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对比：太平洋金生无忧成人版和君龙超级玛丽8号 在线上重疾险出来以后，不少人会遇到线上线下产品，比如超级玛丽8号是线上网红重疾险，低保费高保额，保障期限灵活，可选责任丰富，像癌症间隔一年又能赔第二次，60岁前重疾额外赔100%保额，也就是买30万保额赔60万； 太平洋金生无忧成人重疾险，是太平洋代理人渠道销售的热门重疾险，自带60岁前重疾额外赔50%保额，特定成人重疾险额外赔50%，可以搭配安享百万医疗险保证续保15年，整体保障也非常不错，那么两款产品究竟哪个好呢？ 本期话题： 1、两款产品形态及基本信息介绍 2、两款产品在疾病定义、医疗组合、缴费价格和核心卖点区别 3、两款产品适合人群 两款产品基本形态和信息介绍 看看两款产品基本情况： 可选责任就是投保时自己勾选 的保障，没有勾选就没有，勾选需要额外交费。 超级玛丽8号可以保70岁也可以保终身，选择保到70岁是定期消费险，保终身是终身消费险。太平洋金生无忧是储蓄型重疾险。 终身消费险和储蓄型重疾险唯一区别就是现金价值，前者80岁前现金价值高，80岁后现金价值会逐年减少，到了100多岁现金价值变为0，储蓄型重疾险现金价值都是逐年增加，不会减少。两者都有储蓄性，但是前者交费要低得多。 两款产品基本定义区别 重疾险改革以后，各家公司都能保28类重疾和3类轻疾，且在这些疾病方面疾病定义相同，在其他疾病定义方面不同，看看过去必保的6类重疾及对应的轻疾方面： 轻疾隐形分组：就是确诊几个相似疾病的轻疾，保险公司只能赔其中一个，隐形分组越多，轻疾多次赔付的概率越低： 通过图表看到：金生无忧成人版重疾险隐形分组稍多，在高发轻疾方面，慢性肾功能衰竭理赔门槛稍严，超级玛丽8号稍微宽松。 两款产品可选责任不同 可选责任说下重要的两点： 超级玛丽8号有癌症津贴，确诊癌症赔了保额以后，间隔一年以后，癌症复发转移或新发等，还能赔第二次，赔40%保额，后续间隔一年后还能赔，总共可以赔3次，癌症是第一高发重疾且随着医学进步，二次赔付概率更高；金生无忧没有癌症二次赔付。 重疾险多次赔付方面，超级玛丽8号重疾二次赔付不分组，金生无忧有分组，二次赔付门槛稍高。 金生无忧自带有成人特疾额外赔50%，看看成人特疾范围： 重大器官移植术或造血干细胞移植术、多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重复发性帕金森病、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎、严重肾髓质囊性病、持续植物人状态、严重肌营养不良症、严重多发性硬化、严重哮喘、严重类风湿性关节炎、严重慢性缩窄性心包炎、严重冠心病、胆道重建术、脊髓小脑变性症、进行性核上性麻痹、严重面部烧伤、神经白塞病、严重强直性脊柱炎。 两款产品医疗组合方面 金生无忧搭配安享百万医疗险，保证续保15年，有住院垫付功能 超级玛丽8号一般可以搭配长相安长期医疗或蓝医保长期医疗，都是保证续保20年，也可以住院垫付。 两款产品核心卖点不同 金生无忧成人版缴费价格较高，在不发生重疾的情况下，储蓄性要更高，搭配好医疗险以后，理赔也方面，相对比较均衡，买足保额的情况下考验一定的持续缴费能力。 超级玛丽8号核心卖点，根据不同人可以灵活组合责任，可以选保至70岁或终身，如果不选身故责任情况下，勾选疾病关爱金和癌症二次赔付，价格也很便宜，重疾险保障和赔付金额非常高，性价比很高。 阅读全文
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2024-07-14
分析：弘康金玉满堂典藏版终身寿险优缺点详解 当前，年金险和增额寿险是主流的理财保险，尤其是增额寿险投保以后，保额和现金价值按照固定年复利增加，利益写入合同，未来拿到多少钱一目了然，可以形成稳定预期，属于确定利益，带来稳稳的幸福，金玉满堂典藏版是弘康人寿在经代渠道销售的一款增额终身寿险，产品年复利3.5%增加，在趸交或三年交等情况下，现金价值增长很高，那么这款产品究竟如何呢？ 本期话题： 1、怎么看一款增额寿险好不好？ 2、金玉满堂典藏版与国寿、平安增额寿险产品对比 3、金玉满堂典藏版终身寿险回本时间、长期收益水平分析 4、弘康人寿偿付能力分析 一、怎么看一款增额寿险好不好？ 增额寿险由于利益确定，通常只需要看三点就可以： 1、回本时间。当前比较好的产品趸交或三年交，第四年或第五年回本；五年交费第五年回本，十年交费第十年回本，这是当前现金价值比较高的寿险特点，现金价值高短期退保损失小，有紧急资金需求办理保单贷款的额度高，更灵活。 2、长期收益。任何增额寿险，选择趸交或三年交，第21-22年能够翻一番，说明收益水平非常高，24年翻一番说明收益一般。比如年交3万，交3年，总共交9万，0岁投保，孩子21岁时现金价值达到18万，那么这种产品在收益上超过99.9%的产品。 3、偿付能力。增额寿险看长期收益，未来要领钱时，保险公司是否有钱来支付，就需要看偿付能力，偿付能力反映保险公司持有资产给付到期应付保险金的能力，银保监会要求核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%，风险评级B类以上 二、金玉满堂典藏版与国寿、平安增额寿险产品对比 先看下金玉满堂典藏版终身寿险产品基本信息： 1、回本时间看 选择趸交：第五年现金价值超过保费，现金价值就是退保金 选择三年交：第六年现金价值超过保费 选择五年交：第六年现金价值超过保费 选择十年交：第十年现金价值超过保费 说明这款产品趸交现金价值最高，其次是三年和五年 2、长期收益看 从利益演示表看的，跟国寿和平安增额寿险相比，选择三年交的情况下，金玉满堂典藏版22年翻一倍，国寿平安产品26年翻一倍，长期收益而言金玉满堂典藏版相对更高一点。 3、金玉满堂趸交收益 这款产品最有利的投保方式无疑是趸交，看看趸交情况下的收益特点： 三、弘康人寿偿付能力分析 银保监会要求保险公司每个季度披露一次偿付能力情况，在保险公司官网，点公开信息披露-点专项信息-点偿付能力，就可以看到最近季度的偿付能力情况。 弘康人寿最近季度偿付能力是： 2023年第一季度核心偿付能力82.63%，综合偿付能力125.95%，偿付能力尚可。 弘康人寿金玉满堂典藏版优点在于可以利益确定、趸交现金价值高，身故赔付不低于保费，选择趸交更有利，缺点在于减保领取没有写入合同。 关于弘康人寿金玉满堂典藏版优缺点就讲到这里。 阅读全文
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2024-07-14
分析：大家养老鑫佑所享养老年金险优缺点详解 养老年金险属于专属的养老理财保险，投保时勾选领取年龄，交费金额确定以后，到了约定年龄按月或按年领取养老金，领取金额写入合同的，提供稳稳的养老保障，不用担心延迟退休，不用担心其他变化。大家养老保险公司新推出鑫佑所享养老年金险，可以附加万家福养老万能账户，相当于买养老年金险送了一个理财账户，日常有钱可以追加增值，那么这款产品究竟怎么样呢？ 本期话题： 1、大家养老鑫佑所享养老年金基本信息 2、鑫佑所享与同类产品收益对比 3、鑫佑所享产品优缺点说明 4、大家养老万家福养老年金万能账户实际利率等剖析 一、大家养老鑫佑所享养老年金基本信息 看看产品投保规则和保障情况： 养老年金险通常女性最早55岁可以开始领取，男性60岁可以开始领取，通常交费金额一样的情况下，领的越早领取金额会低一点。 养老金保证领取：也就是从领取年龄开始，比如保证领取20年，这20年期间如果不幸去世，可以一次性把未领取的养老金返还给受益人，如果长寿，领了20年以后可以继续领取，领终身。 二、鑫佑所享与同类产品收益对比 与当前信泰人寿如意鑫享和七金版对比，可以看到： 30岁投保，同样交费和同样领取年龄： 到了80岁生存总利益，累计领取金额+退保金，就是生存总利益，可以非常直观看到实际待遇情况： 到了80岁 鑫佑所享生存总利益：207240+51847=259087元 如意鑫享生存总利益：130204+131758=261962元 如意享七金版生存总利益：142303+133125=275428元 三、鑫佑所享产品优缺点说明 通过上面产品基本信息和利益对比看到比较优势和相对不足： 1、有祝寿金，长寿有惊喜 被保险人在 80 周岁/90 周岁/100 周岁对应的保单年生效对应日生存，我们分别按照本合同基本保险金额的 100%/200%/300%，在原有的返还金基础上有额外返还。 2、每年返还金额高 比如30岁年交2万，交3年，60岁开始每年领取9420元，每年拿到手的钱还是很多 信泰的两款产品虽然生产总利益高，但是每年领取金额很少分别是6200和3000多，现金价值高，但是现金价值不能随时拿出来用。 3、附加万家福万能账户还可以 这款万能账户保底利率2.5%，实际利率目前4.25%-4.5%，还可以 4、公司背景 大家养老前身是安邦保险，后来被接管成立的大家保险，目前股东还是保险保障基金持股，未来如果有新的公司接收股份，很可能会是央企或国企控股，在公司持续经营方面，可以有足够的信心。 相对不足： 产品现金价值低 现金价值就是退保金，短期退保退现金价值，这款产品三年交，15年现金价值超过保费，前面15年退保都会有经济损失 选择趸交10万起，趸交也是15年现金价值超过所交保费； 选择5年交，第16年现金价值超过所交保费 选择十年交，第18年现金价值超过所交保费 选择十五年交，第19年现金价值超过所交保费 选择二十年交，第21年现金价值超过所交保费 四、大家养老万家福养老年金万能账户实际利率等剖析 养老年金险附加万能账户以后，到期养老金不领取可以进入万能账户复利计息，日常有闲钱，前期就可以存入复利计息，给了一个终身理财账户，可以随时领取。 这款万能账户的关键指标： 1、转入手续费1% 2、追加手续费1%，扣费金额很少，对追加用户有利 3、保底利率2.5%，中等 4、实际利率：当前4.25%，过去4.5% 5、退保手续费：第一年到第五年退保手续费：5%、4%、3%、2%、1%，第六年开始退保无手续费 看看当前过去实际利率情况： 阅读全文
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2024-07-14
分析：中英人寿至尊传家终身寿险优缺点详解 保险理财有四大热门险种，分别是年金险、增额终身寿险、两全保险分红型和商业养老年金保险，其中增额寿险因为保额固定年复利增长、利益确定、可灵活领取，成为不少消费者青睐的对象。 中英人寿至尊传家终身寿险，保额按照3.5%年复利增值，利益写入合同，在经代渠道有销售，那么这款产品究竟怎样呢？ 本期话题： 1、中英人寿至尊传家终身寿险产品基本信息 2、中英人寿至尊传家终身寿险产品收益计算（与大公司对比） 3、中英人寿至尊传家终身寿险优缺点分析 4、中英人寿偿付能力情况分析 一、中英人寿至尊传家终身寿险产品基本信息 具体如下： 这款产品身故 给付比例： 18-40岁，给付比例160% 41-60岁，给付比例140% 61岁及以上，给付比例120% 比如18岁身故那就是赔160%保费、现金价值和保额取大者。意味着身故至少赔1.6倍保费以上，增额寿险有一定的身价保障。 二、至尊传家终身寿险产品收益计算 以0岁年交2万，交3年，总共交6万来看： 回本时间：第五年时现金价值60900，说明第五年就已经回本，退保没有损失，增额寿险五年交费第五年回本，说明这款产品现金价值很高 翻一倍时间：到了第22年，也就是22岁时，保额和现金价值达到120240元，那么22年持有的单利就是（120240-保费60000）÷22年÷保费60000=4.5% 也就是持有22年，每年单利4.5%，更同类大公司产品相比，跟当前热门的金玉满堂典藏版相比稍低，比国寿和平安产品收益高 三、至尊传家终身寿险优缺点分析 增额寿险利益写入合同，未来拿多少钱一目了然，不存在拿得多或少的问题，这款产品优点在于： 1、产品收益比较高 如果选择趸交或三年交，都是22年翻一倍，市场上最高的产品21年翻一倍，这款至尊传家在当前来说，收益已经很高了。 2、可以减保且写入合同 每个保单年度累计减少的基本保险金额对应的现金价值之和不得超过基本保额的 20%，这个各家公司都有一定的限制。具体如下： 3、现金价值高 现金价值就是退保金，现金价值超过保费时间越快，短期退保无损失，日常有资金需求办理保单贷款的额度更高，资金更灵活。 这款产品趸交或三年交，第5年现金价值超过保费 选择五年交，第6年现金价值超过保费 选择十年交，第10年现金价值超过保费 产品值得注意的点： 1、不适合做教育金。小孩子投保18岁领取持有时间低于20年，收益率相对比较低 2、如果用于养老规划，准备60岁退休，至少需要提前30年投保，如果四五十岁买增额寿险养老，还不如做银行储蓄。 三、中英人寿偿付能力分析 中英人寿保险公司偿付能力强 银保监会要求的保险公司偿付能力：核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%，而中英人寿2023年1季度核心偿付能力153.32%，综合偿付能力249.40% 阅读全文
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2024-07-14
分析：和泰人寿鑫享福终身寿险优缺点详解 衡量一款增额终身寿险好不好，关键是看两个指标，一是回本时间；二是保额和现金价值增长情况，通常回本时间快的产品，加上保额增长率高，长期收益自然不会差，另外前期现金价值高，退保金或办理保单现金价值贷款的金额也会更高。 和泰人寿鑫享福终身寿险作为和泰人寿的新产品，在经纪渠道销售，保额按照3.5%增长，支持减保领取，那么这款产品怎么样呢？ 本期话题： 1、和泰人寿鑫享福终身寿险与其他热门产品对比 2、产品回本时间和长期收益情况计算 3、和泰人寿增额寿险减保领取操作步骤及减保规定 一、和泰人寿乐满满3号终身寿险基本信息 看看增额寿险产品形态： 这里需要留意身故赔付金额计算： 18岁前赔保费和保单现金价值取大者 18岁后身故需要看赔付比例，比如35岁身故，已经缴满保费，赔付160%保费、有效保额和现金价值取大者。 二、产品回本时间和长期收益计算 1、回本时间： 选择趸交：第八年回本（退保金大于保费） 选择三年交：第八年超过保费 选择五年交：第九年超过保费 选择十年交：第十一年超过保费 选择十五年交：第十四年超过保费 选择二十年交：第十七年超过保费 说明这款产品前期现金价值不高 长期收益计算 理财保险通常趸交回本最快，长期收益最高，这里就以年交2万，交3年，0岁投保来看： 等到保费等于现金价值以后，保额和现金价值是相等的。 年交2万，交3年 到了第22年时，现金价值基本翻一倍，在保险市场算很好，明显比金玉满堂典藏版、中英人寿至尊传家还有国寿平安产品要高 到了第26岁时现金价值达到140227元，折合单利5.14% 到了第60年时，现金价值达到451785元，折合单利就是10.88% 这款产品持有22年以上，复利效应才会比较明显。持有时间低于20年，那么收益相对而言就不是很明显。 三、和泰人寿保单减保领取操作步骤 减保流程： 关注和泰人寿微信公众号，在首页服务中心，找到保单服务，在其他服务中点击更多；找到减少保险金额服务，就可以办理减保领取。 其减保规定是第五年以后可以减保，每年减保领取金额不超过已交保费20% 具体如下： 阅读全文
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2024-07-14
分析：中国人寿、平安人寿、太平洋人寿和人保寿险增额寿险对比 增额终身寿险是当前的网红产品，投保后现金价值、有效保额确定，按照固定利率增长，具有利益确定和复利增值的特点，还可以通过减保、保单贷款方式实现灵活支取，对于有养老、财富传承需求人士而言，是不错的选择，不少人关心大公司增额终身寿险产品，本期话题就专门看看中国人寿、平安人寿、太平洋人寿和人保寿险增额寿险对比 具体产品信息及收益如下： 四家公司主要产品包括国寿臻享传家、平安尊享盛世金越、太保长相伴盛典版和人保寿险臻鑫一生尊享版 从回本时间来看：人保臻鑫一生尊享版，选择三年交，第四年现金价值超过保费，其他产品要第六年，说明人保臻鑫一生尊享版现金价值很高。 从长期收益来看：人保臻鑫一生尊享版和平安尊享盛世金越长期收益更高 从减保规则来看：人保这款臻鑫一生将减保写入合同，其他产品没写入合同，人保这款产品减保规则是： 阅读全文
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2024-07-14
分析：光大永明人寿光明至尊庆典版终身寿险优缺点详解 当前保险市场最火爆的两种类型理财保险，一类是年金险，另一类是增额寿险；尤其是增额寿险投保以后，保额和现金价值按照固定年复利增加，利益写入合同，未来拿到多少钱一目了然，可以形成稳定预期，属于确定利益，彰显稳稳的幸福，关注的人尤其多。光大永明人寿光明至尊庆典版终身寿险是光大永明人寿一款增额终身寿险，产品年复利3.5%增加，支持减保领取，那么这款产品究竟如何呢？ 本期话题： 1、怎么看一款增额寿险好不好？ 2、光明至尊庆典版终身寿险与同类热门产品收益对比 3、光明至尊庆典版终身寿险比较优势和相对不足 4、光大永明人寿偿付能力分析 一、怎么看一款增额寿险好不好？ 增额寿险由于利益确定，通常只需要看二点就可以： 1、长期收益。任何增额寿险，选择趸交或三年交，第21年能够翻一番，说明收益水平非常高，24年翻一番说明收益一般。比如年交3万，交3年，总共交9万，0岁投保，孩子21岁时现金价值达到18万，那么这种产品在收益上超过99.9%的产品。 2、偿付能力。增额寿险看长期收益，未来要领钱时，保险公司是否有钱来支付，就需要看偿付能力，偿付能力反映保险公司持有资产给付到期应付保险金的能力，银保监会要求核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%，风险评级B类以上。 二、光明至尊庆典版终身寿险与同类热门产品收益对比 先看下光明至尊庆典版终身寿险对比信息： 通过对比看到： 这款光明至尊前期现金价值很高，但是后期长期收益交同类产品稍低，三年交费第五年现金价值超过保费，意味着第五年退保无损失，现金价值24年翻一倍。由此看看产品比较优势和相对不足： 主要优势： 1、前期现金价值高 现金价值高，回本快，短期退保损失，有资金需求办理保单贷款贷出来的金额也会较高。 不同交费年限现金价值超过保费时间： 趸交 和三年交，都是第五年现金价值超过保费 选择五年交，第六年现金价值超过保费 选择十年交，第十年现金价值超过保费 选择二十年交，第十二年现金价值超过保费 2、减保权益写入合同 投保第五年开始可以办理减保领取，减保金额不超过实际已支付保费20% 相对不足： 长期收益交同类产品稍低 三、光大永明人寿偿付能力分析 银保监会要求保险公司每个季度披露一次偿付能力情况，在保险公司官网，点公开信息披露-点专项信息-点偿付能力，就可以看到最近季度的偿付能力情况。 光大永明人寿最近季度偿付能力是： 2023年一季度核心偿付能力78.49%，综合偿付能力146.09%，2022 年四季度风险综合评级结果为 BB 银保监会要求的保险公司核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%，风险评级不低于B类 阅读全文
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2024-07-14
分析：弘康乐享金生养老年金险优缺点详解 当前理财保险有三大热门险种，分别是年金险附加万能账户、增额终身寿险和养老年金险，其中养老年金险是专属养老保险，不能用于教育，有两大特点：一是约定年龄开始按月或年领取；二是投保时交费金额确定，领取金额确定，写入合同，投保后就等着领钱就行，是所有险种中最简单的保险，看清楚领取金额、现金价值和生存总利益就行。 本期话题： 1、弘康乐享金生养老年金产品基本介绍 2、弘康乐享金生与同类4款产品收益对比 3、总结乐享金生产品优缺点 一、弘康乐享金生养老年金产品基本介绍 养老年金险一般看交费年限、投保年龄、领取年龄： 这款产品领取年龄是固定60岁，同类产品很多女性55岁，男性60岁开始领，这款产品还有半年领一次方式，同类产品都是月领或年领。 二、弘康乐享金生与同类4款产品收益对比 通过相同交费情况下，跟同类产品比较来看： 1、现金价值超过保费时间方面 现金价值就是退保金，超过保费意味着退保无损失，这款弘康乐享金生3年交需要18年超过保费，说明前期现金价值很低，三年交前面18年退保都会有经济损失。 选择趸交，也就是一次性交费，第17年现金价值超过保费 选择五年交，第18年现金价值超过保费 选择十年交，第20年现金价值超过保费 选择十五年交，第21年现金价值超过保费 选择二十年交，第23年现金价值超过保费 2、从领取金额和生存总利益来看： 30岁年交2万，交3年，总共交6万，60岁开始乐享金生每年领6817元，不算高，也不算低。 生存总利益看，生存总利益就是累积领取的生存金+当年的现金价值，实际上就是假如到了80岁退保，前面总共领的钱+退保拿回来的钱，可以非常直观看到产品的真实收益水平。 可以看到： 信泰如意鑫享80岁生存总利益：26.1万 信泰如意享七金版80岁生存总利益：27.5，信泰两款产品每年领取金额很少，现金价值高，现金价值平时不能随意领取。 弘康乐享金生80岁生存总利益23.6万 爱心人寿乐养多80岁生存总利益：27万 相对而言，乐享金生在收益上不是很突出。 总结弘康乐享金生产品优缺点： 主要优点： 1、缴费年限多样，可以趸交，也可以长期交费，交费年限可以适应不同人需要； 2、保单领取以后有现金价值，中途退保还是可以退钱。 主要缺点： 1、现金价值低，前面十几年退保都会有经济损失，意味着投保以后安心等着领钱，别想着短期退保。 2、现金价值超过保费时间和领取金额、生存总利益方面，较同类产品并不是非常突出。 阅读全文
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2024-07-14
分析：阳光人寿小可爱少儿重疾险优缺点详解 阳光小可爱是一款少儿定期消费型重疾险， 保障期限灵活，交费期限灵活，交费价格便宜，一年几百块钱可以买到50万保额，轻中重疾保障全面，但是这款产品跟一般消费型重疾险还是有明显区别。 本期话题： 1、小可爱重疾险产品基本介绍 2、小可爱重疾险在交费价格、保障范围等优点分析 3、小可爱重疾险在现金价值、疾病定义、重疾分组等缺点分析 一、小可爱少儿重疾险基本介绍 具体情况如下： 这款一款定期消费型重疾险，平平安安保到选择的保障期限，到期不退钱。 身故赔付不低于保费，保障期限内要是被保人去世，赔保费和现金价值取大者，现金价值就是退保金，合同中会有展示。 二、小可爱重疾险优点 1、交费价格便宜 这款产品选择保40万、45万、50万，交费20年，男性投保，那么不同年龄价格如下： 0-17岁投保，保额50万，只需要415-1140元之间。 如果选择30年交费，价格相对会更低。 2、有一定的保障年限 可以保23岁到30年，相对一年期产品而言，这款产品无疑保障期限更长，至少短期内不用担心中断，且每年交费价格相同，也不会额外涨价。 3、综合保障范围比较全 保123类重疾，30类中疾和30类轻度重疾，轻疾赔付比例30%，高发疾病都在范围内，只是轻疾和中疾是可选责任，投保需要额外加钱。少儿特疾包括白血病，可以赔双倍。 三、小可爱少儿重疾险缺点 1、轻疾有不少隐形分组 隐形分组就是相近的几种疾病，如果同时发生，只能赔其中一个，赔了其中一个就不赔其他几个，限制了轻疾多次赔付可能，轻疾隐形分组通常越少越好。 2、高发轻疾定义稍严 在过去银保监会要求必保的6种重大疾病对应的高发轻疾方面，小可爱少儿重疾险针对慢性肾功能衰竭理赔门槛稍严，有的公司90天以上就可以赔，这款需要180天。 3、保障期限无法覆盖人生高风险年龄 重疾高发期就是40-60岁，这款产品只能保23岁、30岁或30年，即使17岁投保，保30年，也无法覆盖到60岁，这种弊端在于中间发生了慢性病，后续保障到期无法投保其他重疾险加保。 不少家长觉得等孩子长大了自己投保，这种是一厢情愿，当前医疗检查发达的情况下，很容易查出一些疾病，对后续投保造成影响。 4、现金价值与定期消费型重疾险不一样 普通消费型重疾险，比如交20年保至70岁，交费期内有现金价值，缴满以后现金价值逐年减少，直到最后一年现金价值变为0，呈现抛物线形状。 这款小可爱少儿重疾险，前几年无现金价值或现金价值极低，这款产品短期退保损失会很大。 总结：这款产品适合人群，是已经买了终身重疾险情况下，买个小可爱增加保额，大幅提高特定年龄段保额。比如买了30万终身寿险+40万小爱可定期重疾险，意味着未来二三十年内重疾保额达到70万以上。或者投保人当前交费能力有限，暂时买个小爱爱作为短期保障，后续加保长期产品。 阅读全文
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2024-07-14
分析：水滴蓝海1号重疾险 优缺点详解 在重疾险产品市场，消费型重疾险有一年期、定期和终身消费型三种，今天说的水滴蓝海1号重疾险就是一年期重疾险，交一年保一年，价格相对便宜，那么这种一年期重疾险值得买吗？ 本期话题： 1、水滴蓝海1号重疾险 产品基本信息 2、水滴蓝海重疾险在保障范围、交费价格方面优势 3、蓝海1号重疾险在轻疾定义、价格、理赔门槛等方面劣势 一、水滴蓝海1号重疾险产品基本信息 产品基本信息，看保障期限、投保年龄和保障范围，具体如下： 这款产品等待期90天，续保无等待期，这种属于一年期消费险，平安到期不退钱。 二、水滴蓝海1号重疾险优点 1、保障范围比较全面 保重疾种类120种重疾险15万，可以赔2次，间隔180天 中疾种类28种赔1次，6万元 轻疾种类45种，赔1次，3万元 一般重疾险都能保28类高发重疾和3类高发轻疾，这款一年期产品范围和长期重疾险一样，疾病种类全面。 2、扩展责任丰富 针对特定情况可以额外赔付，具体包括ICU住院津贴保险金、 重大器官移植手术、特定住院治疗保险金、ECMO治疗保险金、生活能力完全丧失、疾病全残保险金、重疾异地转诊费用保险金。 3、年轻时交费价格便宜 尤其是25岁前，一年只需要一两百元，获得15万重疾保障 0-4岁163元 5岁-10岁107元 11岁-15岁115元 16-20岁157元 21-25岁209元 三、蓝海1号重疾险缺点 1、一年期产品有停售风险 一年期产品如果赔付率高，保险公司如果停售，会造成个人保障中断，虽然这款产品可以续保到80岁，前提是没有停售。 2、大龄交费价格昂贵 41岁以后一年交费上千元，此时产品性价比优势就不会很突出，61岁以上一年交费近5000元。 3、高发轻疾定义部分稍严 对于银保监会要求必保的6类重疾对应的轻疾方面，这款产品慢性肾功能衰竭，理赔门槛稍严，要持续180天以后才能赔，有的产品可以90天后可赔。 4、扩展责任理赔门槛很严 像ICU住院每天补贴1000元，但是前面20天免赔，众所周知ICU住院花费巨大，通常极少住院20天以上，这个责任比较鸡肋。 像特定住院医疗保险金，要求医保报销后剩余25万以上没有报才能赔，意味着治疗总费用可能超过四五十万，才可能获赔 扩展责任看似很多，大多数都是花瓶，个人很难用的上，最有可能用的就是重疾异地转诊费用保险金，可以报交通费及救护车费用。 这款产品理论上可以作为年轻人的临时保障使用，暂时没钱买长期重疾险的情况下，买个蓝海1号作为临时保障，后续有钱买长期重疾险。 阅读全文
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