分析：富德生命2021开门红富赢三号年金险优缺点详解

富德生命人寿成立于2002年，注册资本117.5亿元，目前共拥有35家分公司，1000多个分支机构和服务网点，超过13万人的管理和销售人员，虽然名气不大，作为保险公司，实力还是可以的。

2021年开门红接近尾声，富德生命的开门红产品姗姗来迟，富赢三号2021年金保险，采用“年金+万能”的双主险组合形式，主险保障10年期。

年金是固定收益，富赢三号2021年金的利率问题，主要是看万能账户，这款搭配的是富德什么如意宝终身寿险万能账户：保底利率2.5%，实际利率从官网公布的数据来看，2020年11月份是4.95%。

那么，富德生命富赢三号2021好不好？

本期主要分析：

1、富德富赢三号投保基本信息介绍

2、富赢三号主要优势和相对不足

3、万能账户实际收益及富赢三号适合人群？

1、回本速度快

这款产品回本速度快，举个例子：以0岁，投保100万，存5年，第7年就可以保本，具体看下收益情况，如下图：

年金保险产品和保障健康产品不同，不是越长交费越好，而是越短交费，收益或者回本就越快。

2、复二次增值

搭配万能账户，收益暂时不领取，进入万能账户，可实现复利增值，收益翻倍。

今年上市险企个险开门红产品形态大多延续了往年的年金+万能账户，就是双主险运营收益，比只有一个更好。

富德生命人寿匹配的万能账户-如意宝，实际结算利率(11月份)4.95%。

1、关注富德生命偿付能力

年金险长期主险因为保障责任是固定的，因此客户不需要担心，但是这款产品要长期运营，客户能不能获取较高的收益，就必须看附加的万能账户，虽然这款产品11月份结算的实际利率是4.95%，高于中档利率4.5%，但是以后的实际结算利率，现在还是无法预测。

富德生命人寿的2020年第三季度的偿付能力为120%，银保监的监管偿付能力红线是100%，因此这家公司的多年来的偿付能力一直在120%-150%之间徘徊，正常收益稳健的保险公司一般是在200%左右或者以上，公司偿付能力低很大可能性会导致万能账户实际结算利率低。

2、保底利率较低

这款万能账户-如意宝的保底利率只有2.5%，在众多的保险公司万能账户中，保底利率偏低，不少保险公司万能账户的保底利率都达到了3%。

产品点评：

富德生命富赢三号2021交费期短、回本快，搭配万能账户可实现复利增值，万能账户实际结算利率还可以。可以用来给孩子做教育金，或者为未来养老做资金储备。

不过这家公司的偿付能力一直在120%-150%，纵观目前偿付能力强的保险公司，如寿险老七家的偿付能力均在200%以上或者左右。偿付能力低或高很大程度上影响了万能账户的实际结算利率，投保客户稍微注意点就行。