房贷还款年限可以更改,有如下两种方法:
1、与银行协商
借款人可以向银行申请更改还款年限,在取得银行同意后,即可缩短或延长还款年限。但需注意,因经办银行不同,相应的政策也会存在差异,并非所有银行都愿意更改还款年限。即便银行同意更改还款年限,可能也会考虑多方面因素,比如:
1)信用记录
通过查看征信报告,银行可以评估用户的信用风险。若是信用记录不良,银行一般不会同意更改房贷还款年龄。
2)还贷能力
房贷还款年限更改后,势必会生成新的还款计划,必须确保用户能够具备相应的还款能力,银行才会酌情考虑。若是因为更改期限导致逾期了,银行也需承担一部分责任,这对于银行来说自然不可取。
3)更改年限的原因
还款年限一般不能随意更改,如果需要更改,必须要有站得住脚的理由,并提供相应的材料证明。比如若还款困难想要申请贷款展期,就需要提供相关的困难证明材料。
2、提前部分还款
一般来说,只要还贷时间满1年,即可申请提前部分还房贷。并且在提前部分还房贷后,可以选择缩短年限或减少月供两种方式。只要选择缩短年限方式,即可间接更改还款期限。并且不管是等额本息还款,还是等额本金还款,都可以采用这种方式缩短年限。
举例说明:
假设贷款本金100万、利率4%、期限30年,若第5年(已还60期)提前还贷,并缩短年限,则:
若提前还款金额为20万:
等额本息:期限将缩短为204期,可节省利息260181.01元;
等额本金:期限将缩短为128期,可节省利息281888.89元。
若提前还款金额为40万:
等额本息:期限将缩短为131期,可节省利息408809.24元;
等额本金:期限将缩短为82期,可节省利息358111.11元。
由此可见,相同条件下,提前部分还款的金额越大,缩短的期限就越多,节省利息也就越多。
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