推荐 贷款股票基金理财保险
排序方式 热门 新发布 新回复
对比:泰康健康尊享D和太平洋乐享百万2018 泰康人寿的健康尊享D是一款保额会长大的百万医疗险,一旦本年无理赔,下年度保额可以增长,医疗保障覆盖全面,罹患重疾,提前给付2%,在免赔上的设计好,医保可以抵扣免赔且重疾是0免赔额,只是在医疗保障所涉及的项目上有年限额。 太平洋人寿的乐享百万2018有特疾医疗报销,重疾0免赔,降低理赔门槛,价格有竞争力,但是医疗保障存有缺口。 作为国内知名寿险公司的两款产品,核心的区别到底在哪里呢? 本文主要分析: 1、两款产品在保障内容、续保审核等的差异 2、两款产品费率对比 3、两款产品的优缺点总结 4、太平洋人寿和泰康人寿的消费者投诉情况 一、产品基本信息 区别一:保障范围上 健康尊享D分为非因重疾医疗金和重疾医疗金,覆盖全,包括了住院医疗、特定门诊、门诊手术以及住院前后门急诊医疗费用。且罹患重疾后,可提前给付2%的重疾金。 乐享百万2018的医疗保障有一般医疗,特疾医疗和重疾医疗。特定门诊医疗金只包含重大疾病,一般的疾病和特定疾病没有这项保障。 总结:健康尊享D的医疗保障更为齐全,只是乐享百万2018中多了项特疾医疗保障。 区别二:续保 健康尊享D的续保条件是只要通过前两次续保,第三次续保无需审核。承诺续保,不是保证续保,有停售的风险。 乐享百万2018明确写明续保是要年年审核的,但是若有附加特别约定,上年度理赔不会影响下一年的续保。变相的承诺续保,购买的时候需要留意。 区别三:免赔额设置上 两者都是重疾0免赔额,对于重疾患者来说很人性化,一方面可以减轻重疾患者的经济负担,另一方面降低了理赔门槛,但在免赔额的设置上不一样。 健康尊享D:免赔额是相对免赔,不是固定的1万元,具体的规定如下,意味着免赔额可能超过1万元。 此外医保可以抵扣免赔,规定如下: 乐享百万2018是无论什么情况都是免赔1万,是属于绝对免赔,但是医保不抵扣免赔额。 区别四:免责范围上 健康尊享D是不保宫外孕和法定传染病,规定如下: 乐享百万2018对于职业病、特定传染病、地方病统统赔付不了,范围涉及很广泛,其约定为: 其中,关于法定传染病、职业病、地方病所牵引的疾病有不少,部分详情种类如下: (1)职业病:由于职业引起的皮肤病、接触性皮炎、苯所致白血病等等; (2)地方病:地方性甲状腺肿、地方性氟中毒、龋齿病、克山病、大骨节病等; (3)特定传染病:分为甲、乙、丙三类,覆盖面积很广泛,如流行性感冒、流行性腮腺炎、风疹、急性出血性结膜炎、百日咳、白喉、新生儿破伤风等等。 区别五:不同年龄交费价格对比 可以看出两者在有社保和无社保的交费价格上差异还是很大的,总体来说,乐享百万2018的价格比健康尊享D的价格便宜,具体的交费价格如下: 区别六:保险金的赔付年限额 健康尊享D的医疗保障所涉及到的特殊门诊以及门诊手术费等都有限额规定,如下: 乐享百万2018一般医疗金是按基本保额,特疾医疗金是2倍的基本保额,重疾医疗金是3倍的基本保额。只是在重疾医疗保障计划二有提到床位费的限额,具体的规定如下: 区别七:医疗费的垫付 医疗费用垫付对于像重大疾病、恶性肿瘤这种治疗费用高昂的疾病,很实用,两款产品都提供了医疗费用垫付服务。 区别八:消费者投诉情况 泰康人寿和太平洋人寿都是国内知名的大公司,公司实力不相上下,但是在保监最新公布的消费者投诉情况中,泰康人寿的排名远高于太平洋人寿,意味着投诉量多。 1、保障细节:健康尊享D保障分为非因重疾和重疾医疗,罹患重疾可以提前给付2%重疾金。乐享百万除了一般和重疾医疗外,增加了特疾医疗,但是值得注意的特殊门诊医疗保险金只针对重大疾病。 2、续保上:健康尊享D续保前两次审核通过后,第三次后才不需审核。乐享百万2018年年审核,但可附加特别约定上年度理赔不影响续保。 3、免责范围:健康尊享D在免责范围上只针对【传染病】和【宫外孕】。乐享百万2018免责范围涉及更广,有职业病、特定传染病、地方病。 4、年度限额:健康尊享D细化到了特殊门诊、非因重疾住院前后门急诊年度限额。乐享百万2018做的粗放一点,只是对一般医疗、特疾医疗和重疾医疗有规定限额。 健康尊享D作为泰康新推出的百万医疗,保额会增长,保障全面,重疾0免赔,免赔的设置上医保可抵扣免赔额,且可提前给付2%重疾金,但是具体项目有限额。 乐享百万2018的医疗保障上虽然有增加特疾医疗保障,但是保障有缺口,特殊门诊只有重疾医疗有,免责范围上较健康尊享D广,但费率较健康尊享D低,整体上来说优势不突出。 阅读全文
0 0
2024-12-16
对比:惠健康和健康无忧C1青少版 父母都想为孩子选择更好的,在孩子一出生的时候就会考虑为其选择合适的少儿重疾险,都知道在少儿阶段,免疫力和生理上都会处于弱势阶段,因此面对众多的少儿重疾产品,我们不仅要考虑保障全面性,也需要考虑少儿阶段的保障情况如何。 泰康惠健康是上线不久的产品,受到了很多人的关注,可少交一年保费,加量不加价,核心轻重疾保障全面,2类特定重疾额外赔保额,轻疾定义好,但是投保年龄覆盖面较窄,另外对于少儿高发类重疾赔付有需要留意的细节。 健康无忧C1青少版是新华保险旗下的明星产品,轻重疾保障好,重疾叠加赔付,高发少儿重疾赔付设计好,轻疾无凑数行为,只是留意医疗险的保障细则。 那么,这两款产品的优势有何不同,本文主要分析: 1、两款产品在投保规则上不同 2、两款产品在保障细则的不同 3、两款产品在高发少儿疾病上的不同 4、两款产品在搭配医疗险上的不同 5、两款产品各自优势以及公司实力对比 一、产品基本信息 区别一:投保规则不同 惠健康的投保范围是覆盖了少儿阶段和成人阶段,但是投保年龄最高只到45岁,高龄人士无法投保。交费期限是19年和29年选择,虽然比同类产品要少交一年费,但是最长交费期29年,可以使附加医疗险保的更长,豁免权益最大化,同样保额下保费压力更小。 健康无忧C1青少版是0-17岁,成人阶段投保是另一款成人版。交费期最长只到20年。 区别二:保障细则上有不同 轻症保障上: 惠健康和健康无忧C1青少版的轻疾定义有共同的特点,无隐藏分组,都是实打实的赔付。 1、疾病定义上 轻疾疾病并没有统一标准,各家公司有宽有松,留意不同公司产品定义区别。比如轻微脑中风:健康无忧C1青少版的定义中只有一项选择,惠健康的疾病定义中满足2选1或者以上即可达到理赔条件。明显惠健康要更为宽松。 健康无忧C1青少版的轻微脑中风定义: 惠健康轻度脑中风定义: 2、赔付规则 惠健康的轻疾赔付是赔5次,按30%比例赔付,与主流保持一致。 健康无忧C1青少版赔3次,按20%比例赔付,赔付额度较低。 重疾保障上: 惠健康和健康无忧C1青少版是属于重疾单赔的险种。两者有特定重疾叠加赔付,存在着细节上的区别。 惠健康的特定重疾是指重大器官移植术或造血干细胞移植术,额外赔付的是保额。 健康无忧C1青少版的是6类特定重疾,都包括了骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术。健康无忧C1青少版的这款额外赔付保额的20%。 区别三:少儿高发重疾白血病赔付规则不同 泰康惠健康中有提到的造血干细胞移植术的额外赔付保额,它的理赔门槛要稍高,造血干细胞移植术疾病定义如下: 也就是要做了造血干细胞移植术,符合合同规定的才可获得赔付。这点要与白血病确诊即赔区分开来,白血病确诊即赔是不要求是否完成造血干细胞移植术的。 健康无忧C1青少版有单独的15类少儿特定重疾额外赔付保额的约定。少儿高发重疾白血病赔付额度高,重疾、特定重疾以及少儿特定重疾都有包含,相当于赔付可以高达220%。比如,买的保额是50万,若确诊白血病,重疾赔付50万+少儿特定重疾赔50万+6类特定重疾10万=获赔110万保险金。白血病定义如下: 区别四:搭配医疗险组合续保和内容的不同 两款产品都是作为线下传统渠道的险种,都可以搭配相应的医疗险组合,无免赔医疗险和百万医疗险。 1、无免赔住院医疗险 泰康的健康无忧住院医疗险-是可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下: 健康无忧C1青少版附加的是住院无忧,虽然可以保证续保5年,但是在总额度上有限制,如果某一年度累计赔付达到保额,合同终止。 2、百万医疗险 泰康搭配的健康尊享D款续保是首两次审核过了后,从第三次开始就无需审核了,另外罹患重疾可提前给付2%重疾金缓解压力。另外是相对免赔,社保可以抵扣免赔。 健康无忧C1青少版的百万医疗险是康健华贵医疗险,这款保险保障比较全,但是在续保上有缺陷,每年都要进行审核。 区别五:两款产品优势和费率对比 惠健康的整体保障全面,交费期长,费率较低,健康无忧C1青少版在少儿高发重疾上保障好,费率相对较高,对比如下: 产品点评: 泰康惠健康的交费期长,对医疗险、豁免有优势,另外同样保额下交费压力更小,在保障方面比较全面,百万医疗险健康尊享D虽然续保上不是保证续保,但是对于罹患重疾有优势,可提前享受2%的重疾金,另外需要区分造血干细胞移植术和白血病确诊即赔的情况。 健康无忧C1青少版在少儿高发重疾赔付上有优势,不仅赔的高且保的全,覆盖了少儿阶段可能会面临的重疾风险,搭配的附加医疗险,住院医疗有保额限制,且百万医疗续保需要留意。 阅读全文
0 0
2024-12-16
对比:人保人人安康2019和华夏医保通普惠版 华夏医保通普惠版作为新款百万医疗险,可以报自费药,续保条款无二次审核,保障范围全面,产品创新上有:重疾免赔,无理赔降低免赔额,还可以报销外购靶向药。但是只能投保主险才能购买,不单独卖。 人人安康2019保障全面,癌症0免赔,可以单独购买不用捆绑长期险,这样费率上会低很多,但是不保证续保,且免责的范围不是很友好。 为了更加全面可观的了解两款产品,让每个人都选到合适自己的最好的产品,争取做到花最少的钱享有最大的保障,本文将做详细的分析。 本文主要分析 1、医保通普惠版与人人安康2019的相同点 2、医保通普惠版与人人安康2019在续保约定、免责细节等的不同 3、不同年龄的费率对比分析 4、两款产品的优缺点总结 一、产品基本信息 相同点 1、保障全 市场上有不少百万医疗险,在有可能发生就诊费用的四个环节中(指住院医疗、特定门诊、住院前后门诊、门诊手术医疗)缺胳膊少腿,但这两款产品这四点保的都很全。 2、无医疗费用垫付服务 百万医疗险虽然保障的额度高,但是因为医疗险的报销都是实报实销,而百万医疗险保障的重大疾病或者恶性肿瘤的就诊费用高昂,一般的家庭难以承担,医疗费用的垫付能让被保人得到及时的就诊,不耽误病情。 很多的百万医疗险提供了“医疗费用垫付”服务,这两款产品都不能提供医疗费用的垫付服务。 区别一:续保方式不同 人人安康2019明确说明为非保证续保的产品,但是对于下一年度续保的问题没有明确的规定,续保审核模糊: 华夏医保通普惠版续保条款稍显宽松,无第二次续保审核,就是承保过后,第一年发生大病,第二年不会因为理赔或健康变化被拒保,条款是: 区别二:免赔病种的差异 人人安康2019免赔的病种是“恶性肿瘤“,相比重大疾病就免赔,免赔的门槛更高。 华夏医保通普惠版:100类重大疾病0免赔。 区别三:交费价格对比 总体而言,两者的交费价格差异不大,下面是不同年龄的具体交费价格对比: 区别四:创新条款 华夏医保通入保后,前2年无理赔,第三年开始降低1000元免赔额,最高可降5000元免赔,这样可以降低理赔门槛。具体详见条款: 人保的人人安康2019没有无理赔优惠政策。 区别五:免责范围上 华夏医保通不保【腰椎间盘突出】,无别的不合理要求: 人人安康2019的免责范围较多,对于发生在合同120天内的扁桃体腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗不赔,此外对于宫外孕、职业病也是不赔的。 区别六:购买方式差异 华夏医保通普惠版必须搭配常青树系列、华夏福与福临门等产品。 人人安康2019可以单独购买,没有要求必须和主险一起购买。 1、续保条款:华夏医保通第一次审核后,无二次需审核,明确指出停售不接受续保。人人安康不保证续保,续保审核不明确。 2、免赔额:人保人人安康2019是恶性肿瘤0免赔,仅仅针对恶性肿瘤。医保通是重疾0免赔,此外前2年无理赔,还可降低1000元免赔,最高可降低5000元。 3、创新点上:医保通有无理赔优惠,除可降低免赔约定外,还可通过第三方审核后,去药店免费领取靶向药,而人人安康2019没有。 4、免责上:人人安康2019责任除外疾病种类较多,而医保通普惠版除了“椎间盘突出”不给付之外,其他无不合理的约定。 5、购买方式上:华夏医保通普惠版是捆绑购买,这样交费价格会高,而人人安康2019是一款可单独购买的百万医疗险。 华夏医保通普惠版虽然要无理赔才能降低免赔额,但每年费率还是比较讨喜,医疗保障上很全面,免责约定少,只要不停售,投保价值还是非常高的。 人人安康医疗保障较为全面,癌症上0免赔,理赔门槛稍有较低,但相对于华夏医保通普惠版的重疾0免赔,范围较小些。此外无法保证续保,且免责范围有特定疾病在120天内是除外的。 阅读全文
0 0
2024-12-16
对比:嘉多保和新华多倍保成人版 恶性肿瘤的高发性是众所周知,多赔次的重疾,若是高发癌症单独分组多赔,不影响其他组的疾病赔付效力,对高发癌症的保障力度更好。 光大永明嘉多保是互联网保险上比较热销的险种,重疾分组多赔,恶性肿瘤单独为一组,有额外重疾赔付金,可附加癌症多次赔付,轻疾额度采取赔付比例递增,网销险种往往会有医疗保障缺口。 多倍保成人版重疾险,是新华人寿的旗舰产品,高发癌症单独一组且多次赔付,核心保障强。加上“前10年意外身故和重疾”叠加赔的约定,“干货”很足。轻重疾保障额度有局限。 这两款产品对高发癌症都有额外保障,两者之间的区别在哪里? 本文主要分析: 1、两款产品投保规则以及组合方式有不同 2、两款产品在轻重疾保障细则上的不同 3、两款产品在癌症赔付上的不同 4、两款产品适用人群和费率对比 5、光大永明和新华人寿实力对比 一、产品基本信息 区别一:投保规则和组合方式不同 嘉多保的保障期限有2种选择,可以保到70岁,作为消费型的险种,平安到期不退保费,同时交费要便宜。也可保终身,交费期选择最长到30年,交费期长,同样保额下费率最便宜。嘉多保是线上投保的险种,无法搭配医疗险,但是癌症多赔是作为附加险,可自行选择。 多倍保成人版是新华人寿的线下产品,交费期最长到20年,固定保终身的。可附加完整医疗险。 其中无免赔医疗险为住院无忧,可保证续保五年,是总累计额度,譬如,保额买了1万,一年累计达到1万时,附加住院无忧就终止,保证续保5年有打折的嫌疑。 多倍保成人版附加的百万医疗险康健华贵医疗险进行投保,这款保险保障比较全,但是在续保上有缺陷,每年都要进行审核。 区别二:保障细则有不同 轻症保障上: 1、疾病定义: 轻疾疾病没有统一规定,各家保险公司划分会有不同。关于轻疾疾病定义,如轻微脑中风,嘉多保并不包含在轻疾定义中,而是将其划分为中症责任,通过中症责任判定获取更高的保障。定义如下: 多倍保成人版的轻疾中对于轻微脑中风,只提到了其中一项标准,规定如下: 2、赔付规则 嘉多保的赔付不分组赔3次,赔付额度按30%-40%,以5%比例递增。 多倍保成人版是分组赔,同一组内发生轻疾赔付,会影响同组的重疾赔付、且与重疾是共享保额的,额度只按照20%比例,且轻疾赔付有限制,规定如下: 3、疾病划分 嘉多保和多倍保都是属于轻疾多赔的情况,因此轻疾有凑数的行为,即多种疾病只赔一种的情况,如下表: 重疾保障上: 嘉多保重疾分组多赔,恶性肿瘤是单独分为一组,重疾之间的赔付间隔是180天,重疾叠加赔付,且前十年发生重疾额外赔20%,但是有条件限制,要求在50岁之前。如下: 新华多倍保成人版重疾也是分组赔付,恶性肿瘤单独一组, 重疾有叠加赔付,6类特定重疾也可以额外赔20%。以及前十年保单期内,确诊重疾按50%额度叠加,赔的高且无年龄限制。但是需注意 1、与轻疾共享保额,一旦轻疾有赔付,重疾保额赔付需要扣除轻疾赔付额度剩下的才给付。另外重疾保额赔付也会减少身价赔付的。如下 2、每次赔付间隔时间长,间隔期是1-5年的样子。 中症责任上: 嘉多保的有增加中症责任,是为了对重疾责任延伸,有原属于轻疾疾病的划分为中症,获赔更多的钱。 多倍保成人版无中症责任的划分。 区别三:两款产品在对癌症的赔付不同 嘉多保重点是针对癌症可多赔,这项责任是作为可选保障,第一次赔保费,第二次和三次按保额赔付。中间有间隔期三年,且第二次和第三次是恶性肿瘤的状态下,包括了下面的情况: 多倍保成人版癌症多赔是自带的,是重疾恶性肿瘤和轻疾恶性病变是同一组边,该组别的限额是300%,轻重疾相互影响赔付限额。对于癌症赔付的间隔期分为两类情况,如下: 且恶性肿瘤等待期所要求的条件较多,要求前一次恶性肿瘤要临床完全缓解。如下: 区别四:两者适用人群和费率对比 嘉多保投保灵活性高,交费可,重疾和癌症叠加赔付,保障好,费率便宜。 新华多倍保成人版重疾和医疗双保障,且恶性肿瘤是单独一组,可有赔三次,是属于自带属性。两者费率有不同,对比如下 光大永明和新华保险的公司实力分析: 新华保险作为老牌保险公司之一,成立时间早,目前有1767家分支机构,已建立覆盖全国的销售网络。网点服务范围是很广泛的。 光大永明的背景有国企-光大集团,外方持股也是历史悠久实力雄厚的加拿大永明人寿,经营范围广泛,在22省市都有经营机构。 网点分布:天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、湖南、宁波、陕西、大连、安徽、湖北、山东这些省市地区。 通过保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出两者在客户投诉率的差别: 产品点评: 多倍保成人版的保障责任设计细腻,癌症可多次赔付,但是轻重疾赔付额度有总限额,两者赔付额度是可受到对方影响,但是费率真的不便宜。 光大永明嘉多保所依托的公司实力强,保障功能全面,且重疾叠加赔付,癌症可附加多次赔,费率要便宜且投保更灵活,适用人群广泛。 阅读全文
0 0
2024-12-15
分析:平安智慧星少儿万能保险优缺点详解 智慧星是平安早期的少儿教育保险,是一款万能险。万能险一般既有一定的收益,储蓄性较高;又可以搭配一定的重疾和医疗保障,还有多一项保证教育的功能,由于考虑到少儿是弱势群体,少儿万能险在豁免条款和重疾赔付非常人性化,充分考虑到少儿可能的风险。 本期产品分析: 1、智慧星在教育功能、重疾和豁免条款等优点 2、分析产品在交费、疾病保障上缺陷 3、年交7000交15年情况下的保单预期收益分析 一、智慧星在教育功能、重疾和豁免条款等优点 智慧星是少儿万能保险,先看下产品基本信息: 一、智慧星主要优点 1、保证教育、豁免条款人性化 当投保人发生身故或重疾时,后续保费免交,每年保费有保险公司代缴,孩子可以领钱读完大学,缴费越高豁免的权益更有利; 当被保人发生重疾时,提前给付重疾保险金,赔了重疾以后,保单权益不受影响,后续保费免交,每年到了交费期保险公司还可以代缴保费,还可以领钱。 (少儿万能发生重疾赔付,赔了钱不仅不影响保单权益,还能代缴后续保费,其他类型险种没有这种权益。) 2、搭配可靠医疗险 一般搭配的险种包括: 搭配无忧意外和意外医疗险。无忧意外 公共交通赔双倍;意外医疗可以保证续保五年,续保宽松,第一年发生意外就诊理赔以后,第二年去复查看门诊治疗依然可以报销,比单独交一年保一年续保每年审核的意外险可靠。 搭配续保宽松的住院医疗险,比如平安附加健享人生或住院费用,保证续保五年,每次可以报销门诊,不限理赔次数,不限疾病同类,同一疾病间隔30天可以再次报销。 3、身故赔付高 少儿万能险18岁后如果身故,赔付账户价值加上基本保额,而成人万能险一般赔的是基本保额和账户价值取大者。 4、部分领取不影响保额 如果万能险做了部分领取,主险、重疾保额不受影响,这一点比较人性化。其他的成人万能险,部分领取账户价值以后,主险和重疾会等额减少。 5、保额可以调高或调低 少儿万能每年扣得保障成本很低,少儿重疾保额可以考虑买的更高,对长期收益影响有限。 二、智慧星主要缺点: 1、不保轻度重疾 平安的万能险智慧星保30类重疾,但是没有轻度重疾保障,跟主流的重疾险有不同。 划重点:依照平安目前的重疾险来看,如平安福少儿版、小福星等,高发轻疾可以赔基本保额20%,那么,买40万重疾险保额,罹患上轻疾首次还可以获取8万元赔付金,完全没有是有点尴尬的。 不少网销型少儿定期重疾险,几百元能撬动30-50万的重疾保额,高发轻疾定义宽松,理赔门槛低,这样的产品性价比更高,也可以用于加大重疾保额。 2、教育和保障难以同时兼顾 万能险可以部分领取,虽然部分领取不影响保额,但是部分领取后,万能账户价值直接减少,如果领的过多,那么后续保障可能会失效,如果不想失效还需要继续交费。 这款万能险虽然有部分领取功能,正常情况下,如果没有紧急资金需要,一般不领取或领取金额有一定限度,不然后续可能失效。 3、至少交费满10年 这款万能险交费至少缴满10年,不然保单会失效。 4、需要搭配百万医疗险 智慧星销售的年代,没有百万医疗险这种险种,只能附加小额医疗险,应付小病,不能应付大病治疗费用报销。 过去的智慧星能够解决教育,重疾和小额医疗险保障,如果搭配百万医疗险,可以报销大病治疗费用,综合保障更全面。 三、年交7000交15年情况下的保单预期收益分析 30岁父亲给0岁宝宝投保,年交7000,交15年,主险保额10万,重疾8万,无忧意外2万,附加投保人和被保人豁免条款,在孩子18、19、20、21岁每年领取18000,总共领取72000元 看下按照中档万能利率演示下的账户价值变化: 按照中档万能利率,第10年回本 在18-21岁部分领取的情况,到第60岁时,保单账户价值37万左右 平安万能险利率近十几年来,长期稳定在4.5%的中档,这个预计数字还是有一定的可靠性。 总结:少儿万能险,不是单纯的理财产品,一方面对部分领取金额需要细细盘算;而且需要搭配医疗险和重疾,过去没有百万医疗险这种险种,过去买的少儿保险,最好是补充完整。 一份正常的少儿万能险,智慧星+附加重疾+无忧意外和意外医疗+住院医疗+E生保百万医疗险,这样大病小病治疗费用都能报销,有一定的重疾保障,加上保证教育功能。 阅读全文
0 0
2024-12-15
对比:人保人人安康2019和国寿如E康悦 人保的人人安康2019保障全面,癌症0免赔,可以单独购买不用捆绑长期险,这样费率上会低很多,但是不保证续保,且免责的范围不是很友好。 国寿如E康悦是保的一般医疗和恶性肿瘤医疗,续保上只需要通过第一次续保审核,后续续保无需审核,有一定优势。除了就诊发生的医疗保障外,有恶性肿瘤住院定额给付金,免责内容合理。 国寿和人保多年前是一家,如今分家多年,人人安康和如E康悦作为两家公司旗下的两款产品,哪款百万医疗险更具有投保价值呢? 本文主要分析: 1、两款产品在续保上的不同 2、两款产品在免赔额、免责范围的差异 3、两款产品不同年龄交费价格对比 4、国寿和人保的消费者投诉情况对比 一、产品基本信息 区别一:续保条款上的差异 如E康悦的续保是通过第一次续保,后续续保无需审核,条款明确规定停售不再接受续保,具体如下: 其实粗看如E康悦条款给予消费者的安全感还是很足,但往下阅读,关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性。 合同终止 “第四条”明确写道:“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上?这句话非常玩味,弹性很大,其条款描述是: 人人安康2019明确说明为非保证续保的产品,但是对于下一年度续保审核问题没有明确的规定,这样保险公司发挥的空间很大,对于消费来说不利。 区别二:创新条款上 两者对于恶性肿瘤都有创新条款,但是具体的内容不一致。 如E康悦是恶性肿瘤医疗保障,除了医疗费用报销额度外,如E康悦A款有5万的恶性肿瘤住院定额给付医疗金,根据实际住院天数有200元/天。如下: 人人安康2019有癌症0免赔,相当于降低了理赔门槛,对于罹患癌症的人群来说很友好。 区别三:免责内容 如E康悦在对于宫外孕和120天内的特定疾病不赔,具体如下: 人人安康2019的免责范围较多,对于发生在合同120天内的扁桃体腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗不赔,此外对于宫外孕、职业病也是不赔的。 区别四:费率的差异 两款产品在年龄的两端“老人和小孩”保障上,保费都偏高,整体来说,如E康悦的费率高于人人安康2019,下面是具体的不同年龄的交费价格对比: 区别五:购买要求不同 国寿如E康悦必须与国寿主险(如国寿福臻享版、国寿福至尊版、康宁等)一同搭配购买,购买有限制,不能单独买。 人保人人安康2019可以单独购买。 区别六:消费者投诉情况对比 中国人寿作为国内保险公司的“老大哥“实力雄厚,在近期保监会公布的消费者投诉排名中,在众多的人身险公司排名中靠后,投诉量较小,而中国人保以财险而为国民所知,在财险公司的排名中也靠后,总体情况较好。 1、续保 人人安康2019非保证续保,且续保审核模糊,而如E康悦通过第一次续保审核后,后续无需审核,但是明确指出停售不接受续保。 2、创新条款 人人安康2019有癌症0免赔,对于患癌症的人群友好,如E康悦虽然没有0免赔的设置,但是如E康悦是恶性肿瘤住院定额给付,按照200元/天的津贴给付恶性肿瘤定额给付住院津贴。 3、免责范围上 两者都有120天内的特定疾病不赔,人人安康2019多了甲状腺疾病和职业病,责任免除的点更多。 4、价格上 如E康悦的价格较人人安康2019的贵,同时还不能单独购买,需要捆绑主险销售,费率更高。 如E康悦续保上只需要通过首次续保,后续无需审核,只是注意停售风险,医疗保障上也全面,另外有额外的恶性肿瘤定额给付津贴。也能满足大众对高额医疗费用保障需求,但需要捆绑主险购买,对于没有保障的人群,一起购买会划算一点。 人人安康2019医疗保障全面,癌症上0免赔,理赔门槛稍有较低,但续保审核模糊,无法保证续保,且免责范围有许多不合理的规定,但是可以作为一款百万医疗险单独购买,对于需要补充医疗险完善保障的人群可以考虑。 阅读全文
0 0
2024-12-15
分析:泰康乐安心重疾险优缺点详解 市场上单次赔、多次赔的重疾险也比较常见了。重疾单赔后,合同往往会终止,其他责任就不会有保障。重疾多赔类的险种,也会是不再承担身故责任。保险市场竞争激烈,各大公司为了争夺市场,在产品创新、客户服务上不断的升级和优化。 泰康乐安心早在2017年就已经上市,保障内容是传统的轻重疾保障,重疾是单次赔付,但是其最大的特色在于重疾赔付后,仍旧可享有轻疾和身故的保障。同时轻疾无凑数,实打实的赔付,无间隔可多赔。只是轻疾保障有需要留意的细节,其费率相对较高。 本文主要分析: 1、泰康乐安心的重疾、身价、豁免保障特色 2、泰康乐安心轻疾定义、赔付方面需要留意的细节 3、泰康乐安心的费率与同类产品对比 一、产品信息了解 二、产品优势 1、核心保障功能全面 泰康乐安心是终身重疾险,轻重疾保障全,60种重疾中包含了保险行业协会25种重疾,覆盖95%重疾高发风险;30类轻疾多次赔付,核心保障功能无缺失。 2、首创重疾赔付后,轻疾、身故保障继续 一般重疾险发生重疾给付后,轻疾和身故责任不再享有。泰康乐安心打破这个传统,重疾赔付后,只是重疾责任终止,轻疾和身故责任仍旧可继续。条款中规定如下: 3、自带豁免 豁免往往会有附加的形式出现, 乐安心的产品是自带轻症豁免和重症豁免。发生轻疾和重疾后,剩下未交的保费可以不要再缴纳的,保障了投被保人的利益,是非常人性化的设计。 4、轻疾无凑数行为 泰康乐安心的轻疾是多赔型的,不像有的轻疾多赔存在隐藏分组的情况,乐安心的轻疾无凑数无隐藏分组,即没有出现多种疾病只赔一种的情况,都是实打实的赔付。 三、细节留意 1、轻疾定义需注意 泰康乐安心的轻疾赔付比例是20%,与主流产品相比额度还是比较低的,且轻疾定义中,有的是要求达3周岁以上才属于理赔范围,比如: 2、赔付责任细节需留意 第一:重疾金赔付后,合同继续有效,虽然轻疾和身故保障继续享有,但是若是同一原因造成符合轻重疾条件的,仅给付重疾金,不再给付轻疾金。条款规定如下: 第二:身故责任有额度和时间限制的区分下列三种情况,这点需要注意。 3、留意销售渠道以及费率较高 泰康乐安心的销售渠道是通过保险经纪公司进行销售的,由于保障特色设计好,重疾赔完后,保留轻疾和身故责任,因此费率还是比较高的,与同类产品对比如下: 产品点评:泰康乐安心虽然上市时间比较早,但是其特色重疾赔完后,仍有轻疾和身故责任,在市场上还是较为少见的,因此费率不便宜。从产品来说,不能以好坏的标准来评价,只有符合实际需求的产品才是正确的。 阅读全文
0 0
2024-12-15
防癌险对比:新华康爱无忧和太平洋爱无忧3.0 恶性肿瘤是危害国人身体健康的“头号杀手”,正因为临床高发与理赔率常见,保险公司针对给付型防癌险的定价并不低,但因确诊之后高昂的医疗费,并不妨碍人们关注给付型的防癌险。 作为寿险老七家的新华人寿,最具有代表之作的就属康爱无忧了,它最大的特点是可选择最长30年缴费,缓解了投保者的交费压力,可是定价高需要留意。 太保是国内最有名气的保险公司之一,旗下的爱无忧3.0给付型防癌险颇有特色,是一款定期返本型意外险,在60、70、80岁三个年龄阶段可获取保费,迎合了大多数用户有病治病,无病养老的储蓄心理。 那么,两款产品如何选择?有什么优缺点呢?本期主要分析太保爱无忧3.0和新华康爱无忧差异。 一、产品对比基本信息: 两者相同点分析: 赔付形式相同:两款产品都是给付型的防癌险,并且在投保年龄、等待期(180天)与赔付方式上条约是相同,恶性肿瘤赔基本保额,早期癌症赔付保额20%。 区别一:交费期限差异 平心而论,长期交费产品是能缓解用户压力的,30年交费的压力肯定比20年小,更好的起到以小博大的作用。 因此能支持较长时间交费新华康爱无忧A款(30年交)比太保爱无忧3.0(20年交)更好。 区别二:产品形态和费率不同 一、产品形态差异: 太平洋爱无忧3.0是定期返本型防癌险,在规定的年龄三个年龄阶段,退还保费,比较符合国人爱储蓄的心理; 新华人寿康爱无忧A款是终身型防癌险,承保时间更长,可防止老年发生癌症,介于年龄、身体等原因,无保险可保的局面。 二、费率不同: 国内人均寿命是75-76岁左右,按照80岁来计算,两款产品的定价差距不是特别大: 区别三:身价保障不同 防癌险责任单一,并不如重疾险承保那么广,但是交费每年也需好几千大洋,其实费率并不算低,如果因为其他疾病或意外身故,不能赔保额,只能赔保费或现金价值取大者,因此没有身价保障。 但相对来说,太保爱无忧3.0更为人性化一点,针对18至40岁赔1.6倍保费,41-60岁1.4倍,61周岁之后为1.2倍。 产品点评:癌症是高发重症,占据了保险公司理赔数据70%以上的赔付,因此,相对于重疾险来说,因为恶性肿瘤常见,因此每年支出的保费并不低,不过两者对比,从费率差距不大的情况下来看,太保爱无忧3.0还能在固定年龄返还保费,身价保障更人性化,相对来说功能性更强一些。而新华康爱无忧A款防癌险的保障内容平乏,投保价值上值得深思。 阅读全文
0 0
2024-12-15
重疾险对比:友邦全佑至享2019和全佑惠享2019 人的一辈子很长,疾病就医,是无法避免的话题。特别是在恶性肿瘤的当今,重症多次赔付与癌症多赔型产品,额外受到了用户的重视,引领了大病保险的主流大潮。 友邦是国内第一家外资混血保险公司,“外资独资+百年老店+国际化经营”的标签驱使下,自然而然品牌影响力大,费率必然也“高大上”。 友邦主打的全佑重疾系列,以全佑至享2019和全佑惠享2019最有名气,都定位于高端群体,两款产品都能附加重症多赔与癌症多赔约定,保障上相当完美, 小额医疗险在解决慢性病住院时表现的分外优秀。可是两者有何不同?如何挑选呢? 本期主要分析: 1、两款产品的五大相同点分析 2、在疾病定义的细节差异分析 3、两款产品不同的适用人群解析 一、基本信息对比: 两款产品五大相同点: 俗话说,一母生九子连母十个样,但同一家公司出来的产品,在形态上还是有五个相同的地方,详情如下: (1)投保方式灵活 可据需求搭配:两款产品都是以主附重疾险形式组合投保的,附加险爱无忧恶性肿瘤疾病保险和倍无忧D; 其中,倍无忧D解决了主险重疾不能多赔的情况,附加的重症能赔付2次,可是要注意癌症是没有单独一组的。 这时,倍无忧D恶性肿瘤多赔约定,恰好解决了重症中癌症不能单独分组的情况,恶性肿瘤额外赔2次,并且理赔约定非常宽松,面向于新发、复发、转移和持续四种情况都一律能赔,可是间隔期比较长,有5年。 (2)小额医疗续保稳定性强:0免赔医疗险最大的用处在于管理慢性病、小疾病住院时能起到很好地作用,用户体验感非常好,这款友邦添益B款住院医疗有二大亮点,其一可保证续保3年;其二,同一种疾病间隔90天能赔第二次,潜在赔付额度比较高,面向于用户来说是实用的。 (3)高免赔医疗险有不足:续保审核很好的百万医疗险,通常给顾客安全感很足,但友邦的尊享智选康惠,续保年年审核,第一年假设罹患上重疾,第二年不一定可续保,投保前需要了解保险公司续保审核规则。 (4)都具备独特的“傲娇约定”: 友邦重疾险条款都有自带光环,区别于其他的产品,比起重疾条款里的瘫痪、老年痴呆、帕金森理赔条件极为苛刻的约定,老年长期护理金相对领取比较容易,可提前获取赔付,条约中几个关键点如下: (5)轻疾都有隐形分组:两款产品轻疾种类都有60类,可实际并没有那么多,疾病有隐形分组情况,指的是多种疾病叠加,只赔一种的情况: 区别一:保障范围上的不同 抛开附加险重症多赔约定和恶性肿瘤多次赔付条款来看,主要的焦点落在最为关键的“重症”定义上,两者之间的差异还是有的: 友邦全佑惠享2019主险重症只赔一次; 友邦全佑至享2019也是重症100类赔1次,可是合约里自带特定恶性肿瘤额外保障以及现代病额外保障二个部分: (1)特定恶性肿瘤分为了群体(男性和女性),属于特定恶性肿瘤之内的重疾,可能获赔150%: (2)现代疾病同样也能获取保额150%的赔付,条约如下: 区别二:适用人群上的不同 友邦的癌症多次间隔时间,都是要求5年,并不是投保有竞争力,毕竟市场上还有其他的产品间隔时间为3年。 但友邦全佑至享2019,承保内容上的“特定恶性肿瘤”和“现代疾病”相对于全佑惠享2019赔付的更多,竞争力更强。 更加适用于想赔付更宽松,更注重保障的“金主”们投保,因为不论是友邦全佑至享2019还是友邦全佑惠享2019交费都不便宜。 产品点评:友邦的百万医疗险续保稳定性有待加强,但两款产品除了贵,似乎也无太大的短板,而相对之下,全佑至享2019更为有特色,是重疾合约的保障比友邦全佑惠享2019要好。 阅读全文
0 0
2024-12-15
对比:新华金色阳光和太保少儿超能宝3.0 新华金色阳光和太保少儿超能宝3.0都是保障期限为30年,平安到期可以返还150%保费。交费期短,满期有返还,既可以保疾病同时又可以为孩子成年后储蓄上一笔资金,这种投保组合方式很受父母的欢迎。 但是新华金色阳光保的是86类重疾,49类轻疾多赔,16类少儿特定重疾双倍赔付,搭配的医疗险组合续保和保障内容有需要留意的点。 少儿超能宝3.0保的是150类轻重疾,15类少儿特定重疾双倍赔付+保费,只有10年交费期。 两款产品的结构形态类似,又有何种区别呢? 本文主要分析: 1、两款产品在投保规则的不同 2、两款产品保障细则的不同 3、两款产品的费率对比 一、产品基本信息了解 共同特点:投保组合和保障期相同 金色阳光和少儿超能宝3.0的重疾险都是作为附加险的,组合是主险+附加险。保障期限都是保30年,平安到期后都可返还150%保费。 区别一:交费期不同 金色阳光的交费期选择多,可以5/10/15年交费,有三种选择,交费期最长15年交,交费期长有利于附加医疗险保的长,豁免权益最大化,同样保额下交费压力更小。但是少儿超能宝3.0交费期选择只有10年交费。 区别二:保障细则有不同 轻疾保障上: 新华金色阳光和少儿超能宝3.0的轻疾上有隐藏分组,只是数量多少有不同。对比如下: 重疾保障上: 两款产品都是单赔类的重疾,新华金色阳光重疾是86类重疾赔保额,少儿超能宝3.0是100类重疾赔保额+保费,但是少儿超能宝3.0的重疾疾病保障包含了日常常听到的破伤风、狂犬病等。 少儿特定重疾上: 新华金色阳光是16类少儿特定重疾赔双倍保额,包含有少儿高发类重疾白血病,是确诊即赔。 少儿超能宝3.0是15类少儿特定重疾赔双倍保额+保费,同时保白血病和造血干细胞移植术。少儿高发重疾保障上超能宝3.0相对更好。 白血病定义: 造血干细胞移植术定义: 区别三:两款产品费率对比 新华金色阳光的交费期选择更多,可支持15年交费,太保的少儿超能宝3.0只有10年交费,两者费率对比如下: 区别四:搭配医疗险有不同 两款产品都为线下传统渠道产品,都可搭配医疗险。包括无免赔住院医疗和百万医疗。 1、无免赔住院医疗险 新华金色阳光附加住院无忧,针对小病住院医疗费可以报销,可以保证续保5年,对于抵抗力弱的群体有利,但是累计给付的住院医疗费用保险金达到保险金额是合同终止。 少儿超能宝3.0附加的是心安怡,续保也是需要年年审核的,医疗险续保审核严格,可能出现理赔过后,险种无法续保的情况,影响保障继续。 2、百万医疗险: 附加的百万医疗康健华贵B,续保是要年年审核的,这对于百万医疗险来说是不足,不利于医疗险的接续,有可能会发生赔付后,无法在投保医疗险的情况。 太保的少儿超能宝3.0附加乐享百万,合同上也是要续保年年审核,但是若是有附加特别约定有可能上年度理赔不影响下年度续保。 小结: 1、交费期:金色阳光交费期比太保少儿超能宝3.0选择更多,最长交费期有15年,更有利于减缓保费压力。 2、保障细则上:少儿超能宝3.0重疾和少儿特定重疾都是赔双倍保额和保费,金色阳光的只是赔双倍保额。少儿超能宝3.0的少儿高发特疾包括了白血病和造血干细胞移植术。金色阳光少儿特疾只保白血病 3、费率上:新华金色阳光费率相较于少儿超能宝3.0更便宜。 产品点评:新华金色阳光和少儿超能宝3.0都是属于保30年,且平安满期可以返还150%保费,轻重疾保全,只是疾病数量上有不同,少儿高发特疾上少儿超能宝3.0涉及的疾病更全,费率上,新华金色阳光要更便宜些。 阅读全文
0 0
2024-12-15
<
56
57
58
59
60
>
跳至
确定