第59页 - 保险笔记

对比：福禄康瑞2018和国寿福臻享版

人生无常，世事难料。有的人选择顺其自然，风险自留;有的人高瞻远瞩，未雨绸缪，重点关注于大病保险。国寿福臻享版，中国人寿目前主导重疾险，同时也是国寿内部最优秀的健康保险。面向于老顾客少交一年保费外，常见轻疾种类一个不落，附加长期意外投保组合相当有市场区分度，保的年龄又长，赔付又高……. 福禄康瑞2018，太平保险公司的旗舰产品，一款常规重疾险，丢进大品牌保险企业来看，整体性价比优势额外突出……. 那么，“王牌对王牌”总能分出个“子丑寅卯辰”来，那么，中意大品牌的投保人士选择哪款更好呢？本期着重分析两款产品的费率、医疗险组合、疾病定义、附加险种组合特色等，看看各自的短板与优势。一、先看基本信息：区别一：杠杆原理和费率不同国寿福臻享版最长支持29年交费，比福禄康瑞2018只能20年交费要更好，主要体现在三处上：保费豁免余下的时间更长、附加住院医疗保的更久，保费压力也更小。但从费率上来看，福禄康瑞2018在大品牌的重疾险中性价比优势还是很突出的：区别二：附加医疗险组合不同国寿福臻享版：附加长久呵护医疗不保证续保，需要每年审核，但国寿如E康悦百万医疗险续保第一年要审核，后续不会因为健康变化拒绝续保，总体上还是比较优秀，其续保条款是：虽然国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性。合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是：太平福禄康瑞2018：附加住院康悦（缓解小病和住院），和百万医疗险超E保（解决大病就诊医疗），续保审核都很含糊，假设产生了理赔，按照条约规定可续保也可以不续保，容易引发误会和纠纷，其超E保续保条款如下：因此，在整体健康保障上，国寿福臻享版会要更好。区别三：轻疾定义不同两款产品都是大病单次赔付重疾险，覆盖了多次轻疾保障，本身在轻疾种类与定义上各家保险公司均有差异，用户不需过于诧异，毕竟国家没有统一标准规定。但如果出现多个疾病大幅度重叠，难免有让人诟病的地方。国寿福臻享版：虽只保30类轻疾，数量不多，但常见的轻疾【轻微脑中风】【冠状动脉搭桥手术】等都提供，更为关键的是疾病种类很实际，无凑数。福禄康瑞2018：也覆盖了常见的轻症种类保障，并且多达50类，保的好全，可是轻症种类名不副实，疾病种类大面积重叠，如下：又如：区别四：险种特色不同国寿福臻享版：最有市场区分度的地方在于可附加长期意外险保到75岁，意外身故的保障额度高，自驾两倍，客运交通三倍赔，加上保障上整体四平八稳，少交一年保费，特别适用于有经济能力，又经常要出差的一家之主使用。福禄康瑞2018：很常规的一款产品，同质感较强，大品牌里价格下降优势明显，核心重疾部分保障够，适合看中大品牌兼顾性价比的人群选择。产品点评：国寿和太平，都是国家所掌控的公司，关乎着国内经济命脉，出售的重疾险在核心保障部分，差异并不大。综合上述来说，如果经常出差又有一定的经济实力，就选择国寿福臻享版，终究附加医疗险组合更好，在意外和大病两大风险上更稳妥一些。若只相信大型保险公司，又想兼顾性价比的重疾险，福禄康瑞2018会是不错的选择，终归大病保障好，且费率比较有优势。【相关推荐】深度分析：福禄康瑞2018 新品评测：国寿福臻享版重疾险阅读全文

2025-01-12

2025-01-12

平安福2019是平安人寿的主打产品，同时面向中高端用户，附加健享人生住院医疗组合投保，一旦罹患大病赔付后，有着附加险不中断继续可报的特色；守卫者1号作为百年人寿的旗舰产品，更是新晋升的“网红重疾险”，承保内容和费率双管其下，做到了尽善尽美，（即轻疾递增最高赔付45%）。那么，如何根据自身需求选择最合适的产品？哪款更值得买？本期围绕两款产品的条款细节、费率、附加医疗险、险种组合来看下两者的差异和适用人群。区别一：产品险种组合有差异平安福2019主险和重疾保额非1比1，换句话来说，也就是重疾赔付后，主险保额会减少，但是不会为0，那么主险依然在有效的情况下，附加长期意外，住院医疗险权益也不中断。守护者1号是互联网保险，不提供附加险形式，因此，发生了多次（5次）理赔过后，合同重疾终止。区别二：产品条款细节不同 1、轻疾方面：平安福2019轻疾保30类，赔3次，赔保额20%，严格上来说，赔付稳扎稳打，但比例不高；虽然也不覆盖【轻微脑中风】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入】三类常见的轻疾保障，但优势在于轻疾种类不凑数，高发的早期病变、皮肤癌、原位癌各赔一次，即确诊即赔：百年守卫者1号轻疾保50类，赔3次，递增赔付保额35%、40%、45%，赔付比例高于市场水平，这是很有利的一面，也提供了【轻微脑中风】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入】这类多发疾病的保障，可相对于平安福2019来说，早期病变、皮肤癌、原位癌是三者赔一次，而且还需要做积极治疗才能赔付，并不是确诊就赔。更为关键的不足在于轻疾种类出现了浑水摸鱼的情况，种类并不实在，疾病重叠性比较强，多个疾病只赔一次： 2、重疾方面：多赔是肯定优于单次赔付的，因此从条款内容来看，守护者1号设计的很好，且大病分组情况也很好，把高发癌症分为了一组，突出了多次赔付的意义：虽然平安福2019能附加“恶性肿瘤多次赔付”约定，但是需要额外加费用，其间隔期并不短，有5年，而百年人寿的守卫者1号，两次赔付之间的间隔期非常短，只有180天（半年）,其约定是：小结：从轻疾赔付比例角度来看，毋庸置疑百年守卫者1号更强，但从轻疾保障内容上来看，却各有所长。在最为关心的重疾保障部分，守护者1号设计的更好，不仅大病分组好，多次赔付外，间隔旗也很短，是极具竞争力的。区别三：附加医疗险组合不同老百姓买健康保险产品，通常以主险重疾为主，往往觉得大病要钱要命，这本无可厚非，但殊不知，大型保险公司每月医疗险理赔件数比重疾高出十几倍，日常应用其实最多。守卫者1号，没有百万医疗险（解决大病住院医疗费），更没有住院医疗险（保意外和小病就诊费用），意味着被保人健康保障有较大程度的缺失。谈一谈平安福2019，可附加平安E生保，可报自费药，无续保审核，只要不停售，就不用担心续保问题，且健享人生住院医疗险非常优秀，它的亮点总结为三点：（1）不限总额，不限理赔次数，同一疾病间隔30天，可以再次报销；（2）无免赔，可以报门诊，与意外保障；（3）保证续保5年，对于体弱多病与慢性病患者住院或者门诊起到了很大帮助。因此，从整体保障角度出发，平安福2019会更适合，毕竟买保险不仅仅只是解决大病，要使健康保障无缝衔接，平安福2019会好一点。区别四：产品定位和费率不同平安福2019：捆绑了附加长期意外组合，加上附加医疗险组合，投保价格很高，主要针对的是中高端人群，并且在罹患大病理赔后，只要医疗险在续保期内，可正常报销，整体保障和关键细节人性化程度稍高。守护者1号：承保内容基本上无可挑剔，轻疾种类虽然有凑数，但并不是大毛病，可不作重点考虑，大病分组好，轻疾赔付比例高，但无医疗险组合，整体健康保障有所缺失，比较适合在有医疗险支撑的情况下，适合加大保额使用，也很适用于需要全面保障的工薪族。两款产品定位不同，承保内容也很有差异，但守护者1号的确在性价比上更有说服力：产品点评：如果不差钱，就选平安福2019，毕竟覆盖了意外和大病两项保障，主险理赔后附加医疗险还能继续报销，这是最大关键点，而且在关键细节上设计很好。守护者1号，无附加医疗险支撑，健康保障上会有一定程度的缺失，可承保内容和费率的确比较尽如人意，适合极大保额或者有经济压力注重全面保障的人群。【相关推荐】独家分析：平安福2019终身寿险新品互联网重疾评测：守卫者1号阅读全文

2025-01-12

对比：新华青少年多倍版和少儿平安福2019

2025-01-12

“买健康保险不用花钱”就是剑指返还型的重疾险。这种设计对在意本金无损失的人群尤为有效，毕竟几十年后，所交保费妥妥还在。疾病定义优秀的常青树智慧版，是华夏人寿的一款满期返型定期重疾险。身故和重疾上都作出了特殊的约定，更有利于大龄人士投保。加上附加住院医疗和百万医疗续保审核很好，整体优势比较突出，满足了不少人传承养老的心理。那么，常青树智慧版到底是否值得购买？本期主要分析它与同类产品对比的优势、值得留意的地方和适用人群。一、先看基本信息：二、与同类产品对比主要优势： 1、附加医疗组合保的全面附加住院医疗险主要应付小病住院和慢性病，百万医疗险是重疾险的黄金搭档，毕竟罹患大病，重疾险的主要用途在于就诊期间的生活开支，补充营养费与垫付医药费等，但百万医疗险最大特点是弥补大病带来的经济损失。华夏住院医疗险2014，可解决（意外与小病住院），保障续保5年；百万医疗险医保通十分有特色，拥有无理赔可降低免赔、就诊可发生的费用保的很齐全、续保审核没有第二次的约定，是目前市场非常优秀的医疗险之一。因此，针对健康保障的医疗和重疾方面，保的都很全。 2、更有利于大龄投保这款产品不仅满期返还1.3倍保费，能做到本金不亏之外，在身故或重疾，更有利于大龄人士投保。因为条款约定是在保额、保费、现金价值三者取大，所以不会出现保费倒挂（所交保费大于保额）的情况，双面保障了顾客的资金安全，大龄人士投保更划算。 3、疾病定义优秀在轻疾保障上，常青树智慧版同样设计的很好，主要体现在二个方面：（1）赔付比例较高，无其他约束：针对于目前大品牌覆盖轻症保障的重疾险，一般赔付比例在保额20%上下，这款产品可赔保额30%，更为重要的是没有轻疾占保额、或者每次赔付不超过10万或者20万元的拘束；（2）常见疾病都覆盖：譬如“冠状动脉搭桥术”、“不典型性心机梗塞”常见的轻症保障都提供。三、常青树智慧版的主要短板分析：（一）轻疾种类重叠：常青树智慧版保35类轻疾保障，但疾病种类在数量上并不实际，有凑数的迹象，条款约定如下：【单目失明】和【角膜移植】两个疾病只赔一个；【冠状动脉搭桥手术】和【不典型心机梗塞】两者只赔其一；（二）大病保障权益不保终身往细致点来说，条款这款是满期返还型定期重大疾病保险，约定在80岁返1.3倍保费后，合同结束，身故和重疾保障没有了。但市场上有很多这类型的产品，在约定期限内退换保费后，大病保障的权益并不中断，譬如同门师兄弟----华夏常青树全能版、又例如天安人寿的健康源2019和天安爱守护2019等等，这是需要留意的细节。四、常青树智慧版的适用人群：常青树智慧版，保至80岁，满期返本，加上医疗险，因此很适合一类人使用：需要保障的大龄人士：很多重疾险，超过40周岁投保，很有可能产生保费倒挂的现象（就是保额大于保费）这样脱离了保险保障的本质意义，而这款产品不论是重疾还是身故都是在保额、保费、现金价值三者取大，保证了本金不亏。加上全面的医疗险组合，相对会比较好。产品点评：常青树智慧版定价适中，保障也比较全，加上附加医疗险组合比较好，整体比较适用于老了只养财富传承的大龄人士可作为重点关注阅读全文

2025-01-12

对比：国寿福臻享版和华夏常青树多倍版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

国寿福臻享版，是中国人寿2019年开门红重疾险，为了挽留住老顾客，它在老版的基础上免除了轻疾赔付限制，还能少交1年保费，可附加组合百万医疗如E康悦和长期意外险十分有亮点，加上中国人寿央企这块“金字招牌”，用户品牌溢价感颇高。常青树多倍版，华夏人寿招牌常青树系列中保障内容上最好最完善的一款，它拥有“二高特性”，即现金价值高，回本时间快；保障赔付额度高，保留了老版的轻疾（赔保额30%）划分至中症（赔保额50%）里，变相地提高了保额，非常有产品特点。那么，两款产品对比，哪款更好呢？本期产品侧重分析险种组合、附加医疗险组合、疾病定义、费率等多个方面，综合看下两者的差异和优缺点。一、基本信息：区别一：交费期限和杠杆不同保障型健康产品，越长时间交费越好。两者对比，国寿福臻享版29年交费实质更好，主要体现在二个方面，特性一在于保费豁免余下的时间越长；特性二在于附加住院医疗险保的时间更长（跟随主险交费一起走的）。可国寿福臻享版（单次赔付）交费有些高，与常青树多倍版（多次赔付）对比，无价格优势：区别二：疾病定义责任和赔付不同 1、轻疾方面轻疾定义无标准，不如保监会规定的25类那样有重疾定义可依事实依据有迹可循。但看一款产品轻症是否完整，主要取决于四个方向：（1）赔付多少：常青树多倍版（赔保额30%）比国寿福臻享版（赔保额20%）强；（2）赔付局限性：如“轻疾赔付占主保额”、 “每次赔付不超过10万元人民币”又或者“轻疾只保至70岁”等规定，都是较为不尽人意的地方，两款产品都设计的很好，无这类局限性。（3）常见轻疾覆盖率：所谓高发和常见轻疾，权衡标准是纵观目前重疾险覆盖的种类来看，两款产品均包括了常见的轻微脑中风、不典型性心机梗塞、冠状动脉搭桥手术等等；（4）轻疾种类凑数迹象：三种轻疾只赔一个，也就是轻症有凑数现象，在这个方面，国寿福臻享版比较稳妥，未出现浑水摸鱼现象。但常青树多倍版有少量疾病只赔一种的现象，虽然不作重点考虑，但是需要引起注意： 2、重疾和其他方面：国寿福臻享版是常规型重疾险，承保内容四平八稳，同质感十分强。毋庸置疑，常青树多倍版会更好，特色更突出，且保费更便宜，主要体现在四点上：（1）大病不仅多赔，高发癌症单独分一组，体现了多次赔付意义；（2）老版中的15类轻疾划分至中症里，赔付比例由保额30%提升至50%，赔付比例拉高；（3）中症种类和重疾种类是对应的，在赔付时，有可能赔付完了中症之后，又能赔付重疾；小结：在轻疾保障上，两款产品不分伯仲，但在核心保障的重疾上，常青树多倍版是多赔重疾险，比国寿福臻享版单赔重疾险理论上更强，且承保内容更为突出。区别三：附加医疗险组合不同华夏附加住院费用2014保证续保5年，配合华夏医保通普惠版百万医疗险，在医疗险上整体上很完善。国寿福附加医疗险不保证续保，每年审核，如果客户上年度发生多次理赔或慢性病，很可能第二年医疗险被终止或除外责任，具体如下：但国寿如E康悦百万医疗险，在产品保障范围、续保审核上（第一年需要审核，第二年可续保）上还是比较优秀，大病保障妥妥的。详见参考《医疗险对比：好医保长期医疗险和国寿如E康悦》。区别四：险种组合不同国寿福臻享版：它的长期意外险组合有特色，可保至75岁之外，赔付很高，自驾两倍，客运交通三倍赔，对于那种经常外出开车人士特别有利，覆盖了人生两大风险“意外“和“大病。常青树多倍版：作为多次赔付的重疾险，常青树多倍版价格适中，身故与重疾可保本金不亏，对大龄投保人士更好，在同类产品中能接受，中症、重疾、轻疾都保的很好，整体附加医疗险组合较为优秀，更适合中老年人士或者需要全面保障人群。产品点评：常青树多倍版承保内容上是优于国寿福臻享版的，这毋庸置疑，是一款非常出挑的多次赔付保障产品。相比较而言，国寿福臻享版保障责任上四平八稳，但特色在于附加长期意外险组合，因此更加适合长期出差一家之主投保。阅读全文

2025-01-12

对比：东吴盛朗康顺2018与康健无忧2018

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

一、了解基本信息盛朗康顺2018是100种重疾分五组最多赔3次，40种轻疾赔保额20%，10种中症赔保额50%。康健无忧2018是81类重疾赔1次，41类轻症赔5次，每次20%。区别一：保障内容上有区别在重疾方面：康健无忧2018是单次赔付重疾，81类重疾赔1次。盛朗康顺2018是多重赔付的重疾，100种分五组，最多赔3次。在东吴人寿的这款多重赔的重疾中，有优势也有不足。 1、大病分组较为合理，恶性肿瘤单独分为一组。 2、癌症赔付额度高，发生第一组疾病赔付2倍保额。 3、间隔期长：前项为合同所指的恶性肿瘤，后项重疾属于第三组重疾之一，与前项需间隔五年。在轻疾方面：康健无忧2018轻疾是多重赔付41类赔5次，虽然理赔次数多，但是在轻疾疾病中有重叠，理赔设置了限制内容。承担一项责任后，另外相关责任不在承担。盛朗康顺2018轻疾40种没有涉及到分组，按保额20%，只是有限制不超过25万，不利于高保额的客户。在其他保障方面一般对于重疾险赔付完重疾金后不会再承担身故金赔付。但是康健无忧2018在这快有做创新，拥有寿险复原金的保障。在重疾理赔后，生存365天后身故，可赔保额50%的复原金。具有人性化。盛朗康顺2018在10种中症保障，中症疾病和重症都是一一对应的，发生中症赔付后极大可能有重疾赔付，产品区分度在市场上极高。区别二：对于未成年人身故保障有区别一般来说，对于未成年人投保的身故是有规定的。通常其他险种的做法是，18岁前身故是退保费。康健无忧2018对于未成年人有身价保障，同类产品中比较高的，即18岁前身故是保费150%。盛朗康顺2018是在18岁前身故是退保费110%。区别三：附加医疗险有不同盛朗康顺2018和康健无忧2018的附加住院险都是有保证续保的内容在。但是两者又有区别：康健无忧2018的附加住院医疗险保证续保3年，不过，富德生命的这款住院医疗险，有无理赔优惠增加20%额度。盛朗康顺2018的附加住院医疗险B款是保证续保5年，且这款产品不设总额度，额度有5个档，从5000到30000不等，小病无忧。在百万医疗上，康健无忧2018有一款康悦人生百万医疗可以附加，最明显的特色是可以保证续保5年。盛朗康顺2018是癌症可以双倍赔，加上重疾分组可赔3次，赔偿额度高，但是交费比较高。适合交费能力强的客户。康健无忧2018是单次赔重疾，轻重疾和医疗险综合保障全面，寿险复原金的设计特色吸引眼球，其价格相对较低。阅读全文

2025-01-12

对比：安康保和健康百分百C+

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

一、了解基本信息安康保是定期返还的重疾险，保80种重疾，30类轻疾分5组赔5次，到88岁/99岁返还2倍保额。泰康健康百分百C+是105类重疾赔保额1次。60类轻疾赔5次，每次30%。高龄投保不到挂，现金价值高。区别一：投保年龄、保障期限不同泰康健康百分百C+保终身且投保年龄跨度大，0-70岁都可以投保，高龄投保保费不到挂，现金价值高。比如30岁男性，保额30万，20年交，年交7650元，20年总共交费15.3万。下表可看出差不多到60岁可以回本。到80岁也没有到保额30万这么多。注意：如果中途退保将钱拿出来，后续保障就没有了。阳光保险安康保是定期返还的重疾险，投保年龄是0-50岁，年龄跨度对比泰康都要窄很多，且可以选择到88岁或者是99岁返还2倍保额。比如：男性 30岁，30万保额20年交，年交才8940元。总共交了17万多，到88岁可以返还60万。 45岁，30万保额20年交，年交15930元，总共交了31万多，到88岁可以返还60万。区别二：轻重疾保障区别在重疾方面，泰康健康百分百C+是105类按保额赔1次。安康保是80类重疾赔1次，据保额/保费/现价取大来赔付，可以规避40岁以上的年龄投保，出现保费倒挂的现象。在轻疾、特定疾病方面，泰康健康百分百C+是60类轻疾不分组赔5次，疾病定义优化，涵盖了不典型心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入术等常见疾病，疾病数量广没有水分。安康保是30种分五组赔5次，变相提高了理赔门槛，且没有包括不典型心肌梗塞、轻微脑中风之类的高发疾病。另外针对未成年人有设置10种少儿特定疾病的保障，包括了少儿高发白血病，这是额外赔付保额的。区别三：身故保障区别泰康健康百分百C+的身故赔付是18岁前退保费，18岁后赔保额。安康保区分意外身故和一般身故，意外身故保障高，满18岁后意外身故赔双倍保额。一般身故也就是说疾病身故是按照保额/保费/现价取大来进行赔付的。未成年人的身价保障是3倍保费，比同类产品还是稍高。区别四：医疗附加险有区别泰康健康百分百C+附加住院无忧费用医疗险无免赔，保证续保3年，健康尊享B+百万医疗前两年审核，第三年开始只要不停售就可以一直续保，两者配合实用性很高。安康保附加的爱健康中高端医疗续保表现欠佳，只是在癌症可免赔。还是有亮点。泰康健康百分百C+从性价比上来说，还是非常高的。不仅轻重疾保障好，疾病定义优，高龄投保也不倒挂。加上附加的住院无忧费用医疗险和健康尊享B+百万医疗险表现优秀，价格相对便宜，适合工薪阶层首选。安康保是自带在意外身故双倍赔，满期可双倍保额给付，18岁前3倍保费身价保障，18岁后身故保费不到挂。对于40岁以上中老年群体，且交费能力较强的客户。阅读全文

2025-01-12

对比：国寿福臻享版和国寿福至尊版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

在国寿的健康产品中，耳熟能详的莫过于国寿福系列，轻重疾保的全和长期意外保的高成为最具市场竞争力的地方，“意外”和“大病”人生最不可控的两大风险全掌控。国寿福有诸多个版本，其中最有名气有两款产品，依次是2017年诞生的国寿福至尊版和时下名声大噪的国寿福臻享版。同保30类轻疾，都有保费豁免的权益。本期对比主要分析国寿时下最热门两款产品在交费价格、现金价值、疾病责任划分上的差别，看看哪款更值得入手。一、先看基本信息：区别一：交费期限不同国寿福至尊版适合18岁至60岁人投保，最长可支持30年交费；国寿福臻享版可只限于50岁以下的人投保，可少交一年保费（29年），不同的年龄交费小有差异，臻享版因为是面向老顾客而研发的产品，少一年保费，所以整体交费费率还是比至尊版便宜：区别二：产品疾病赔付不同【至尊版】和【臻享版】在疾病种类和赔付上有明显差异，主要体现在以下几点：一、轻疾方面：（1）赔付限制规定：【至尊版】有着“轻疾赔付不超过10万”的约定，比如客户保额60万，按照正常赔付，应该是赔12万，但是由于条款限制，只能赔10万，对保额超过50万的客户不利；【臻享版】取消了这一规定，关于【至尊版】金额限制条款如下：（2）赔付次数约定：【至尊版】是很常规又十分传统的重疾险，轻疾只赔1次，【臻享版】关于轻症赔付次数可高达3次，和市场主流重疾险能齐头并进，不再保守。小结：从轻疾约定来看，国寿福臻享版无论在赔付次数还是局限性上都作出了一定范围内的调整，比【至尊版】更好。二、重疾方面：国寿福至尊版和臻享版都是单次赔付的重疾险，但前者保80类重疾，而臻享版保100类，多出20类大病保障，其种类分别是：区别三：现金价值不同现金价值，就是指退保金，就是这一年如果退保可以拿回多少钱。国寿福臻享版少交一年保费，且现金价值国寿福至尊版高，详见如下：产品点评：两者对比来看，国寿福臻享版无论在现金价值、轻疾条款约定还是费率（整体少交一年保费）上都比国寿福至尊版要更强，入手时中国人寿重疾险，可着重关注此款产品。【相关推荐】深度分析：国寿福至尊版新品评测：国寿福臻享版重疾险深度分析：国寿福终身升级版深度分析：国寿福优享版重疾险阅读全文

2025-01-12

深度分析：华夏福多倍保

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

华夏保险的价值观是“客户利益至上”，紧贴客户利益，产品走的是与众不同的创新之路，以性价比高的产品迅速抢占市场。华夏福多倍保是华夏福的升级款，不仅定价低，且延续了未成年身价2倍保费保障，在重疾、轻疾和中症都是采取多重赔付的方式，加上表现优秀的医保通和保证续保3年的住院费用险，健康保障完整。但是需要注意重疾分组缺乏合理性以及疾病定义。本文主要分析：华夏福多倍保的保障方面的比较优势注意重疾疾病分组不合理、疾病定义等细节一、同类产品对比，了解基本信息优势： 1、多重赔付健康保障全面华夏福多倍保重疾、轻疾、中症都是多重赔付，保障全面，附加的医保通普惠版在续保上表现优秀，只要产品不停售不会因为被保人健康或历史理赔情况而拒绝续保，大病保障上能做到无忧。日常用的比较频繁的住院费用补偿险（2013）是保证续保三年，且额度都是分等级，不是属于用一点少一点的情况。这款产品对于被保障人来说健康保障很全面。 2、轻重疾间隔期设置较为人性化多重赔付的险种中在轻重疾两次疾病间都会设置间隔期，华夏福多倍保轻疾、中症都没有设置间隔期，虽然两次重疾间有间隔180天，但是对于同类产品中重疾间隔基本是在1-5年，华夏福多倍保设计明显更加合理。另外，轻症虽然没有行业内统一规范，但高发轻疾定义比较优秀，虽然轻微脑中风后遗症疾病定义比同类产品要高，但是慢性肾功能障碍划分到中症赔付上，优势可圈可点，整体常见轻疾定义比较好： 3、杠杆效应好，定价低华夏福多倍保在多重赔付的同类产品中，杠杆效应好，以保费低撬动高保额，保障的年龄在55周岁就截止了，这个跟主流重疾险差不多，因为如果有超过55岁，可能会出现保费倒挂的现象。如下表： 4、未成年人身价保障较好与其他重疾险产品对未成年人是退保费的，华夏福多倍保在18岁前的身价、疾病终末期保障是2倍保费，还是相对人性化。二、值得留意的地方 1、重疾分组不太合理华夏福多倍保在重疾分组上是将恶性肿瘤和其他疾病分为一组，大大降低了高发癌症的可赔性，变相的提高了理赔门槛。 2、疾病定义欠佳对于常见的轻疾，虽然华夏福多倍保都有包含，但是在高发的轻疾不典型心肌梗塞和冠状动脉介入术，这两者有理赔限制，即赔付其中一项轻症疾病保险金，赔付后另外一个病种轻症责任终止。 3、销售渠道不同附加险需留意华夏常青树多倍版可以附加医疗险和医保通，华夏福作为经纪人渠道产品，是否可以附加医疗险和医保通值得关注。点评：华夏福多倍保虽然在重疾分组上缺乏一定合理性，疾病定义上有小瑕疵，但是轻重疾保障加上附加的医保通和住院费用医疗险，整体上健康保障还是非常完善的，以优质的杠杆效应胜出，低廉的保费享受同样的高额保障。阅读全文

2025-01-12

理财有风险，投资需谨慎

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