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分析：横琴人寿无忧人生终极max版重疾险优缺点详解 横琴人寿2020年推出不少爆款重疾险，比如前期的无忧人生2020、大黄蜂3号等重疾险。 横琴作为新成立的公司，于2016年12月在广东横琴自贸区注册成立，是珠海第一家全国性法人寿险企业，注册资本为20亿元。 近期新上架的无忧人生终极max版其实就是两款旧产品的组合，分别是无忧人生2020plus和优时代。这款产品最大的优势就在于轻症、中症、重疾的赔付比例，可以说是目前市面上赔付最高。其中重疾最高可赔190%保额，中症最高可赔83%保额，轻症最高可赔70%保额。 另外这款产品的保障内容也很全面，除了基础保障之外，还有多项可选责任可灵活选择。 那么，横琴无忧人生终极max版怎么样？适合什么样人群购买？ 本期主要分析： 1、投保基本信息了解及对比情况 2、在赔付额度、承保内容等的优势 3、保障完整度、疾病划分等细节需留意 4、不同年龄的交费价格情况 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、赔付额度高 购买重疾险，一直强调的就是保额！赔的越多，保额越高，对于被保险人来说，越有利。 这款产品的赔付额度很高，不仅仅是体现在重大疾病的保障上，更是贯穿整个基本保障内容，包含中症和轻症。具体是： （1）重疾最高赔190% 113种大病赔1次保额，依据确诊重疾的年龄不同，赔付的保额不一样。 50岁前赔180%，50-59岁赔190%，60-70岁赔130%，>71岁赔100%。 这样的年龄分段有利于被保险人吗？ 研究表明，我国大病高发年龄段是40-70周岁，这款高额赔付年龄段，刚好覆盖重疾高发年龄段。 （2）中症最高赔83% 中症可赔2次，≤70岁，第1次赔75%，第2次赔83%；≥71岁，分别赔60%/65%。 （3）轻症最高赔70% ≤70岁，分别赔54%/62%/70%；≥71岁，分别赔45%/50%/55%。 2、核保宽松 作为网销的重疾险，自带智能核保功能，身体有异常，有二次审核的机会。 另外从健康告知的要求上，这款产品的健康核保比别家产品更宽松。比如日常常见的肝功能异常、DNA异常，有机会标体承保。 这部分人群可重点关注这款产品。 3、投保灵活，可选附加责任 基本保障责任除了轻、中、重疾、身故、豁免外，其余的都是附加可选责任。具体可附加的是： （1）心血管二次赔：附加12种心血管疾病二次赔，赔100%，不过相比市场上赔付120%保额，这款赔付比例显得不是很高。 （2）癌症二次赔：赔120%，癌症到癌症，间隔3年；非癌症到癌症，间隔1年。和主流保持一致。 （3）少儿特定疾病：18种特定疾病，30周岁前确诊，额外赔100%保额。 （4）特定良性肿瘤切除保障：确诊特定良性肿瘤，并做了特定良性肿瘤切除手术，按照基本保额的10%赔付，累计可给付2次。 03 需要留意的细节部分 1、轻症承保细节 （1）轻症的隐形分组：虽然这款产品是不分组多次赔，但是还是存在隐形分组，也就是多种疾病只赔一种的情况，不过这种情况很多重疾险都存在。具体见病种： （2）高发轻症定义：轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类重疾对应的轻疾疾病中，无忧人生终极max版重疾险的疾病定义情况如下： 可以看到，这款产品在疾病定义上，整体是偏严格的，比如不典型心肌梗塞，有四选二，但是这款只限定满足两项才赔；另外在慢性肾功能衰竭定义上，需达到180天，而有的只要90天就可以了。 2、避免重疾成为“裸险” 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 搭配的医疗险一般续保宽松，能够承诺续保，不会因为上一年理赔拒绝续保，或者保证续保五六年就可以，另外保障范围全面，能垫付医药费更好。 3、交费价格不便宜 虽然这款的赔付额度高，但相应的，交费也不便宜。在不附加任何可选责任的前提下，看下这款产品和市面上同期产品的交费对比情况： 无忧人生终极max这款产品不能保定期，另外自带身故，且最长交费期只有20年，相比其他险种的配置，这款的保费分摊作用不是很明显，交费贵不少。 产品点评： 无忧人生终极max这款产品最大的亮点是赔付额度高，超越了之前信泰人寿的超级玛丽和达尔文。重疾最高赔190%，中症最高可以赔付83%，轻症最高赔付70%。另外值得点赞的是核保宽松，乙肝小三阳有机会标体承保。 但是需要注意，这款产品捆绑身故责任，在保障内容全、赔付比例高的同时，价格也比较贵。 如果预算不是很充足，其他保障条件相差不大的情况下，可以考虑定价便宜点，能把重疾保额买高一点的险种。 阅读全文
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2024-10-08
分析：中韩人寿大爱定期寿险 寿险往往会体现一个人的身价，也体现了对家庭责任感，毕竟合理配置寿险，可给予家庭强有力的支撑。 寿险又分为定期寿险和终身寿险，定期寿险通常指的是定期保障到多少年，或者是保到一定年龄，另外，保障期匹配家庭风险年限是很有必要的，比如有房贷车贷、需要养育孩子的群体。 中韩人寿大爱定期寿险保障责任很简单，保障身故或全残，但是保障期和交费期都很灵活，交费期最长可以交30年，保障期最长可以保到80岁，但是免责条款和健康告知在同类定期寿险中是相对严格的。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中韩人寿大爱定期寿险具体保什么内容？ 2、中韩人寿大爱定期寿险的相对优势和不足之处 3、中韩人寿大爱定期寿险与同类产品综合对比 01 具体保什么内容？ 02 相对优势和不足之处 这款产品的优势在于： 1、身故/全残保障高 中韩大爱定寿的身故/全残保障额度高，不要体检，一旦发生身故或全残，最高可保300万，但是不同地区的保额限制不同。 2、投保灵活度高 中韩大爱定寿的投保灵活，保障期限灵活可选，既可以保到20年或30年，最长可以保到80岁，可以根据自己的需求灵活选择。 相对不足： 1、免责要求多 免责是指不赔，有的产品只有3条、4条，免责条款越少，对人越有利。中韩大爱定寿的免责有5条，在定期寿险产品中还是很多的。 2、健康告知要求严格 中韩大爱定期寿险的健康告知有4条，对比其他同类定寿只有3条来说，要更为严格，这款产品的健康告知不仅2年内的投保情况，2年内的健康检查异常，以及6个月内健康异常都有要求外，还有10类疾病的情况告知。 03 与同类产品综合对比 1、保费上的不同 中韩大爱定寿的保费在同类产品中算是相对偏高的，如果需要价格便宜的，可以考虑定海柱2号，具体如下： 2、保障方面 中韩大爱定寿的保障很简单只有身故和全残，没有其他特色内容，若是希望有交通意外保障，定海柱2号可以考虑，保障更全有猝死保障的可以考虑擎天柱5号。 3、健康告知方面 瑞泰瑞和2020的健康告知相对宽松，乙肝结节都能买，且投保职业不限类别，但是中韩大爱人寿的健康告知严格，同时职业类别仅限1-4类。 产品点评： 中韩大爱定寿的健康告知较严，保障责任单一，保费偏高，因此相对来说性价比不高。 阅读全文
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2024-10-08
分析：爱心守护神增额终身寿险 终身寿险分为增额和固定额度，固定额度终身寿险是保额会一成不变，且现金价值不是很高。增额终身寿险是每年以固定额度在原来的保额基础上递增，随着时间的推移，保额和现金价值都会增加。 爱心守护神增额终身寿险是一款30天-70岁可投，每年以3.6%固定额度依次递增。保障内容包含了身故和高残，此外可以通过减保、贷款、退保的方式来实现增额现金的领取。另外可以附加的投保人豁免，有107种重疾、73种轻症和中症疾病、身故和全残的保费豁免。相较于同类增额终身寿险来说，有一定的优势，但是也存在一定的不足。 本期主要分析： 1、爱心守护神增额终身寿险具体保什么内容？ 2、爱心守护神增额终身寿险的优势和相对不足 3、增额终身寿险到底值得买吗？ 01 具体保什么内容？ 可以看出守护神终身寿险增额比例是3.6%，保身故或全残，有投保人豁免可附加。一旦投保人发生意外，就可以不要交保费了。 02 优势和不足之处 优势： 1、领取灵活 这款产品可以通过减保、保单贷款的方式将其变现，也可以通过全额退保的形式，可依据个人的需求灵活选择。 2、利率稳定 这款产品是增额终身寿险，以固定的3.6%比例进行保额递增，在市场上还是非常高的。 3、交费期后，现金价值高 这是一款增额终身寿险，可以看一个例子，0岁男孩，年交10万，交10年，如下： 可以看出从第三年开始，现金价值就超过了年交保费，交费期完成后，现金价值都高出累积交纳的保费。 如果有资金需求的话，退保还是可以获得较高的回报的。另外通过IRR测算，从保单20年后，基本维持在3.5%的利率，还是比较稳定的。因此无论是市场环境如何变化，守护神终身寿险可以提供稳定的收益。 4、有投保人豁免 这款产品可以附加投保人豁免，投保人豁免覆盖了重疾、轻症、中症、身故和全残，还是覆盖的很全。 相对不足： 保障简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，不包含交通意外额外保障，目前大部分的终身寿险责任都较为单一。但是也不乏有的终身寿险包含有航空意外等交通工具意外保障。 03 增额终身寿险值得买吗？ 增额终身寿险很灵活，现金价值高，变现方式也很灵活，可以通过减保、保单贷款和退保的方式变现。与传统的终身寿险不同，增额终身寿险更加侧重保值和增值，通常可以作为财富传承以及财富理财规划。 产品点评： 守护神终身寿险是一款增额终身寿险，收益稳定持续，更加的侧重财富保值和增值。 阅读全文
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2024-10-08
分析：富德生命2021开门红富赢三号年金险优缺点详解 富德生命人寿成立于2002年，注册资本117.5亿元，目前共拥有35家分公司，1000多个分支机构和服务网点，超过13万人的管理和销售人员，虽然名气不大，作为保险公司，实力还是可以的。 2021年开门红接近尾声，富德生命的开门红产品姗姗来迟，富赢三号2021年金保险，采用“年金+万能”的双主险组合形式，主险保障10年期。 年金是固定收益，富赢三号2021年金的利率问题，主要是看万能账户，这款搭配的是富德什么如意宝终身寿险万能账户：保底利率2.5%，实际利率从官网公布的数据来看，2020年11月份是4.95%。 那么，富德生命富赢三号2021好不好？ 本期主要分析： 1、富德富赢三号投保基本信息介绍 2、富赢三号主要优势和相对不足 3、万能账户实际收益及富赢三号适合人群？ 01 首先看下这款产品基本信息 02 本产品主要优势分析 1、回本速度快 这款产品回本速度快，举个例子：以0岁，投保100万，存5年，第7年就可以保本，具体看下收益情况，如下图： 年金保险产品和保障健康产品不同，不是越长交费越好，而是越短交费，收益或者回本就越快。 2、复二次增值 搭配万能账户，收益暂时不领取，进入万能账户，可实现复利增值，收益翻倍。 今年上市险企个险开门红产品形态大多延续了往年的年金+万能账户，就是双主险运营收益，比只有一个更好。 富德生命人寿匹配的万能账户-如意宝，实际结算利率(11月份)4.95%。 03 值得注意的细节部分 1、关注富德生命偿付能力 年金险长期主险因为保障责任是固定的，因此客户不需要担心，但是这款产品要长期运营，客户能不能获取较高的收益，就必须看附加的万能账户，虽然这款产品11月份结算的实际利率是4.95%，高于中档利率4.5%，但是以后的实际结算利率，现在还是无法预测。 富德生命人寿的2020年第三季度的偿付能力为120%，银保监的监管偿付能力红线是100%，因此这家公司的多年来的偿付能力一直在120%-150%之间徘徊，正常收益稳健的保险公司一般是在200%左右或者以上，公司偿付能力低很大可能性会导致万能账户实际结算利率低。 2、保底利率较低 这款万能账户-如意宝的保底利率只有2.5%，在众多的保险公司万能账户中，保底利率偏低，不少保险公司万能账户的保底利率都达到了3%。 产品点评： 富德生命富赢三号2021交费期短、回本快，搭配万能账户可实现复利增值，万能账户实际结算利率还可以。可以用来给孩子做教育金，或者为未来养老做资金储备。 不过这家公司的偿付能力一直在120%-150%，纵观目前偿付能力强的保险公司，如寿险老七家的偿付能力均在200%以上或者左右。偿付能力低或高很大程度上影响了万能账户的实际结算利率，投保客户稍微注意点就行。 阅读全文
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2024-10-08
分析：国寿松鹤颐年年金保险（停售产品）优缺点详解 养老问题是历来大众都很关心的问题，毕竟人生这么长，为了在老年生活获得高质量的保证，金钱是必不可少的。保险公司针对这类情况，推出了相应的养老年金保险。 国寿松鹤颐年是一款0-65岁可投，领取年龄最早可以在50岁领取，一直领到终身的一款年金保险，还可以享有公司红利分配。与现在的年金险产品有不同，没有带万能账户，返还的生存金和红利金，分为两种方式，一种是现金领取，另外一种是累积生息。这款产品主要是针对有养老需求的群体，那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、松鹤颐年具体保什么内容？ 2、松鹤颐年的收益特点分析 3、松鹤颐年年交5000元，55岁是能领多少钱？ 01 具体保什么内容？ 02 收益特点分析 松鹤颐年的这款产品是从约定年龄领取日到终身，每年可以按保额领取，同时享有公司红利分配，我们具体通过例子来看下： 从上述表格中可以看出这个产品的收益主要是生存金和红利金。若是十年交费，如果退保是按现金价值和未领取的红利金。跟所投入的总保费相比，还是处于亏损的，相当于是短期内退保是不划算的。 从约定的60岁开始领取生存金看，年领取有5368元，加上红利金，时间越长，累积的利益就会越高，一旦需要急用钱，通过退保可以获得现金价值+累积生存金+累积红利金，这笔利益金额还是比较大的。 松鹤颐年有何优势： 1、领取时间长 固定按保额领取，可以一直领到终身，领取稳定。 2、有身故保障 除了可以固定领取，同时还享有身故保障。 松鹤颐年的不足之处 1、无疾病保障 通常投保这类产品的人群，仅仅是单投保这个产品，不保疾病，需要额外补充好疾病保障。 2、短期内退保不划算 这款产品需要长期持有，短期内退保是不划算的，适合不急用钱的群体，毕竟投保后在交费期内退保，损失还是很大。 03 年交5000元，55岁怎么领钱？ 松鹤颐年这款产品的养老年金领取是根据保额来核定的，如果年交5000元，约定在55岁领取的话，还需要看投保年龄，若是投保年龄在30岁，男性，基本保额为2684元，相当于在55岁领取年金每年是按照2684元领取。 产品点评： 松鹤颐年作为一款国寿的养老年金产品，领取固定，且领取终身，有一定的投保价值，可以在传统的养老基础上，通过商业保险养老来完善自己未来的养老资金储备。只是还是要留意保障产品的搭配。 阅读全文
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2024-10-08
分析：太平洋长相伴庆典版（2021开门红）终身寿险优缺点详解 2020年已经接近尾声，各大保险公司2021年度的开门红正盛，各家保险公司源源不断的推出“开门红”产品。前期，作为国内老七家的国寿、平安、太保、泰康等都推出了各自的产品。 长相伴庆典版是太平洋人寿2021开门红产品，这款产品是增额终身寿险。虽然名义上是终身寿险，实际上也可以认为是一款保险理财产品，既可以做养老又可以做财富传承，现金价值很高。 增额终身寿险的特点在于保额每年可以递增，且不用担心收益问题，具体的收益率已经白纸黑字的写在合同里，资金在保单里面可以安全稳定地增长。 而太平洋长相伴庆典版的保额递增比例是3.5%，这一约定在同类产品里比较常见，具体还得看基本保额有多少，才能知道后续的收益如何。 本期主要分析： 1、太保长相伴庆典版投保基本信息 2、太平洋理财产品与同类产品对比分析 3、长相伴庆典版投保策略分析 01 产品基本信息了解 这款产品保终身，5000元保费起投，交费期限灵活，看下基本情况： 02 长相伴庆典版和国寿、华夏产品对比 无论是保险理财也罢，还是终身寿险也罢，用于养老或财富传承，一是要安全，二是还是要看增值情况，收益太低也不行，看看长相伴庆典版跟华夏、国寿产品对比情况： 华夏和国寿产品可以附加万能账户实现二次增值，这里按照保守中档4.5%万能利率来看： 前期几款产品收益差不多，但是随着时间推迟，搭配万能账户的理财产品复利增值优势更明显，长期收益更高。不过前面两款是预期收益，能不能拿得到不确定，长相伴庆典版和南山松鑫享版是确定利益。 10年交费，长相伴庆典版第28年翻一番，同款的华夏南山松鑫享版也是28年翻一番；华夏福临门和国寿鑫福临门第24-26年翻一番。 这款产品短期收益还行，长期收益不是非常明显。 03 主要的优势和注意点 优势之处： 1、缴费灵活，起投门槛低 这款产品的缴费期限非常灵活，提供了多个期限，分别是趸交/3/5/10/15/20年交，投保人可以根据实际情况选择合适的缴费期。 起投门槛方面，每年最低保费是5000元起，这个起投金额设定还是比较友好的，不会太高，大部分人都可以投保。 2、保额每年递增3.5%，利益确定 长相伴庆典版的保额从第二年开始，保额每年递增3.5%，假设首年基本保额是10000，那么第二年的有效保额是10350，以此类推。 这样的好处在于保证资金的稳定增长，锁定未来收益，不会像某些产品收益不明确，有一定的风险存在。 3、有身故/全残保障 未满18岁就身故的，可以赔付现金价值或累计保费的最大值； 已满18岁但还在缴费期内的，赔付现金价值或累计保费*系数的最大值； 已满18岁且缴费期届满后，赔付现金价值、有效保额或累计保费*系数的最大值。 （系数如下：18-40岁赔付160%；41-60岁赔付140%；61岁以上赔付120%。） 注意点： 1、不能附加万能账户二次增值：有万能账户，前期的收益可以不领取，进入万能账户复利增值，后续收益比较高。但是这款产品没有万能账户可附加。 04 长相伴庆典版投保策略分析 上面分析过，这款产品短期收益比较高，但是一旦时间过长，没有万能账户二次增值情况下，长期收益不是很明显。具体看下和其他附加万能账户险种对比情况： 点评：太平洋长相伴庆典版这款产品适合三年或五年短期交费，不建议选择10年以上交费，短期交费回本快，24年就能翻一番，对四五十岁的人或者给小孩投保，考虑二三十年内收益来说，投保相对更有利。 阅读全文
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2024-10-08
分析：太平人寿福佑金生（停售产品）重疾险优缺点详解 保险产品是越变越好，尤其是疾病保险，当前的险种保障更丰富、保费更便宜。如果是多年前购买的产品，在保障越来越好的当下，是否还有持有的价值，需要打一个问号。 太平人寿作为“大公司”给人的感觉可靠，在民众中的认可度比较高，加上分布广泛的网点以及庞大的代理人队伍，群众基础扎实。 太平福佑金生是旗下一款已经停售的产品，由主险太平福佑金生终身寿险（分红型）+附加险太平附加福佑金生重大疾病保险组成，一句话总结就是：是一款带寿险责任的分红型重疾险。 那么，这款产品的持有价值还在吗？ 本期主要分析： 1、福佑金生相对优势分析 2、福佑金生值得关注的细节 3、购买的福佑金生，是否需要退保？ 01 本产品投保基本信息 02 主要的优势和不足之处 优势之处： 1、重疾保障 保障的重疾有50种，赔付1次，赔付基本保额。基本上所有的重疾险不管重疾种类多少，最主要的都是一样的。 因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。 2、身故保障 如果被保人不幸因为疾病、意外或者是自然身故或者全残了，那么保险公司会给付身故或全残保险金，不同的年龄身故给付的保险金是不一样的。 身故分情况赔付：如果被保人满18周岁后身故，那么保险公司给付基本保额作为身故保险金；如果被保人未满18周岁身故，那么保险公司给付已交保费作为身故保险金。 3、轻症保障 轻症是还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。 比如不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症，相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。 轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾，从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。 这款有10种轻症疾病赔20%保额，不过最高给付限额10万元。 不足之处： 1、分红不确定 本险种的红利分配方式为增额分红，而并非现金价值分红方式。增额分红是增加保额的方式分配，即当年分得的年度红利也作为保障利益，并以此为基础作为下一年度的红利分配，直到履行保险责任时，才能将多年复利累计红利拿出。 首先不是本金每年滚利，而是根据保险公司实际经营状况决定红利分配方案（红利不确定，可有可无可多可少）。 将来保险公司履行责任（身故或重疾）会赔付保险金额（20万）和累计红利保险金额。 03 实例演示保险利益情况 以30周岁王女士，投保30万保额的太平福佑金生（分红型）附加福佑金生重疾为例。选择20年交费，年交保费10860元。 1、重大疾病保险金：50种重大疾病保险金的基本保险金额为30万元。如果王女士70周岁时发生合同约定重疾，其可享有的重疾保障约为：75.1万元（高）、55.0万元（中）、42.1万元（低）。 2、特定疾病保险金：如王女士不幸罹患特定疾病，即可额外获得一笔6万元的特定疾病保险金，且其他责任继续有效。 3、身故保险金：保险金金额至少30万元，且逐年递增，保单持有时间越长，保险金额越高。如王女士80周岁时，身故保障约为：168.8万元（高档红利）、100.8万元（中档红利）、61.8万元（低档红利）。 产品点评： 福佑金生的保障责任比较单一，但是50种重疾覆盖保监规定的25类也能覆盖90%的大病。 只是要留意保额高低的问题，毕竟重疾险只有买足一定的保额，在大病面前，才能真正起到保障的作用。 这款产品上市时间比较早，目前这款产品已经停售了，如果觉得保障不足，也可以进行加保。 阅读全文
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2024-10-08
分析：中信保诚安逸长期医疗险优缺点详解 医疗险的保障期短，因此续保是医疗险的关键因素，续保严格的话，会出现第二年可能会因为身体健康因素或理赔而无法续保。因此，续保稳定的话，才能更好的享有医疗险的保障。 现在市面上医疗险的续保从无需审核、保证续保6年，现在市场上陆续推出了保证续保20年、15年时间不等的长期医疗险产品。 中信保诚安逸长期医疗险是一款保证续保20年的长期医疗险产品，是继好医保20年保、平安e生保20年版等之后推出的。保障内容涵盖了一般医疗和特疾医疗两种，提供重症监护室津贴，续保稳定性好，但是费率可调增，这款长期医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中信保诚安逸长期医疗险具体保什么内容 2、安逸长期医疗险在续保、保障上的优势 3、安逸长期医疗险在保费、免赔、等待期上值得留意的细节 01 具体保什么内容？ 02 在续保、保障上的优势？ 1、续保稳定 安逸长期医疗险是一款保证续保20年的医疗险产品，续保的稳定性对于医疗险来说是比较关键的，续保好意味着不会因为理赔或身体健康状况的变化拒绝续保。但是保证续保期满后，是需要审核的。 2、有提供重症监护室津贴保障 这个相当于是额外的保障，一旦有重疾入住了重症监护室，不仅有医疗费的报销，同时还有重症监护室津贴1000元/天的额外赔付。 03 值得留意的细节 1、保费要比同类产品偏高 安逸长期医疗险的保费相较于同类产品会更高，从0岁的孩子的保费比好医保20年版的要高出几百块，具体对比如下： 2、等待期长 等待期内发生的保险事故，保险公司通常不赔，因此时间越短对于消费者越有利，通常百万医疗险都是30天等待期，但是安逸长期医疗是一款等待期有90天的产品，还是有一定的不利因素。 3、重疾有免赔额门槛 安逸长期医疗的一般医疗和重疾医疗都有1万的免赔，现在市场有很多产品是重疾0免赔。这款产品的免赔额还是比较高的。 4、不保门诊手术费用 这款医疗险产品的就医项目有缺失，如果因疾病或意外单独做个门诊手术是不赔的。 产品点评： 安逸长期医疗险是一款保证续保长，稳定性好，只是保费相对较高，保障细节上有一定的缺失，整体性价比一般。 阅读全文
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2024-10-08
分析：新华尊贵人生（停售产品）优缺点详解 保险理财的稳健性、安全性、规划性和保障功能的特点，是其他理财产品所没有的，因此还是很受欢迎的。 新华尊贵人生是新华早期的一款年金理财保险，适合0-55岁的人可投，返还快速，在犹豫期过后就可以领取首笔返还金，既为保费的10%。同时在60岁前可以每年领取保费的1%作为关爱金，以及2年可领一笔保额的9%作为生存金。在60岁-80岁就每年可以领一笔保额9%作为养老金。这款产品的分红是保额分红，相当于公司红利用来购买保额，也相当于增加了保障。那么，新华尊贵人生是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、尊贵人生具体保什么内容？ 2、尊贵人生有何优势和不足之处 3、尊贵人生的收益特点分析 01 具体保什么内容？ 新华尊贵人生是一款分红型年金保险产品，返还快速，犹豫期过后就可以返第一笔资金。具体内容如下： 值得注意的是： 1、保额是增额分红 这款产品是增额分红，相对于分配的红利是用来增加保额上面，随着年限增加，保额会增加。 2、退保金 退保是退现金价值，退的是基本保额合同现金价值以及增额红利现金价值，以及未领取的生存金和关爱金。 02 优势和相对不足 优势： 1、返还方式丰富 这款保险的返还快速，犹豫期过后就可以返还一笔钱，然后在60岁前每年可领一笔关爱金，以及每2年有一笔生存金。60岁到80岁每年可领一笔钱，同时到80岁满期可以享有一笔终了红利 。 2、有累积生息账户 尊贵人生是可以配置累积生息账户，只有返还金进入账户中二次增值。 相对不足 疾病保障不足 这款产品虽然有可附加险种，但是保费通常交的较高，更侧重于理财，只是可附加住院医疗以及定期重疾，在保障上是不足的。毕竟住院医疗只能应付小额医疗，定期重疾只是定期保障，疾病种类不够，无法抵御因疾病所带来的风险和危机。 03 尊贵人生的收益特点分析 具体通过一个例子来了解下这款产品的收益构成： 从上述表格中可以看出，基本保额对应的现金价值和累积红利对应现金价值是退保金的构成部分，另外搭配了累积生息的账户，是生存金、关爱金进入账户中累积生息，到期后还会有一笔终了红利。 总之，在投保前期退保是损失很大的，只有时间越久，收益才会越好。 产品点评: 尊贵人生是一款保额分红产品，返还也是比较快速的，如果搭配了累积生息的账户，返还金可二次增值，只是这款保险产品还是比较考验个人的交费能力。 阅读全文
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2024-10-08
对比：人保好医保20年版和水滴百万2020医疗险 医疗险住院就能赔，报销门槛低，目前市面上的百万医疗险，保额高达百万。不过多数产品的承保周期只有1年，续保规则决定了产品投保价值。 2020年，首次推出了中长期百万医疗险，不用担心续保和停售的问题，意味着即使中间出险理赔，后续也不影响保障有效性，给足了安全感。 人保最新款长期医疗险-好医保长期医疗20年版，保证续保20年，另外这款产品保障责任全，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万，癌症病人最实用的外购药也在保障范围内，且实用的增值服务一项不落。 水滴保是一个平台，水滴百万医疗2020是由太平财险承保的一款百万医疗险，保一般住院、重疾住院、特殊门诊、住院前后门急诊，还有异地就医交通费补偿、外购药、增值服务，可选降低免赔额等，保障比较全面。且交费价格不贵，但是要留意续保规则。 本期主要分析： 1、两款产品在保障内容上不同 2、两款产品续保条款的差异 3、两款产品的免赔、免责不同 4、两款产品的不同年龄交费对比 一、产品基本信息了解 区别一：承保内容差别 两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在其他的细节上有所差别： 水滴百万医疗2020一般医疗300万，120种重疾医疗600万，合计900万的额度，应付大病就诊足够。 好医保20年版这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障，三项责任共用400万保额，保障责任全面。 区别二：免赔额不同 免赔额是医疗险设置的一个门槛，也称之为“起付线”。一般的百万医疗险是1万的免赔额，不过目前市面上多数的百万医疗险，重疾都会免除1万免赔额。 水滴百万医疗2020一般医疗是1万免赔额，确诊重疾0免赔额，可选降低免赔额至5000元，不过免赔额越低保费越贵。 好医保20年版，没有确诊重疾0免赔额，但是和其他的三项责任：住院医疗、质子重离子医疗以及院外购药共享1万免赔额，相对来说，免赔额会降低一点。 区别三：续保差异 续保是医疗险的生命线，关乎着下一保单年度合同的有效性。最宽松的续保条款，是保证续保，在保证续保期内，不会因为理赔或身体健康状况变差拒绝续保，也不会因为停售问题拒绝续保；其次是续保不审核条款；最严格的是续保每年审核条款。 好医保20年版是长期保证续保条款，相比保证续保1年期产品而言，保障的稳定性更好。保证续保期内不用担心拒绝续保或停售的问题，但是期满需审核，见条款： 水滴百万医疗2020续保每年都需要重新审核，如果身体变差或发生理赔，可能就无法续保，属于最严格的续保审核条款，对于被保险人来说，比较不利。见续保条款： 区别四：责任免除范围 医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就导致各家公司的免除范围不一致，在投保时需重点关注的是本产品不赔，其他可赔的情况。 好医保20年版不保“职业病”，见条款： 水滴百万医疗险2020不保“职业病”，其他的就没有这项免责，此外还不保痤疮、浅表静脉曲张等，免除范围比较广，见条款： 区别五：增值服务差别 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别六：增值服务不同 水滴百万医疗2020在指定的网络医院就诊住院的，可以享受医疗费用垫付服务，不用担心筹集不到医疗费延误治疗。此外还包含重疾就医绿色通道服务，安排三甲医院手术、住院。 好医保20年版就比较齐全了，提供就医绿通、费用垫付，外购药200万，附加赴日医疗等增值服务，实用性比较强。 产品点评： 水滴百万医疗2020续保每年审核，较大可能第二年因为理赔过或身体健康状况变差被拒绝续保，稳定性比较差，投保的价值不大。 好医保20年版是中长期保证续保十几年的产品，保证续保期内不用担心因为健康或理赔而拒绝续保，稳定性比较好，另外在保障内容、增值服务也表现不错。性价比很高。 阅读全文
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