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少儿重疾：复星妈咪保贝新生版、国华真爱保贝少儿、富德惠宝保少儿重疾 少儿重疾险仅限0-17岁的儿童投保，在保障内容上，针对少儿高发的疾病会有加大力度保障。相比一般的险种，保障会更有针对性。 2021年新定义实施后，复星妈咪保贝这款产品进行了升级，最新版的妈咪保贝新生版不仅有少儿特疾、还有罕见病额外赔，保障高达3倍保额，保障力度较大。 国华真爱保贝少儿重疾，25岁前可以赔2倍保额，确诊白血病可额外赔100%保额，入驻重症监护病房额外给付60%保额，交费价格和妈咪保贝新生版有一拼。 富德惠宝保则是多赔型少儿重疾，120种大病分5组赔5次，保单前10年，或40岁后得重疾可赔付150%保额，且25岁前，确诊20种少儿特定疾病、8种少儿特定遗传和先天疾病，分别可多赔120%、80%的保额。 本期主要分析： 1、三款产品具体保障内容分析 2、三款产品在疾病保障、轻症定义上区别 3、三款产品在交费期和保费上的不同 4、三款产品各自的特色和适合人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 三款产品的不同点 1、高发疾病定义不同 新的重疾险疾病定义，除了规定重疾疾病定义，还规定了3种轻症疾病定义，和原来的疾病定义相比，原位癌不在轻度癌症中赔，也不做承保的强制要求，如此很多保险公司并不保原位癌，或者是原位癌和轻度癌症只能二选一赔。 对比这三款产品的疾病定义如下： 三款高发轻症都保的全，只是在实际赔付中，有多项赔一项隐形分组，实际保障的病种打了折扣，见下表： 妈咪保贝新生版： 惠宝保： 真爱保贝少儿： 2、保障内容差别 一，基本赔付规则差异。 惠宝保是分组多次赔，120种分5组赔5次，两次间隔180天，前 10 年或 40 岁（含）后不幸患重疾，能多赔 50%。举个例子，0 岁孩子买 50 万保额，如果不幸 5 岁（满足前 10 年）罹患重疾，可以获赔 75 万保额。 妈咪保贝新生版是大病赔1次保额，可选重疾多次赔。 国华真爱保贝少儿重疾是110种大病，25岁前可额外赔100%保额，叠加赔200%保额。 二，少儿特色保障内容不同。 国华真爱保贝是白血病额外赔100%保额，另外如果入住了重症监护室，可额外赔60%保额，但是白血病额外赔限制首次重疾非白血病且间隔1年，赔付门槛高。 妈咪保贝新生版20种少儿特疾可以赔到200%保障，罕见病可以赔到300%保障，覆盖到高发儿童重疾，没有限制年龄。 惠宝保少儿重疾在 25 岁前，罹患 20 种少儿特疾，能赔 2.2 倍保额，罹患 5 种先天/遗传特疾能赔 1.8 倍保额。 另外可选癌症单独 2 次赔，确诊恶性肿瘤-重度，或恶性肿瘤组的其他重疾，间隔3年，再次确诊，赔付100%基本保额。惠宝保附加癌症 2 次赔后，价格涨了 10% 左右，不算很贵，适合看重癌症保障的朋友选择。 3、交费价格 具体看下不同年龄的交费价格情况： 妈咪保贝新生版的承保期限最灵活，可选保固定期限，至固定年龄或者保终身。交费期的选择上，惠宝保只有最长20年，另外两款都是30年交费期，交费期保费分摊好。 03 各自的亮点和适合人群 1、真爱保贝少儿（白血病额外赔，重症监护赔60%，有特色） 国华人寿真爱保贝少儿重疾， 25周岁前赔2倍保额，重疾保障力度大。自带的白血病额外赔100%保额，重症监护金额外赔60%保额，保障内容有特色，只是白血病额外赔比较难获得。 总体来说，性价比还是很高的。 2、妈咪保贝新生版（特疾和罕见病赔5倍保额，性价比高） 复星妈咪保贝新生版保障力度大，20种少儿特疾可以赔到200%保障，罕见病可以赔到300%保障，覆盖到高发儿童重疾，且没有限制年龄。少儿疾病保障是一如既往的好，保费也划算，性价比是不错的。 3、惠宝保（多次赔付，少儿疾病赔4倍保额，交费贵） 作为一款自带大病多次赔重疾，多赔规则合理，投保的灵活度高，轻、中症、癌症可选附加，另外少儿特疾和罕见病可赔到4倍保额，保障力度大，只是保费分摊不明显，每年的交费压力大。 阅读全文
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2024-09-11
分析：华夏常青树少儿优选版优缺点详解 为孩子买保险，是每个做父母的人首选大事，毕竟年龄小意味着所承受的风险会比较大，专属少儿重疾险更加有针对性，保的更好。 华夏常青树少儿优选版是返还型重疾险，投保年龄最高是25岁可投，产品是由两全险+附加重疾组合投保，疾病覆盖了100种重疾、20种中症和35种轻症，重疾分组赔6次，且癌症单独一组，另外还有25种少儿高发特疾可以赔到双倍保额，如白血病、严重川崎病等，这样赔付额度高，且80岁期满未理赔重疾或疾病终末期保险金可以领取已交保费之和，轻症和中症理赔不影响满期返还金领取。那么，华夏常青树少儿优选版是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、华夏常青树少儿优选版主要保什么内容？ 2、在投保年龄、疾病保障、少儿高发重疾上的相对优势 3、需要留意疾病分组、定义和保费等细节 4、华夏保险的最新消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、最高25岁可投 常青树少儿优选版针对少儿年龄广，从出生28天一直可以到25岁都可投保，大部分少儿专属重疾仅只到17岁。 2、重疾间隔期短，且高发癌症单独一组 常青树少儿优选版是100种重疾分6组赔6次，间隔期仅有180天，同类产品重疾间隔有365天，另外高发恶性肿瘤重度是单独一组，获赔概率会更高。 3、少儿高发重疾赔双倍 根据相关数据显示，每3个重疾患儿就有一个孩子是白血病。且高居未成年人肿瘤发病率榜首，因此专属少儿重疾保障需要保的高，常青树少儿优选版有25种特定重疾可双倍赔保额。具体疾病如下： 4、常见轻症赔付较高 常青树少儿优选版的常见高发轻症保的全面，基本都有覆盖，且原位癌和轻症癌症各赔一次，另外慢性肾功能衰竭按中症保障，赔付额度更多。详见 5、罹患轻症和中症不影响满期返还 常青树少儿优选版是主险两全，到80岁期满未理赔重疾或疾病终末期，可以返还已交保费，相当于理赔轻症或中症不影响满期领取。 6、附加医疗险都可保证续保 华夏常青树优选版可以附加医保通旗舰增强版和住院医疗2014。 华夏常青树卓越版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，在保证续保期内不会因为身体健康改变而拒绝续保，对于慢性病像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度可继续保障，有利于慢病人群。 另外百万医疗险医保通旗舰版增强版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。 03 需要留意的细节 1、轻症有隐形分组 常青树少儿优选版轻症有隐形分组，相当于赔了疾病A，疾病B和C就无法获得赔付，详见如下 2、成人阶段缺乏高发癌症额外赔付 常青树少儿优选版没有专属成人阶段易高发癌症的额外保障，毕竟随着年龄增加，高发重疾的风险越大。同类产品有专门针对男性和女性易高发重疾进行区分，分别提供相应的保障。 3、消费者投诉情况了解 保险交费期长，因此需要了解公司的消费者投诉情况，依据最新消费者投诉情况排名来看，华夏保险的排名还是处于较后面的，详见 04 不同年龄的保费对比 华夏常青树优选是一款返还型重疾险，与同类产品保费对比如下： 产品点评： 常青树少儿优选版在少儿特疾保障高，对于少儿群体有针对性，保障还是比较全面，平安到期80岁可以返还，轻症和中症不影响。 阅读全文
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2024-09-11
分析：华泰百万医疗险优缺点详解 百万医疗险通常是用来解决医疗费报销，可以说是用来“续命”，另外保费便宜、保障高，很多人在配置保险的时候将其作为首选。 华泰百万医疗险是最高60岁可投，提供一般医疗和100种重疾医疗保障，此外还有按100元/天补偿的意外住院津贴，在上海质子重离子医院治疗，仅报销60%，无专项外购特药费报销，非保证续保，意味着可能会因为身体情况或者是健康改变第二年无法续保，等待期较短，仅有30天，但是有部分疾病等待期有限制，那么这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、华泰百万医疗险保什么内容？ 2、在保障、特色内容以及额度上的相对优势 3、需要留意免责、续保以及外购药上的不足 4、医疗险不同年龄的保费测算 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、核心保障全面无缺失 华泰百万医疗险提供一般医疗和100种重疾医疗保障，其中重疾医疗分恶性肿瘤医疗和非恶性肿瘤医疗保障，最高可以保600万，就医费用项目无缺失，核心保障还是很全的。 2、意外住院有津贴保障 因意外住院后，除了可以通过一般医疗报销外，还有100元/天的意外住院津贴给付，可以保障住院期间的生活质量。 3、保障额度高 华泰百万医疗险的一般医疗有300万保障，100种重疾医疗也有300万保障，最高保600万，这类产品的保障额度还是比较足的。 03 需要留意的细节 1、非保证续保 华泰百万医疗险是一款非保证续保的医疗险，第二年续保需要保险公司审核，也就是说若是因身体情况改变或者是理赔，可能会无法续保，详见 2、免责范围广 对扁桃腺、甲状腺和女性乳腺生殖系统疾病的等待期是120天，若是在120天内是不保的，另外不保宫外孕，详见 3、无外购药保障 华泰百万医疗险是无外购药保障，毕竟在癌症治疗中，外购药是不可避免的，若是不报销，全部都要患者承担的话，压力还是比较大的。 4、保费相对较贵 华泰百万医疗险的保费在少儿年龄段和高龄年龄段比同类的要贵，详见如下： 产品点评： 华泰百万医疗险是一款中规中矩的医疗险，与其他的医疗险保障无差别，没有太多的特色，在续保上不保证，若是追求续保上的连贯性，可以优先考虑长期医疗险，也就是可以保证续保的产品。 阅读全文
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2024-09-11
分析：合众众康医疗2021百万医疗险优缺点详解 百万医疗险是应付大病就诊费用报销，相比重疾险而言，没有疾病定义规定，只要确诊疾病住院就可赔。投保的时候，医疗险用来报销就诊费用，重疾险弥补收入损失，健康保障完整。 合众人寿旗下的众康医疗2021是新出的一款百万医疗险，保一般和重疾医疗，累计保额400万，津贴给付责任比较全，最高有1000元/天，重疾赔付金额可观。只是在续保审核政策上，比较严格，每年审核的做法，不利于保障的长期稳定。 那么，这款产品值得购买吗？ 本期主要分析： 1、在保障内容、免赔额等优势分析 2、在免责范围、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、这款产品卖点和适用人群分析 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、确诊大病0免赔额 市面上有很多百万医疗险，但是罹患大病门槛费降为0，并非每款百万医疗险的“标配”。 而这款产品确诊重疾直接0免赔额，意味着完全没有报销门槛，实用性比较强。 2、住院津贴额度高 癌症是我国最高发的大病，一旦患上癌症，条约中有设置恶性肿瘤津贴的产品，理赔的金额比较可观。 这款产品除了有癌症津贴200元/天，最高赔180天外。还有重症监护津贴1000元/天（累计30天）、20种少儿特定疾病津贴200元/天（累计赔180天）。 譬如，一位成年男性，罹患恶性肿瘤，手术住院费+术后治愈费，总产生费用38万，住院30天，社保报销22万元，那么通常报销有可能获取的金额为： 1）、住院费用报销：（38万总住院费-22万社保报销-0免赔）*100%=16万； 2）、癌症津贴：住院30天*200元/天津贴=6000元。如果入驻了重症病房，还可获得1000元*30天=3万。 3、常见项目保障全 生病住院，难免牵扯到四个产生就诊费用的缺口，分别是住院医疗、住院前后门诊费用、门诊手术医疗费用和特定门诊手术费用，合众人寿众康2021医疗险保障全面，这几项都在报销责任范围内。 4、交费价格有性价比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 03 短板和不足之处 1、续保审核留意 “续保问题”一直是医疗险的硬伤，承保内容再完善，不能续保的医疗险都是实用性极低的产品。 通常来说，最稳定的医疗险是“保证续保”；其次是“续保审核比较宽松”（如平安E生保、微医保百万医疗险、国寿如E康悦等等）；最严格的是续保每年审核，众康医疗2021这款产品就是续保每年审核，见条款约定： 2、责任免除范围 与其他百万医疗险不同的是，合众人寿众康2021医疗险在免责条款里，对于“职业病”不赔付，其他的险种并没有这样的规定，也是需要引起留意的地方，其约定是： 3、留意增值服务 目前市面上的百万医疗险产品，基本都自带免费增值服务，具体包含住院费用垫付、重疾绿通增值服务等。其中住院费用垫付由保险公司先垫付就诊费用，后续出院再实际结算，不用自己掏钱 ，对于大病患者尤其是经济困难的大病患者，这项服务比较实用。 留意这款产品是否包含以上实用增值服务。 产品点评： 众康2021百万医疗险一般和重疾医疗保额足够，确诊重疾0免赔额比较人性化，比较有特色的是有各种住院津贴可拿，重症监护每天可领1000元，连续领一个月，赔付金额可观。只是留意核心的续保审核政策，续保审核宽松或保证续保比较好。 阅读全文
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2024-09-11
分析：英大人寿百万康惠2021医疗险优缺点详解 百万医疗险的作用是针对高额医疗费用报销，与重疾险组成被保人健康保障屏障。英大人寿成立的时间不长，在保险市场上的知名度不高。 旗下新出的百万医疗险-百万康惠2021，是一款保一般和重疾医疗的险种，对于大病患者来说，没有免赔额，相当于【0门槛】获赔，另外还可额外“赚“到5000元的 住院“工资”，赔付条款比较人性化。热门的质子重离子治疗费用也可报销，只是在报销范围上，需额外关注。 本期主要分析： 1、在保障范围、理赔门槛等优势分析 2、在责任免除、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、产品卖点和适用人群分析 01 产品基本信息了解 02 本险种的主要优势和亮点 1、自带质子重离子保障 质子重离子是治疗癌症的前沿手段，但是治疗费用昂贵，一次治疗就需要十几万费用，一个疗程下来，是很多家庭都难以承担的。 这款提供质子重离子医疗保障，一般医疗和重疾医疗累计100万额度，比较实用。 2、确诊重疾0免赔额 大病的就诊费用高昂，不仅前期需要检查治疗费，后期的康复疗养费也是很多家庭难以承担的，对于大病患者来说，赔的越多越好。 这款产品确诊大病0免赔额，意味着社保报销完（前提是以有社保身份购买），直接按照100%比例赔，不用扣除1万额度，降低了理赔的门槛，利于被保险人获赔更多。 3、交费价格便宜 具体看下不同年龄的费率： 4、有额外津贴给付 津贴给付，是在报销住院费用之外，额外可“赚”到的钱，不和住院费用累计。一般是只有单独投保住院津贴给付才有这样的保障，但是这款两种险种合二为一，重疾住院有5000元的津贴，加大了重疾赔付力度。 03 值得注意的细节和不足 1、免责范围不合理 百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。 百万康惠2021不保“宫外孕、职业病”等，但不是所有的险种都有这项免责，具体见条款： 另外质子重离子治疗的责任免除范围有点广，其他的并没有这种免责。 2、续保每年审核 医疗险的灵魂在于续保上是否宽松，百万康惠2021这款产品的续保条件是需要年年审核，也就是续保下年的时候，经公司同意审核后才可以，另外还需要考虑停售风险。见本险种续保条款： 市面上有保证续保10年+，或者是续保无需审核的产品，保障的稳定性更好。 3、留意增值服务 住院垫付、就医绿通、专家会诊等增值服务，是保险公司免费提供给被保险人的，对于大病就诊患者来说，有住院垫付，不用自己掏钱看病，保险公司直接和医院结算，加上就医绿通，不用担心挂不到号、没钱看病，而耽误病情。 需要留意这款产品是否都包含以上实用的增值服务。 4、等待期60天 等待期是保险公司设置的疾病观察期，避免被保险人带病投保。等待期内发生的疾病，或检查的异常，后续确诊的疾病，保险公司一律都不承担赔付责任。 故等待期越短，对于被保险人来说，越有利。 市面上的百万医疗险，等待期一般是30天，百万康惠2021这款产品的等待期是60天，比一般的险种都要长，不利获得赔付。 产品点评： 百万康惠2021作为一款百万医疗险，提供一般和重疾医疗，基本的保障责任覆盖全，另外提供津贴和质子重离子，有一定的特色。但是质子重离子免责范围广，不利获赔。另外续保每年审核，保障稳定性不足。 市面上有不少保证续保，且保障内容更好的产品可以选择。 阅读全文
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2024-09-11
对比：平安e生保长期医疗和泰康医佳保 百万医疗险已经成为了大众的首选，毕竟保障高且保费便宜，依据最新监管要求，一年期健康险产品都是非保证续保，因此不少保险公司推出了保证续保期更长的医疗险。 平安e生保是平安经典医疗险，推出了很多个版本，最新上线的是平安e生保长期医疗险，可以保证续保20年，续保不受理赔和身体健康改变影响，提供一般医疗和120种重疾医疗保障，但是免赔额没有优势，重疾有门槛，增值服务有就医绿通。 泰康人寿的附加医佳保，也是一款保证续保20年的医疗险，但是需要搭配主险，提供的是非癌症医疗和癌症医疗保障。亮点在于确诊癌症可以提前给付一笔保险金。 那么，这两款产品哪一款更适合投保呢? 本期主要分析 1、两款产品保什么内容？ 2、两款产品的相同之处有哪些？ 3、两款产品在保障、免赔上的不同 4、两款产品在免责、保费上的不同 一、主要保什么内容 相同之处 1、保证续保20年 两款产品同为保证续保20年的产品，在保证续保期间不会因为身体健康改变或理赔而无法续保。 2、等待期同为90天 等待期是保险公司为了防止带病投保而设置的，医疗险通常是30天等待期。但是医佳保和平安e生保长期医疗等待期都是90天。 区别一：投保方式和保障不同 医佳保是作为附加险存在的，需要搭配主险，保障内容主要是非恶性肿瘤医疗保障，和恶性肿瘤医疗保障，只是在恶性肿瘤确诊可以提前给付2万保险金。 平安e生保长期医疗是一款可以单独投保的险种，保障内容提供一般医疗和120种重疾医疗保障，没有其他的特色。 区别二：免责内容不同 免责是保险公司的不赔范围。 平安e生保长期医疗中的免责是不赔痤疮治疗，详见条款 医佳保不保质子重离子，基因疗法等未来较先进的治疗手段，如下 区别三：免赔额不同 平安e生保长期医疗无论是一般医疗还是重疾医疗都有1万免赔，重疾医疗还是有赔付门槛，这点还是较落后与同类产品。 虽然泰康医佳保非因恶性肿瘤1万免赔，但是社保可以抵扣免赔，降低了获赔门槛，毕竟绝大多数医疗险的免赔额是没有涵盖社保报销的部分。 区别四：不同年龄保费对比 平安e生保长期医疗与医佳保的保费对比如下： 从上述表格中可以看出，泰康医佳保高龄投保的保费较贵。 产品点评： 两款同为保证续保20年的医疗险，在续保上表现是比较好的，毕竟续保期长。但是保障上面平安e生保长期医疗重疾医疗更全，有120种重疾，医佳保仅仅是针对恶性肿瘤医疗保障，加上泰康医佳保是需要搭配主险投保，比较被动。 阅读全文
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2024-09-11
对比：复星优越保2021和众安尊享e生2021 近年来，百万医疗险越来越多，各家公司推出的百万医疗险产品形态上大同小异。 众安尊享e生系列，前后经历了多次升级更新，最新版的尊享e生2021最高70岁可投保，基础保障全面，可选津贴、海外医疗等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内，关键的是不会因为理赔或身体变差拒绝续保。 复星联合优越保2021两项计划可选，最低免赔额5千，确诊重疾0免赔额，比较人性化。另外提供质子重离子、外购药等保障，可按需选择少儿专项保障，增值服务也比较实用，保障十分全面。健康告知宽松，加上智能和人工核保双重加持，对于身体有异常人群友好。 那么，两款哪款投保价值比较大？ 本期主要分析： 1、两款产品在保障期和续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的免赔额、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一：续保审核规则 尊享e生2021版不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保，见续保条款： 优越保2021这款产品的保险期间也是一年，不支持保证续保，如果被保险人在保险期间内健康状况变化或发生历史理赔，可能会影响续保，还有停售的风险，所以这款产品的稳定性不强。见本险种条款： 区别二：保障内容不同 尊享e生2021版除了一般和重疾医疗，还有罕见病医疗，此外11项可选责任按需投保，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等。 优越保2021覆盖一般医疗、重疾医疗保障，如果是未成年人投保的话，还有三项可选责任可附加，其核心保障覆盖还是比较全面的。一年最高可报销400万元，基本可满足大多消费者的医疗保障需求。 如果是少儿投保的话，可选少儿接种意外住院津贴医疗保险金、少儿一般住院津贴医疗保险金以及少儿特定重大疾病保障，使得保障更全面。 区别三：免赔额差别 免赔额是医疗险设置的一个门槛，也称之为“起付线”， 市面上大多数医疗险都有1万元免赔额限制。 尊享e生2021版是60岁以下确诊重疾0免赔，60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。 优越保2021的免赔额可选1万或5千，比较灵活。另外确诊重疾0免赔额，降低了报销的门槛。 区别四：责任免除范围差异 尊享e生2021版“宫外孕、职业病”不在承保范围内，很多保险公司并没有这样的免责要求。见免责条款： 优越保2021不保“宫外孕”，具体见条款： 区别五：交费价格 具体看下不同年龄的交费情况对比： 区别六：增值服务 对于被保险人来说，医疗险的增值服务关系很大。 尤其是其中的住院费用垫付、外购药保障。住院费用垫付可以解决前期就诊资金紧张问题，及时得到治疗；外购药保障能报销医保目录不能报销的药品，对于癌症患者来说尤其重要。 尊享e生2021这款产品的增值服务很全面，包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务。 优越保2021有住院垫付、癌症特药配送服务以及就医绿通，实用增值服务全面。 产品点评： 从医疗险要紧的保障责任、责任免除范围来看，各有优劣。 核心的续保条款上，尊享e生2021续保审核宽松，优越保2021不支持保证续保，续保每年审核，稳定性一般。优越保2021的亮点在于甲状腺结节1-3级、1级高血压/高血脂等疾病有机会正常承保。 阅读全文
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2024-09-11
分析：和谐健康慧馨安少儿终身（甄选版）重疾险优缺点详解 中国的父母都想给孩子最好的，购买保险也不例外，市场针对少儿群体，研发了针对0-17周岁群体的专属重疾险，在保障内容上，少儿高发病种赔付力度更大，对于广大的家长来说，这类险种无疑是给孩子更好的选择。 和谐健康的慧馨安甄选版保轻中重症，赔付次数和比例合理，另外少儿高发的重疾额外赔保额，保障力度大，身故责任灵活可选，一定程度降低了保费，加上有30年交费期，保费杠杆作用好。 那么，这款产品值得投保吗？适合哪类人群投保？ 本期主要分析： 1、慧馨安（甄选版）少儿重疾险具体保障内容解析 2、在赔付额度、疾病定义等方面相对优势 3、需要留意医疗险组合、疾病分组等细节 4、产品定位和适合人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、少儿特定疾病额外赔 这款自带16种少儿特定疾病额外赔100%保额，部分疾病和重疾叠加，相当于赔200%保额，保障力度大，具体的病种如下： 2、高发轻症保障全 重疾定义实施新规则后，对3类轻症作了统一规定，另外慧馨安（甄选版）少儿重疾的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻度癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下： 可以看到，这款在慢性肾功能衰竭的赔付上比较宽松，只要求90天就可赔，其他的险种要180天才能赔。 3、30年交费，分摊好 这款有最长30年的交费期，杠杆作用很好，具体看下不同年龄的交费价格对比情况： 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B、C疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的病种如下： 2、重疾是“裸险” 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。小孩子群体抵抗力弱，生病就诊的概率远远高于成年人，尤其是日常的头痛脑热的，这类重疾险都是不能赔的，只有小额医疗险才可覆盖。 小孩子搭配这类医疗险一起投保，保险的实用性更好。但是慧馨安（甄选版）少儿重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 产品点评： 慧馨安（甄选版 ）少儿重疾险保轻中重症，整体保障全面，还有少儿高发特定疾病额外赔保额，少儿疾病保障力度好，另外有30年交费期，可以分摊保费，加上保费豁免责任，杠杆作用好，只是这款的定价不便宜，且有医疗险的缺口。市面上还有性价比更高的险种可以选择。 阅读全文
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2024-09-11
分析：和谐健康福家保重大疾病保险优缺点详解 癌症是第一高发重疾，也常年占据各大保险公司理赔榜首。越来越多的人注重癌症的保障，不少保险公司针对这类需求，除了常规的疾病保障外，对癌症有额外保障。 和谐健康福家保重大疾病保险是最高60岁可投，除了基本的轻中重疾保障外，特色在于重疾分组多赔，且每次赔付额度以20%递增，另外恶性肿瘤重度间隔3年可以二次赔，可以赔到双倍保额、还提供轻症癌症、原位癌二次赔保额的30%，癌症保障是同类产品中表现较突出的。那么，这款重疾险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、和谐健康福家保主要保什么内容？ 2、在重疾保障、癌症保障上的相对优势 3、需要留意疾病定义、分组和保费等细节 4、和谐健康是一家什么样的保险公司？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、重疾保障可叠加赔付 福家保的重疾分组多赔，且每次按保额的20%递增，另外在保单前20年且61岁前确诊首次重疾额外赔保额的50%。 2、轻症中症赔付比例高 大部分重疾险的轻症、中症赔付比例在20%、50%。然而和谐健康这款轻症是按保额的30%，中症是按保额的60%赔付，赔付比例相对较高。 3、轻症/重症癌症可二次赔付 福家保重疾险在癌症保障上还是比较有力的，针对恶性肿瘤重症只需间隔三年后，再次确诊可以获得二次赔付，赔付基本保额的100%。此外，还可以提供轻症癌症二次赔付，赔付保额的30%。 4、原位癌二次赔付 原位癌是易高发的疾病，除了基本保障外，也有二次赔付，初次确诊后赔付轻症保险金后，再次确诊原位癌还是可以获得保额的30%赔付。 5、常见轻症定义宽松 这款产品的常见轻症疾病定义宽松，不仅原位癌和轻症癌症可各赔一次，慢性肾功能衰竭不仅中症保障赔的更高，同时定义也较宽松，只持续90天，同类疾病定义需持续180天，详见 6、保费较便宜 福家保作为一款轻中重疾保障较全，同时在重疾和癌症保障力度高，但是保费会更实惠，与同类产品对比如下： 03 值得留意的细节 1、轻症疾病隐形分组多 轻症是可以多次赔付，隐形分组情况较多，相当于赔疾病A，就无法获得疾病B和C的赔付，具体分组如下： 2、原位癌/轻症癌症二次赔付定义较严格 原位癌和轻症癌症二次赔付的定义较严格，需要是不同部位的器官，分左右两边的器官视为同一个，详见条款： 04 和谐健康是一家什么样的公司？ 和谐健康是2006年开业的，公司注册资本139亿元，资产规模3200亿元，总部设在成都，网点目前有 15家省级分公司，57家分支机构，基本形成了覆盖全国的服务网络。 买保险需要关注消费者投诉情况，依据最新消费者投诉情况统计来看排名还是比较靠前的，意味着存在一定的消费者投诉较多的情况。 产品点评： 和谐健康的福家保除了传统的基本保障外，在重疾和癌症保障上还是比较好的，轻重疾癌症都可二次赔，同时还有原位癌二次给付，轻症和中症赔付比例也比较高，保费很实惠。 阅读全文
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2024-09-11
对比：昆仑健康保普惠多倍版和太平洋金典人生 昆仑健康保普惠多倍版保50类轻症赔3次，赔基本保额30%，125类重疾不分组赔2次，而且保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，中症赔2次赔60%保额，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 太平洋金典人生除了基本的轻重症保障，新推出了前症保障额外赔10%保额，保障内容比较有特色，另外成人特定疾病额外赔保额，叠加赔付200%保额。加上有安心住院和安享百万医疗险加持，综合保障完善。但是在高发轻症赔付上，比较严格。 本文主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容的差别 金典人生有前症保障（前症是人体组织或器官的某些良性疾病，在早期往往是一些如增生、结节、息肉之类的症状，具有潜在的恶变为癌的可能性。）金典人生前症可以额外赔10%保额。 另外还有20种成人特定疾病额外赔保额，包含高发的严重类风湿性关节炎、严重冠心病、严重哮喘等，重疾赔完之后，还可以再赔保额，相当于可以获赔200%保额。 健康保普惠多倍版是大病不分组赔2次，按照前15年额外赔保额50%、保费和现价取大赔；第二次确诊重疾，赔付120%基本保额。无论首次还是二次确诊重疾，都有叠加赔付，赔付的额度高。 另外自带25种特定疾病，30岁前出险，除给付重大疾病保险金外，额外再赔100%保额，相当于赔付200%保额。 还可选附加癌症重度医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高赔120%保额。不过相比癌症单独赔保额，这样的条款稍逊色。 区别二：高发疾病定义不同 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 太保的金典人生原位癌和轻度癌症只能二赔一，健康保普惠多倍版各赔一次，另外在实际赔付中，两款都存在多项赔一项隐形分组，病种是： 金典人生的： 健康保普惠多倍版的： 区别三：险种组合差别 按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险：金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊： 百万医疗险：金典人生可组合安享百万医疗险投保，包含一般、轻症和重症医疗，无理赔优惠每项保额每年可增加20万，此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，最高给付3万，保障比较全面，实用的增值服务-医药费垫付、就医绿通都有，保证续保15年也不用担心停售问题。 健康保普惠多倍版作为网销的重疾险，没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，一旦发生大病，后续可能面临保障缺口。 区别四：交费价格对比 具体看下不同年龄的交费情况： 区别五：产品定位和适合人群分析 金典人生：保障内容有特色，有前症和特疾保障，另外可搭配市面上首款保证续保15年医疗险-安享百万，就医绿通、住院垫付服务，不用担心医药费的问题，只是轻症隐形分组病种较多。 健康保普惠多倍版：作为网销的险种，投保灵活度高很多，且保障内容丰富，有特定疾病和癌症津贴，加上有优势的费率，性价比高。但是无医疗险搭配投保，健康保障有一定的缺口。 阅读全文
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