影响住房公积金贷款利率的因素主要有：
1、个人资信状况
银行贷款一般是根据用户资信状况，实行差别化利率定价，资信状况越好，可以享受到利率优惠的折扣越大。反之，则会导致借款利率高，对于征信严重不良的，贷款无法审批通过。
2、公积金缴存情况
公积缴存时间越长且每月缴存金额高，往往就意味着该用户收入水平高且工作稳定，在银行眼中，这类客户就是优质客户，可以享受更低的借款利率。
3、贷款期限
贷款期限越长，就意味着资金回笼时间慢，银行需要承担更多的借贷风险，因此贷款利率就越高。
4、房屋套数
目前首套房公积金贷款利率，5年（含5年）以下的基准利率为2.6%，5年以上的利率为3.1%。而第二套房公积金贷款利率，5年（含5年）以下的利率不低于3.025%，5年以上的利率不低于3.575%。因此，二套房的利率往往高于首套房。
5、平均利润率
一般来说，平均利润率较高，贷款利率也会同步升高，平均利润率降低，贷款利率就会下降。
6、贷款政策
我国实行的是社会主义市场经济，国家采取宏观调控形式引导市场，会将利率作为调节经济的一种工具，贷款利率不能完全随市场波动变化，国家有时会出台一些政策进行调整。
7、贷款市场环境
贷款利率即使有波动，但是最终是无法脱离整个市场环境的，在央行推出的基准利率标准上，银行更根据市场供需情况来确定最终的借款利率，供大于求，则下调利率，若供不应求，则上调利率。
8、物价水平
利率变动与物价水平的变化紧密相连，物价上涨，人们需要投入生产和消费的成本越高，对于资金的需求增大，从而导致利率上升。反之，物价下跌，人们有更多的富余资金可用作储蓄，从而导致银行资金积压，利率发生下调。
9、国际利率水平
现在是经济全球化的时代，国际利率水平变动势必会对国内贷款利率造成影响，会影响国内资金向国际移动的成本，从而对国内的收支状况产生影响。
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