区别：平安少儿守护全能和少儿守护加护

在少儿保险市场，平安的产品知名度还是蛮高的。不过主打的以少儿返还型产品为主，不仅保疾病，到期还能拿回保费，保障本金安全。

其中平安少儿守护全能作为最新的少儿返还型重疾险 ，既有轻重疾病保障、平平安安也可以选择在40-80岁之间返还保费，返还保费以后重疾险保障仍然有效。

少儿守护加护同样是返还型重疾，分为加护版和加护倍护版，保障责任比较简单，仅含重疾、身故保障，同样可选在40-80岁返还保费。

本期主要分析：

1、两款产品投保基本信息了解

2、在疾病保障、返还条款等核心内容的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、少儿储蓄型和返还型应该选哪个？

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、搭配医疗险投保

两款产品同作为平安旗下少儿重疾险，可以附加医疗险投保。

其中无免赔医疗：附加优享人生住院医疗险，一年额度一万，可以报销疾病或意外门诊，可以报销住院自费药，保证续保5年，平安医疗险不会因为理赔几次就不给续保（不是骗保情况下），客观的说，这是当前市场最好的一款医疗险，少儿小病小灾不断，日常用的最多的就是此类医疗险。

百万医疗：搭配平安e生保长期医疗险，保证续保20年，可以垫付医药费，可以预赔，应付大病和严重意外治疗费用。

这个医疗组合可以保障大病小病或意外治疗费用都能报销。

区别一：疾病保障内容不同

少儿守护全能保障轻、中、重症疾病，还有身故责任，另外支持附加少儿定寿、肿瘤多次赔、长期意外保障等，在保障内容方面，算是比较齐全的。

从疾病定义上看，重疾险中28类高发重疾和3类轻疾各家公司理赔门槛一样，但是除此以外其他疾病各家公司理赔门槛不一，平安其他疾病定义也比较宽松，理赔门槛比较低，像严重肠道类疾病、原位癌、慢性肾功能衰竭等理赔门槛都比较低。

而少儿守护加护，仅提供重疾和身故保障，轻症、中症疾病都不赔，相对来说，保障力度较小。

区别二：返还时间不同

都是少儿返还型重疾险，守护加护的两个版本，守护全能相当于合成了一个版本，可选返还的年龄更多。

区别三：保费情况不同

从不同年龄的交费价格看下：

少儿储蓄型和返还型应该选哪个？

返还型重疾险一定是储蓄型重疾险，而储蓄型重疾险不一定是返还型。

储蓄型重疾险，就是日常发生风险有保障，如果平平安安可以到七八十岁以后退保退现金价值拿钱，退保以后保障终止，交费价格稍便宜。

返还型重疾险，日常发生风险有保障，还可以平安到约定年限返还保费，返还以后保障继续有效，交费价格要更高。

当前如果孩子年龄很小，返还型和储蓄型价格差别不大，可以考虑返还型重疾险，当前各家公司返还型重疾险普遍带有高发轻疾豁免条款，一个轻度重疾就可以免交后续保费，如果年龄比较大，比如10岁以后，选择返还型缴费高保额低，杠杆比例不高，选择储蓄型或消费型理论上性价比更高。看个人偏好和需求。

产品点评：

同样保障期下，两款产品费率相差不大，且都是返还型少儿重疾，不过守护全能的疾病保障更好。