分析：光大永明人寿光明至尊庆典版终身寿险优缺点详解

当前保险市场最火爆的两种类型理财保险，一类是年金险，另一类是增额寿险；尤其是增额寿险投保以后，保额和现金价值按照固定年复利增加，利益写入合同，未来拿到多少钱一目了然，可以形成稳定预期，属于确定利益，彰显稳稳的幸福，关注的人尤其多。光大永明人寿光明至尊庆典版终身寿险是光大永明人寿一款增额终身寿险，产品年复利3.5%增加，支持减保领取，那么这款产品究竟如何呢？

本期话题：

1、怎么看一款增额寿险好不好？

2、光明至尊庆典版终身寿险与同类热门产品收益对比

3、光明至尊庆典版终身寿险比较优势和相对不足

4、光大永明人寿偿付能力分析

一、怎么看一款增额寿险好不好？

增额寿险由于利益确定，通常只需要看二点就可以：

1、长期收益。任何增额寿险，选择趸交或三年交，第21年能够翻一番，说明收益水平非常高，24年翻一番说明收益一般。比如年交3万，交3年，总共交9万，0岁投保，孩子21岁时现金价值达到18万，那么这种产品在收益上超过99.9%的产品。

2、偿付能力。增额寿险看长期收益，未来要领钱时，保险公司是否有钱来支付，就需要看偿付能力，偿付能力反映保险公司持有资产给付到期应付保险金的能力，银保监会要求核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%，风险评级B类以上。

二、光明至尊庆典版终身寿险与同类热门产品收益对比

先看下光明至尊庆典版终身寿险对比信息：

通过对比看到：

这款光明至尊前期现金价值很高，但是后期长期收益交同类产品稍低，三年交费第五年现金价值超过保费，意味着第五年退保无损失，现金价值24年翻一倍。由此看看产品比较优势和相对不足：

主要优势：

1、前期现金价值高

现金价值高，回本快，短期退保损失，有资金需求办理保单贷款贷出来的金额也会较高。

不同交费年限现金价值超过保费时间：

趸交 和三年交，都是第五年现金价值超过保费

选择五年交，第六年现金价值超过保费

选择十年交，第十年现金价值超过保费

选择二十年交，第十二年现金价值超过保费

2、减保权益写入合同

投保第五年开始可以办理减保领取，减保金额不超过实际已支付保费20%

相对不足：

长期收益交同类产品稍低

三、光大永明人寿偿付能力分析

银保监会要求保险公司每个季度披露一次偿付能力情况，在保险公司官网，点公开信息披露-点专项信息-点偿付能力，就可以看到最近季度的偿付能力情况。

光大永明人寿最近季度偿付能力是：

2023年一季度核心偿付能力78.49%，综合偿付能力146.09%，2022 年四季度风险综合评级结果为 BB

银保监会要求的保险公司核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%，风险评级不低于B类