房贷变少了原因是什么？

房贷变少了的可能原因有：房贷利率下调、还款方式为等额本金、提前还部分、商转公、公积金冲还贷等，具体说明如下：

1、房贷利率下调

若用户办理的是浮动利率商业住房贷款，当LPR下降时，房贷利率也会在贷款重定价日发生下调，从而导致房贷月供变少。

举例说明：

假设签订合同的LPR为4.6%，加点值为0.3%（加点值保持不变），则房贷执行利率为：4.6%+0.3%=4.9%。若LPR下调为4.2%，则新的房贷利率为：4.2%+0.3%=4.5%。相比之下，房贷利率少了0.4%，自然会导致月供变少。

2、还款方式为等额本金

等额本金是指，将贷款本金均摊到每一个还款月中，每月归还固定的本金及剩余本金在当月产生的利息，从而导致月供额逐月递减。因此，若用户采用的是等额本金还款，房贷月供会变少。

举例说明：

假设贷款本金50万、贷款利率4.2%、期限20年、等额本金还款，则：

首月还款额为3833.33元，每月还款递减7.29元。

注意：

等额本金的计算公式为：

每月还款金额= （贷款本金/还款月数）+（本金-已归还本金累计额）×月利率（月利率=年利率/12）。

月供递减额=贷款本金/还款月数×月利率。

3、提前还部分

若用户在贷款期间，提前归还了一部分房贷，这部分金额是用于冲抵贷款本金。在保持还款期限不变的情况下，因为计息本金的减少，房贷月供自然会变少。当然，用户也可在保持月供基本不变的情况下，缩短还款期限，从而节省更多利息。

举例说明：

假设贷款本金50万、利率4.2%、期限20年、等额本息还款，若还贷第四年（已还36期）提前还了20万，则：

提前还贷前：

每月月供变为3082.85元。

提前还贷后：

若保持期限不变，则月供变为1771.24元，总共节省利息86391.65元；

若选择缩短期限，则月供变为3080.32元，总共节省利息148626.16元。

4、商转公

若用户在还贷期间，将原来的商业贷款转换为了公积金贷款，因为公积金贷款利率低于商贷，自然会导致房贷月供变少。

5、公积金冲还贷

公积金冲还贷包含年冲和月冲两种方式，前者每年冲抵一次，相当于提前还贷，冲抵后，将会导致房贷月供发生变化；后者则每月冲抵一次，优先从公积金账户余额抵扣，若余额不足，再从用户的还款银行卡扣除，因此可能会给用户造成月供减少的错觉。