100万商贷和公积金利息差多少？最新商贷利率和公积金利率对比

计算100万商贷和公积金利息差多少，需要分别知道现行商业贷款利率、公积金贷款利率，再将最新商贷利率和公积金利率对比，然后综合贷款期限、还款方式算出结果，下面一起来看看吧。

一、最新商贷利率和公积金利率对比

1、最新商贷利率

2024年5月17日，商业贷款最新政策出台，央行宣布取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，由各城市根据当地政策、市场自主设定商业性个人住房贷款利率下限及下限水平。

以下是北上广深四个城市商贷利率下限情况：

（1）北京

①首套商业贷款利率

执行标准：LPR-45BP。调整后的利率分别为：1年期3.95%，5年期3.40%。

②二套商业贷款利率

执行标准：LPR-5BP。调整后的利率分别为：1年期3.30%，5年期3.80%。

2、上海

①首套商业贷款利率

执行标准：LPR-45BP。调整后的利率分别为：1年期3.95%，5年期3.40%。

②二套商业贷款利率

执行标准：LPR-5BP。调整后的利率分别为：1年期3.30%，5年期3.80%。

3、广东

①首套商业贷款利率

执行标准：LPR-75BP。调整后的利率分别为：1年期3.85%，5年期3.10%。

②二套商业贷款利率

执行标准：LPR-5BP。调整后的利率分别为：1年期3.30%，5年期3.80%。

4、深圳

①首套商业贷款利率

执行标准：LPR-45BP。调整后的利率分别为：1年期3.95%，5年期3.40%。

②二套商业贷款利率

执行标准：LPR-5BP。调整后的利率分别为：1年期3.10%，5年期3.80%。

小结：

根据上述四个城市来看，有三个城市执行标准相同。

这里就以5年期商业贷款利率，首套房3.40%，二套房3.80%做参考。

2、最新公积金贷款利率

2024年5月18日起，央行宣布公积金贷款利率下调0.25%，调整后的公积金贷款利率分别为：

（1）首套房，5年以下（含5年）年利率为2.35%，5年以上年利率为2.85%

（2）二套房，5年以下（含5年）年利率为2.775%，5年以上年利率为3.325%

3、计算两种房贷利率差

参考5年期贷款利率，则：

（1）首套房，商业贷款利率和公积金贷款利率差为：3.40%-2.85%=0.55%。

（2）二套房，商业贷款利率和公积金贷款利率差为：3.80%-3.325%=0.475%。

二、计算100万商贷和公积金利息差

分别套用以下公式：

1、等额本息

总利息=分期数×[贷款本金×月利率×（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数-1]-贷款本金

2、等额本金

总利息=(分期数+1)×贷款本金×月利率÷2

【举例】贷款100万，假设期限分别是20年、30年，则：

1、商业贷款

①首套房利率3.40%，代入公式算出：

贷款20年，等额本息还款总利息是379602.35元，等额本金还款总利息是341416.67元。

贷款30年，等额本息还款总利息是596532.44元，等额本金还款总利息是511416.67元。

②二套房利率3.80%，代入公式算出：

贷款20年，等额本息还款，总利息是429184.84元；等额本金还款，总利息是381583.33元。

贷款30年，等额本息还款，总利息是677446.46元，等额本金还款，总利息是571583.33元。

2、公积金贷款

①首套房利率2.85%，代入公式算出：

贷款20年，等额本息还款，总利息是313084.96元；等额本金还款，总利息是286187.5元。

贷款30年，等额本息还款，总利息是488806.58元；等额本金还款，总利息是428687.5元。

②二套房利率3.325%，代入公式算出：

贷款20年，等额本息还款，总利息是370418.22元；等额本金还款，总利息是333885.42元。

贷款30年，等额本息还款，总利息是581599.52元；等额本金还款，总利息是500135.42元。

3、100万商贷和公积金利息差

（1）首套房

贷款20年，等额本息还款利息差：379602.35-313084.96=66517.39元；等额本金还款利息差：341416.67-286187.5=55229.17元

贷款30年，等额本息还款利息差：596532.44-488806.58=107725.86元；等额本金还款利息差：511416.67-428687.5=82729.17元

（2）二套房

贷款20年，等额本息还款利息差：429184.84-370418.22=58766.62元；等额本金还款利息差：381583.33-333885.42=47697.91元

贷款30年，等额本息还款利息差：677446.46-581599.52=95846.94元；等额本金还款利息差：571583.33-500135.42=71447.91元。

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