理财对比：泰康鑫福年金和平安金瑞人生

鑫福年金，0-62岁投保，从第七第八年开始返生存金，在约定年龄开始领取养老金，活到老领到老，每年有分红。

金瑞人生，保15年，万能账户保终身，第五第六年开始返钱，到期返保额。

区别一：产品收益特征区别不同

通过上面图表可以看到：

如果选择三年交费：

金瑞人生第七年就已经回本；

鑫福年金第十一年回本。

而且平安的长期收益也更高（短期理财即使主险15年，但是如果钱不领取，会一直放在万能账户保终身）

看看两款产品不同交费期限的回本时间特征：

注意：回本是指生存总利益等于保费，也就是这一年退保没有经济损失，生存总利益=现金价值+万能账户价值，这是假设过去分红或生存金不领取的情况下，按照中档分红和万能利率的预测数据。

区别二：产品万能账户利率不同

两款万能保底利率，泰康的要稍高，但是目前实际利率来看：平安的要更高，且更为稳定。

泰康鑫账户万能利率从去年到现在维持在4.4%-4.6%之间波动，其近期利率是：

平安聚财宝万能账户利率，过去两年稳定在5%，一直未变，高于中档万能利率，其近期万能利率是：

区别三：产品险种特色不同

泰康鑫福年金特色：

1、养老金保证领取且可以递增，55岁前投保，65岁开始领养老金；55岁以后投保，70岁开始领养老金，客户在65岁或70岁以后开始领取养老金开始，万一身故，可以把到105岁之间未领的养老金一次赔付给受益人，且平平安安每年领取金额比上一年增加5%，其条款是：

2、险种自带投保人意外身故或伤残豁免保费，这对相互投保有一定利好，如果是自己给自己买，就用不上。

平安金瑞人生属于常规理财，只保15年，也就无所谓养老金，需要豁免保障可以自己附加，不是自带的。

区别四：产品万能账户设置不同

平安理财产品，附加的都是聚财宝万能账户，目前实际利率5%

泰康的鑫福年金，年交保费超过10万，附加的是鑫账户尊赢版，这款万能2018年8月上线，目前实际利率维持在6.05，如果客户交费金额高，万能利率高，实际收益可能要高于中档利率下的预计收益，泰康鑫账户尊赢版目前利率是：

产品总结：如果客户交费金额小于10万，泰康产品配备普通鑫账户万能账户情况下，平安金瑞更有优势；但是如果交费超过10万，平安金瑞现金价值高，但是目前万能实际利率泰康的更高一点。

泰康的这款产品正常投保，回本时间很慢，属于一般理财，有保证领取，但是领取金额有限，除非通过追加万能账户方式投保或者考虑泰康的养老社区等附加权益，如果正常投保情况下，平安金瑞更胜一筹。

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