支付宝蚂蚁保险分析：好医保长期医疗险

好医保长期医疗险自从在支付宝【蚂蚁保险】上线以来，关注热度持续高涨，费率逆天，口碑也好。

很多人跑过来问靠谱不靠谱，值不值买？

答案是：作为重疾险的“黄金搭档”，它解决了医疗险通常第二年不能续保的难题， 6年续保期是它的“金字招牌”，但在健康告知上是把“双刃剑”，消费者可能因为忽略细节造成带病投保。

本期产品评测看点：

• 好医保长期医疗险利弊分析

• 健康告知中容易疏忽的细节分析

• 产品点评解析

一、好医保长期医疗险利弊分析

作为一款口碑窜上天的网红险，的的确确它的亮点多于短板，与同质感较强的百万医疗险对比，优势特别明显：

亮点一：保证续保6年

从第二年续保情况来看，除了平安E生保“只要不停售不会因为健康变化拒绝续保或拒保”条款能平分秋色之外，其他两款百万医疗险都存在不能续保的风险。

好医保长期医疗险，可续保6年，而且期间费率不变，不另算等待期，很好地解决了被保人的消费疼点，吊打其他百万医疗险。

亮点二：费率相当低

四款百万医疗险对比，费率它最低，用最适当的话来讲“比它承保内容好的，没它便宜，比它便宜的没有它实在”，保费价格不用说，已经相当低了：

亮点三：一般医疗保障全面，综合性价比高

对于住院时有可能产生的医疗费，主要体现在四个方面：住院医疗保险金、特定门诊医疗金、住院前后门诊费用、门诊手术医疗费用。

就凭这些，加上极低的价格、很好的续保条款，其综合优势占上风。

亮点四：100类重疾确凿免赔

人保健康旗下的这款好医保长期医疗险，有100类重疾确诊0免赔的亮点，条款非常好，值得关注。

亮点五：续保期内重疾医疗费抵充免赔额

百万医疗险有1万元免赔额是“雷打不动”的条款，每款产品都标注了，不足为奇。

好医保长期医疗险续保6年，每年1万免赔额，6年合计门槛费6万，但罹患上合约内规定的100类大病，第一年花费掉7万元以上住院医疗费的话，次年做化疗用了10万元，社保报销了6万，可直接获取4万元报销金（即100%理赔）。

二、值得注意的细节分析

（1）依然未解决产品续保持续性问题

对，续保6年，的的确确是相比一年期，更有安全感，可问题是----如果用户第5年罹患大病，后续的住院治愈费用肯定每年是以“万元”为单位支出，那么，报销1年的医疗费用后，第6年后还能继续续保吗？这个疑惑值得深思………

不过值得肯定是，参与投保的用户越多，对产品的持续性会更强，续保问题自然也就迎刃而解了，好医保长期医疗在百万医疗险市场的鲶鱼效应还是存在的。

（2）健康告知需留意的细节

这款产品健康告知十分宽松，但有需要琢磨的细节有很多：

譬如健康告知里面的就医行为，指出被保人过去2年内因病住院、手术、或者服药30天以上。

关于手术------2年之内有门诊手术也是不可以承保的，如常见的人流手术、激光治疗近视、体表良性肿物的切除等等，都一律不能投保，需要特别注意。

连续服药30天----不少人因压力过大，出现了脱发问题，一直在吃非那雄胺片，连续吃了几个月，医院开过，就有记录，都不能入保。

通常来说，健康告知是个很复杂的东西，是保险公司和顾客搭起信任的唯一凭证，健康告知过松也存在较大的隐患，说到底就是一把双刃剑。

普通老百姓根本分不清告知中所真正表达的含义，很有可能在误解的情况下带病投保，一旦产生理赔，将造成不必要的麻烦。

虽然健康告知需留意的细节有一些，但是这款产品后期添置“智能核保功能”，弥补不确定自己的病史是否符合投保条件的客户，只要通过智能核保勾选就可以得到5种不同的核保结果，承保可能性会更大。

产品点评：保证续保6年，费率比同类产品低，住院医疗承保细节全，100类重疾确凿免赔，种种迹象说明好医保长期医疗险是一款“物超所值”的产品。

不过并未解决续保的持续性问题，在健康告知方面容易对用户造成误解是实情，公私分明来说，保费如此之低廉，综合素质处于上流水准，有点瑕疵在所难免，不能过分苛求它！