对比：国寿福至尊版与人保无忧人生

无忧人生：保70类重疾，30类轻疾，轻疾赔3次，赔保额20%；

国寿福至尊版：保80类重疾，赔一次， 30类轻疾赔一次，赔保额20%，拥有轻疾豁免，可以附加保至75岁的长期意外保障。

相同点一：杠杆原理好

两款产品都属于保障型产品，买保障型产品交费时，交费时间越长对于消费者有三大好处：

其一：附加医疗险保的越长（跟随主险重疾交费一起）；

其二：30年每年交费的钱，肯定比20年交费更低，杠杆原理更好；

其三：提供的保费豁免功能余下保费越多；

综合上述三点来看，两款产品都能提供30年交费，是不错的设计，在无附加长期意外险组合的前提下，国寿福至尊版和人保无忧人生的保费相差不大：

相同点二：轻疾赔付都有限制

按照轻疾赔付原理来看，国寿福至尊版与无忧人生都是赔保额20%，如投保了60万，理应赔付（60万*20%）即12万，但这两款产品都存在相同的短板----“轻疾赔付不超过10万元人民币”，非常不利于高额投保。

国寿福至尊版条款约定：

人保无忧人生合同条款是：

区别一：疾病定义和赔付次数不同

（1）轻疾赔付次数：在相同的保额和交费前提下，多赔是好过单赔的，因此无忧人生轻症上赔付达到3次是优于国寿福赔付1次的；

（2）轻疾疾病定义：国家并未对轻症作出规定的制度，因此各家保险公司定义上有差异并不为奇，如果轻症种类并不实打实，出现“多种疾病只赔一种”的现象，是需要引起注意的。

国寿福至尊版轻疾种类没有出现浑水摸鱼的现象，丁是丁，卯是卯，很实在，在高发的【轻微脑中风】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入】上，没有凑数的嫌疑：

而反观人保无忧人生，轻疾种类有出现多种疾病只赔一种现象，难逃滥竽充数的痕迹：

区别二：产品附加医疗险不同

人保安心呵护住院医疗险条款能续保3年，有效地缓解了医疗险不能续保的问题，合同条款相对优越：

国寿附加险长久呵护条款，不保证续保，最怕慢性病，第一年可报，但第二年停止续保或者拒保，用户健康存在一定的风险，其约定是：

从产品附加医疗险续保情况来看，人保附加医疗险是好于国寿的，毕竟续保的时间越长，对用户越有利。

区别三：险种组合和定位不同

不难看出，从投保费率、轻重疾核心保障上的全面性来看，两款产品其实差距甚小，平分秋色。但产品定位却大有不同：

国寿福至尊版----附加长期意外险组合，保的“长“（75岁），赔的“多”（即意外自驾意外赔2倍保额，客运赔3倍），如投保了100万，发生自驾意外身故，即赔付200万，客运赔付300万元。

定位在-----中高端用户，及长期出差人士或者有一定交费能力的大品牌情结的人群。

人保无忧人生----无长期意外险，承保内容上中规中矩，四平八稳，单从性价比角度来看，比起同类型产品，如太平福禄康瑞2018、泰康健康百分百C+来讲，并无费率优势。详见可参考：《无忧人生和福禄康瑞2018》。

产品定位在----无忧人生比较适合有一定经济基础又有品牌溢价感的普通人群投保。

产品点评：国寿与人保都是国家监管单位，同时也是不少用户值得信赖的品牌保险公司。

依据产品细节来说，两款产品在保障内容本质上区别不大，都有较大的瑕疵，而两款产品都属于传统型保障产品，费率都不低，不过，国寿福至尊版的市场区分度更大，在人生的两大风险上，“大病”和“意外”都做更细致，保险公司承担的风险更多。相对来说，组合投保更有优势。