方案设计：少儿保险方案规划（险种+计划书+特点分析）

对于一个妈妈来说，孩子十月怀胎，是父母心中的宝贝，但是由于孩子免疫力不强，加上风险意识淡薄，发现风险和应对风险能力低，孩子成长路上不仅需要父母的关心，也需要保险的守护，孩子有事，出钱就诊的一般是父母，孩子有保障，实质上减轻的是父母的负担。

很多孩子父母询问该给孩子买个什么样的保险，根据希财保对线上线下产品综合判断，分析当下比较有特色的产品。

本期文章分析：

1、少儿常见风险分析

2、不同组合保障分析（包括险种组合、计划书和特点）

3、保障规划值得注意的点

一、少儿风险分析

少儿是人生的启蒙阶段，面临着各种不同的风险，主要包括：

有了风险，才有化解风险、转移风险的保险，那么少儿阶段风险如何排除呢？

二、不同组合保障方案分析

1、保守方案

规划原则：少儿发生小病、大病住院费用都可以报销，不给父母造成经济负担即可；适当加上一些消费型重疾险。

注意：平安健享人生住院医疗险一般买3份，每次9000基本额度（含900门诊），4500微创手术，30000额度器官移植

1、不计理赔次数。发生肺炎住院，每次有9000基本额度，肺炎治愈出院后，又发生感冒又有9000额度，以此类推。

2、同一疾病间隔30天再次报销。假如1.1号发生慢性肝炎出院，那么同一疾病在2.1号，3.1号、4.1号以此类推，每次去复查住院都有同样额度，且每次可以报门诊，对慢性病特别有利。

3、保证续保5年，即使发生大病，在保证期内不用担心续保问题。

4、鑫盛一定是选择30年交费，交的长，附加医疗险保的长。鑫盛主险保额大于5.1万，健享就可以买到3份，不要买2份，2份还是不太够用。

健享只在一线城市销售，二线城市卖住院费用，消费者可以找个一线城市业务员投保，健享可以全国通赔。

少儿重疾险，可以看看慧馨安，大黄蜂二号或阳光随E保2018，这些性价比都比较高。

2、正常方案

规划原则：重疾、附加医疗险、百万医疗险都很全面，有条件以后可以买个教育保险用于教育。

注意：这三款并不能代表最好，但是各方面都比较优秀，在交费和产品细节上还有一定不同。

三、少儿保障方案规划值得注意的点

1、重疾很可怕，但是重疾险理赔门槛都很高，绝不是老百姓想象发生疾病就能赔，具有非常明确的疾病定义和范围要求，就拿很多人常说的轻微脑中风的理赔要求看，必须要求确诊180天以后，必须出现下述情况才能赔：

2、根据各大保险理赔年报，医疗险理赔件数比重疾高出十几倍，甚至更高，就拿 泰康2017年理赔年报来看：

3、当前平均住院费用越来越高，买重疾险需要留意搭配住院医疗险，看看卫生部统计的当前的平均住院费用情况：

在省级医院平均住院花费1.3万，县级医院平均接近6000。

4、0-4岁各大保险公司无免赔的附加医疗险普遍交费比较高，这个时间段如果交费能力确实很差，可以考虑交一年保一年的医疗险来代替，如泰康住院保，人保寿险关爱天使等，等到5岁后在新增附加险。

（以上分析仅供参考）

相关推荐：

方案设计：成人保障规划（险种+计划书+特点分析）