A类基金:购买基金收取申购或认购费,不收取销售服务费,赎回时需要支付赎回费。赎回费和持有期限有关,大多数A类基金持有2年以上免赎回费,所以长期投资选A类比较划算。
C类基金:申购时不收取费用,但是每年要收销售服务费。销售服务费是按天收取,而非一次性收取,每天从基金资产中计提,所以短期持有C类会比较划算。
注意:c类的货币基金一般意味着只在基金公司直销平台或特定平台(比如余额宝、理财通)这样的渠道销售,一般c类债券基金和货币基金没有申赎费用,而c类股票基金、混合基金和指数基金都有赎回费用和销售服务费。
投资者可根据自己的持有时间选择a类基金还是c类基金,从成本上来看,短期买c类基金比较划算,长期买a类基金较划算。
基金定投是一种长期投资方式,一般总时长在三年以上获利的概率更高,所以选A类基金比较好。
a类基金的申购费是按申购金额一次性收取的,与持有期限无关。c类基金的销售服务费是按日收取的,而非一次性收取,所以随着持有时间的增加,a类基金的综合费率会逐渐降低,直至低于c类。
值得注意的是,无论选a类和c类基金,持有时间最好不要短于7天,7天内赎回的话,赎回费挺贵的,损失很大。总的来说,如果选择a类基金,基本上持有两三年,其费率优势就比c类基金高了,也就是买入的成本更低。
基金定投是指投资者约定好购买的固定时间,之后每周或每月固定时间相同资金额度买入基金的行为。
基金定投通过将基金分批次投入,抵消高位买入的差额,将风险均摊。在基金投资的基础上,再次将风险降低。所以基金定投一般不受市场行情的影响,投资回报率较为稳定。
买入基金金额是固定的,每次扣费日的基金净值不一样,因而取得的市场份额就不一样。例如定投时基金净值为1.2,每次定投1200元,此时可以买入1000份额。下月基金净值降到1,此时1200元可以买到1200份额。2400元一共买入2200份额,每份成本只1.09元,降低了单位成本。
基金定投技巧:
1、在基金下跌通道中定投。在基金处于下跌通道时进行定投,可以通过不断地增加持仓份额,来降低其持仓成本,分散风险,等待基金净值的反弹,实现微笑曲线效果,而在基金上涨的过程中定投,会提高其持仓成本,增加风险。
2、长期定投,基金长期投资才有意义,并且从历史看长期定投获得收益的概率比较大。
3、选股票基金、指数基金定投比较好,波动大,风险相对较高,而高风险就可能博取高收益;其次是回撤率大,如果定投在高点后,可能回撤后也会快速上涨到回撤前,所以在下跌的时候定投能将成本摊薄。
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