首套房利率是多少2024？结合利率变动+政策变化分析

2024年首套房利率仍然是根据房贷类型有所区别，即公积金贷款、商业贷款执行的利率定价基准不同。

并且在2024年有发生过利率调整情况以及有新政策出台，可能也会导致不同时期的房贷利率不同，下面就给大家进行分析：

一、公积金贷款

公积金贷款利率基准是公积金贷款利率，在2024年5月18日起不管是首套房还是二套房都下调了0.25%。

因此在2024年公积金贷款利率分为两种情况：

1、2024年5月18日前，首套房公积金贷款利率，5年以下和5年以上分别为2.6%和3.1%。

2、2024年5月18日起，首套房公积金贷款利率，5年以下和5年以上分别为2.35%和2.85%。

【注意事项】

1、只有2024年5月18日起公积金贷款新客户，才可以赶上这波利率优惠福利，别看利率只降了0.25%，利息可是差了好几万。

举个例子：

假设贷款100万，20年还款。

（1）等额本息还款，调整前总利息343080.55元，调整后总利息313084.96元，利息差29995.59元。

（2）等额本金还款，调整前总利息311291.67元，调整后总利息286187.5元，利息差25104.17元。

2、2024年5月18日前放款的存量公积金贷款客户，要等2025年1月1日利率才会调整。

前提是期间公积金贷款利率没有再变化，则5年以上的公积金首套房才会在当天按2.85%的利率计算利息，但一般从下个月起利息才会发生变化。

二、商业贷款

从2019年10月8日起，新发放的商业贷款定价基准变成lpr+基点。其中lpr是浮动利率，每月20日进行报价，其中1月1日起到5月18日前，每月lpr情况如下：

（1）2024-01-22LPR报价：1年期3.45%；5年期4.20%

（2）2024-02-20LPR报价：1年期3.45%；5年期3.95%

（3）2024-03-20LPR报价：1年期3.45%；5年期3.95%

（4）2024-04-22LPR报价：1年期3.45%；5年期3.95%

（5）2024-05-20LPR报价：1年期3.45%；5年期3.95%

【注意事项】

因为监管会不定期发布新的房贷政策，所以不同时期申请房贷利率会有所不同：

1、2024年5月17日前

监管发布的房贷政策，有限定全国最低利率下限，即首套房贷利率不能低于同期LPR-20BP。

2、2024年5月17日起

中国人民银行在2024年5月17日发布通知，取消房贷利率下限，各地因城施策制定房贷利率。

【房贷利率分析】结合LPR变动+政策变化

1、在2024年2月20日前：

新发放的商业贷款利率，5年期最低利率下限是不能超过4.20-0.2%=4.0%。

2、在2024年2月20日起到2024年5月18日前：

新发放的商业贷款利率，5年期最低利率下限是不能超过3.95-0.2%=3.75%。

3、2024年5月18日起

虽然lpr利率没变，但因为取消了房贷利率最低利率下限，意味着新发放的房贷5年期利率可以做到比3.75%更低，至于能低到多少，以当地实行的房贷政策为准。

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