重疾险分析：招商信诺安享康健 2018

大部分保单都依托于银保渠道出售的招商信诺保险公司，是一家中外合资企业，由中外闻名的招商银行和美国信诺保险集团构建而成，在国内颇有名气。

旗下主售的重疾险----安享康健 2018，是一款电销产品，可保终身。最大的亮点在于特定高发癌症保额翻倍赔付的约定，有一定的市场区分度。对于想传承养老的顾客来说，合同期满按基本保额给付满期金，有着不俗的诱惑力。

但这款产品真的好吗？值得购买吗？本期测评将从这款保险的日常附加医疗险、费率、疾病定义等多个角度来分析它的短板和亮点。

一、核心内容：

这是一款交费不俗的单赔重疾险，虽然安享康健 2018在特定癌症上实施了叠加赔付保额的规定，但劣势和优点同样鲜明，先从同类产品国寿爱无忧（专享版）来看下这款产品到底如何？

亮点一：轻疾赔付比例朝主流重疾靠拢

这款产品轻疾赔付能保3次，每次赔保额30%，如投保40万元，能赔12万，和目前主流重疾险，华夏常青树全能版、泰康健康百分百C+一样，轻疾赔付比例高。

亮点二：特定癌症翻倍赔付

众所周知，癌症是国内发病率位居首位的大病，没有之一，这款产品在合同条款上指出的气管、支气管及肺组织、胃、结肠直肠、食道的癌症，采取双倍赔付保额的约定；

亮点三：附加满期金返保额

对于不少满期返还型的产品来说，到期返保费或者返保费*倍，但返保额的情况十分少见，这算是一个加分项；

安享康健 2018值得留意的问题：

1、轻疾赔付间隔期高达1年

这款产品覆盖了轻症多赔，不过两次的间隔期有365天，对于目前市场上许多轻疾不分组，无间隔期的产品来说，它的短板明显；

2、保额最高买40万

买重疾险，不光是要看中本质条款，更重要的一点是买保额，这款产品在官网上显示最高只能买到40万，对于需要高额保障的人来说，不太有利；

3、轻疾细节承保不佳：

【极早期恶性肿瘤】：安享康健2018对于轻疾高发的“极早期恶性肿瘤”，只覆盖了原位癌，比其他产品承保要窄许多。

虽然国家对于轻疾的种类定义并未统一规范，但不少主流重疾险都覆盖了【冠状动脉介入手术】、【单侧肾脏切除】、【视力严重受损】等都会出现轻症疾病，也是医学临床发病率较高的疾病，但安享康健2018并不覆盖，需要稍微留意。

4、无附加医疗险：

这款产品是电销产品，不能搭配百万医疗险与附加住院医疗，由此，遇上小病住院会一律不赔，健康保障会有较大的缺口。

5、比较常规：

如果注重保障的话，目前来说，单次赔付的重疾险虽然也是可以一次性给付，但投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。这款产品重疾只赔1次，相对保障上没有那么强。

产品点评：综合产品各方面来说，这款产品保费比同类产品高出很多，虽然有满期金返还，但交费压力很大，这是其一，轻疾虽然治愈费用不高，但承保细节欠佳，这是其二，买保险就是买保额，保额要充足，过低达不到转移财务风险的目的，对于很多中资产阶级的家庭来说，并不有利，这是其三。

这款产品总结就是保费过高、保额略低、轻疾细节漏洞较大，在无住院医疗支撑之下，安享康健2018用五个字概况------保障力很弱。