对比：天安人寿爱守护2019与常青树多倍

常青树多倍版，保35类轻症，赔3次，赔保额30%；承保100类重疾，分5组，赔6次，首次赔付在保费/基本保额/现金价值取大；保20类中症种类，赔2次，赔保额50%。

爱守护2019，保35类轻症，赔4次，赔保额45%，承保106类重疾，分6组，赔6次，保额依次递增，保20类中症种类，赔2次，赔保额60%，还能选择附加满期金。

相同点：疾病分组都科学

从实际角度来看，国内发病率与死亡率较高的为癌症，因此把癌症单独列为一组的产品是很“良心”的，这样可给予用户尽可能多且全的保障。

常青树多倍版分组情况：

爱守护2019分组情况：

区别一：杠杆原理不一样

保障型健康产品，杠杆原理体现在交费越长越有利，主要有三点优势：

1、附加医疗险保的更长：主险交多少年，附加医疗险就能保多久，如住院医疗险小病一律可报，大病有重疾，小病有主险医疗险，可起到保障无缝衔接作用；

2、可豁免保费：目前大病保险，通常都提供了轻疾与重疾保费豁免功能，越长时间交费，被豁免的剩余保费就越多，也就越划算。

3、保费压力小：交费期越长，每期交纳的保费就越少，相对应的保障放大倍数（可以理赔到的最大金额除以每期保费）就越大，更划算，在同样的保额前提下，30年交费肯定比20年交费，所承受的费率压力要小，【爱守护2019保费不覆盖两全保险费率】如图：

区别二：承保细节不同

1、轻疾方面：

赔付比例----常青树多倍版轻疾赔付是3次，赔保额30%，爱守护是赔4次，赔保额45%，如果以50万保额为例，多倍版患轻疾赔15万，而爱守护2019赔付22.5万元，非常吸引人了。

条款定义----关于轻疾的条款定义和种类已经探讨过很多次了，因国家不作统一规范，各家保险公司在轻疾上的标准是不相同的，没有标杆的规定在这里不作重点评测，但疾病赔付不一码归一码，就有凑数的嫌疑。

譬如多个轻疾只赔一次，难逃滥竽充数的嫌疑，爱守护2019就如此：

又例如：

华夏常青树多倍版轻疾定义都是一个萝卜一个坑，实在的很，没有凑数的现象。

2、重疾与中症：

重疾赔付：

在重疾赔付上，两者约定不分伯仲，各有千秋。

常青树多倍版：100类大病，赔6次分5组，首次是在保费/保额/现金价值取大，假设50周岁人投保30万，所累积交费为30.5万，实际保费大于保额，意义不大，但是发生大病，可以保费为基准赔付，因此中老年投保可保本金安全。

爱守护2019：106类赔6次分6组，依次赔保/1.1/1.2/1.3 /1.4/1.5倍，也是相当有特点，不过毕竟第二次赔付的概率较小，且恶性肿瘤二次给付关爱金的理赔门槛非常高，实用性较低。

必须满足“两次癌症之间的空窗期必须达到5年以上”和“同一恶性肿瘤引起的复发、转移一律不能给付”约定，才能赔付。

因此从实用性出发，常青树多倍版的设计更为合理。

3、中症赔付：

常青树多倍版在中度重疾两个方面的显著亮点：

其一：将过去15类轻疾（赔30%）划入中度重疾（赔50%），变相的提高了部分轻疾赔付比例。

其二：中度重疾和重疾一一对应，发生中度重疾以后，有可能还可以赔重疾。

在《深度分析：常青树多倍版》文章中就已经详细说出了该产品，可详细阅读。

爱守护2019：轻疾赔付比例还是较高，直接拉升至保额60%，做到了极致：

小结：从大病保障的实用性出发，毕竟第二次罹患大病的可能性小，而常青树多倍版约定赔付是可赔保费、现价、保额取大，更为实际，终归是保费不会亏。

在中症部分，主要是看用户的取舍，究竟赔多重要，还是赔完中症，在赔重疾更为关注，是一个难题，消费者可根据实际情况作出判断，都有特色。

区别三：附加医疗险不同

华夏附加医疗险2014与天安人寿的住院医疗险，都有个共同的优势，都可续保5年，这样可解决医疗险不能续保老生常谈的问题。

不过，两款产品在细节上有些不同：

华夏附加医疗险2014：每年设置总额度，譬如只作了2万的额度，每年则可以用2万，次年续保后，又是2万，对于应付小病住院差不多够用。

天安附加住院医疗险：设置了总额度，并不是每年，也就是说如保额做到2万，交费30年，只有2万的额度，对于发生慢性病是远远不够的。

另外，这款产品自带住院津贴占保额，也是有短板的：

从本质上来说，华夏的条款更好。

区别四：产品定位不同

常青树多倍版-----并不如常青树全能版一样，提供满期返还功能，预知常青树系列功能最多，交费最贵的产品可点击：《综合分析：华夏常青树普惠版、常青树多倍版和常青树全能版》了解详情。

言归正传，常青树多倍版是这个系列里保障最好的产品，中症和轻疾赔付有特色，这款产品的定位是如果有一定交费能力，买保障就选这款多倍版，重疾多次赔，中度重疾变相增加了轻疾赔付比例。

天安人寿爱守护2019-----保障全面，价格上依然保持较大优势，在不附加返还条款的前提下，只注重保障。

可按自己需求配置附加两全保险，在66、77、88岁时返还，有补充养老的作用，但对于只注重多次赔付追求性价比的用户来说，并不划算，前期主险+两全附加险的保费轻松破万，只适合预算充足，要想兼顾养老的人士。

产品点评：两款产品在形式上有些相似，但本质上还是有区别，常青树多倍版不论是从承保内容还是附加医疗险，都找不出明显的短板，是一款较为优异的多次赔付重疾险，很适合有一定交费能力，需要多层保障的人士。

相比较起天安人寿爱守护2019，亮点突出，大毛病没有，小毛病限制一大堆，还是差强人意一些，但对于预算充足的人士来说，晚年能收回本金养老传承也是不错的选择。