分析：太平人寿福佑金生（停售产品）重疾险优缺点详解

保险产品是越变越好，尤其是疾病保险，当前的险种保障更丰富、保费更便宜。如果是多年前购买的产品，在保障越来越好的当下，是否还有持有的价值，需要打一个问号。

太平人寿作为“大公司”给人的感觉可靠，在民众中的认可度比较高，加上分布广泛的网点以及庞大的代理人队伍，群众基础扎实。

太平福佑金生是旗下一款已经停售的产品，由主险太平福佑金生终身寿险（分红型）+附加险太平附加福佑金生重大疾病保险组成，一句话总结就是：是一款带寿险责任的分红型重疾险。

那么，这款产品的持有价值还在吗？

本期主要分析：

1、福佑金生相对优势分析

2、福佑金生值得关注的细节

3、购买的福佑金生，是否需要退保？

优势之处：

1、重疾保障

保障的重疾有50种，赔付1次，赔付基本保额。基本上所有的重疾险不管重疾种类多少，最主要的都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

2、身故保障

如果被保人不幸因为疾病、意外或者是自然身故或者全残了，那么保险公司会给付身故或全残保险金，不同的年龄身故给付的保险金是不一样的。

身故分情况赔付：如果被保人满18周岁后身故，那么保险公司给付基本保额作为身故保险金；如果被保人未满18周岁身故，那么保险公司给付已交保费作为身故保险金。

3、轻症保障

轻症是还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

比如不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症，相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾，从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

这款有10种轻症疾病赔20%保额，不过最高给付限额10万元。

不足之处：

1、分红不确定

本险种的红利分配方式为增额分红，而并非现金价值分红方式。增额分红是增加保额的方式分配，即当年分得的年度红利也作为保障利益，并以此为基础作为下一年度的红利分配，直到履行保险责任时，才能将多年复利累计红利拿出。

首先不是本金每年滚利，而是根据保险公司实际经营状况决定红利分配方案（红利不确定，可有可无可多可少）。

将来保险公司履行责任（身故或重疾）会赔付保险金额（20万）和累计红利保险金额。

以30周岁王女士，投保30万保额的太平福佑金生（分红型）附加福佑金生重疾为例。选择20年交费，年交保费10860元。

1、重大疾病保险金：50种重大疾病保险金的基本保险金额为30万元。如果王女士70周岁时发生合同约定重疾，其可享有的重疾保障约为：75.1万元（高）、55.0万元（中）、42.1万元（低）。

2、特定疾病保险金：如王女士不幸罹患特定疾病，即可额外获得一笔6万元的特定疾病保险金，且其他责任继续有效。

3、身故保险金：保险金金额至少30万元，且逐年递增，保单持有时间越长，保险金额越高。如王女士80周岁时，身故保障约为：168.8万元（高档红利）、100.8万元（中档红利）、61.8万元（低档红利）。

产品点评：

福佑金生的保障责任比较单一，但是50种重疾覆盖保监规定的25类也能覆盖90%的大病。

只是要留意保额高低的问题，毕竟重疾险只有买足一定的保额，在大病面前，才能真正起到保障的作用。

这款产品上市时间比较早，目前这款产品已经停售了，如果觉得保障不足，也可以进行加保。