分析：大家养老鑫佑所享养老年金险优缺点详解

养老年金险属于专属的养老理财保险，投保时勾选领取年龄，交费金额确定以后，到了约定年龄按月或按年领取养老金，领取金额写入合同的，提供稳稳的养老保障，不用担心延迟退休，不用担心其他变化。大家养老保险公司新推出鑫佑所享养老年金险，可以附加万家福养老万能账户，相当于买养老年金险送了一个理财账户，日常有钱可以追加增值，那么这款产品究竟怎么样呢？

本期话题：

1、大家养老鑫佑所享养老年金基本信息

2、鑫佑所享与同类产品收益对比

3、鑫佑所享产品优缺点说明

4、大家养老万家福养老年金万能账户实际利率等剖析

一、大家养老鑫佑所享养老年金基本信息

看看产品投保规则和保障情况：

养老年金险通常女性最早55岁可以开始领取，男性60岁可以开始领取，通常交费金额一样的情况下，领的越早领取金额会低一点。

养老金保证领取：也就是从领取年龄开始，比如保证领取20年，这20年期间如果不幸去世，可以一次性把未领取的养老金返还给受益人，如果长寿，领了20年以后可以继续领取，领终身。

二、鑫佑所享与同类产品收益对比

与当前信泰人寿如意鑫享和七金版对比，可以看到：

30岁投保，同样交费和同样领取年龄：

到了80岁生存总利益，累计领取金额+退保金，就是生存总利益，可以非常直观看到实际待遇情况：

到了80岁

鑫佑所享生存总利益：207240+51847=259087元

如意鑫享生存总利益：130204+131758=261962元

如意享七金版生存总利益：142303+133125=275428元

三、鑫佑所享产品优缺点说明

通过上面产品基本信息和利益对比看到比较优势和相对不足：

1、有祝寿金，长寿有惊喜

被保险人在 80 周岁/90 周岁/100 周岁对应的保单年生效对应日生存，我们分别按照本合同基本保险金额的 100%/200%/300%，在原有的返还金基础上有额外返还。

2、每年返还金额高

比如30岁年交2万，交3年，60岁开始每年领取9420元，每年拿到手的钱还是很多

信泰的两款产品虽然生产总利益高，但是每年领取金额很少分别是6200和3000多，现金价值高，但是现金价值不能随时拿出来用。

3、附加万家福万能账户还可以

这款万能账户保底利率2.5%，实际利率目前4.25%-4.5%，还可以

4、公司背景

大家养老前身是安邦保险，后来被接管成立的大家保险，目前股东还是保险保障基金持股，未来如果有新的公司接收股份，很可能会是央企或国企控股，在公司持续经营方面，可以有足够的信心。

相对不足：

产品现金价值低

现金价值就是退保金，短期退保退现金价值，这款产品三年交，15年现金价值超过保费，前面15年退保都会有经济损失

选择趸交10万起，趸交也是15年现金价值超过所交保费；

选择5年交，第16年现金价值超过所交保费

选择十年交，第18年现金价值超过所交保费

选择十五年交，第19年现金价值超过所交保费

选择二十年交，第21年现金价值超过所交保费

四、大家养老万家福养老年金万能账户实际利率等剖析

养老年金险附加万能账户以后，到期养老金不领取可以进入万能账户复利计息，日常有闲钱，前期就可以存入复利计息，给了一个终身理财账户，可以随时领取。

这款万能账户的关键指标：

1、转入手续费1%

2、追加手续费1%，扣费金额很少，对追加用户有利

3、保底利率2.5%，中等

4、实际利率：当前4.25%，过去4.5%

5、退保手续费：第一年到第五年退保手续费：5%、4%、3%、2%、1%，第六年开始退保无手续费

看看当前过去实际利率情况：