推荐 贷款股票基金理财保险
排序方式 热门 新发布 新回复
深度分析：中信保城尊享惠康重疾险 “洋货”普遍给国人一种“高大上”的感受，“外资”也是专有名词，通常会有服务专业等感触，随之带来的价格也就不菲。 中信保城是一家中外合资的保险公司，由中国中信集团和英国保诚集团携手组建，实力雄厚，旗下主打的“尊享惠康重大疾病计划”最大的特质就是“贵”、 癌症额外赔付。 俗话说的好，“任何行业都一样，如果你在乎品质，就请尊重它的价格！”产品也是如此，那么，尊享惠康中承保细节对的起它的费率吗？值得购买吗？本期产品分析它与同类产品优劣势对比，以及日常运用最广的附加医疗险、值得留意的地方。 一、产品基本信息： 和中信保城尊享惠康版一样，新华健康无忧C1成人版也是大病单赔，且癌症额外关爱金赔赔保额20%，从保障内容上来看颇为相似，一同来看看中信保城尊享惠康版有哪些需要注意的地方： 优势一：轻重保的全 90类重症覆盖了保监会规定的25类，已达到发病率和理赔率95%，且常见轻疾保障都提供，轻重疾保的还是比较全面的。 优势二：所有癌症叠加赔 国内高发的大病位居首位的是癌症，如健康无忧C1成人版对于恶性肿瘤设计了6类，但这款产品是所有癌症额外赔付保额20%，承保范围更广。其约定为： 中信保城尊享惠康保险值得留意的地方： 不足一：重疾赔付有限制 这款产品如同十几年前的老版重疾险，对于幼儿罹患大病，年龄上作出了限制，纵观目前主流大病保险，冒出这类规定十分奇葩，保障大打折扣。 如： 1岁之内儿童赔保额*30%； 1岁不足2岁儿童赔付保额*60%； 大于2岁才赔基本保额。 不足点二：关注医疗险续保审核 谈论过很多次了，重疾险最好的搭配就是附加住院医疗险和百万医疗险，用一张图来说明两者的用处： 因为大病保险理赔苛刻，门槛高，小病住院一毛钱都不赔，因此无免赔的医疗险在这个时候作用很大。 而重疾险又称之为“损失险”，应付医疗费、补充营养费，康复费，而百万医疗险作为重疾险的黄金搭档。对于大病的就诊费用实报实销，能够起到更好的作用。 鑫惠康重疾险能附加0免赔的小雨伞住院医疗A款，和百万医疗暖宝保，但这两款产品都有比较大的短板，续保年年要审核，不保证续保，作为医疗险最重要的灵魂，不能保证续保医疗险，投保价值并是特别高，续保条款如下： 产品点评：中信保城尊享惠康重疾险于2017年诞生，按照常理来说，上市时间不久，但“价格”和“质量”并不匹配，医疗险组合部分需要关注续保审核，但轻重疾种类全，比较均衡，癌症额外赔，适合用来加保额。 阅读全文
0 0
2025-01-18
对比：天安健康源悦享和富德生命倍健康 天安健康源悦享，保106类重疾，20类中度重疾和35类轻度重疾，保障疾病种类多，赔付比例高，轻重疾依次增加赔付，可附加约定满期金返还功能。 富德生命倍健康，保81类重疾， 41类轻度重疾，大病赔3次，轻疾赔5次，赔保额30%，最早可约定55周岁领取满期金，身价保障上有亮点 相同点：轻疾种类都有凑数嫌疑 轻症是不如重症25类疾病一样可按固定条款规范可寻的，因保监会对轻疾种类未作定义，各家公司对疾病约定有差异，不足为奇。 但两款产品都存在轻疾种类都存在浑水摸鱼的状况，高发疾病三类中只赔一种，是个“减分项”， 在常见的【不典型心肌梗塞】、【微创冠动脉搭桥手术】和【微创冠状动脉介入手术】疾病定义中，天安人寿健康源悦享是三者只赔其一： 富德生命倍健康定义也是大同小异： 区别一：承保细节不同 轻疾方面： 赔付----从赔多赔少的角度上来看，富德生命倍健康在轻症赔付上只能获取保额20%，健康源悦享却采用了保额比例递增方式，依次可获取保额的30%、35%、40%、45% ，很有特色，明显亮点更为突出。 重疾方面： 大病分组----重疾险的产品形态复杂难懂，但万变不离其宗，可化繁为简，整体来说，多赔的设计原理是基于单次赔付的基础上，加入二次以上发生重疾的概率。而恶性肿瘤发病率与理赔率是最高的，因此，把癌症单独分为一组，是非常科学的分组方式。 重点点赞----健康源悦享，癌症单独拧为一组，凸显了多次赔付重疾险的意义： 点名指责----富德生命倍健康，并未将恶性肿瘤归为一组，多发疾病全部分在一组，A组某种疾病理赔过后，A组其他种类大病全部失效： 中症方面： 富德生命倍健康：只覆盖轻中疾多赔，不提供中度重疾的保障； 健康源悦享：轻重疾病保的全，还覆盖了中症赔付20类保障，赔保额20%。 小结：从轻疾、中症、重症三个方面来看，注重承保内容角度出发，健康源悦享承保责任是要优于富德生命的倍健康的。 区别三：返还与费率不同 两款产品在形态上颇为相似，都是隶属于返还型保障重疾险，但约定的满期金退换的节点和费率还是有较大的差异： 两款产品约定的返还年龄有差异，为了更好对比，截取了倍健康在77周岁返还满期金，健康源75岁返，前者与后者费率差距较大，且健康源悦享在性价比上很有优势： 区别四：身故保障不同 区别五：附加医疗险不同 两款产品在附加医疗险上都有一个加分项，都解决了“医疗险续保”难题；但有本质的区别： 天安人寿住院医疗有总额度限制，假设额度设置为2万元，交20年费，额度整体只有2万元，用一点少一点，小病小疼住院不够。 富德生命倍健康住院医疗D款， 是每年额度设置，若额度设为1万，第一年发生理赔后，次年可恢复1万元额度，而且上年度未发生理赔可享保额增值优惠，是个加分项： 产品点评：从保费压力与承保内容两大关键要素来看，天安人寿健康源悦享明显大病分组更好，费率更低，赔付更多，虽然有轻疾种类凑数和附加医疗险上不足，但问题不大，可不作重点考虑，综合整体实力来讲，健康源悦享会在性价比上会更好。 阅读全文
0 0
2025-01-18
对比：少儿平安福2019和华夏常青树少儿2018 少儿平安福2019保100类重疾，15类少儿特定重疾，30类轻疾赔3次，赔付20%，轻疾赔付后，主险和重疾额外增加20%，还可以附加陪护金，健享人生住院医疗险+平安E生保百万医疗险。 华夏常青树少儿2018保100类重疾，25类少儿特定重疾赔双倍，50类轻疾，赔三次，赔付30%，附加住院费用和华夏医保通普惠版百万医疗险。 区别一：产品附加医疗险不同 根据各大公司理赔年报，医疗险理赔件数比重疾高出十几倍，日常应用最多。 少儿平安福2019附加健享人生住院医疗险，不限总额，不限理赔次数，同一疾病间隔30天，可以再次报销，每次可以报门诊，保证续保5年，对于少儿经常生病或慢性病经常看门诊复查非常有利。 常青树少儿2018附加住院费用2013保证续保3年，住院费用2014保证续保5年，但是每年固定额度，不能报门诊。 在百万医疗险上，平安E生保和华夏医保通各有特色。 注意：平安附加健享人生的实用性和特征是目前最好的一款，潜在额度极高，报销非常灵活，由于百万医疗险随时停售，平安产品在医疗险上更为可靠。 区别二：产品险种组合不同 少儿平安福主险和重疾保额不是1比1，发生重疾赔付后，主险保额等额减少，但主险依然有效，附加医疗险，长期意外，陪护金等等全都继续有效。 常青树少儿版2018重疾赔付后，合同直接终止，附加险直接终止，只有医保通继续有效，其重疾赔付规定是： 区别三：产品轻重疾设计思路不同 在轻度重疾保障上： 少儿平安福2019轻疾保的专而精，第一大高发癌症设计上，对早期病变、原位癌、皮肤癌可以各赔一次，而且是确诊即赔，但是不保轻微脑中风、不典型心肌梗塞等疾病，其对原位癌和皮肤癌赔付要求是确诊即赔： 常青树少儿版2018轻疾保的广而全，对高发早期病变、原位癌和皮肤癌，只能赔其中一个，且必须治疗以后才能赔；其他疾病如轻微脑中风等疾病可以保。 在少儿特定重疾设置上： 少儿平安福2019保15类少儿特疾，其中白血病可以双倍赔，其他少儿特疾赔保额，赔完以后，主险重疾依然有效。 华夏常青树少儿2018保25类少儿特定重疾，也包括白血病，所有少儿特疾双倍赔，赔完以后合同终止，其规定是： 注意：少儿特疾没有行业统一标准，消费者心中有数就好。 区别四：产品身故赔付不同 少儿平安福2019在被保人18岁前身故赔保费，如果有附加定期寿险，赔定寿保额+保费；18岁以后赔保额。 常青树少儿2019针对18岁前身故赔保费；18岁后身故赔保额、保费、现金价值三者取大者，这种设计对于孩子七八十岁以后可能有利，随着年龄增大，现金价值可能超过保费和保额，但这也是几十年以后的事情。 区别五：产品投保人豁免不同 少儿保险，投保人一般是父母，有投保人豁免，当父母发生轻重疾时，可以免交保费。 少儿平安福2019可以附加投保人轻疾、重疾、身故和全残豁免，涵盖100类重疾，30类轻疾； 华夏常青树少儿版2018投保人轻疾、重疾、身故和全残也可以豁免，但仅限投保人77类重疾，33类轻疾。 交费价格区别 两款产品区别汇总： 1、医疗险上：平安附加医疗险额度是华夏几十倍以上，且平安每次可以报门诊，灵活性更高；百万医疗险上各有千秋； 2、险种组合上：少儿平安福重疾赔付后，附加险依然有效；华夏产品重疾赔付后合同终止，医保通有效； 3、轻重疾设计上；少儿平安福轻疾保障专而精；常青树少儿保的广而全。 4、身故赔付上；少儿平安福身故赔保额；华夏产品身故赔保费、保额和现金价值取大者。 5、投保人豁免：两款产品豁免疾病各有不同。 总结：华夏产品一直以来都以性价比高著称，但是平安产品在一些关键细节人性化程度更高，但是少儿平安福在附加全面的附加险以后，交费在七八千以上，消费者尤其需要考虑的是交费能力。 阅读全文
0 0
2025-01-18
对比：太平福禄康瑞2018和人保无忧人生 福禄康瑞2018保150类轻重疾，且价格低廉，被誉为新一代网红险，是太平人寿的当家品牌产品； 人保无忧人生，保30类轻疾，赔3次，赔保额20%，保70类重疾赔一次。 相同不足：轻疾种类凑数 虽然轻症未被国家条款所制定为统一标准，每家公司都有不同，属于正常现象，毕竟不如保监会规定的25类重疾一样，但若轻疾种类赔付出现“多个疾病只赔一种”， 难免有浑水摸鱼的趋势。 在高发轻疾中，无忧人生轻疾有凑数嫌疑： 福禄康瑞2018也是，更为严重： 还有： 在《深度分析：福禄康瑞2018》文章中已经详细说明过了，用户可全方位了解。 区别一：产品杠杆与费率不同 30年交费不仅比20年交费每年支出的更少，相对应的保障放大倍数，且被豁免的剩余保费就越多，通常更划算。最为重要的一点是，附加医疗险跟着主险重疾交费一起，主险交的时间越长，对医疗险越有利（保的更久）。 从杠杆和实用性角度出发，无忧人生30年交费比福禄康瑞20年交费更好，但人保无忧人生整体交费并不低： 区别二：轻疾赔付限制 福禄康瑞2018对于轻疾赔付是没有限制的，可人保无忧人生有每次最高不超过10万元的约定，非常不利于高额投保，其合同约定条款为： 区别三：产品投保人豁免不同 太平福禄康瑞有全面的投保人轻重疾豁免，只是重疾豁免仅限55类重疾。 人保无忧人生并不自带投保人豁免，也需要自己投保时添加。 投保人豁免，最常体现在夫妻互保，家长为孩子投保，被保人用不到，顾客投保时稍微关注就好。 区别四：日常附加住院医疗险不同 住院医疗险的最大特性在于小病住院都可以报销，能弥补重疾小病住院一毛钱都不报的不足，作为大中型保险公司理赔大头，医疗险的作用很关键。 人保安心呵护住院医疗险条款能续保3年，解决了“医疗险续保”老大难的问题： 但医疗险的续保问题是老生常谈的诟病，福禄康瑞2018附加真爱健康医疗2007，虽然覆盖了住院津贴，不保证续保，续保审核不明，其续保约定是: 产品点评：人保和太平都是央企，作为保险行业名声赫赫的险企，两款代表之作在设计上都四平八稳，同质感较强。 平心而论，太平推出费改产品福禄康瑞，轻疾上虽然有瑕疵，但毕竟轻症治愈费用不高，可不用过于纠结。在大品牌中费率断崖式下调40%，核心重疾部分保障够，是福禄康瑞2018的亮点，如果医疗险更为出彩的话，将比无忧人生综合保障更强。 阅读全文
0 0
2025-01-18
支付宝蚂蚁保险分析：好医保长期医疗险 好医保长期医疗险自从在支付宝【蚂蚁保险】上线以来，关注热度持续高涨，费率逆天，口碑也好。 很多人跑过来问靠谱不靠谱，值不值买？ 答案是：作为重疾险的“黄金搭档”，它解决了医疗险通常第二年不能续保的难题， 6年续保期是它的“金字招牌”，但在健康告知上是把“双刃剑”，消费者可能因为忽略细节造成带病投保。 本期产品评测看点： 好医保长期医疗险利弊分析 健康告知中容易疏忽的细节分析 产品点评解析 一、好医保长期医疗险利弊分析 作为一款口碑窜上天的网红险，的的确确它的亮点多于短板，与同质感较强的百万医疗险对比，优势特别明显： 亮点一：保证续保6年 从第二年续保情况来看，除了平安E生保“只要不停售不会因为健康变化拒绝续保或拒保”条款能平分秋色之外，其他两款百万医疗险都存在不能续保的风险。 好医保长期医疗险，可续保6年，而且期间费率不变，不另算等待期，很好地解决了被保人的消费疼点，吊打其他百万医疗险。 亮点二：费率相当低 四款百万医疗险对比，费率它最低，用最适当的话来讲“比它承保内容好的，没它便宜，比它便宜的没有它实在”，保费价格不用说，已经相当低了： 亮点三：一般医疗保障全面，综合性价比高 对于住院时有可能产生的医疗费，主要体现在四个方面：住院医疗保险金、特定门诊医疗金、住院前后门诊费用、门诊手术医疗费用。 就凭这些，加上极低的价格、很好的续保条款，其综合优势占上风。 亮点四：100类重疾确凿免赔 人保健康旗下的这款好医保长期医疗险，有100类重疾确诊0免赔的亮点，条款非常好，值得关注。 亮点五：续保期内重疾医疗费抵充免赔额 百万医疗险有1万元免赔额是“雷打不动”的条款，每款产品都标注了，不足为奇。 好医保长期医疗险续保6年，每年1万免赔额，6年合计门槛费6万，但罹患上合约内规定的100类大病，第一年花费掉7万元以上住院医疗费的话，次年做化疗用了10万元，社保报销了6万，可直接获取4万元报销金（即100%理赔）。 二、值得注意的细节分析 （1）依然未解决产品续保持续性问题 对，续保6年，的的确确是相比一年期，更有安全感，可问题是----如果用户第5年罹患大病，后续的住院治愈费用肯定每年是以“万元”为单位支出，那么，报销1年的医疗费用后，第6年后还能继续续保吗？这个疑惑值得深思……… 不过值得肯定是，参与投保的用户越多，对产品的持续性会更强，续保问题自然也就迎刃而解了，好医保长期医疗在百万医疗险市场的鲶鱼效应还是存在的。 （2）健康告知需留意的细节 这款产品健康告知十分宽松，但有需要琢磨的细节有很多： 譬如健康告知里面的就医行为，指出被保人过去2年内因病住院、手术、或者服药30天以上。 关于手术------2年之内有门诊手术也是不可以承保的，如常见的人流手术、激光治疗近视、体表良性肿物的切除等等，都一律不能投保，需要特别注意。 连续服药30天----不少人因压力过大，出现了脱发问题，一直在吃非那雄胺片，连续吃了几个月，医院开过，就有记录，都不能入保。 通常来说，健康告知是个很复杂的东西，是保险公司和顾客搭起信任的唯一凭证，健康告知过松也存在较大的隐患，说到底就是一把双刃剑。 普通老百姓根本分不清告知中所真正表达的含义，很有可能在误解的情况下带病投保，一旦产生理赔，将造成不必要的麻烦。 虽然健康告知需留意的细节有一些，但是这款产品后期添置“智能核保功能”，弥补不确定自己的病史是否符合投保条件的客户，只要通过智能核保勾选就可以得到5种不同的核保结果，承保可能性会更大。 产品点评：保证续保6年，费率比同类产品低，住院医疗承保细节全，100类重疾确凿免赔，种种迹象说明好医保长期医疗险是一款“物超所值”的产品。 不过并未解决续保的持续性问题，在健康告知方面容易对用户造成误解是实情，公私分明来说，保费如此之低廉，综合素质处于上流水准，有点瑕疵在所难免，不能过分苛求它！ 阅读全文
0 0
2025-01-18
热门定寿（福相伴，擎天柱，瑞泰瑞和，平安小定期）综合分析 定期寿险一直秉持“身故即赔付”的策略，产品设计通常都每年花很少的银子，如果发生身故给家庭一定的经济补偿. 从总体来看，这类险种大多定价不贵，承保期限又比较灵活，因此可以起到“四两拨千斤”的作用。 目前市场上的定期寿险如雨后春笋一般，同质感很高。没有几把刷子的产品很容易被层出不穷的新产品所淹没。 本期分析四款较为有特质的定期寿险，分别是：天安福相伴定期、擎天柱定期寿险2018Plus、瑞泰瑞和定期和平安小安定期寿险。综合分析一下四款产品的保额、免责条款、不同卖点和适应人群。 一、产品相同点： （1） 承保灵活-----除了平安小安定期寿险之外，其他三款保障期限都十分灵活； （2） 保额足够-----定期寿险买的就是保额，特别是家庭的顶梁柱，事业正处于上升时期，可能背负着房贷、车贷，孩子教育费用与家中老人赡养费。 但对于一般家庭而言， 以50万作为基准，可防止意外和不幸的侵袭，生活支出也能照常运行，四款产品都能达到，可合理有效地达到转移风险的目的。 二、四款定期寿险不同点： （1）天安福相伴：（保障最灵活，综合性价比最高） 特点一：等待期最短，可选择交10年保10年，保障最灵活，大龄人士（65岁）也能投保； 特点二：保额最高可达2500万，保额优势特别明显； 特点三：多添加了航空意外身价保障，可赔保额200%。 总结：天安福相伴具有承保期限灵活、保额高、费率综合最低等功能，但不足之处在于免责条款不少，共有10条，其中免除责任的第9条和10条比较苛刻外，其他综合优势明显，是一款老少皆宜的产品，特别适合长期出差的工薪阶层。↘↘参考：【寿险评测：天安人寿福相伴定期寿险】 （2）擎天柱定期寿险2018Plus：（选择自由，费率最低） 特点一：杠杆原理好，最长可支持30年交费，保费压力更小； 特点二：有四个版本可选，健康A++版本费率极低，碾压同类产品，但需体检； 特点三：添加了“智能体检”版本，在【健康告知】环节有情况，可智能核保。 总结：擎天柱定期寿险2018Plus杠杆原理很好，有人工智能核保，保费最低，但需要体检证明，对身体健康的人士特别有利。 （3）瑞康瑞和定期：（免责少、健康告知轻松、有竞争力） 特点一：免责条款最少，只有三条，涉及理赔门槛低； 特点二：健康告知宽松，四条，不奇葩，没有不合理设计，无论是乙肝大三阳、小三阳、甲状腺结节、乳腺结节等都是可以正常投保的。 总结：瑞康瑞和定期十分有特色，健康告知宽松，不限职业，（军人、警察、高空作业都是可以投保）免责条款没有不合理，非常适合身体有点小毛病，特殊群体投保，有一定竞争力。 （4）平安小安定期寿险：（价格便宜） 特点一：这款产品保障期限短，只有20年，但健康告知宽松，比较适合短时间内需要保额的人士； 特点二：同样的保额下，平安小安定期寿险费率低，但最高只有50万，需留意。 总结：平安小安定期寿险健康告知宽松、交费价格便宜，虽然保障期限短，但很适合需要短期身价保障的用户。 产品点评：要是身体很好，就选擎天柱定期寿险2018Plus（价格最低），要是身体有些小毛病或者特殊职业投保，怕审核不过，就选瑞康瑞和定期。 如果长期出差，想赔大笔钱给家人，留下责任与爱，就选天安福相伴，要只想选择短时间内提升身价保障的，就选平安小安定期寿险。 阅读全文
0 0
2025-01-18
对比：平安福2019与人保无忧人生 平安福2019保100类重疾，30类轻疾，轻疾赔3次，赔付比例20%，轻疾赔付后，主险和重疾保额等额增长，轻疾赔3次，保额最高额外增长60%，主险捆绑长期意外一起销售。 人保无忧人生，保30类轻疾，赔3次，赔保额20%，保70类重疾赔一次。 区别一：费率不同 两款产品同时可支持30年交费，这样的设计使得杠杆原理更好，其次，跟随主险交费一起走的附加医疗险能保的时间更长，最后是保障型产品覆盖了保费豁免功能，被豁免的剩余保费就越多。 不过，因为平安福2019捆绑了长期意外险，因此整体费率比无忧人要高，无忧人生无长期意外险，价格相对低一些： 区别二：产品险种组合不同 平安福2019 是市场上少见的重疾赔付理赔后，合同附加险长期意外和医疗险依旧有效的产品。 换句话说，主险和重疾比例不是1比1，譬如主险51万，重疾50万，长期意外50万，发生重疾理赔后，主险51-50=1万，因此，发生大病过后，在附加医疗险有效的续保期限内，还可以报销费用。 人保无忧人生的主险和重疾是1比1，主险50万，重疾50万，发生重疾，50-50=0，主险失效，附加医疗直接终止。 区别三：疾病定义和赔付不同 （1）轻疾赔付限制-----平安福2019在轻疾上赔3次，每次赔保额20%，并未对金额作出限制。 可人保无忧人生在虽然轻疾赔付次数和保额与平安福2019一样，但有“最高不超过10万元”约定，换句话说，投保100万，罹患轻疾，原则上可赔20万，（赔保额20%），但实际只能赔付10万，瞬间10万元“缩水”，其条款是： （2）轻疾种类-----对于轻疾种类的定义是”老生常谈”的问题，并未有标准规定，保监会也无统一标准。因此，用户投保只做到心中有数即可。 平安福2019：雷打不动，对于轻疾多见的【轻微脑中风】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入】在此次升级里，还是未包括。 不过，高发的癌症方面，针对原位癌、皮肤癌、早期病变非常有优势，不像其他保险公司三者只赔付其中一，它是三者各赔一次，其约定是： 人保无忧人生：覆盖【轻微脑中风】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入】，但对于三款高发的疾病赔付是有水份，但轻疾有凑数嫌疑，两三种疾病只赔付其中之一，其条款是： 区别四：产品附加医疗险不同 中大型保险公司，医疗险理赔数据往往比重疾险数量要高，毕竟，重疾险理赔门槛高，不如附加医疗险小病一律都赔来的更务实。 平安福2019附加医疗险是健享，优点很多，譬如保证续保5年、不限理赔次数、同一疾病间隔30天可再次报销，很好地缓解了其他公司不能续保医疗险的难题，续保条款优越： 同样，人保安心呵护住院医疗险条款也能续保3年，在时长上比平安健享略逊色一筹： 产品点评：平安和人保均属于国内保险行业的“龙头”，同属于“一级阶梯”的保险公司。但两款王牌重疾险的定位是有不同的。 整的来说，平安福2019是重疾和意外捆绑销售，在很多人看来，比较反感捆绑，但大病赔付完后，意外和附加医疗险还能继续报销，是有优势的，非常适合有交费能力的家庭支柱或者开车人士投保。 相比之下，无忧人生各方面保障都四平八稳，非常适合有品牌溢价感的一般家庭人士投保。 阅读全文
0 0
2025-01-18
对比：国寿福至尊版与国寿福终身升级版 国寿福终身升级版，上市于2015年，保80类重疾，赔1次赔保额；20类轻疾赔保额20%； 国寿福至尊版，上市于2017年，保80类重疾，赔1次赔保额；30类轻疾赔保额20%，可附加长期意外险组合，保至75岁。 不足点一：轻疾赔付都有限制 两款产品轻疾赔付上都有“不能超于10万元”规定，都不利于高额投保，其条款规定是： 不足二：附加医疗险都有缺口 国寿的长久呵护住院医疗险，不保证续保，年年需审核，一旦遇上了慢性病，医疗保障缺口还是比较大的。 区别一：杠杆原理不同 国寿福至尊版支持30年交费，对比起国寿福终身升级版杠杆原理更好，其次，附加医疗险保的更长，最后在保费豁免上剩余的时间更多。国寿福至尊版在有着附加意外险组合的前提下，费率上差距不大： 区别二：产品现金价值不同 现金价值，就是指退保金，就是这一年如果退保可以拿回多少钱。 国寿福至尊版交费价格覆盖了长期意外费率，现金价值相差不大， 因此国寿福至尊版综合性价比更高一点，其现金价值如下： 区别二：产品核心卖点不同 国寿福至尊版-----市场区分度高，不在于轻重疾，而在于附加组合投保长期意外，不仅保障期限可达75岁，且公共交通赔3赔，最重要的是可以买到很高保额，交费能力强，长期意外买一个1000万不是问题。 非常适用于有交费能力的一家之主（中高端）用户，或者经常出差的人士。 国寿福终身升级版-----其实就是附加条款《祥瑞重疾》50类重疾+《终身疾病尊享版》30类重疾合并而成。 相比之下，费率并不好，且无附加长期意外险组合投保，优势并不明显，可以看出是一款较为落后的重疾险产品。 产品点评：从整体上看，国寿福至尊版不仅添加了附加长期意外险组合，降低了价格，现金价值上保障的越久，退的越多。如果在两款中选择，国寿福至尊版更适合拥有一定交费能力，且经常出差的中高端用户投保。 阅读全文
0 0
2025-01-18
对比：国寿福至尊版与人保无忧人生 无忧人生：保70类重疾，30类轻疾，轻疾赔3次，赔保额20%； 国寿福至尊版：保80类重疾，赔一次， 30类轻疾赔一次，赔保额20%，拥有轻疾豁免，可以附加保至75岁的长期意外保障。 相同点一：杠杆原理好 两款产品都属于保障型产品，买保障型产品交费时，交费时间越长对于消费者有三大好处： 其一：附加医疗险保的越长（跟随主险重疾交费一起）； 其二：30年每年交费的钱，肯定比20年交费更低，杠杆原理更好； 其三：提供的保费豁免功能余下保费越多； 综合上述三点来看，两款产品都能提供30年交费，是不错的设计，在无附加长期意外险组合的前提下，国寿福至尊版和人保无忧人生的保费相差不大： 相同点二：轻疾赔付都有限制 按照轻疾赔付原理来看，国寿福至尊版与无忧人生都是赔保额20%，如投保了60万，理应赔付（60万*20%）即12万，但这两款产品都存在相同的短板----“轻疾赔付不超过10万元人民币”，非常不利于高额投保。 国寿福至尊版条款约定： 人保无忧人生合同条款是： 区别一：疾病定义和赔付次数不同 （1）轻疾赔付次数：在相同的保额和交费前提下，多赔是好过单赔的，因此无忧人生轻症上赔付达到3次是优于国寿福赔付1次的； （2）轻疾疾病定义：国家并未对轻症作出规定的制度，因此各家保险公司定义上有差异并不为奇，如果轻症种类并不实打实，出现“多种疾病只赔一种”的现象，是需要引起注意的。 国寿福至尊版轻疾种类没有出现浑水摸鱼的现象，丁是丁，卯是卯，很实在，在高发的【轻微脑中风】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入】上，没有凑数的嫌疑： 而反观人保无忧人生，轻疾种类有出现多种疾病只赔一种现象，难逃滥竽充数的痕迹： 区别二：产品附加医疗险不同 人保安心呵护住院医疗险条款能续保3年，有效地缓解了医疗险不能续保的问题，合同条款相对优越： 国寿附加险长久呵护条款，不保证续保，最怕慢性病，第一年可报，但第二年停止续保或者拒保，用户健康存在一定的风险，其约定是： 从产品附加医疗险续保情况来看，人保附加医疗险是好于国寿的，毕竟续保的时间越长，对用户越有利。 区别三：险种组合和定位不同 不难看出，从投保费率、轻重疾核心保障上的全面性来看，两款产品其实差距甚小，平分秋色。但产品定位却大有不同： 国寿福至尊版----附加长期意外险组合，保的“长“（75岁），赔的“多”（即意外自驾意外赔2倍保额，客运赔3倍），如投保了100万，发生自驾意外身故，即赔付200万，客运赔付300万元。 定位在-----中高端用户，及长期出差人士或者有一定交费能力的大品牌情结的人群。 人保无忧人生----无长期意外险，承保内容上中规中矩，四平八稳，单从性价比角度来看，比起同类型产品，如太平福禄康瑞2018、泰康健康百分百C+来讲，并无费率优势。详见可参考：《无忧人生和福禄康瑞2018》。 产品定位在----无忧人生比较适合有一定经济基础又有品牌溢价感的普通人群投保。 产品点评：国寿与人保都是国家监管单位，同时也是不少用户值得信赖的品牌保险公司。 依据产品细节来说，两款产品在保障内容本质上区别不大，都有较大的瑕疵，而两款产品都属于传统型保障产品，费率都不低，不过，国寿福至尊版的市场区分度更大，在人生的两大风险上，“大病”和“意外”都做更细致，保险公司承担的风险更多。相对来说，组合投保更有优势。 阅读全文
0 0
2025-01-17
方案设计：少儿保险方案规划（险种+计划书+特点分析） 对于一个妈妈来说，孩子十月怀胎，是父母心中的宝贝，但是由于孩子免疫力不强，加上风险意识淡薄，发现风险和应对风险能力低，孩子成长路上不仅需要父母的关心，也需要保险的守护，孩子有事，出钱就诊的一般是父母，孩子有保障，实质上减轻的是父母的负担。 很多孩子父母询问该给孩子买个什么样的保险，根据希财保对线上线下产品综合判断，分析当下比较有特色的产品。 本期文章分析： 1、少儿常见风险分析 2、不同组合保障分析（包括险种组合、计划书和特点） 3、保障规划值得注意的点 一、少儿风险分析 少儿是人生的启蒙阶段，面临着各种不同的风险，主要包括： 有了风险，才有化解风险、转移风险的保险，那么少儿阶段风险如何排除呢？ 二、不同组合保障方案分析 1、保守方案 规划原则：少儿发生小病、大病住院费用都可以报销，不给父母造成经济负担即可；适当加上一些消费型重疾险。 注意：平安健享人生住院医疗险一般买3份，每次9000基本额度（含900门诊），4500微创手术，30000额度器官移植 1、不计理赔次数。发生肺炎住院，每次有9000基本额度，肺炎治愈出院后，又发生感冒又有9000额度，以此类推。 2、同一疾病间隔30天再次报销。假如1.1号发生慢性肝炎出院，那么同一疾病在2.1号，3.1号、4.1号以此类推，每次去复查住院都有同样额度，且每次可以报门诊，对慢性病特别有利。 3、保证续保5年，即使发生大病，在保证期内不用担心续保问题。 4、鑫盛一定是选择30年交费，交的长，附加医疗险保的长。鑫盛主险保额大于5.1万，健享就可以买到3份，不要买2份，2份还是不太够用。 健享只在一线城市销售，二线城市卖住院费用，消费者可以找个一线城市业务员投保，健享可以全国通赔。 少儿重疾险，可以看看慧馨安，大黄蜂二号或阳光随E保2018，这些性价比都比较高。 2、正常方案 规划原则：重疾、附加医疗险、百万医疗险都很全面，有条件以后可以买个教育保险用于教育。 注意：这三款并不能代表最好，但是各方面都比较优秀，在交费和产品细节上还有一定不同。 三、少儿保障方案规划值得注意的点 1、重疾很可怕，但是重疾险理赔门槛都很高，绝不是老百姓想象发生疾病就能赔，具有非常明确的疾病定义和范围要求，就拿很多人常说的轻微脑中风的理赔要求看，必须要求确诊180天以后，必须出现下述情况才能赔： 2、根据各大保险理赔年报，医疗险理赔件数比重疾高出十几倍，甚至更高，就拿 泰康2017年理赔年报来看： 3、当前平均住院费用越来越高，买重疾险需要留意搭配住院医疗险，看看卫生部统计的当前的平均住院费用情况： 在省级医院平均住院花费1.3万，县级医院平均接近6000。 4、0-4岁各大保险公司无免赔的附加医疗险普遍交费比较高，这个时间段如果交费能力确实很差，可以考虑交一年保一年的医疗险来代替，如泰康住院保，人保寿险关爱天使等，等到5岁后在新增附加险。 （以上分析仅供参考） 相关推荐： 方案设计：成人保障规划（险种+计划书+特点分析） 阅读全文
0 0
2025-01-17
<
44
45
46
47
48
>
跳至页
确定

理财有风险，投资需谨慎

风险提示：希财网作为财金知识服务平台进行信息发布，不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保，无论是明示、默示或法定的。希财网提供的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接）仅供参考（如：历史或预期收益不代表实际收益），不作为任何法律文件，亦不构成任何邀约、投资建议或承诺，投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易而产生的风险等后果请自行承担，希财网不承担任何责任。

信息来源：本文中引用的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接等）均来源于该信息及资料的相关主体（包括但不限于公司、媒体、协会等机构）的官方网站或公开发表的信息。

希财网 版权所有 © 2014-2024 湘ICP备10026015号 增值电信业务经营许可证湘B2-20070093 湘公网安备43019002000662号 安全联盟认证

广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号 工商营业执照信息

违法和不良信息举报 举报电话：0731-85127885 举报邮箱：tousu@csai.cn