对比：守卫者1号和平安福2019

平安福2019是平安人寿的主打产品，同时面向中高端用户，附加健享人生住院医疗组合投保，一旦罹患大病赔付后，有着附加险不中断继续可报的特色；

守卫者1号作为百年人寿的旗舰产品，更是新晋升的“网红重疾险”，承保内容和费率双管其下，做到了尽善尽美，（即轻疾递增最高赔付45%）。

那么，如何根据自身需求选择最合适的产品？哪款更值得买？本期围绕两款产品的条款细节、费率、附加医疗险、险种组合来看下两者的差异和适用人群。

区别一：产品险种组合有差异

平安福2019主险和重疾保额非1比1，换句话来说，也就是重疾赔付后，主险保额会减少，但是不会为0，那么主险依然在有效的情况下，附加长期意外，住院医疗险权益也不中断。

守护者1号是互联网保险，不提供附加险形式，因此，发生了多次（5次）理赔过后，合同重疾终止。

区别二：产品条款细节不同

1、轻疾方面：

平安福2019轻疾保30类，赔3次，赔保额20%，严格上来说，赔付稳扎稳打，但比例不高；虽然也不覆盖【轻微脑中风】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入】三类常见的轻疾保障，但优势在于轻疾种类不凑数，高发的早期病变、皮肤癌、原位癌各赔一次，即确诊即赔：

百年守卫者1号轻疾保50类，赔3次，递增赔付保额35%、40%、45%，赔付比例高于市场水平，这是很有利的一面，也提供了【轻微脑中风】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入】这类多发疾病的保障，可相对于平安福2019来说，早期病变、皮肤癌、原位癌是三者赔一次，而且还需要做积极治疗才能赔付，并不是确诊就赔。

更为关键的不足在于轻疾种类出现了浑水摸鱼的情况，种类并不实在，疾病重叠性比较强，多个疾病只赔一次：

2、重疾方面：

多赔是肯定优于单次赔付的，因此从条款内容来看，守护者1号设计的很好，且大病分组情况也很好，把高发癌症分为了一组，突出了多次赔付的意义：

虽然平安福2019能附加“恶性肿瘤多次赔付”约定，但是需要额外加费用，其间隔期并不短，有5年，而百年人寿的守卫者1号，两次赔付之间的间隔期非常短，只有180天（半年）,其约定是：

小结：从轻疾赔付比例角度来看，毋庸置疑百年守卫者1号更强，但从轻疾保障内容上来看，却各有所长。在最为关心的重疾保障部分，守护者1号设计的更好，不仅大病分组好，多次赔付外，间隔旗也很短，是极具竞争力的。

区别三：附加医疗险组合不同

老百姓买健康保险产品，通常以主险重疾为主，往往觉得大病要钱要命，这本无可厚非，但殊不知，大型保险公司每月医疗险理赔件数比重疾高出十几倍，日常应用其实最多。

守卫者1号，没有百万医疗险（解决大病住院医疗费），更没有住院医疗险（保意外和小病就诊费用），意味着被保人健康保障有较大程度的缺失。

谈一谈平安福2019，可附加平安E生保，可报自费药，无续保审核，只要不停售，就不用担心续保问题，且健享人生住院医疗险非常优秀，它的亮点总结为三点：

（1）不限总额，不限理赔次数，同一疾病间隔30天，可以再次报销；

（2）无免赔，可以报门诊，与意外保障；

（3）保证续保5年，对于体弱多病与慢性病患者住院或者门诊起到了很大帮助。

因此，从整体保障角度出发，平安福2019会更适合，毕竟买保险不仅仅只是解决大病，要使健康保障无缝衔接，平安福2019会好一点。

区别四：产品定位和费率不同

平安福2019：捆绑了附加长期意外组合，加上附加医疗险组合，投保价格很高，主要针对的是中高端人群，并且在罹患大病理赔后，只要医疗险在续保期内，可正常报销，整体保障和关键细节人性化程度稍高。

守护者1号：承保内容基本上无可挑剔，轻疾种类虽然有凑数，但并不是大毛病，可不作重点考虑，大病分组好，轻疾赔付比例高，但无医疗险组合，整体健康保障有所缺失，比较适合在有医疗险支撑的情况下，适合加大保额使用，也很适用于需要全面保障的工薪族。

两款产品定位不同，承保内容也很有差异，但守护者1号的确在性价比上更有说服力：

产品点评：如果不差钱，就选平安福2019，毕竟覆盖了意外和大病两项保障，主险理赔后附加医疗险还能继续报销，这是最大关键点，而且在关键细节上设计很好。

守护者1号，无附加医疗险支撑，健康保障上会有一定程度的缺失，可承保内容和费率的确比较尽如人意，适合极大保额或者有经济压力注重全面保障的人群。

【相关推荐】

独家分析：平安福2019终身寿险 

新品互联网重疾评测：守卫者1号