分析：阳光人寿小可爱少儿重疾险优缺点详解

阳光小可爱是一款少儿定期消费型重疾险， 保障期限灵活，交费期限灵活，交费价格便宜，一年几百块钱可以买到50万保额，轻中重疾保障全面，但是这款产品跟一般消费型重疾险还是有明显区别。

本期话题：

1、小可爱重疾险产品基本介绍

2、小可爱重疾险在交费价格、保障范围等优点分析

3、小可爱重疾险在现金价值、疾病定义、重疾分组等缺点分析

一、小可爱少儿重疾险基本介绍

具体情况如下：

这款一款定期消费型重疾险，平平安安保到选择的保障期限，到期不退钱。

身故赔付不低于保费，保障期限内要是被保人去世，赔保费和现金价值取大者，现金价值就是退保金，合同中会有展示。

二、小可爱重疾险优点

1、交费价格便宜

这款产品选择保40万、45万、50万，交费20年，男性投保，那么不同年龄价格如下：

0-17岁投保，保额50万，只需要415-1140元之间。

如果选择30年交费，价格相对会更低。

2、有一定的保障年限

可以保23岁到30年，相对一年期产品而言，这款产品无疑保障期限更长，至少短期内不用担心中断，且每年交费价格相同，也不会额外涨价。

3、综合保障范围比较全

保123类重疾，30类中疾和30类轻度重疾，轻疾赔付比例30%，高发疾病都在范围内，只是轻疾和中疾是可选责任，投保需要额外加钱。少儿特疾包括白血病，可以赔双倍。

三、小可爱少儿重疾险缺点

1、轻疾有不少隐形分组

隐形分组就是相近的几种疾病，如果同时发生，只能赔其中一个，赔了其中一个就不赔其他几个，限制了轻疾多次赔付可能，轻疾隐形分组通常越少越好。

2、高发轻疾定义稍严

在过去银保监会要求必保的6种重大疾病对应的高发轻疾方面，小可爱少儿重疾险针对慢性肾功能衰竭理赔门槛稍严，有的公司90天以上就可以赔，这款需要180天。

3、保障期限无法覆盖人生高风险年龄

重疾高发期就是40-60岁，这款产品只能保23岁、30岁或30年，即使17岁投保，保30年，也无法覆盖到60岁，这种弊端在于中间发生了慢性病，后续保障到期无法投保其他重疾险加保。

不少家长觉得等孩子长大了自己投保，这种是一厢情愿，当前医疗检查发达的情况下，很容易查出一些疾病，对后续投保造成影响。

4、现金价值与定期消费型重疾险不一样

普通消费型重疾险，比如交20年保至70岁，交费期内有现金价值，缴满以后现金价值逐年减少，直到最后一年现金价值变为0，呈现抛物线形状。

这款小可爱少儿重疾险，前几年无现金价值或现金价值极低，这款产品短期退保损失会很大。

总结：这款产品适合人群，是已经买了终身重疾险情况下，买个小可爱增加保额，大幅提高特定年龄段保额。比如买了30万终身寿险+40万小爱可定期重疾险，意味着未来二三十年内重疾保额达到70万以上。或者投保人当前交费能力有限，暂时买个小爱爱作为短期保障，后续加保长期产品。