分析：弘康金玉满堂典藏版终身寿险优缺点详解

当前，年金险和增额寿险是主流的理财保险，尤其是增额寿险投保以后，保额和现金价值按照固定年复利增加，利益写入合同，未来拿到多少钱一目了然，可以形成稳定预期，属于确定利益，带来稳稳的幸福，金玉满堂典藏版是弘康人寿在经代渠道销售的一款增额终身寿险，产品年复利3.5%增加，在趸交或三年交等情况下，现金价值增长很高，那么这款产品究竟如何呢？

本期话题：

1、怎么看一款增额寿险好不好？

2、金玉满堂典藏版与国寿、平安增额寿险产品对比

3、金玉满堂典藏版终身寿险回本时间、长期收益水平分析

4、弘康人寿偿付能力分析

一、怎么看一款增额寿险好不好？

增额寿险由于利益确定，通常只需要看三点就可以：

1、回本时间。当前比较好的产品趸交或三年交，第四年或第五年回本；五年交费第五年回本，十年交费第十年回本，这是当前现金价值比较高的寿险特点，现金价值高短期退保损失小，有紧急资金需求办理保单贷款的额度高，更灵活。

2、长期收益。任何增额寿险，选择趸交或三年交，第21-22年能够翻一番，说明收益水平非常高，24年翻一番说明收益一般。比如年交3万，交3年，总共交9万，0岁投保，孩子21岁时现金价值达到18万，那么这种产品在收益上超过99.9%的产品。

3、偿付能力。增额寿险看长期收益，未来要领钱时，保险公司是否有钱来支付，就需要看偿付能力，偿付能力反映保险公司持有资产给付到期应付保险金的能力，银保监会要求核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%，风险评级B类以上

二、金玉满堂典藏版与国寿、平安增额寿险产品对比

先看下金玉满堂典藏版终身寿险产品基本信息：

1、回本时间看

选择趸交：第五年现金价值超过保费，现金价值就是退保金

选择三年交：第六年现金价值超过保费

选择五年交：第六年现金价值超过保费

选择十年交：第十年现金价值超过保费

说明这款产品趸交现金价值最高，其次是三年和五年

2、长期收益看

从利益演示表看的，跟国寿和平安增额寿险相比，选择三年交的情况下，金玉满堂典藏版22年翻一倍，国寿平安产品26年翻一倍，长期收益而言金玉满堂典藏版相对更高一点。

3、金玉满堂趸交收益

这款产品最有利的投保方式无疑是趸交，看看趸交情况下的收益特点：

三、弘康人寿偿付能力分析

银保监会要求保险公司每个季度披露一次偿付能力情况，在保险公司官网，点公开信息披露-点专项信息-点偿付能力，就可以看到最近季度的偿付能力情况。

弘康人寿最近季度偿付能力是：

2023年第一季度核心偿付能力82.63%，综合偿付能力125.95%，偿付能力尚可。

弘康人寿金玉满堂典藏版优点在于可以利益确定、趸交现金价值高，身故赔付不低于保费，选择趸交更有利，缺点在于减保领取没有写入合同。

关于弘康人寿金玉满堂典藏版优缺点就讲到这里。