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对比:少儿超能宝3.0和少儿无忧人生2019 少儿险的选择有定期保障和终身型的,险种侧重点不同,对整个健康保障体系的构建也有不同。父母为孩子选择少儿险的时候,不能单单看价格,需要根据自身的需求进行合理选择。 太保作为老牌保险公司,少儿超能宝更新换代了几版本,现在已经是少儿超能宝3.0,交10年保30年,对少儿高发的白血病实行双倍赔付+保费,平安满期可退还150%保费,符合大众的有病保病,无病返还的心态。 少儿无忧人生2019是人保寿险新上不久的一款终身型少儿险,保障全,轻疾采取递增式赔付,增加了可选责任都包含了轻重疾,少儿特定重疾以及白血病的陪护金保障,同样可附加恶性肿瘤疾病险实现癌症多赔,完整的医疗保障能为被保人健康提供保障屏障。 那么,这两款保障期不同的少儿险,在哪些方面有不同呢?本文主要分析: 1、两款产品交费期和保障期不同 2、两款产品轻重疾保障、少儿特疾上不同 3、两款产品投保组合方式不同 4、两款产品身价和医疗保障区别 一、产品基本信息了解 区别一:交费期和保障期不同 少儿超能宝3.0交费期是10年交,保30年。定期保障,平安到期有返还。但是到期后容易出现保障断层,导致成人期后需要另外补充重疾保障。 少儿无忧人生2019的交费期选择多,保终身。覆盖年龄更广,涵盖了重疾高发的年龄段40-70岁,保障更长。 两者交费期和保障不同,交费价格也有不同。 区别二:承保内容细节有不同 重疾保障上: 少儿无忧人生2019是100类重疾赔保额,少儿超能宝3.0是100类重疾赔保额+保费,赔付方式上有不同。 轻疾保障上: 少儿超能宝3.0轻疾保障是50类赔3次,每次固定按20%赔付。另外轻疾疾病隐形分组情况稍多。 少儿无忧人生2019是轻症保障按比例赔付,从20%、30%到50%。也存在轻疾隐形分组的情况,两者对比如下: 区别三:少儿特定重疾保障不同 少儿超能宝3.0是15类特定重疾,是赔完重疾金和保费,还赔一笔少儿特疾金,相当于是可达到双倍赔付和保费,赔付完成后,主险合同和附加险合同终止。 少儿无忧人生2019是20类少儿特定重疾按保额赔付,赔付完成后合同继续有效,但是针对白血病是赔保额的200%,继续承担重疾陪护金和白血病陪护金的保险责任。 区别四:投保组合方式不同 少儿超能宝3.0是两全险附加少儿重疾组合而成的,保障期限30年,平安到期后返还所交保费的150%。 少儿无忧人生2019除了轻重疾保障外,还可选择陪护金保障,另外可附加癌症多次赔,只是要留意癌症多次赔的间隔以及规定。癌症多次赔间的间隔期有5年以上,恶性肿瘤状态包括新发、转移、复发和持续,条款规定如下: 区别五:身价和医疗不同 身价保障上: 重疾险不仅要考虑轻重疾保证,还需要看身价和医疗这两块的不同,少儿超能宝3.0成年后身价只是退150%保费,身价保障略有不足,需要额外补充。 少儿无忧人生2019身价是成年后按保额赔付的。 医疗保障上: 1、住院医疗:少儿超能宝3.0附加心安怡,是不保证续保的,续保的年年审核,对于上年度发生理赔,有可能出现下年度无法续保的情况。如下: 少儿无忧人生2019的附加安心呵护住院是可保证续保3年,对慢性病患者较为有利。 2、百万医疗险:少儿超能宝3.0搭配的乐享百万,合同上约定的是要年年审核,但是要留意是否有特别约定内容,提到上年度的理赔不影响下年度的续保。 少儿无忧人生2019是搭配的关爱百万医疗险,续保上是前两年需要审核,从第三年是无需审核,只是要考虑停售风险。 小结: 1、交费期和保障期:少儿超能宝3.0是交10年保30年,少儿无忧人生2019保终身,交费期选择多。 2、保障内容上:少儿超能宝3.0是重疾赔保额+保费,轻疾赔付固定的比例。少儿无忧人生2019是重疾赔保额,轻疾上是递增式赔付。 少儿特定重疾上面,少儿超能宝3.0是双倍赔+保费,少儿无忧人生2019是赔百分百保额,只是白血病可赔到200%。 3、投保组合上:少儿超能宝3.0有返还150%保费,少儿无忧人生2019有可选陪护金保障以及附加癌症多次赔付。 4、身价和医疗保障上:少儿超能宝3.0身价保障还需要补充,医疗险在续保上不是保证续保,留意下百万医疗险的特别约定的附加。少儿无忧人生2019的成年后身价保障够,医疗险续保上有保证续保,百万医疗险续保也表现宽松。 总结: 少儿超能宝3.0是定期保障的险种,交费时间短且平安到期返保费,实现了少儿阶段的全面保障,同时为将来储备了一笔资金,但是成年后的保障功能覆盖不到位,容易出现保障断层。 少儿无忧人生2019是终身性保障险种,保障内容丰富,轻疾递增式赔付,且有陪护金责任可选,附加癌症保障可实现多次赔付,从整体保障上覆盖广且更全面。 阅读全文
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2024-12-19
对比:常青树少儿PLUS和少儿无忧人生2019 华夏保险的常青树系列很受关注,常青树少儿PLUS保险计划不仅保障全面,重疾和身价赔付设计好,同时附加两全险,保到80岁可返还所交保费,常青树主险搭配附加住院医疗和医保通普惠版,构成了华夏保险产品的核心优势。 少儿无忧人生2019是人保寿新上线的少儿险,核心内容齐全,少儿特定重疾赔保额,且白血病双倍赔,增加了陪护金特色设计,附加癌症可多次赔付,保障内容设计细致。 那么这两款产品有何不同,本文主要分析: 1、两款产品投保组合构成不同 2、两款产品轻重疾、少儿特疾保障不同 3、两款产品身价和医疗保障不同 4、不同年龄不同交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一:两款产品投保组合方式不同 常青树少儿PLUS是有附加两全,主险是保终身,附加险保到80岁,平安到期可返还所交保费。 少儿无忧人生2019有基本责任和可选责任,可选责任增加了陪护金,另外可附加癌症多次赔付,但是癌症多次赔付间有间隔,需要间隔5年以上,规定如下: 区别二:承保内容细节不同 轻症保障: 常青树少儿PLUS轻症是50类赔3次,赔付30%。少儿无忧人生2019是轻疾赔付是递增方式赔付,从20%、30%到50%,首次赔付只有20%的比例,比例还是稍低的。 重疾保障: 两款产品都是单赔重疾,常青树少儿PLUS的重疾赔付是按保额/保费/现价取大进行赔付的,这三者取大赔付,有利于到了后期大龄赔付有可能会赔的更多。 少儿无忧人生2019是单赔重疾,但是可附加癌症多次赔付,癌症有5年间隔期,包括恶性肿瘤新增,复发,转移和持续的状态。 少儿特定重疾: 常青树少儿PLUS计划少儿特疾是额外赔付保额,相当于赔付可达到两倍保额赔付。 少儿无忧人生2019的20类少儿特疾仅仅是赔付保额,少儿高发白血病是赔付200%保额。 区别三:身价和医疗有不同 身价保障: 常青树少儿PLUS的成年后身价保障按保额/保费/现价取大进行赔付,利于未来大龄赔付可能更多。。少儿无忧人生2019是按保额赔付。 医疗险: 1、住院医疗险: 常青树少儿PLUS附加住院医疗2014续保是保证续保5年的,续保的连贯性对于身体较弱的群体还是有利的。 少儿无忧人生2019附加的安心呵护住院是保证续保3年,如下 2、百万医疗险 常青树搭配的华夏医保通普惠版,在续保审核上不做要求,同样上年度无理赔优惠发生,免赔额可降低至5000元。如下 少儿无忧人生2019搭配的关爱百万医疗险,是前两年续保审核,从第三年续保就无需审核的。续保上较为严格。 如下 区别四;不同年龄不同交费价格 两款产品的交费期都支持20年交费,同样保额和交费期下费率有差别。如下: 小结: 1、投保组合方式不同: 常青树少儿plus是一款组合两全险,主险保终身,附加险保到80岁可返还保费。少儿无忧人生2019是保终身的险种,且无保费返还功能。 2、承保内容细节有不同 常青树少儿PLUS是单赔重疾,重疾保障设计好,少儿无忧人生2019是重疾单赔,可附加癌症多赔,有间隔期 轻症上,少儿无忧人生2019是轻症多赔,常青树少儿PLUS是轻症固定赔30%, 少儿特疾上:常青树少儿PLUS是少儿特疾额外赔付,少儿无忧人生2019少儿特疾赔保额,白血病赔付200% 3、身价和医疗:常青树少儿PLUS身价设计更好,其搭配的医疗险要比少儿无忧人生2019更加具备优势。 产品点评: 常青树少儿PLUS保险计划是一款费率低,重疾赔付和身价保障上有特色,有利未来大龄赔付发生后,可以获赔更多,另外核心保障功能全面,且搭配的医疗险有优势。 少儿无忧人生2019是一款保障全面,少儿高发特疾白血病有双倍赔付,虽然费率稍高,增加的陪护金特色和癌症多赔,大大提高了保障力度。 阅读全文
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2024-12-19
分析:中荷人寿惠加保优缺点详解 恶性肿瘤作为第一高发重疾,越来越多的人注重在恶性肿瘤这块保障的充足性,防癌险的出现,往往可满足这部分人需求。 中荷人寿是一家中外合资保险公司,旗下的防癌险惠加保极其富有特色,采取恶性肿瘤可多赔,费率低,但是三次癌症赔付额度有差别,这款产品是否值得购买? 本文主要分析: 1、惠加保在投保方式、费率上的比较优势 2、惠加保在恶性肿瘤定义、癌症赔付额度等上需要留意的细节 一、产品基本信息了解 优势: 1、投保方式灵活 杠杆效应好 中荷人寿惠加保是交费期限和保障期限可以灵活选择,交费期最长支持30年,可以将杠杆效应最大化,交费期长更有利于发挥保费豁免优势、同时缓解保费压力。保障期限是固定保到80岁或者保终身,满足不同群体的需求。 2、癌症多次赔付 有豁免 癌症属于高发类疾病,惠加保恶性肿瘤可赔3次,首次罹患癌症可豁免保费,且恶性肿瘤赔付次数间的间隔期在3年,相较于有的险种恶性肿瘤赔付间隔5年以上,惠加保的这款是比较短的。 另外中荷人寿惠加保的恶性肿瘤包括了复发、转移、持续和新增的状态,条款规定如下: 3、费率便宜 与同类对比,中荷人寿惠加保的这款产品费率低,同为30岁男性,30万保额保终身,交20年的费用,中荷人寿惠加保要比同类低很多,费率对比如下: 需要留意的细节 1、不包括原位癌的赔付 中荷人寿惠加保的恶性肿瘤赔付,不包括轻症原位癌的保障,条款中对恶性肿瘤有做出定义,如下: 2、首次赔付额度需注意 惠加保是恶性肿瘤多次赔付,但是首次确诊恶性肿瘤是按照已交保费进行赔付的,这对于恶性肿瘤治疗费是远远不够的。只有间隔三年后第二次或三次确诊恶性肿瘤才会按保额赔付。 如下: 3、无身价保障 惠加保是防癌险,保险期内发生身故退还已交保费,身价保障是不够的,需要额外补充。 4、重疾是”裸险“ 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金,有具体疾病及定义要求,一般要搭配医疗险一起投保,医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。 搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。 总结: 中荷人寿惠加保是癌症多赔,有间隔3年的规定,但是首次确诊癌症赔付并不好,按已交保费赔付,只有后续2次发生的恶性肿瘤才按保额赔付,另外无身价保障和不包括原位癌,虽然费率很低,整体上在恶性肿瘤保障力度是不够的。 阅读全文
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2024-12-19
对比:华夏福多倍版和常青树多倍2.0 华夏福多倍版和常青树多倍2.0同为华夏保险旗下热门重疾产品,两款产品在保障形态上构成非常的相似,轻中重疾保障全,重疾分组多次赔,搭配华夏医疗险组合在续保和免赔上设计的好,需要留意重疾分组的情况。这两款产品虽然很像,但是在细节之处有不同。 同出一门,两款产品有哪些相同与不同之处呢?本文主要分析 1、两款产品的相同点 2、两款产品轻疾赔付、大病分组不同 3、两款产品在未成年人身价保障设计不同 4、不同年龄不同价格对比 一、产品基本信息了解 相同点一:投保规则相同 两款产品投保年龄都是0-55岁,交费期限最高都是到20年交费,且保障至终身。两款产品投保规则是一致的。 相同点二:中症和身价保障相同 两款产品保20类中症赔2次,每次是50%保额赔付。常青树多倍2.0和华夏福多倍重疾险在首次重疾赔付和成年后身价上都是按保额/保费/现价取大来进行赔付的,防止高龄投保出现保费倒挂的情况。 相同点三:搭配医疗险组合相同 华夏产品的核心优势中包含了华夏附加零免赔住院费用补偿医疗险2014和华夏医保通普惠版。 零免赔住院费用补偿医疗险2014是保证续保5年,对于体弱多病的群体有利。条款如下: 华夏医保通普惠版在整个百万医疗险中算的上性价比很高的产品,不仅续保无需审核,且有无理赔优惠,若上年度没发生理赔,免赔最低可到5000元。 区别一:大病分组上有不同 华夏福多倍和常青树多倍2.0都是重疾分组多赔,华夏福多倍重疾分组合理性有欠缺,恶性肿瘤是与其他疾病同为一组,若出现同组其他疾病有赔付,恶性肿瘤无法获得保障。 常青树多倍2.0的大病分组合理好,且高发恶性肿瘤单独一组,增加了二次获赔的概率。还是相对于恶性肿瘤不单独一组的要好。 区别二:轻疾赔付比例有不同 常青树多倍2.0和华夏福多倍两款轻疾定义是相同,但是赔付比例有不同。 常青树多倍2.0轻疾有35类赔3次,轻疾赔付比例是按5%递增,首次赔付比例是30%,赔付设计好。 华夏福多倍是轻疾赔3次,每次都是固定的30%赔付比例。 区别三:未成年人身价保障不同 未成年人的身价赔付保监会会有限制,多半公司在18岁前身故采用的做法仅仅退保费,华夏保险这两款产品在未成年人身价上有不同。华夏福多倍是18岁前按2倍保费赔付,常青树多倍2.0是18岁前按保费赔付。 区别四:不同年龄不同交费价格 以男性为例,30岁交20年保30万 以下表为例,常青树多倍版2.0的费率稍低于华夏福多倍版 小结: 1、大病分组:华夏福多倍大病分组不科学,恶性肿瘤和其他疾病混为一组,常青树多倍版2.0大病分组是恶性肿瘤单独一组的。 2、轻疾赔付上:华夏福多倍版是轻疾赔付每次固定按30%,常青树多倍2.0是首次是30%,之后以5%方式递增。 3、身价赔付:华夏福多倍版是18岁前退2倍保费,常青树多倍2.0是18岁前退保费。 总结: 华夏福多倍版和常青树多倍2.0两款产品结构形态很相似,在日常投保组合、投保规则和重疾赔付和身价上相同,在重疾分组上有区别,常青树多倍2.0在分组合理性理论上要好于华夏福多倍版,恶性肿瘤是单独一组,二次获赔的概率稍好。费率上,新上线不久的常青树多倍2.0要稍微低些。 阅读全文
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2024-12-19
对比:慧馨安2.0和少儿超能宝3.0 少儿险的多样化选择,让父母已经应接不暇,为孩子选购合适的少儿重疾,不能单看保费,需要综合考量哪一种才是最符合孩子目前需求的。 瑞泰推出的线上少儿重疾慧馨安2.0又名晴天保保,费率低,轻中重疾保障全面,重疾保额会随着时间的推移而长大,每两年增加15%,最高可达到175%,但是线上销售的重疾险无法搭配医疗险组合,在保障上有缺口。 少儿超能宝3.0一直是太保旗下的爆款少儿重疾险。交10年保30年,不仅有轻重疾保障,少儿特疾赔付双倍保额加保费,搭配医疗险组合,且平安到期可返还保费,但是医疗险续保和疾病定义需要格外留意。 那么同为两款少儿险,在哪些方面有不同,本文主要分析: 1、两款产品在交费期和保障不同 2、两款产品在承保内容细节上不同 3、两款产品日常投保组合不同 4、两款产品价格和服务网点不同 一、产品基本信息 区别一:交费期和保障期不同 少儿超能宝3.0是交费10年保30年,有返还功能; 慧馨安2.0交费期限最长20年交,选择面更广,保障期限最长也可保30年,有4种保障期选择,到期不返本。 区别二:承保内容细节不同 轻疾保障上: 少儿超能宝3.0是50类轻疾赔3次,每次按20%赔付,赔付比例比主流要稍微低些。慧馨安2.0是40类轻症赔30%,与主流保持一致的赔付比例。 两款少儿险都有轻疾重叠的情况,即指几种疾病只赔付一种的情况。只是在隐形分组疾病种类有不同,对比如下: 重疾保障上: 两款少儿险都是属于单次赔付重疾险,少儿超能宝3.0是100类重疾赔付的是保额+保费,慧馨安2.0只是赔付保额,但是慧馨安2.0的重疾保额会随着时间推移按增加,每2年增加15%,到第11个保单年度可增加到175%。 中症保障: 慧馨安2.0有增设中症保障,中症疾病单独从轻症中划分出来,赔付比例提高到了50%,也相当于增加了保障。 少儿超能宝3.0只有轻重疾保障,并无单独划分的中症保障。 特定重疾上 慧馨安2.0定义的是特定重疾额外赔付,可以赔到双倍保额。少儿超能宝3.0定义的是少儿特定重疾,赔到双倍保额+保费,赔付多了一层保费的保障。 区别三:日常投保组合有不同 慧馨安2.0是线上销售的少儿险,无搭配的医疗险组合,需要额外补充无免赔住院医疗险和百万医疗险。 太保的少儿超能宝3.0可搭配的医疗险组合,心安怡是无免赔医疗险,不保证续保且续保年年审核较为严格,条款如下: 乐享百万作为可单独搭配的百万医疗险,续保合同规定是要年年审核的,但是附加了特别约定,上年度理赔情况不影响下年度续保,但是停售不保证的。 但是太保的少儿超能宝3.0可附加少儿超能宝两全,只要平安到30年届满,可以返还150%保费。是一款返还型的保险。慧馨安2.0到期不返本,是一款消费性的重疾险。 区别四:身价和服务网点需要注意 慧馨安2.0的身价是退保费,少儿超能宝3.0成年后身价退150%保费,因此两款产品身价保障上是不足的,需要另外补充定期寿险。 慧馨安2.0是瑞泰人寿旗下的产品,在网销中有对销售区域作出规定,目前该公司在北京、上海、广东、深圳、陕西、江苏、无锡、苏州、浙江、温州、重庆、湖北设有机构。本产品仅限在以上区域销售(不含宁波)。其他地区购买的话,需要考虑更多,投保和理赔便捷性会受到影响。 少儿超能宝3.0是太保旗下的,太平洋保险是综合性保险公司,网点遍布更为广泛。后续服务的办理会更加便捷性。 区别五:两款产品的适用人群分析 不同产品年龄的价格有差别,相对比而言慧馨安2.0费率更为便宜。对比如下: 少儿超能宝3.0是固定保障30年,到期可以返本,但是保障期限短,成年后的保障覆盖不全,若是想在孩子年幼的时候有保障,同时强制性的为孩子储蓄一笔资金,可以考虑选择。 慧馨安2.0的费率便宜,轻中重疾保障全面,只是医疗险和身价缺口,是一款消费性的重疾险,若是之前购买过重疾险,但是保额不够的情况下,可以考虑利用这款险种进行重疾保额的补充。 小结: 1、交费期和保障期:慧馨安2.0交费期和保障选择更多,少儿超能宝3.0交费10年保30年。 2、保障内容:少儿超能宝3.0的轻疾赔付额度要低于慧馨安2.0,太保的少儿超能宝3.0重疾保障赔付是保额+保费,慧馨安2.0的重疾保额会随着年龄增加而增加,最高可到175%。 3、投保组合:少儿超能宝3.0是返还型的少儿重疾险,,搭配心安怡和乐享百万医疗险组合,续保上要注意。慧馨安2.0是一款消费性质的少儿重疾险,同时要额外补充医疗险和身价。 总结: 少儿超能宝3.0是固定保30年,核心保障功能不缺少,但是平安到期返保费,附加医疗险组合续保上表现不突出。若是考虑强制性为孩子储蓄的同时又有保障,这款产品可以考虑。 慧馨安2.0是一款消费型的少儿重疾险,到期不返本,保障全,重疾保额随着年龄增长,最关键费率低,但是医疗和身价有缺口,可以作为加保首选。 阅读全文
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2024-12-19
分析:太平医保无忧2019百万医疗险优缺点详解 太平财险也是保险市场上的大公司之一,太平医保无忧2019是太平财险推出的一款恶性肿瘤可以直付的百万医疗险,最高投保年龄到65周岁,而且为100种重疾患者提供住院预约、院外靶向药直付等全流程服务,提供的保障很全面,但是在产品的细节设置上有待更加优化,如免责范围的设定等。 本文主要分析: 1、医保无忧2019在续保、保障额度上的优势 2、医保无忧2019不同年龄交费价格 3、医保无忧2019需留意免责范围等细节 4、医保无忧2019的投保、理赔渠道 一、医保无忧2019和同类产品对比分析 二、医保无忧2019主要的优势分析 1、免赔额设置有特色 对于大多数的百万医疗险,都有1万的免赔额,对于发生重大疾病的人群来说,这1万的免赔额很不友好,本险种巧妙的考虑到用户的心理,对于发生本合同约定的100种重大疾病,不再有1万的免赔额,100%赔付。 2、保障的范围全面 保额高,一般医疗和重疾的保额最高达到300万,保额和保费的性价比还是很高的,而大卖的平安e生保,差不多的保费,保额少了100万。更加清晰直观的对比详见如下的保费测算。 3、有智能核保 对于一款线上的产品,智能核保意味着很多人有了第二次告知的机会。就是让一些以前不能购买健康险、医疗险的人,现在也拥有了投保的机会,不能因为一些小毛病被拒保,而是能够根据自己的实际情况选择保险。 4、承诺续保 市场上太平的医疗险很多续保审核不清晰的,这款产品条款明确规定“不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝被保险人继续投保本保险”。能做到这样的出类拔萃值得点赞的。条款如下: 三、医保无忧2019值得注意的细节 1、停售的风险 医保无忧2019虽然不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而不续保,但可能面临停售的风险。 虽然这个细节值得注意,但是停售的风险不是个例,医疗险各家公司都有停售的风险。 2、关于免责范围 医保无忧2019不保职业病,分娩(含难产)等,市场上比较优秀的主流产品没有这项免责要求。具体的条款如下: 四、其他事项分析 1、投保的渠道 本产品是太平财险推出的线上投保产品,在投保地区上没有限制,线上投保可以线下理赔。 2、理赔问题 作为一款互联网线上销售产品,可以线下理赔,而选择这款产品的时候,最好是当地有网点的,这样理赔的时候也更加便捷。下面是太平财险在全国的分公司: 总结: 医保无忧2019的特色明显,作为一款百万医疗险,虽然免不了的有1万的免赔额,但是很人性化的把100种重大疾病发生时的免赔额降到了0,保障的额度和保障的范围都很全面,更加值得青睐的是交费的价格也很友好,同时增值服务也很脚踏实地,在客户的就医过程中能提供不少的便利。但是续保和免责这一块有需要注意细节的设置。 阅读全文
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2024-12-19
对比:天安健康源2019增强版和弘康哆啦A保 天安健康源2019增强版是天安人寿旗下主打重疾险,轻中重疾保障全面,极早期恶性病变和恶性肿瘤可以赔2次,轻疾和中症赔付比例高,且首次重疾赔付和身价设计好,防止保费倒挂,搭配医疗险组合,被保人健康体系保障完整。可以附加两全,平安到期可以返还,符合普罗大众保病返本的心态。 弘康人寿哆啦A保是属于线上购买的多重赔付重疾,自带智能核保,轻重疾保障全,高发大病都有覆盖,搭配重疾医疗理赔门槛较高,小病医疗有缺口。 那么,这两款投保渠道不同的险种,在哪些地方有不同,本文主要分析: 1、两款产品投保组合有不同 2、两款产品保障内容细节有不同 3、两款产品身价和重疾赔付有不同 4、两款产品费率对比 一、产品基本信息了解 区别一:投保组合有不同 健康源2019增强版可以附加两全险,附加险是保到65/70/75岁,平安到期返还保费,同时可以搭配附加住院费用和健康尊享百万医疗险组合,其中无免赔医疗险附加住院费用有保证续保5年,如下 健康易享医疗险同样也有保证续保5年,且就医费用覆盖全面,保障无丢失。 哆啦A保是网销产品,传统轻重疾保障,且附加医疗有重疾医疗,但是重疾医疗理赔门槛高,免赔额就是重疾保额,只保一个年度,保障时间短。合同中提到的是简易重新投保,并不是百万医疗中常见的续保。且无住院医疗险,需要另外附加补充的。 如下: 区别二:承保内容细节不同 轻疾保障上 哆啦A保轻疾分4组赔2次,保额是30%,轻疾分组赔限制了多赔的可能性。 天安健康源2019增强版是轻疾赔4次,可以赔保额到45%,赔付的比例在同类产品中是居高的。但是轻疾有隐形分组的情况如下: 重疾保障上: 哆啦A保是105种重疾分组赔付,重疾分组合理性欠佳,恶性肿瘤和其他疾病同为一组的,且发生癌症赔付以后,同组内其他重疾终止。 天安健康源2019增强版是重疾分组赔,重疾分组合理,恶性肿瘤单独一组,且重疾保额是递增的方式,最高在第六次的时候可以到150%。首次重疾赔付按保额/保费/现价取大进行赔付,防止保费倒挂的现象发生。 其他保障上: 天安健康源2019增强版另外增加了中症保障,中症赔付比例60%,赔付额度高。癌症采取多赔,极早期恶性肿瘤可以赔2次,按保额45%赔付,只是要注意需要是不同部位发生的,如下: 恶性肿瘤也可以赔付2次,多次赔付间有5年间隔,且有下列规定。 哆啦A保是传统轻重疾保障,无其他保障。 区别三:身价有不同 哆啦A保身价是按保额赔付的,天安健康源2019增强版是按保额/保费/现价取大进行赔付,防止高龄老人投保出现保费倒挂的情况。 区别四:费率和适用人群不同 投保渠道不同的两款产品,虽然交费期都最长支持30年交费,但是哆啦A保比天安健康源2019增强版还是要稍微便宜点。 如下 哆啦A保仅仅是传统的轻重疾保证,虽然重疾多赔,但是对于癌症保障力度不足,费率上相对便宜,自带智能核保能迅速得出核保结论,若是在经济上稍微紧张的群体可以考虑,毕竟多份责任保险公司多份风险,价格也不是同日而语的。 天安健康源2019增强版轻中重疾保障全面,无论是早期癌症和恶性肿瘤的采取是多赔方针,重疾分组合理,轻疾和中症赔付比例高,又有搭配医疗险组合,综合保障能力还是可以的,费率虽然比哆啦A保稍贵,但是比其他大牌产品费率还是较为划算的,这款产品适合需要全面保障的群体。 小结: 1、投保组合:天安健康源2019增强版可附加两全,平安到期退保费,搭配的医疗险组合完整。哆啦A保无保费返还,且重疾医疗理赔门槛高,无住院医疗险 2、重疾保障:哆啦A保重疾分组不合理,恶性肿瘤不单独一组,按保额赔。天安健康源2019增强版是保额递增,恶性肿瘤单独一组,首次重疾赔付可防止保费倒挂。 3、轻疾保障:哆啦A保轻疾有分组,轻疾赔付按30%,天安健康源2019增强版轻疾赔付45%,赔付比例高。 4、其他保障:哆啦A保无其他保障,是传统轻重疾保障,天安健康源2019是有极早期癌症和癌症多次赔付,以及中症有设置,赔付比例高。 产品点评: 哆啦A保是传统轻重疾保障,核心保障功能无缺失,网销险种自带智能核保,有重疾医疗,但是理赔门槛高,医疗险组合有缺口,需要补充。 天安健康源2019增强版综合保障能力好,轻疾和中症保障额度高,重疾分组合理有癌症多次赔付,首次重疾和身价赔付可防止保费倒挂,只是轻疾定义需要留意下。 阅读全文
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2024-12-19
分析:君康康立方重疾险优缺点详解 恶性肿瘤是重疾险中理赔的大头,恶性肿瘤的高发性,让越来越多的人重视防癌,未雨绸缪,因此对于癌症保障关注度也越来越高。保险公司在重疾保障责任也设计的越来越丰富,不仅是传统的25种重疾保障,通过采取癌症多赔,重疾多次赔的特色保障内容,来提高重症保障。 君康人寿名气虽然没有国寿、平安等老牌公司名气高,但是旗下的重疾产品康立方轻中重疾保障全,重疾不分组赔3次,癌症、急性心肌梗塞和脑中风后遗症可二次赔付,轻疾赔付比例好,但是有隐形分组。 这款重疾保障责任丰富,是否真的值得购买,本文主要分析 1、君康康立方在重疾保障、癌症保障、身价上的比较优势 2、君康康立方在轻疾定义、癌症赔付定义、费率上需要留意的细节 一、产品基本信息了解 优势 1、轻中重疾保障全 康立方的轻中重疾保障全面,核心保障功能都不缺失,轻疾赔3次,按保额35%赔,赔付比例高于同类产品,另外中症赔付次数也有所增加,中症保障的设置是将以前隶属于轻症的部分疾病单独划分出来,从轻症赔付比例提高到了按中症赔付50%,间接提高了保障。 2、重疾不分组赔3次 多赔型的重疾,赔付次数和形式上有区别,分组多次赔付的话,需要留意癌症是否单独一组,不分组赔付理论上比分组限制少,理赔要好。康立方这款重疾不分组可以赔3次,但是需要留意2次重疾间的间隔期要在365天以上,规定如下 3、癌症、急性心肌梗塞和脑中风后遗症二次赔付 康立方在重疾保障责任上有细分,对高发类重疾可进行二次赔付,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风后遗症。 留意下二次赔付条件,首次确诊的疾病必须为这三类重疾(恶性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风后遗症),两次赔付间要满5年以上。如下 4、未成年人身价赔付好 未成年人的身价保监会有明显的规定限制,一般公司做法只是退保费,康立方在未成年人身价是按3倍保费进行赔付,在同类中设计的比较好的。 细节注意: 1、轻疾有隐形分组 轻疾多次赔付,有隐形分组,出现几种疾病只赔付一种的情况,大大减少了多赔次数。如下: 2、费率较高 康立方的这款产品费率较高,与同类对比,同样保额同样年龄下的交费要高出一大半,对比如下: 重疾险是发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失,保额很重要。过去不少小伙伴买的大病险保额只有几万,难以补偿家庭收入损失。 这款产品的交费贵,如果想要做足保额,需要较强的经济实力,不适合一般的工薪家庭。 3、癌症多次赔间隔期长 一般癌症第二次赔付的范围是上次癌症的复发、转移、新发、持续或新发的癌症,但是康立方说的5年后经医生再次确诊, 并没有明确说明是新发还是复发,赔付条件不是很清晰。规定如下 另外,两次癌症赔付的间隔期5年,在市场上属于较长的一类。 很多产品在价格相当的情况下,癌症二次赔付间隔短,发生新发、复发、转移或持续存在都能赔第二次,间隔三年,这种赔付更合理。 4、重疾是“裸险” 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金,有具体疾病及定义要求,一般要搭配医疗险一起投保,医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。 搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。 产品点评: 康立方是君康人寿旗下的一款多赔型重疾险,疾病不分组多赔,保障内容扎实,另外对重疾的保障内容有细化,癌症、急性心肌梗塞和脑中风后遗症可二次赔付,只是间隔期5年较长,另外纯重疾险作为”裸险“,保障完整性不高,费率偏高,考验交费能力。 阅读全文
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2024-12-19
综合分析:太平洋人寿长相伴A、国寿盛世传家、平安增额保 一、长相伴A、盛世传家、增额保三款终身寿险的对比分析 国寿、平安、太平洋作为国内保险业界的三驾马车,而他们的产品往往是保险行业产品的风向标,本次对这三家公司的产品进行对比分析,看看终身寿险这个险种有什么地方是值得我们注意的。 二、关于终身寿险应该知道的那些事 1、高身价高保费 因为100%赔付,所以终身寿险的保费都很昂贵。下面是市面上几家大的保险公司的产品交费价格对比分析。 2、身故+全残赔付不是标配 国寿盛世传家和太平洋人寿的长相伴A提供身故及全残保障,身故保险金额和身体高度残疾保险金额会逐年增长。 而平安的增额保仅有身故赔付一项,没有全残的赔付,相比之下保障的力度小了很多。 3、赔付的标准各有不同 平安增额保没有规定是意外还是疾病身故,只要身故均赔付。 太平洋长伴A规定意外和非意外导致的身故和全残才能赔付,基本能涵盖所有的情况。 国寿的盛世传家身故保险金的给付没有条件规定,但是对于全残保险金规定只有“疾病“导致的全残才予以赔付。 总结: 1、从交费价格上 总的来说,交费价格的差异不大,因为本险种的特殊性,高保费是其特点之一,所以想要低保费的可能性比较小。 故着重考虑的应该是相同保费下,更高的保额,提升性价比。 2、保障的额度 作为一款增额型的终身寿险,保额随着年龄的增长而在不断的增长,年龄越大保额越高。 在相近的保费情况下,平安的基础保额最低,但是递增幅度最大,对于老年保障更加实际。 而另外两款产品的递增幅度相对小,但是基础的保额更高,年轻的时候更划算。 3、免责条款 长相伴A和增额保的免责条款只有7条,而国寿的盛世传家有8条免责条款,肯定是免责条款越少对被保险人越有利,获得的保障更多。国寿的盛世传家针对180日内发生的疾病不在保障的范围内,具体见条款: 4、交费的方式上 交费方式越灵活,被保险人能选择的可能性越多,很明显国寿的盛世传家是最灵活的。值得注意的是平安的增额保没有趸交保费这一选项,就是有足够强的经济实力也只能慢慢的分年缴费。 5、保障的范围 身故+全残+无赔付限定的是完美的搭配,其次是身故+全残+赔付条件限制,其他的就是各种限定情况的组合。 三款产品中,做的最好的是太平洋人寿的长相伴A,做到了身故+全残+无赔付条件限定,其次是国寿的盛世传家,平安的增额保相对来说在保障上更加欠缺一点。 阅读全文
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2024-12-19
分析:泰康住院保2019医疗险优缺点详解 一、泰康住院保2019和同类型产品的对比 二、泰康住院保的主要优势分析 1、保障全面 同时保疾病和意外,理赔的门槛低,对于日常的小病小痛、小磕小碰都能满足。 2、收费价格合理 泰康住院保2019采取不同年龄不同的收费价格,而不是采取一刀切。理性的消费者也是可以理解这样的交费价格设置,一分钱一分货,对于老人和小孩这两类就诊的频率较高的人群,收费贵一点无可厚非。具体的不同年龄的收费价格如下: 3、保障的职业范围广泛 1-4类职业都可以投保,承保的职业范围广泛,相比之下平安安心保的职业范围仅限于1-3类,很多人被拒之门外。 4、可投保的年龄友好 投保年龄限制0-65周岁,老年人群是各种疾病的高发人群,很多公司对老年人不是高收费就是直接不接受投保,如平安的住院安心保2019,但是这款产品对老年人群很友好,最高投保年龄放宽到了65周岁。 但是有些小细节是需要注意的。 1、免责条款 泰康住院保2019对“宫外孕或预防类药品”一律不赔,具体条款如下: 2、续保不保证且每年审核 作为一款小额免赔险,免赔额度较低,理赔率较高的情况下,续保不保证。且每年会进行新的审核,意味着既往发生理赔,可能续保不通过。详细的见条款: 3、无智能核保 健康告知严格,且无智能核保系统,许多小病小痛,失去了第二次告知的机会,直接被拒之门外。 4、意外和疾病累计额度 虽然有疾病和意外两项保险责任,但是保障的额度两项是累计计算的,详细的见条款,即两项责任累计额度达到基本保额之后,合同终止。 三、关于本险种的其他事项解析 1、投保渠道 泰康住院保2019是一款线上投保产品,投保范围仅限大陆地区。 2、理赔报销 线上理赔,泰康保险承诺的“收到原件的3个工作日内”赔付,快速理赔,更加便捷人性化,避免线下理赔反复提交资料来回折腾的麻烦。 总结: 泰康住院保2019的额度更高,偏住院医疗,对于老人和小孩,体质较差就诊的频次较高的可以着重考虑,应对日常的小病小意外完全足够。但是不保证续保,全面的保障还是要和其他险种搭配,才能做到0风险。 阅读全文
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