分析：和泰人寿鑫享福终身寿险优缺点详解

衡量一款增额终身寿险好不好，关键是看两个指标，一是回本时间；二是保额和现金价值增长情况，通常回本时间快的产品，加上保额增长率高，长期收益自然不会差，另外前期现金价值高，退保金或办理保单现金价值贷款的金额也会更高。

和泰人寿鑫享福终身寿险作为和泰人寿的新产品，在经纪渠道销售，保额按照3.5%增长，支持减保领取，那么这款产品怎么样呢？

本期话题：

1、和泰人寿鑫享福终身寿险与其他热门产品对比

2、产品回本时间和长期收益情况计算

3、和泰人寿增额寿险减保领取操作步骤及减保规定

一、和泰人寿乐满满3号终身寿险基本信息

看看增额寿险产品形态：

这里需要留意身故赔付金额计算：

18岁前赔保费和保单现金价值取大者

18岁后身故需要看赔付比例，比如35岁身故，已经缴满保费，赔付160%保费、有效保额和现金价值取大者。

二、产品回本时间和长期收益计算

1、回本时间：

选择趸交：第八年回本（退保金大于保费）

选择三年交：第八年超过保费

选择五年交：第九年超过保费

选择十年交：第十一年超过保费

选择十五年交：第十四年超过保费

选择二十年交：第十七年超过保费

说明这款产品前期现金价值不高

长期收益计算

理财保险通常趸交回本最快，长期收益最高，这里就以年交2万，交3年，0岁投保来看：

等到保费等于现金价值以后，保额和现金价值是相等的。

年交2万，交3年

到了第22年时，现金价值基本翻一倍，在保险市场算很好，明显比金玉满堂典藏版、中英人寿至尊传家还有国寿平安产品要高

到了第26岁时现金价值达到140227元，折合单利5.14%

到了第60年时，现金价值达到451785元，折合单利就是10.88%

这款产品持有22年以上，复利效应才会比较明显。持有时间低于20年，那么收益相对而言就不是很明显。

三、和泰人寿保单减保领取操作步骤

减保流程：

关注和泰人寿微信公众号，在首页服务中心，找到保单服务，在其他服务中点击更多；找到减少保险金额服务，就可以办理减保领取。

其减保规定是第五年以后可以减保，每年减保领取金额不超过已交保费20%

具体如下：