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央行年内二度降息！房贷利率有望进入“2字头”时代
高级顾问郑
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诚信可靠
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1. 央行降息：2024年7月22日，中国人民银行下调一年期和五年期贷款市场报价利率（LPR）各10个基点，分别降至3.35%和3.85%，创历史新低。
2. 房贷利率下降：降息后，全国首套房贷利率降至历史最低点，预计更多城市首套房贷利率将调整至3%以下。
3. 购房成本降低：以100万元30年商贷计算，月供减少57.3元，30年累计减少2.1万元。
4. 存量房贷影响：中原地产首席分析师张大伟指出，降息对存量房贷影响较大，降低存量房贷利率，减少借款人提前还款动机。
5. 房贷利率调整：中原地产研究院数据显示，6月份全国房贷平均利率降至3.5%，首套房利率降至3.3%。
6. 政策宽松：央行降息代表政策持续宽松，预计更多利好政策出台，包括构建房地产发展新模式，满足住房需求。
7. 市场预期：易居研究院严跃进分析，降息有助于降低房贷成本，预计月供减负效应明显。
8. 刚需购房者利好：广东省城规院李宇嘉认为，降息利好刚需购房者，但市场对持续降息有预期，可能影响购房需求。
9. 逆回购操作利率调整：央行同时调整7天期逆回购操作利率至1.7%，加强逆周期调节，支持实体经济。
10. 楼市需求恢复：尽管政策落地，但楼市需求、购房者收入和信心的恢复仍需时间。
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2024-07-23
890亿元！上海三大先导产业母基金成立 两家上市券商参与
资深安经理
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上海三大先导产业母基金成立，总出资额达到890.03亿元，计划投资于集成电路、生物医药和人工智能三大产业。具体来看，集成电路母基金出资额为450.01亿元，生物医药母基金为215.01亿元，人工智能母基金为225.01亿元。这些基金的合伙人包括上海市级和区级投资平台、上海本地国企和券商，其中海通证券和国泰君安通过其全资子公司参与设立。上海国投先导私募基金管理有限公司作为执行事务合伙人，其为上海国有资本投资有限公司的全资子公司，实控人为上海市国资委。
上海国投董事长袁国华表示，国有资本投资平台应发挥国有资本的功能性作用，支持早期人工智能企业形成长周期的支持模式。业内人士认为，国资参与新兴产业投资可以缩短产业发展周期，尽管存在较大的失败风险。
海通证券和国泰君安的参与，特别是国泰君安通过其全资子公司证裕投资公司，拟出资不超过10亿元参与三大母基金的设立，旨在战略层面助力上海市三大先导产业创新发展，支持原始创新和成果转化，推动产业并购整合。同时，上海三大先导产业母基金的规模庞大，为公司提供综合金融服务优势，存在大量投行、财富管理、资管、财务顾问等协同业务的机会。
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2024-07-23
2024年7月lpr公布：1年期、5年期LPR均下调10个基点
高级顾问郑
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1. 中国人民银行宣布1年期和5年期LPR分别下调10个基点，1年期降至3.35%，5年期以上降至3.85%。
2. 调整后的5年期LPR将使100万元30年商贷的月供减少57.3元，累计节省2.1万元。
3. 近年来金融支持实体经济力度加大，贷款利率降幅超过LPR，优质客户贷款利率降幅更大，导致LPR报价与实际利率出现偏离。
4. 中国人民银行行长潘功胜提出提高LPR报价质量，更真实反映贷款市场利率水平。
5. 东方金诚首席分析师王青认为，银行净息差降至历史低位、监管层叫停“手工补息”、存款利率下调和市场流动性充裕等因素促使LPR报价下调。
6. LPR下调有助于降低企业贷款利率和居民房贷利率，降低实体经济融资成本，扩大国内需求。
7. LPR下降符合当前经济金融形势需要，有利于支持经济持续回升，稳定市场预期，促进企业投资。
8. LPR发布时间由每月20日上午9:15调整为9时，与金融市场运行时间更好衔接，有利于市场参与者平等获取信息，公平开展交易。
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2024-07-22
房贷利率再次下调
畦畦哇哇
1. 央行在7月22日公布了7月份的贷款市场报价利率（LPR），1年期和5年期利率均下调10个基点，1年期LPR降至3.35%，5年期以上LPR降至3.85%。
2. 这是今年第二次LPR调整带来的房贷降息。2月份时，5年期LPR已下降25个基点。
3. 易居研究院研究总监严跃进表示，5年期LPR的降息有助于降低房贷成本，今年一季度LPR已从4.2%降至3.95%。
4. 目前，各地主流房贷利率按照“LPR-75BP”的定价公式计算，首套房主流利率从3.2%降至3.1%。
5. 按照100万贷款本金、30年等额本息还款方式，房贷利息总额将减少近2万元，每月月供减少55元。
6. 中原地产研究院统计数据显示，2023年6月全国主要城市房贷平均利率为4.1%，首套房利率约3.9%。6月份全国房贷平均利率已调整至3.5%左右，首套房利率降至3.3%，跌幅达60个基点。
7. 中原地产首席分析师张大伟指出，本次降息后，更多城市的房贷利率将调整到2字头。
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2024-07-22
四大行新增贷款占半壁江山
期货周经理
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1. 银行业集中度提升：今年上半年，四大国有银行新增贷款占比接近一半，显示出国有大行在服务实体经济和金融稳定中的重要作用。
2. 四大行与七大行贷款余额占比：自2010年以来，七大行和四大行的贷款余额占比呈现波动下降趋势，但自2021年4月起开始上升。截至2023年6月，七大行贷款余额占比达到49.17%，为2021年4月以来的最高值。
3. 新增贷款集中度变化：四大行新增贷款的市场占有率在2017年达到低点后开始上升，2022年上半年占比突破40%，为历史同期最高。
4. 大行服务实体经济：大行通过加大信贷投放力度，发挥了服务实体经济的主力军和金融稳定的压舱石作用。
5. 政策导向与大行优势：中国人民银行的结构性货币政策工具通常以大银行为主要支持对象，这进一步巩固了大行的优势。
6. 中小银行的挑战与改革：自2018年以来，中小银行经历了“减量”趋势，通过兼并重组和减量提质来应对市场竞争和提高行业效益。
7. 银行业未来发展趋势：预计未来银行业将呈现集中度企稳、机构数量适度减少、竞争环境规范和适度的特点。中小银行需要找到差异化发展战略和服务特色以应对金融需求新变化。
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2024-07-22
“碳惠保-生猪”担保贷款落地烟台
阿妮亚
山东首笔“碳惠保-生猪”担保贷款在烟台落地，为生猪养殖场提供碳减排金融支持。烟台蓬莱小门家镇的生猪养殖户刘德斌利用养殖场的绿色设施，从建行蓬莱支行成功办理了该贷款。这是建设银行山东省分行指导下，烟台蓬莱支行推出的碳金融系列贷款产品，旨在为有强烈碳减排意愿和良好减排效果的农业经营主体提供低成本信贷服务。刘德斌的养殖场碳排放强度较高，符合贷款产品模式，最终获得100万元信贷额度。
建设银行蓬莱支行与山东农担烟台管理中心合作，完成了养殖场减排核算、信贷支持落地和团体标准起草等工作。建行山东省分行表示，将继续探索“低碳+金融”的服务思路和可持续发展路径，支持乡村振兴和绿色金融高质量发展。
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2024-07-22
对“气球贷”等新型房贷产品，理性做出选择
期货周经理
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1. 深圳金融监管局发布消费提示：7月17日，深圳金融监管局在其官网发布《关于理性选择贷款产品的消费提示》，提醒消费者注意新型和传统房贷产品的还款方式和特点。
2. 新型房贷产品介绍：部分银行推出了“气球贷”、“轻松供”等新型房贷产品，这些产品提供了更灵活的还款方式。例如，“气球贷”在贷款期间先还利息，最后一期一次性还本金；而“先息后本”、“二阶段还款”等产品在一定期限内只支付利息，之后偿还剩余本金和利息。
3. 传统房贷产品特点：传统的“等额本息”和“等额本金”产品每月固定还款，包括本金和利息。两者在计息方式和贷款成本上有所不同。
4. 消费者选择建议：在选择贷款产品时，消费者应认真阅读产品介绍和合同文本，了解产品的具体运作模式、还款方式和利息计算。新型产品虽然前期还款较低，但中后期还款压力可能增大；而传统产品虽然前期还款较高，但支出预期更清晰稳定。
5. 信用习惯和还款建议：消费者应养成良好信用习惯，按合同约定按期偿还借款，避免逾期。如需提前还款或协商还款，应通过合理渠道与金融机构沟通解决。
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2024-07-19
2024年度生源地信用助学贷款已开始受理
阿妮亚
1. 国家开发银行（国开行）承办的2024年度生源地信用助学贷款已开始受理，学生可以通过学生在线系统或“国家助学贷款”手机客户端在线申请。
2. 国开行不设贷款总人数和总规模上限，确保满足家庭经济困难学生的贷款需求。
3. 根据财政部、教育部、中国人民银行、国家金融监督管理总局的通知，国开行对国家助学贷款实行免息及本金延期偿还政策。2024年及以前年度毕业的贷款学生2024年内应偿还的利息将自动免除，本金可延期1年偿还。
4. 国开行已通过官方网站和手机应用市场发布“国家助学贷款”手机客户端，学生可免费下载并完成贷款申请、合同附件上传、贷款状态查询、本金延期申请、业务咨询等。
5. 国开行是国家助学贷款的主要承办行，截至2023年末，累计发放助学贷款3766亿元，支持家庭经济困难学生2000万人。
6. 文章来源为国开行公众号，编辑为申川，二审冯倩，三审王淑宜。
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2024-07-19
住房按揭贷款转经营贷的利弊
阿妮亚
住房按揭贷款和经营贷是两种不同的贷款方式，各有利弊。以下是对这两种贷款方式的比较和分析：
1. 住房按揭贷款：
- 优势：还款期限长，通常可达25年甚至30年，每月还款压力小。
- 劣势：由于还款周期长，总利息成本较高。
2. 经营贷：
- 优势：利率较低，最低年化2.8%，还款方式灵活，可采取先息后本，资金使用效率高，中间还本方便且不产生罚息。
- 劣势：授信期限较短，最长10年，短的只有3-5年，需要中间办理续贷。
3. 操作流程：
- 通过中间机构借入资金还清现有房贷（赎楼），再申请经营贷，审批通过后用经营贷归还赎楼资金。
4. 市场现状：
- 由于利率差异大，市场出现了“转贷降息”的产业链，形成了完整的分工、分润体系。
- 银行和中间服务机构有合作关系，银行推荐居间服务机构协助办理。
5. 政策背景：
- 国家信贷政策支持中小微企业，深圳民营经济活跃，政府鼓励个人创业，银行放贷压力大，与居间服务机构建立合作。
6. 个人选择：
- 选择哪种贷款方式应根据个人经济承受能力和资金使用安排。
- 如果希望减轻利息成本，减少前期还款，可以考虑经营贷。
- 如果喜欢每月固定还款，应选择按揭贷款。
7. 门槛问题：
- 经营贷需要有公司主体，个人可以选择实际经营或贷款完结后转让公司。
8. 综合评价：
- 贷款置换应因人而异，因事而异，不能简单肯定或否定。
- 需要权衡还款压力、资金利率效率和还款年限等因素。
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2024-07-19
2024深圳公积金贷款额度与利率
阿妮亚
1. 深圳住房公积金贷款额度：
- 单独申请的公积金贷款最高额度为50万元，共同申请的最高额度为90万元。
- 特定情况下，公积金贷款最高额度可以上浮：
- 购买首套住房可上浮20%。
- 购买首套绿色建筑住房可上浮30%。
- 生育二孩及以上家庭购买首套住房可上浮30%，若为绿色建筑则可上浮40%。
- 连续三年以上未提取公积金的申请人，公积金贷款可贷额度可提高10%。
- 每月还贷额度不超过公积金缴存基数或共同申请人公积金缴存基数之和的50%。
- 不高于购房总价款与首付款的差额，首付款比例需符合相关要求。
2. 商转公贷款可贷额度：
- 不高于原商业性住房按揭贷款余额。
- 不高于按可贷比例计算的贷款额度，以购房合同价作为住房总价。
- 若以其他商品住房或第三人商品住房进行抵押，可贷额度不高于抵押物评估价的70%。
3. 深圳公积金贷款利率：
- 首套房：5年(含)以下2.35%，5年以上2.85%。
- 第二套房：5年(含)以下2.775%，5年以上3.325%。
4. 商业贷款利率：
- 住宅首套：LPR3.95%-45BP=3.50%。
- 住宅二套：LPR3.95%-5BP=3.90%。
5. 办理相关业务：
- 可在【深圳公积金管理中心】办理相关业务。
- 通过【深圳本地宝】公众号回复【公积金】关键词获取公积金最新消息、业务办理入口、预售房源查询、贷款计算器等信息。
6. 获取更多信息：
- 关注【深圳本地宝】公众号或点击阅读原文获取深圳人实用办事指南。
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2024-07-19
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