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分析：京东安联臻爱百万医疗（专业版）优缺点详解 医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 商业百万医疗险，投保时有社保版和无社保版，以社保版投保，报销的时候，需经过社保结算，才能理赔；而无社保版相对交费贵很多。 臻爱百万（专业版）是京东安联的一款百万医疗险。这款产品提供最高600万医疗保障，重疾医疗没有免赔额限制，癌症院外药可报销，报销范围更广。另外实用的增值服务包含在内，但是续保需留意。 本期主要分析： 1、在增值服务、免赔额设计等优势分析 2、在责任免除、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、臻爱百万（专业版）百万医疗险靠谱吗？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、两项计划可选 这款产品提供个人基本计划和个人卓越计划保障，两项计划保障额度不同，卓越版的一般和重疾医疗分别600万额度，保障力度更大，被保险人可以按照自身的需求进行选择。 2、提供质子重离子和院外药 重疾医疗包含质子重离子保障，按照100%比例赔付。另外还有癌症院外特定药品费用保障，也是100%赔付。 3、确诊重疾0免赔额 一般医疗有1万的免赔额，但是对于重大疾病医疗，是没有免赔额的，扣除社保报销部分之后，可以0门槛赔付，对于被保险人来说更加有利。 4、有住院垫付和就医绿通 实用性比较强的增值服务，住院费用垫付和就医绿通，这两款产品都包含在内。 03 短板及需关注的细节之处 1、留意免责条款 这是一款一年期的医疗险，非保证续保，期满后续保需要保险公司审核同意，意味着续保每年都要审核，上年度理赔过或者身体变差，下年度可能不能正常续保，具体见本险种的条款： 2、续保每年审核 医疗险的责任免除没有统一的规定，各家公司都是自己决定，保什么或不保什么，这就导致，同一种疾病，在A公司可以赔，但是到B公司就不能赔。 故投保医疗险的时候，要重点关注，本公司不赔，但是其他公司可以赔的情况。臻爱百万（专业版）这款医疗险是不保“宫外孕”，并不是所有的险种都不赔，具体看下这款产品的免责条款： 04 臻爱百万（专业版）百万医疗靠谱吗？ 看一款医疗险靠不靠谱，关键是看保障内容、续保及增值服务。 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 保障内容，关键看有没有癌症外购药、质子重离子医疗保障，除此之外，还有看保额，一年几百万的额度，在大病面前，才能起到一点作用。 续保，就是直接关系保单的持续性，保证续保不会出现因为停售、健康变差被拒绝续保的情况，续保每年审核，稳定性就欠缺很多了。 还有就是增值服务，住院垫付、就医绿通等，都是比较实用的。 当然，也要关注价格情况，尽可能在预算范围内，买到保障更好的产品。 产品点评： 臻爱百万（专业版）基本保障内容齐全，提供质子重离子、癌症外购药比较实用，但是留意续保每年审核，市场上已经有保证续保中长期医疗险存在。 阅读全文
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2024-07-21
区别：平安少儿守护全能和少儿守护加护 在少儿保险市场，平安的产品知名度还是蛮高的。不过主打的以少儿返还型产品为主，不仅保疾病，到期还能拿回保费，保障本金安全。 其中平安少儿守护全能作为最新的少儿返还型重疾险 ，既有轻重疾病保障、平平安安也可以选择在40-80岁之间返还保费，返还保费以后重疾险保障仍然有效。 少儿守护加护同样是返还型重疾，分为加护版和加护倍护版，保障责任比较简单，仅含重疾、身故保障，同样可选在40-80岁返还保费。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息了解 2、在疾病保障、返还条款等核心内容的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、少儿储蓄型和返还型应该选哪个？ 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、搭配医疗险投保 两款产品同作为平安旗下少儿重疾险，可以附加医疗险投保。 其中无免赔医疗：附加优享人生住院医疗险，一年额度一万，可以报销疾病或意外门诊，可以报销住院自费药，保证续保5年，平安医疗险不会因为理赔几次就不给续保（不是骗保情况下），客观的说，这是当前市场最好的一款医疗险，少儿小病小灾不断，日常用的最多的就是此类医疗险。 百万医疗：搭配平安e生保长期医疗险，保证续保20年，可以垫付医药费，可以预赔，应付大病和严重意外治疗费用。 这个医疗组合可以保障大病小病或意外治疗费用都能报销。 区别一：疾病保障内容不同 少儿守护全能保障轻、中、重症疾病，还有身故责任，另外支持附加少儿定寿、肿瘤多次赔、长期意外保障等，在保障内容方面，算是比较齐全的。 从疾病定义上看，重疾险中28类高发重疾和3类轻疾各家公司理赔门槛一样，但是除此以外其他疾病各家公司理赔门槛不一，平安其他疾病定义也比较宽松，理赔门槛比较低，像严重肠道类疾病、原位癌、慢性肾功能衰竭等理赔门槛都比较低。 而少儿守护加护，仅提供重疾和身故保障，轻症、中症疾病都不赔，相对来说，保障力度较小。 区别二：返还时间不同 都是少儿返还型重疾险，守护加护的两个版本，守护全能相当于合成了一个版本，可选返还的年龄更多。 区别三：保费情况不同 从不同年龄的交费价格看下： 少儿储蓄型和返还型应该选哪个？ 返还型重疾险一定是储蓄型重疾险，而储蓄型重疾险不一定是返还型。 储蓄型重疾险，就是日常发生风险有保障，如果平平安安可以到七八十岁以后退保退现金价值拿钱，退保以后保障终止，交费价格稍便宜。 返还型重疾险，日常发生风险有保障，还可以平安到约定年限返还保费，返还以后保障继续有效，交费价格要更高。 当前如果孩子年龄很小，返还型和储蓄型价格差别不大，可以考虑返还型重疾险，当前各家公司返还型重疾险普遍带有高发轻疾豁免条款，一个轻度重疾就可以免交后续保费，如果年龄比较大，比如10岁以后，选择返还型缴费高保额低，杠杆比例不高，选择储蓄型或消费型理论上性价比更高。看个人偏好和需求。 产品点评： 同样保障期下，两款产品费率相差不大，且都是返还型少儿重疾，不过守护全能的疾病保障更好。 阅读全文
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2024-07-21
分析：国富人寿壹米定期寿险优缺点详解 随着人们生活压力增大，以及大城市高房价、高生活水平，许多家庭不仅背负高额房贷，还有车贷，尤其是成年人，不仅要赚取小孩的奶粉钱，还有老人的赡养费，都是压在背上的大山。 定期寿险低保费高保额，真正的做到了高杠杆。 国富人寿出圈的险种就是定期寿险，壹米定期寿险最高能买400万额度，还有猝死责任，额外赔50%保额。3条健康告知，一般人群投保应该都没问题。 本期主要分析： 1、壹米定期寿险的投保基本信息 2、壹米定期寿险健康告知、免责等优势 3、壹米定期寿险需关注的细节 4、定期寿险和意外险买哪一个？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、3条免责 免责即责任免除条款，是在投保的时候，保险合同中规定的保险公司不赔的部分。如此看来，责任免除条款越少，对被保险人越有利。 壹米定寿这款产品的免责仅有3条，在目前的定期寿险责任免除条款中，是最少的。其他的有5条甚至是8条的，如果同样是寿险责任，免除越多，对被保险人越不利。 2、3条健康告知 健康告知越少，对于被保险人来说，尤其是身体健康状况有异常的群体来说，被承保的机会越大。这款产品的健康告知仅3条，健康告知宽松。 最大的特色是“高血压、糖尿病、甲状腺癌、慢性乙肝”有机会承保产品，对于这部分人来说，是一大利好。 3、有猝死保障 猝死越来越多，且猝死年龄趋向年轻化。 壹米定期寿险，可选猝死额外保险金，65周岁前发生猝死，不仅给付身故保险金，还额外赔50%保额的猝死保险金，加大了保障力度。 4、可选投保人豁免 除了猝死责任保障外，还有出租车、网约车意外身故全残责任，以及针对投保人发生疾病、身故豁免责任。 03 短板及需关注的细节 1、投保保额有职业限制 单独投保主险最高基本保额400万，但是针对5类、6类职业人群，累计本险种的基本保额须小于等于50万、30万。 另外驾车风险、自驾车意外风险、客运汽车意外风险保额也有限制，分别小于等于100万、200万、200万。 2、90天等待期 等待期是保险公司设置的疾病观察期，在等待期内发生的保险事故，保险公司是不赔的。 这款定期寿险90天等待期，市场上已经有了不少0等待期定期寿险产品，相比有90天等待期的产品来说，0等待期意味着投保后第二天，保障就有效，相比之下，获赔更容易。 04 定期寿险和意外险买哪一个？ 意外险和定期寿险虽然都能赔意外，但是赔付的责任范围是不一样的。 定期寿险，直白一点，可以说是”死了才赔“的险种，不管是因为疾病，还是意外，身故全残都能赔。 意外险虽然也有身故全残保额，但是只能赔意外导致的身故全残责任，如果是因为疾病死亡的，不能赔。 从交费价格和保障内容上看，定期寿险明显要更划算，但是很多意外不是直接导致死亡，还需要住院治疗、接受手术，后续的康复治疗等等，都是要用钱的地方，这些定期寿险就不赔。 产品点评： 壹米定期寿险健康告知宽松，免责条款少，还可以附加猝死责任，保障内容比较全面。另外女性费率便宜，有竞争优势。 阅读全文
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2024-07-21
分析：德华安顾人寿康瑞保重疾险优缺点详解 重疾新规实施后，增加了必须承保的大病种类，另外额外规定了必须承保的3类轻症疾病，疾病定义更加完善。 康瑞保重疾是一款大病多赔险种，120种重疾分3组赔3次，两次赔付只要间隔180天，另外还有原位癌关爱金和收入能力关爱金，加大保障力度。预算充足的，可以选择高发的癌症，直接二、三次赔，间隔3年再赔100%保额。只是在医疗险的搭配，以及轻症的隐形分组上需留意。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、产品投保基本信息解析 2、在保障内容、高发疾病定义等优势 3、在疾病隐形分组、医疗险搭配等细节需留意 4、购买重疾险还要买医疗险吗？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、最长30年缴费 最长缴费期30年，意味着分摊到每年的交费价格更低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好，更好体现保费豁免的功能。 2、提供额外保障 基本保障责任除了轻中重症之外，还有原位癌特别关爱金、收入能力关爱金，其中原位癌特别关爱金赔20%保额，收入能力关爱金60岁前赔50%保额，加大了保障力度。 3、可选责任丰富 康瑞保重疾的可选责任涵盖了少儿/女性/男性特定疾病，以及特定恶性肿瘤保险金。其中少儿特定疾病保险金，限制30周岁前。男性、女性特定疾病，没有赔付年龄限制，额外赔50%保额。 确诊癌症，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和状态的持续，可以再赔100%保额。 4、高发轻疾定义宽松 新的疾病定义实施后，除了规定必须承保的重疾，还统一定义了3类轻症疾病，原位癌不在轻度癌症中赔，也不强制要求承保，这样就有公司不赔原位癌。另外从理赔最多的6类重症来看，对应的轻症定义如下： 可以看到，康瑞保高发轻症保的比较全，原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是【冠状动脉介入手术】要求了首次实际实施，【慢性肾功能衰竭】要求持续180天，有部分险种只要求90天就可赔。 5、多次重疾间隔180天 康瑞保重疾大病赔3次，但是两次重疾赔付间有180天的间隔期，比市场上的大多数重疾险都宽松，很多是365天的间隔期，间隔期越短，对于被保险人来说越有利。 03 短板及需关注的细节 1、无医疗险搭配 医疗险的日常使用频率远超重疾险，且是为了更好的用户健康保障，对于医疗费用可通过医疗险进行报销，尤其针对日常慢性病住院的无免赔住院医疗险。 需留意康瑞保重疾有无附加医疗险，如果没有，这需要后续进行配置。 2、轻疾有隐形分组 虽然保障40类轻症，但是因为有多项赔一项的情况，实际保障的疾病种类打了折扣，见具体疾病分类情况： 04 购买重疾险还要买医疗险吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 而重疾险，则是达到规定的疾病理赔门槛，直接赔保额，给一笔钱可以任意支配。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 德华安顾康瑞保重疾险大病多赔条款比较宽松，另外增加额外保障比较有特色，只是需关注医疗险组合情况。 阅读全文
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2024-07-21
区别：国寿尊享福和君龙超级玛丽7号暖男版 国寿2022新品，国寿尊享福终身寿险，是一款分组多赔重疾险，疾病保障覆盖轻中重症，还有少儿特定疾病，组合医疗险一起投保。但是这款产品最长交费期只有19年，留意和其他交费期的差别之处。 超级玛丽7号暖男版是君龙人寿最新款，这款覆盖轻中重症疾病保障，不带身故责任，有需要预算充足，可以自己附加。除此之外，在高发疾病保障上，还有癌症、特定心脑血管疾病额外赔，关爱金更是覆盖到轻、中、重症疾病，保障力度比较大。只是要留意保障的完整度。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息介绍 2、两款产品在疾病保障、保费等不同 3、两款产品不同年龄的交费价格情况 4、返还型重疾险和储蓄型重疾险哪种好？ 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容不同 尊享福是大病多赔险种，120种可以赔6次，自带责任覆盖轻中重症疾病保障，另外针对未成年投保的，有少儿特定疾病额外赔100%保额，附加两全可返还保费。 超级玛丽7号暖男版是重疾单赔，自带责任较少，只有轻中重症，身故都是可选，另外可按需搭配重疾、癌症、心脑血管疾病等保障，保障内容更丰富。 区别二：高发轻疾定义的差别 新规则实施以来，轻疾没有行业统一标准，原位癌不再属于轻度癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。 在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 两款产品原位癌都可以单独各赔一次，另外从【慢性肾功能衰竭】赔付上，超级玛丽7号暖男版是要求90天就能赔了，不过两款产品【冠状动脉介入术】都要求首次实际实施。 区别三：交费价格对比 从不同年龄的交费价格看： 区别四：险种组合区别 国寿的产品可以搭配医疗险一起投保，按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。 其中无免赔医疗险：附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是： 百万医疗险：国寿爱意康悦百万医疗险，基本保障责任全面，实用的保障内容都包含，不过续保每年审核，稳定性一般。 而超级玛丽7号暖男版作为网销险种，重疾是裸险，没有组合医疗险一起投保。从险种搭配的完整性上看，没有尊享福全面。 区别五：产品定位不同 国寿尊享福是以重疾作为主险，附加两全险投保，到88岁前没有发生重疾赔付，可以返还已交保费。附加两全险之后，险种由之前的储蓄型重疾险成为返还型重疾险。 而超级玛丽7号暖男版，只有保障责任，没有保费返还，从产品属性上看，是一款消费型重疾险。 返还型重疾险和消费型重疾险哪种好？ 返还型重疾险有病保病、没病返钱，受到很多人的喜爱，但是要知道返还型重疾险前期所交的保费更贵，且一旦期满之前发生重疾赔付，期满也不会返钱了。 消费型重疾险则不带返还性质，重点在于保障内容和力度，交费价格上会比较有优势。 不管是什么类型的险种，都有各自适合的人群，重点是要找到适合自身的保险产品，才选对保障。 产品点评： 如果偏爱国寿品牌，想要到期返保费，就选尊享福；超级玛丽7号暖男版作为消费型重疾险，在交费价格上比较有竞争力。 阅读全文
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2024-07-21
分析：平安财富养老23年金险优缺点详解 年纪大了，不得不面对养老问题。很多年轻人刚步入社会，就早早为自己规划好了养老保障。 养老年金险，作为社会养老保险的补充，具有收益稳健，投资风险小的特点。前期每年交一定数额的钱进去，后面规定的时间可以领钱。它可以帮助我们提前进行资金规划，到用钱时就更游刃有余一些。 中国平安就推出了一款财富养老23年金险，是中国平安2023年的开门红产品。这款产品最高80岁年龄也能买，可选趸交/3/5年缴费，除了年金领取，满期仍然生存，还能领取100%保额作为满期金。 此外，它还能搭配万能账户，无论是闲钱还是领取的年金，都可以投入这个账户进行复利增值，获得更多的收益。 那么，财富养老23年金险到底怎么样？ 本期主要分析： 1、财富养老23年金险产品基本信息分析 2、财富养老23年金险产品优缺点详解 3、财富养老23年金险利益演示 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、最高80岁可投保 财富养老23的最高投保年龄是80岁，老年人都可以投保，覆盖的人群范围广。 2、短期缴费，设置合理 缴费期间方面，只有趸交/3/5年交，都是短缴，设置比较合理，长缴对于最早起投年龄都是52岁的人群来说，只会是一个负担。 3、可搭配万能账户 搭配万能账户后，我们可以将领取的养老年金、满期金或是手头的闲钱，投入这个账户，里面的钱每个月都会按照最新的结算利率进行结算，利率越高，收益就越高。 这款产品可搭配的万能账户有2款可选，选择不同的万能账户后，收益也会有所不同。 03 短板及需关注的细节 1、万能账户保底利率不高 结算利率每年每月都可能会变，但为了保证我们的收益，合同中都会约定一个保底利率。 这款产品搭配的万能账户-聚财宝终身寿险、聚财宝养老险，其中聚财宝终身寿险（万能型），它的保底利率只有1.75%，市场上不少万能账户的保底利率有2.5%，甚至是3%。 2、万能账户领取有费用 投钱进入万能账户时，会扣除1-2%的手续费。当然这个费用是越低越好，万能账户的手续费用，每家都是不一样的。 3、没有健康保障 50多岁的老年人，身体健康状况不如青中年的时候，不少人虽然没有大病，但是小毛病不断，这个时候是用医疗险最多的年纪，如果没有购买医疗险、重疾险等健康保障类的产品，看病就医都是需要自己掏钱的。 在配置养老年金险之前，建议先配置齐全健康保障类产品。 04 财富养老23年金险利益演示 这款产品的养老金和满期生存金不领取，搭配万能账户-聚财宝终身寿险（万能型），能实现复利增值，看下具体的收益情况： 产品点评： 财富养老23如果不搭配万能账户，收益率不高。搭配万能账户后，收益率在3%-4%之间。但是如果前期中途取出，会有资金的损失，灵活度一般。 阅读全文
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2024-07-21
区别：新华多倍新守护少儿和少儿守护全能 很多父母在孩子出生后都会考虑给孩子买一份重疾险和医疗险，日常发生疾病或意外能有个保障，减轻父母的负担。 在少儿保险市场，平安人寿在重疾险和医疗险产品中有自己的优势，其中平安少儿守护全能作为最新的少儿返还型重疾险 ，既有轻重疾病保障、平平安安也可以选择在40-80岁之间返还保费，返还保费以后重疾险保障仍然有效。 新华保险多倍新守护少儿重大疾病保险是新的少儿重疾险，不仅有少儿特疾额外赔，而且有关爱保险和癌症二次赔付，紧跟当前少儿产品市场趋势。 本期主要分析： 1、两款产品基本信息 2、两款产品的相同之处 3、两款产品在定位、交费等不同 4、少儿重疾险买储蓄型还是返还型好？ 一、产品基本信息 两款产品的相同之处 1、组合医疗险投保 平安的少儿守护全能，可以搭配完整的医疗险组合，其中小额医疗险-附加优享人生住院医疗险，一年额度一万，可以报销疾病或意外门诊，可以报销住院自费药，保证续保5年，对于小孩子来说，日常用的最多的就是此类医疗险。 百万医疗平安e生保长期医疗险，保证续保20年，可以垫付医药费，可以预赔，应付大病和严重意外治疗费用。这个医疗组合可以保障大病小病或意外治疗费用都能报销。 新华的小额医疗尊悦医疗保险，额度1万，可以报销自费药，保证续保10年，应付小病小意外住院使用，比如住院花费1.5万，居民医保报销5000元，剩余10000元附加住院尊悦来报销，报销比例100%。 百万医疗则是康健华尊百万医疗险，有1万免赔，保证续保10年，应付严重疾病或意外治疗费用。 区别一：保障内容不同 少儿守护全能保轻中重症和身故责任，没有少儿特定疾病保障。只是可以附加定寿、长期意外和癌症多次保障。 而新华多倍新守护少儿是大病多赔，最高可以赔到6次，间隔1年。另外还有加量赔付，针对少儿高发疾病额外赔100%保额，保单前10年双倍赔，高发癌症也可以多次赔，保障力度更大。 区别二：产品属性不同 少儿守护全能是返还型重疾险，平安活到固定（40-80岁）的年龄，可以拿回保费，且保障不失效。 而新华多倍新守护少儿是储蓄型重疾险，没有返还功能。 区别三：交费价格的差别 从不同年龄的交费价格来看： 区别四：疾病定义不同 重疾险中28类高发重疾和3类轻疾各家公司理赔门槛一样，但是除此以外其他疾病各家公司理赔门槛不一，从高发重疾对应的几款高发轻症定义来看，两款产品差别如下： 平安疾病定义比较宽松，理赔门槛比较低，像冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭等理赔门槛都比较低。 少儿重疾险买储蓄型还是返还型好？ 返还型重疾险一定是储蓄型重疾险，而储蓄型重疾险不一定是返还型。 储蓄型重疾险，就是日常发生风险有保障，如果平平安安可以到七八十岁以后退保退现金价值拿钱，退保以后保障终止，交费价格稍便宜。 返还型重疾险，日常发生风险有保障，还可以平安到约定年限返还保费，返还以后保障继续有效，交费价格要更高。 当前如果孩子年龄很小，返还型和储蓄型价格差别不大，可以考虑返还型重疾险，当前各家公司返还型重疾险普遍带有高发轻疾豁免条款，一个轻度重疾就可以免交后续保费，如果年龄比较大，比如10岁以后，选择返还型缴费高保额低，杠杆比例不高，选择储蓄型或消费型理论上性价比更高，看个人偏好和需求。 阅读全文
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2024-07-21
分析：大家保险养多多3号养老年金险优缺点详解 随着社会老龄化程度越来越深，很多人开始考虑以后的养老生活，除了基本的社会保险，有条件的人群，开始考虑商业养老保险，加大养老保障力度。 商业养老保险前期可以根据自身的经济状况投入，后续如果有闲钱，也可以选择加保。对于不急着用钱，又希望年老能有钱的人群，是不错的选择。 养多多3号养老年金险是大家养老旗下的一款产品，升级版的产品大家养多多3号，在养多多2号的基础上增加了保证10年领取的版本，领取方式上，可选月领或年领，最早55岁就可以开始领了。起投金额也不贵，最低2000元就可以买。那么，这款产品适合哪些人投保呢？ 本期主要分析： 1、养多多3号养老年金险投保基本信息介绍 2、养多多3号养老年金险主要优势和不足分析 3、养多多3号养老年金险利益演示表 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、保障灵活，投保门槛低 大家养多多3号有两个版本：保证领取10年版和保证领取20年版，两个版本的缴费期限选择多，可以根据自己的实际情况来灵活投保。 另外没有健康告知，身体状况较差或者老年人也可以投保。 交费门槛不高，趸交5000元起、年交2000元起。 2、保证领取权益，收益有保障 在年金领取时间上，可以选择55（仅限女性）/60/65周岁，无缝衔接养老。领取方式也有年领、月领两种，都可以根据自身的需求进行选择。 保证领取时间可选10年或20年，保证领取后仍然生存，依旧可以继续领取年金，直至终身。这样既能保证投保人利益，也能提供长期稳定的现金流，让被保人活到老领到老。 3、保单权益丰富 大家养多多3号支持加保、减保、保单贷款、减额缴清等权益，保单的灵活性比较强。 除了以上的权益，还可对接养老社区。 养老社区是大家养老保险公司推出的“医养结合型”老年养护机构，最低门槛总保费25万，包括旅居疗养社区入住权和优惠入住权。权益享有人除了投保人本人，还包括投保人的配偶、子女，投保人的父母、投保人配偶的父母，相当于一人投保，全家可享，并且不限制年龄就可享受。 4、领取时间快 年金领取具有时间短、领取快的特点，今年交最快次年就能领。比如59岁投保，60岁就能领钱，市面大多数同类型养老金最快要5年后才能领取。 03 短板及需关注的细节之处 1、回本时间慢 保单的现金价值，是退保金额，如果中途要退保，退的就是现金价值。现金价值高，回本的时间快，发生退保，不会有保费损失。现金价值低，回本时间慢，退保会损失本金。 养多多3号版的初始现金价值比较低，“回本”速度比较慢，需要长期持有才能得到比较好的收益效果。如果是短期存取，可能会面临保费损失的风险。具体看下这款产品的现金价值情况： 2、健康方面保障弱 作为一款养老年金险，本质是理财产品，如果没有健康方面的保障，就医看病是要个人掏钱的。在配置养老年金险之前，最好已经配置齐全健康保障类产品。 04 养多多3号养老年金领取情况 30岁男性，年缴10万，交10年，共计100万，60岁领取，每年领多少钱？ 从60岁开始，每年可领取158200元，即一个月有13183元，保证领取10年； 到66岁时，累计领取年金 110740 元，已经超过已交保费； 从60岁领取到70岁，累计领取金额为1582000元，是已交保费的1.582倍，收益不错。 当然在保证领取日后依然生存，可以继续领取年金，活到老领到老。 产品总结： 大家养多多3号投保门槛低、保障灵活和保单权益丰富，支持加减保，还可对接养老社区和附加万能账户。 相比于养多多2号版年金险，保证领取10年版的年金领取更高，领得更快，不过保底收益还是保证领取20年版更多，如果想每年领取更高年金，可以选择保证领取10年版，如果想有稳定的保底收益，可以选择保证领取20年版。 阅读全文
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2024-07-21
分析：渤海人寿鑫禧人生（尊享版）终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 鑫禧人生（尊享版）终身寿险，保额按照固定的3.5%利率复利增值，收益确定，多个交费期限可选，投保的灵活度还可以，最低5000元起投，门槛比较低。不过有健康告知要求，且保费达到一定的门槛需要进行体检。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、鑫禧人生（尊享版）终身寿险的基本信息介绍 2、鑫禧人生（尊享版）终身寿险的优势和不足之处 3、鑫禧人生（尊享版）终身寿险收益分析 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、投保门槛宽松 鑫禧人生（尊享版）终身寿险主要为出生满30天到70周岁人群提供保障。这款产品的缴费期选择也比较多，有趸交和期交，期交选择有3年、5年、10年、15年、20年交费。 投保人可以根据自己的需求，选择合适的缴费期限。 2、复利3.5%递增 这款产品每年保险金额会按照3.5%的年复利滚存，保额固定增长，收益确定，比较有保障。 3、起投门槛低 增额终身寿险作为理财类保险产品，都会有一定的起投门槛要求，不是说随便想买多少都可以的。 这款鑫禧人生（尊享版）终身寿险，期交保费起投门槛为5000元，趸交则是1万起投。纵观整个终身寿险市场，也不算高，一般的家庭都能买得起。 03 短板及需关注的细节之处 1、保障内容简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，没有健康方面的保障，如果是需要健康保障，那么重疾险、医疗险、定期寿险更合适。 另外没有投保人豁免，一般这类险种是父母为孩子投保，投保人豁免可以避免因为父母发生意外，孩子的保障中断。 2、有健康和财务要求 这款产品有健康告知要求，29条健康告知，有转人工核保。一般的终身寿险是没有健康告知要求的。 另外财务状况也有要求，达到一定年纪的保费，需要进行体检，从投保上来看，要求还是比较严格的。 04 鑫禧人生（尊享版）现金价值分析 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。具体看下这款产品的现金价值情况： 从以上表格可以看到，在第6年回本，回本之后，退保不会有保费损失。这款产品的回本时间快，交完费的第二年就回本了，但是市场上也有产品交完费就回本的。 如果选择趸交、3、5年交费，都是第6年才回本，如果是选择10年交费，回本时间则更长。 产品点评： 鑫禧人生（尊享版）终寿年龄限制宽松、起投门槛也不高。长期持有收益可高达已交保费的十倍以上，作为稳健型的理财产品还是不错的。不过前期需要稳定持有，所以适合长期规划。 阅读全文
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2024-07-21
分析：和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险优缺点详解 增额终身寿险是指保额每年按照固定比例递增的终身寿险，用来抵御因身故可能会遇到的家庭经济风险；它属于储蓄型终身寿险，因为保额可以逐年递增，所以称之为增额终身寿险。 增额终身寿险保障终身，持续时间至少也得保证10年，保单现价复利增长能在最高3.5%。与保额恒定不变的终身寿险相比，它更适合现金流规划。 和泰人寿的增多多增额终身寿险，最新版的是增多多3号（泰山版），支持隔代投保，爷爷辈的可以为孙子孙女投保，趸交5000元起投，最低1000元就可买，起投门槛低，还有额外权益。 本期主要分析： 1、增多多3号（泰山版）基本信息介绍 2、增多多3号（泰山版）的优势和不足之处 3、增多多3号（泰山版）现金价值情况 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、投保灵活，支持隔代投保 投保年龄宽松，出生28天-70周岁都可投保。另外1-6类职业都能投保，职业限制比较宽松，而且支持隔代投保。 缴费期限选择也比较灵活，支持趸交以及年交，年交可以选3年、5年、10年、15年以及20年交。 2、起投门槛低 趸交门槛只需要5000元，年交1000元，月交只需要200元，门槛比较低，可以让更多人加入到保障计划中。 3、3.5%稳定增长 增多多3号（泰山版）每年保额的递增比例为3.5%，这个增长是固定的，不会受到市场利率波动的影响，收益比较稳健。 4、有其他权益 增多多3号（泰山版）支持减保，同时还能保单贷款和隔代投保。 减保就是终身寿险领取现金价值的方式，终身可领取，同样不限制次数，有需要就可以申请领取保单的现金价值，相对来说比较灵活。 5、搭配金多多万能账户 相当于投保增额寿险，送了一个终身理财账户，金多多万能账户保底利率3%，实际利率4.7% 03 短板及需关注的细节 1、保费贵 增额终身寿险实质是一款理财产品，虽然有寿险之名，所以交费比纯保障的寿险贵很多，更加适合有理财需求的人群，作为财富传承。 2、未成年无身价 增多多3号这款产品，对于身故/全残的保障具体如下： 18岁前身故/全残可以赔付现金价值或累计保费的最大值； 18岁后赔付现金价值、累计保费*系数的最大值。 （系数约定如下：18-40岁赔付160%；41-60岁赔付140%；61岁以上赔付120%。） 3、减保权益没有写入合同 合同条款没有说明减保金额具体情况。市场上有的产品写入合同。 04 增多多3号（泰山版）现金价值 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。会不会有保费损失，多久能回本，都是要看产品的现金价值的。回本是指当年度现金价值超过所交保费，具体看下这款产品的现金价值情况： 从以上表格可以看到： 1、产品回本时间规律：选择趸交、三年交，第八年现金价值超过保费；选择五年交，第九年现金价值超过保费；选择十年交费，第11年现金价值超过所交保费；选择15年交费，第14年现金价值超过保费；选择20年交费，第17年现金价值超过所交保费 2、从现金价值增长来看：选择趸交，第21年现金价值翻一倍；选择三年交23年翻一倍，理论上这款产品选择趸交长期收益会相对较高，持有20年，收益率达到3.45%，持有30年超过3.47% 产品点评： 增多多3号（泰山版）终身寿险年龄限制宽松、起投门槛也不高。投保具有一定的灵活度，长期持有收益可高达已交保费的十倍以上，作为稳健型的理财产品还是不错的。不过前期需要稳定持有，所以适合长期规划。 阅读全文
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