2019平安开门红：财富金尊、金玺人生和金瑞人生

2019年开门红，一如往常，平安开发了高端的财富秒杀产品财富金尊，在12.12号晚上预售，过去财富产品销售时间2分钟左右售完，买这类产品需要超高网速的电脑，加上一点运气，才有可能抢到。

正常情况下人们买的最多的就是一般理财金玺人生和金瑞人生，前者保终身；后者保15年，还可以附加定期寿险和定期意外，类似于国寿鑫享鸿福的设计。

本期产品分析：分析这平安三款产品收益特征、主要区别和投保策略。

一，三款产品基本信息和收益特征

先来看看产品基本信息：

收益特征：

如果选择三年交费，同样交费金额情况下，按照中档分红和万能利率（4.5%）利率下：

财富金尊：第3年交完就已经回本。

金玺人生：无论是成人投保还是少儿投保，都是第9年回本

金瑞人生：交费第7年回本。

注意：这里回本指的是生存总利益已经等于所交保费，生存总利益=现金价值+中档利率下的万能账户价值。这是假设每年分红和生存金不领取，全部进入万能账户累计增值的情况下的金额。回本就是生存总利益等于所交保费，也就是这一年退保不会有经济损失。

 二、三款产品主要区别分析

一、产品现金价值不同

现金价值（退保金）高的理财产品一般都不差，原因在于：

1、现金价值高，回本快，要是觉得不好短期内退保也不会有损失；

2、现金价值高，同样交费情况下，一般对应分红更高（有例外）；

3、现金价值高，如果有短期资金需求，保单现金价值贷款更多。

现金价值高的产品，可进可退，无论怎样投保都不会差到哪里去。看看这三款产品现金价值变化：

二、产品收益稳定性不同

财富金尊和金玺人生未来利益受分红和万能利率影响，不确定性比较高。

金瑞人生不分红，影响未来收益的就是万能利率，并不需要担心分红的不确定性，影响收益的因素要少，长期收益相对可靠。

区别三：产品交费金额不同

财富金尊这种秒杀理财产品，一般交费10万起，且额度有限，需要抢购。

金玺人生和金瑞人生一般交费3万左右就可以买，投保要求低。

三、产品投保策略

保险理财产品如果是按正常投保方式，常规理财回本慢，吸引力不是很明显，但是如果我们换一种思路，结果大不相同：

我们先看下金玺人生：

再看下金瑞人生投保：

通过对比看到，同一产品，通过追加万能的投保方式，在交费总额相同的情况下：

1、收益明显要更高，回本更快。

2、常规理财产品收益甚至比高端理财都要高。

注意：造成收益差异的主要原因在于万能复利账户。通过常规投保方式，每年进入万能账户的钱很有限，即使是复利，由于基数太小，利率再高，收益也不明显；而通过追加的方式，短期内大幅提高万能账户基数。

对于消费者来说，无论是财富金尊，还是金玺和金瑞人生，都可以考虑追加方式投保。

四、相关知识：

1、平安聚财宝万能账户近年来收益情况：（保持在5%，比中档万能利率稍高一点）

2、平安近五年保费收入和净利润，看看年报数据：

平安人寿除了保费收入低于国寿，净利润一直以来稳居行业第一，而经营状况直接影响保险理财分红和万能收益，所以平安分红和万能收益比较稳定，这种可靠性是其他公司无法比，也是为什么平安开门红理财最受瞩目的原因，中国平安排名财富世界500强第29位，国内行业第一。