首套房利率下调以前买房的怎么算？

首套房利率下调后，以前买房的利率如何执行需要具体情况具体分析：

一、公积金贷款

公积金贷款执行浮动利率政策，当中国人民银行在还贷期间调整了央行贷款基准利率之后，将从次年的1月1日起开始执行新利率（若中国人民银行在还贷期间未曾调整贷款基准利率，则房贷利率会一直保持不变）。

注意：

1、中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。5年（含）以下和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

2、第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变（为基准利率的1.1倍），即5年（含）以下和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

二、商业贷款

1、2019年10月8日后办理的商业贷款

有重定价周期（最短为一年），每到重定价日（有1月1日和贷款发放日两种选择）会依据最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

注意：

1）5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布通知，明确对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行（不低于相应期限LPR加60个基点）。

2）LPR每月20号（遇节假日顺延）重新报价，2022年9月报价是：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%；基点数一经确定保持固定不变，一个基点等于0.01%。

3）面对央行贷款基准利率下调情况，商业贷款不受影响，毕竟其利率是以相应期限的LPR为定价基准加点形成。

2、2019年10月8日前办理的存量房贷

1）在2020年3月1日至8月31日期间进行利率转换时选择转为LPR浮动利率，那之后只要LPR有所调整，到了重定价日计算出的新利率也会随之变化。

2）在2020年3月1日至8月31日期间进行利率转换时选择转为固定利率，之后无论LPR如何调整变化，其利率都将按合同约定的执行，一直保持固定不变。