热门定寿（福相伴，擎天柱，瑞泰瑞和，平安小定期）综合分析

定期寿险一直秉持“身故即赔付”的策略，产品设计通常都每年花很少的银子，如果发生身故给家庭一定的经济补偿.

从总体来看，这类险种大多定价不贵，承保期限又比较灵活，因此可以起到“四两拨千斤”的作用。

目前市场上的定期寿险如雨后春笋一般，同质感很高。没有几把刷子的产品很容易被层出不穷的新产品所淹没。

本期分析四款较为有特质的定期寿险，分别是：天安福相伴定期、擎天柱定期寿险2018Plus、瑞泰瑞和定期和平安小安定期寿险。综合分析一下四款产品的保额、免责条款、不同卖点和适应人群。

一、产品相同点：

（1） 承保灵活-----除了平安小安定期寿险之外，其他三款保障期限都十分灵活；

（2） 保额足够-----定期寿险买的就是保额，特别是家庭的顶梁柱，事业正处于上升时期，可能背负着房贷、车贷，孩子教育费用与家中老人赡养费。

但对于一般家庭而言， 以50万作为基准，可防止意外和不幸的侵袭，生活支出也能照常运行，四款产品都能达到，可合理有效地达到转移风险的目的。

二、四款定期寿险不同点：

（1）天安福相伴：（保障最灵活，综合性价比最高）

特点一：等待期最短，可选择交10年保10年，保障最灵活，大龄人士（65岁）也能投保；

特点二：保额最高可达2500万，保额优势特别明显；

特点三：多添加了航空意外身价保障，可赔保额200%。

总结：天安福相伴具有承保期限灵活、保额高、费率综合最低等功能，但不足之处在于免责条款不少，共有10条，其中免除责任的第9条和10条比较苛刻外，其他综合优势明显，是一款老少皆宜的产品，特别适合长期出差的工薪阶层。↘↘参考：【寿险评测：天安人寿福相伴定期寿险】

（2）擎天柱定期寿险2018Plus：（选择自由，费率最低）

特点一：杠杆原理好，最长可支持30年交费，保费压力更小；

特点二：有四个版本可选，健康A++版本费率极低，碾压同类产品，但需体检；

特点三：添加了“智能体检”版本，在【健康告知】环节有情况，可智能核保。

总结：擎天柱定期寿险2018Plus杠杆原理很好，有人工智能核保，保费最低，但需要体检证明，对身体健康的人士特别有利。

（3）瑞康瑞和定期：（免责少、健康告知轻松、有竞争力）

特点一：免责条款最少，只有三条，涉及理赔门槛低；

特点二：健康告知宽松，四条，不奇葩，没有不合理设计，无论是乙肝大三阳、小三阳、甲状腺结节、乳腺结节等都是可以正常投保的。

总结：瑞康瑞和定期十分有特色，健康告知宽松，不限职业，（军人、警察、高空作业都是可以投保）免责条款没有不合理，非常适合身体有点小毛病，特殊群体投保，有一定竞争力。

（4）平安小安定期寿险：（价格便宜）

特点一：这款产品保障期限短，只有20年，但健康告知宽松，比较适合短时间内需要保额的人士；

特点二：同样的保额下，平安小安定期寿险费率低，但最高只有50万，需留意。

总结：平安小安定期寿险健康告知宽松、交费价格便宜，虽然保障期限短，但很适合需要短期身价保障的用户。

产品点评：要是身体很好，就选擎天柱定期寿险2018Plus（价格最低），要是身体有些小毛病或者特殊职业投保，怕审核不过，就选瑞康瑞和定期。

如果长期出差，想赔大笔钱给家人，留下责任与爱，就选天安福相伴，要只想选择短时间内提升身价保障的，就选平安小安定期寿险。