分析：爱心守护神增额终身寿险

终身寿险分为增额和固定额度，固定额度终身寿险是保额会一成不变，且现金价值不是很高。增额终身寿险是每年以固定额度在原来的保额基础上递增，随着时间的推移，保额和现金价值都会增加。

爱心守护神增额终身寿险是一款30天-70岁可投，每年以3.6%固定额度依次递增。保障内容包含了身故和高残，此外可以通过减保、贷款、退保的方式来实现增额现金的领取。另外可以附加的投保人豁免，有107种重疾、73种轻症和中症疾病、身故和全残的保费豁免。相较于同类增额终身寿险来说，有一定的优势，但是也存在一定的不足。

本期主要分析：

1、爱心守护神增额终身寿险具体保什么内容？

2、爱心守护神增额终身寿险的优势和相对不足

3、增额终身寿险到底值得买吗？

可以看出守护神终身寿险增额比例是3.6%，保身故或全残，有投保人豁免可附加。一旦投保人发生意外，就可以不要交保费了。

优势：

1、领取灵活

这款产品可以通过减保、保单贷款的方式将其变现，也可以通过全额退保的形式，可依据个人的需求灵活选择。

2、利率稳定

这款产品是增额终身寿险，以固定的3.6%比例进行保额递增，在市场上还是非常高的。

3、交费期后，现金价值高

这是一款增额终身寿险，可以看一个例子，0岁男孩，年交10万，交10年，如下：

可以看出从第三年开始，现金价值就超过了年交保费，交费期完成后，现金价值都高出累积交纳的保费。

如果有资金需求的话，退保还是可以获得较高的回报的。另外通过IRR测算，从保单20年后，基本维持在3.5%的利率，还是比较稳定的。因此无论是市场环境如何变化，守护神终身寿险可以提供稳定的收益。

4、有投保人豁免

这款产品可以附加投保人豁免，投保人豁免覆盖了重疾、轻症、中症、身故和全残，还是覆盖的很全。

相对不足：

保障简单

这款产品仅仅是保障身故或全残，不包含交通意外额外保障，目前大部分的终身寿险责任都较为单一。但是也不乏有的终身寿险包含有航空意外等交通工具意外保障。

增额终身寿险很灵活，现金价值高，变现方式也很灵活，可以通过减保、保单贷款和退保的方式变现。与传统的终身寿险不同，增额终身寿险更加侧重保值和增值，通常可以作为财富传承以及财富理财规划。

产品点评：

守护神终身寿险是一款增额终身寿险，收益稳定持续，更加的侧重财富保值和增值。