分析：太平洋长相伴庆典版（2021开门红）终身寿险优缺点详解

2020年已经接近尾声，各大保险公司2021年度的开门红正盛，各家保险公司源源不断的推出“开门红”产品。前期，作为国内老七家的国寿、平安、太保、泰康等都推出了各自的产品。

长相伴庆典版是太平洋人寿2021开门红产品，这款产品是增额终身寿险。虽然名义上是终身寿险，实际上也可以认为是一款保险理财产品，既可以做养老又可以做财富传承，现金价值很高。

增额终身寿险的特点在于保额每年可以递增，且不用担心收益问题，具体的收益率已经白纸黑字的写在合同里，资金在保单里面可以安全稳定地增长。

而太平洋长相伴庆典版的保额递增比例是3.5%，这一约定在同类产品里比较常见，具体还得看基本保额有多少，才能知道后续的收益如何。

本期主要分析：

1、太保长相伴庆典版投保基本信息

2、太平洋理财产品与同类产品对比分析

3、长相伴庆典版投保策略分析

这款产品保终身，5000元保费起投，交费期限灵活，看下基本情况：

无论是保险理财也罢，还是终身寿险也罢，用于养老或财富传承，一是要安全，二是还是要看增值情况，收益太低也不行，看看长相伴庆典版跟华夏、国寿产品对比情况：

华夏和国寿产品可以附加万能账户实现二次增值，这里按照保守中档4.5%万能利率来看：

前期几款产品收益差不多，但是随着时间推迟，搭配万能账户的理财产品复利增值优势更明显，长期收益更高。不过前面两款是预期收益，能不能拿得到不确定，长相伴庆典版和南山松鑫享版是确定利益。

10年交费，长相伴庆典版第28年翻一番，同款的华夏南山松鑫享版也是28年翻一番；华夏福临门和国寿鑫福临门第24-26年翻一番。

这款产品短期收益还行，长期收益不是非常明显。

优势之处：

1、缴费灵活，起投门槛低

这款产品的缴费期限非常灵活，提供了多个期限，分别是趸交/3/5/10/15/20年交，投保人可以根据实际情况选择合适的缴费期。

起投门槛方面，每年最低保费是5000元起，这个起投金额设定还是比较友好的，不会太高，大部分人都可以投保。

2、保额每年递增3.5%，利益确定

长相伴庆典版的保额从第二年开始，保额每年递增3.5%，假设首年基本保额是10000，那么第二年的有效保额是10350，以此类推。

这样的好处在于保证资金的稳定增长，锁定未来收益，不会像某些产品收益不明确，有一定的风险存在。

3、有身故/全残保障

未满18岁就身故的，可以赔付现金价值或累计保费的最大值；

已满18岁但还在缴费期内的，赔付现金价值或累计保费*系数的最大值；

已满18岁且缴费期届满后，赔付现金价值、有效保额或累计保费*系数的最大值。

（系数如下：18-40岁赔付160%；41-60岁赔付140%；61岁以上赔付120%。）

注意点：

1、不能附加万能账户二次增值：有万能账户，前期的收益可以不领取，进入万能账户复利增值，后续收益比较高。但是这款产品没有万能账户可附加。

上面分析过，这款产品短期收益比较高，但是一旦时间过长，没有万能账户二次增值情况下，长期收益不是很明显。具体看下和其他附加万能账户险种对比情况：

点评：太平洋长相伴庆典版这款产品适合三年或五年短期交费，不建议选择10年以上交费，短期交费回本快，24年就能翻一番，对四五十岁的人或者给小孩投保，考虑二三十年内收益来说，投保相对更有利。