第56页 - 保险笔记

对比：太保金诺人生2018和全佑至珍惠享版

友邦保险，包裹在“外资寿险”的光环之下，素来走的是“高大上”路线，且对准国内中高端用户群体，保费收入处于中上游阶段，但比起稳居“前年老三”的国内老牌太保公司，还需努力超越。两家保险公司经典之作全佑至珍惠享版和金诺人生2018，都有全面轻症和重疾，在核心保障上一个不落，主要区别体现在医疗险组合、轻疾赔付定义、核心保障细节、投保特色等四大方面，通过评测看看哪款更好。一、先看基本信息：相同短板：医疗险组合都有缺失附加医疗险组合简单点来说分为“住院医疗”和“百万医疗”，功能属于不同，前者保小病，后者负责大病住院医疗费，（有万元门槛费），评价这类附加医疗险组合最关键的一点在于能不能“续保”，因为怕遇上慢性病或之前理赔后，次年拒保。不保证续保的产品相当无安全感。友邦全佑至珍可以购买康惠医疗、康逸医疗和尊享智选康惠百万医疗险，但都有致命的短板---不续保，其约定是：同样，金诺人生2018附加住院心安怡医疗和太保乐享百万，也不保证续保，太保乐享百万续保需要年年审核，其条款是：区别一：轻疾赔付和定义不同轻疾疾病数量各家公司都不一样，所以数量多不重要，重要的是细节。 1、赔付次数：太保金诺人生2018可赔3次，比全佑至珍惠享版单赔要更好； 2、疾病凑数：全佑至珍惠享版虽然只保16类轻症，但常见的【轻微脑中风】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉搭桥手术】全覆盖，并且轻症实打实，可金诺人生2018轻疾种类出现重叠，需要留意：区别二：产品重疾保障各有不同金诺人生2018常规型重疾险，只覆盖全面的轻疾和重疾保障；全佑至珍惠享版，具有加量赔付特点。被保人75岁前有男女特定癌症、现代病额外赔，此外还有关爱金保障，60岁后生活不能自理有长期护理金，这样的设计独特，带有一点“小傲娇”，众所周知，重疾险中包含的瘫痪、老年痴呆、帕金森等疾病，赔付门槛极高，那么可通过长期护理金获取。但需要关注的是需要留意的是60岁后护理金一旦开始领取，合同直接终止。小结：在核心重疾保障上，友邦的设计不仅理赔门槛更低，且有加量赔的亮点。区别三：产品投保特色和定位不同友邦全佑至珍惠享版：可附加长期意外组合，保至75岁，自然灾害意外双倍赔，保的时间很长，覆盖人生两大高发风险“大病”和“意外”，加上护理金与特定癌症、现代病加量赔等特色，比较适合有交费能力的高端家庭一家之主或出差人士投保。金诺人生2018：规规矩矩的一款重疾险，同质化现象严重，加上保费比较高，在市场同类型产品的定位比较尴尬，追求性价比保障类似的产品，可选《太平福禄康瑞2018》或《华夏常青树全能版》会更好。产品点评：友邦全佑至珍惠享版可选附加意外险组合，且加上加量赔有一定特性，条款上比金诺人生2018更友好，但费率比较高，适合有交费能力一家支柱或经常出差的人群购买。阅读全文

2025-01-13

新品分析：合众壹号宝贝重疾险

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

合众人寿的创建源于“积善成德”的理念，故事的渊源追溯于大BOSS戴皓因车祸后赋予了对新生命思考的意义---“源于爱，传递爱”，合众人寿由此而来。壹号宝贝，是合众人寿新上架的一款多赔定期重疾险，属于组合保障型产品，在承保和交费期限都很灵活的特性下，不仅轻重疾保的全，且还能满期返还保费。但在大病分组上与其他家产品略有不同……. 那么，投保灵活的壹号宝贝值得购买吗？本期评测主要分析这款产品与同类产品的比较优势、与值得留意的细节。一、基本信息：二、合众壹号宝贝主要优势： 1、交费和保障期限相当变通（1）交费期限长：支持30年交费的长处在于附加医疗险组合保的更久之外，豁免保费余下的时间也越长，杠杆原理也会更好，毕竟以小支出撬动高保障的做法，才是保障型产品最具核心的优势，壹号宝贝能提供30年交费，这样的设计很贴心。（2）保障期限灵活：多种形态的保障期限，更有助于用户的自由选择，缴费压力更小，但有点需要留意，这款产品起保点是保费5000元起售，有一定的限制。 2、轻疾赔付比例比较高市场上较多大品牌的主流重疾险，如福禄康瑞2018、金诺人生2018、国寿福臻享版等在轻疾赔付比例上均普通在保额的20%左右，壹号宝贝能获取保额30%，轻疾保障的赔付金比较高。三、合众壹号宝贝留意的细节： 1、轻疾分组，有种类凑数痕迹：分组：对比常见的重疾产品，通常其他类产品是轻疾多赔不分组，而壹号宝贝需分3组，且把高发轻疾合并在一组，影响了其他疾病的赔付。轻症种类大幅度重叠：合众壹号宝贝轻症保50种的确不少，可多种的疾病大面积重合，意味着多个疾病只能赔其中之一，譬如：【微创颅脑手术】【脑垂体瘤、脑肿瘤、脑动脉瘤以及脑血管瘤】两类疾病只赔一个；又例如：【轻度面部烧伤】【全身较小面积III度烧伤】两类只赔付一个。等等....... 2、重疾分组不如意关于多次赔付的大病分组保险，有句话是“不分组的比分组的好,分组多的比分组少的好,高发疾病分散的比集中的好”。国内最高发的重疾以癌症位于榜首，不少多次赔付的重疾险把癌症单独分为一组，降低了第二次理赔门槛。如新华多倍保（癌症赔3次），华夏常青树多倍版（高发恶性肿瘤单独分一组）。但壹号宝贝的重疾分组并不科学，并未把癌症单独分一组. 值得留意的是，合众壹号宝贝重疾险虽然能大病分组，但分组并不科学，加上保费比较高，那么预算不足的家长，很有可能只能买十来万的重疾保额，不过在大病面前，十多万的赔付显得非常杯水车薪，为了使保费预算更科学且合理化，梧桐君建议线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。 3、附加投保人豁免保的不全重疾、轻疾、身故、失能四项合一才能体现投保人豁免的意义，虽然壹号宝贝都提供，但是轻疾只保30类，（主险合同保50类），豁免权益不完整; 4、附加医疗险组合有缺失不论是附加住院医疗也好，还是百万医疗险也罢，“保证续保”才能稳定顾客的安全感，但顺乐住院2018住院医疗和众康医疗2018百万医疗都不保证续保，年年要审核，消费者要留意续保审核。 5、无身价保障这款产品设计如若发生身故只赔现金价值，并不赔保额，需要引起注意，毕竟对于成人来说身价保障关系到了爱与责任。产品点评：合众壹号宝贝是一款优缺点都较为突出的多赔重疾险，交费较贵，但优势在于满期能返，保障期限也很灵活，非常适用于在有全面重疾和附加医疗险的组合前提下，进行加大保额，毕竟能保证本金安全。阅读全文

2025-01-13

深度分析：瑞泰瑞盈重大疾病保险

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

伴随着线上保险蓬勃发展，互联网重疾险曾出现过三足鼎力的“景象”（百年康惠保、弘康A与复星C），这一境况维持了很长的时间，但-----“花无百日红”，何况是竞争激烈的保险行业。瑞泰人寿是一家外资保险公司，瑞泰瑞盈的诞生，打破了这维持了很久局面，费率刷新底线，轻重疾种类保的很全，加上保障期限变通，一度成为工薪族关注的“热饽饽”。那么，这款产品真的值得普通老百姓购买吗？本期产品主要分析瑞泰瑞盈重疾与同类产品比较优势、值得留意的细节与顾客定位。一、先看基本信息：二、瑞泰瑞盈重疾主要优势分析： 1、花甲老人（70岁）也能投保重疾险对于中老年来说，通常是“奢侈品”，要么没有，要么保费倒挂（注释：所交累计保费大于保额），并不划算，失去了保险核心的意义。瑞泰瑞盈支持70岁以下老人投保，这类情况非常少见，且不会保费倒挂，但需要趸交。由此证明这类产品定价非常低，适合于需要保障大龄人士投保。 2、杠杆原理好，费率低这款产品的设计最有利的部分体现在四点上：（1）杠杆原理好----这款产品最长交至70岁，大大降低了每年支出保费，以小博大的做法用到了极致。（2）保费豁免余下时间长---投保健康产品的目的是为了防范风险，以保障为主要目的，交费期限越长，保费豁免的余下时间就越长，对用户越有利。（3）保障期限很灵活---重疾高发年龄组分布在40-70岁，瑞盈重疾在60/70岁/终身三项任选，覆盖了重疾发病率裸露的年龄。（4）费率非常低----话不多说，直接看图： 3、高发轻疾定义比较好在轻疾定义上，高发轻疾覆盖全面，像轻微脑中风和慢性肾功能衰竭理赔门槛还比较低三、瑞泰瑞盈重疾主要留意细节分析： 1、身价保障0 线上产品只所以保费低，是缺少了一部分保险责任，降低了保险公司风险（如无身价保障），普通保障型产品成年人身故赔保额，这款产品无身价保障，需要注意，后期需补充定期寿险。定期寿险选择可参考↘【综合分析（福相伴，擎天柱，瑞泰瑞和，平安小定期）】 2、缺乏附加医疗险组合不能附加无免赔的一般医疗险，意味着日常住院费用一律不赔，也无百万医疗险，不能对应大病，后期都需补充。 3、轻疾种类大面积重叠轻疾种类赔付时，出现了几种疾病只赔一种的情况，需要注意急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术两者赔一；又如：轻微脑中风后遗症和轻度颅内手术，两类只按其中一类给付；四、瑞泰瑞盈重疾市场定位瑞泰瑞盈重疾险，保至60或70岁，是消费型重疾险，到期平平安安不退钱，因此很适合两种人使用： 1、工薪族：对于普通工薪族家庭而言，手上支配的现金流较少，房贷、孩子教育费、车贷、人群等等，这款产品杠杆好，每年支出费用少，先缓解有重疾保障的问题，再考虑定期寿险和附加医疗险组合的配置。 2、加保额人群：用户买了较为全面的医疗险、重疾或身价保障的前提下，在之前保额不高的前提下，每年花个一千元上下，加大保额，也不失为一个好办法。产品点评：瑞盈是瑞泰人寿目前销售的一款重大疾病保障，无身价保障，也无附加医疗险组合支撑，这款产品最大优点轻重疾病保障全面，价格便宜，尤其适合大龄人群投保。阅读全文

2025-01-13

深度分析：平安鑫利17II两全保险（分红型）

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

平安三鑫产品销售这么多年，市场热度一直比较高。我们都熟悉1年期医疗险大多都是消费型，那有没有办法能做到医疗险不花钱呢？鑫利附加医疗险就能做到，不管医疗险报销多少，随着鑫利主险现金价值累积，后续还能拿回钱。本期产品测评看点：鑫利II17搭配医疗险特色分析鑫利II17在保障、教育方面的不足产品基本信息一、鑫利II17搭配医疗险特色分析平安鑫利II17与“兄弟”产品对比，最大优势在于交费期限支持30年交，保障时间长达80岁，且一直可以领钱。这种气质似乎与医疗险天生一对，且它可以做到搭配医疗险不花钱。 1、报销不限次数、不限总额。平安健享人生附加医疗险在保险市场非常有特色，是唯一不限总额，不限理赔次数，同一疾病间隔30天可以再次报销，每年可保180天，且可以报住院前门诊，保证续保五年的优质医疗险。其续保条款是：案例：以3份健享为例，一般住院医疗9000元/次（含900元门诊）、非器官移植术4500元、器官移植术30000元。11.1日因肺炎住院7天，11.15日肺炎又发作住院7天，12.22日肺炎再次发作入院。这里11.1日可报销9000额度，如果医药费未达9000元，11.15日可报销差额部分。12.22日可报销额度9000元，后续如果间隔30天再次住院，依然可保。 2、青少年投保可赚钱。众所周知，1年期医疗险、意外险、住院日额等都是消费型的，也就是说今年没生病住院、没发生意外那么这笔钱就花了。现在我们来看看以鑫利II17作主险，不同年龄段投保医疗险会是什么样的情况。显然，给0岁宝宝投保会有一笔源源不断的现金流陪伴半生至年老，如不领取，宝宝80岁时一次可领14万，可以说不仅医疗险没花钱，还赚了2-3倍收益。30岁投保，80岁可领取略多于保费的生存金，也是相当划算。40岁投保，收益略低于所交保费，如果不介意把财富留给家人，建议投保保终身的鑫盛来做医疗险主险会更合适。注意：健享人生虽好，但需要在社保范围内用药，一般搭配平安E生保，大病小病医疗费均可报。二、鑫利II17不足分析 1、重疾费率高、不保轻度重疾鑫利重疾保障多达80种，跟市场上同类产品重疾保障疾病数量相近，但从产品信息可以看出，与同类三鑫产品相比，鑫利的重疾费率要高太多。且当前主流重疾险一般都有轻度重疾保障，如原位癌、皮肤癌，轻微脑中风等，早期疾病就可以赔，理赔门槛相对较低，所以重疾不是鑫利的卖点所在。 2、鑫利可做教育金吗？教育金其实就像滚雪球，它的收益基于雪球本身的大小与滚雪球的时间。最好是选择短平快的险种，也就是交费时间短、见效快、收益高，一般交费3年是最好。看看鑫利的交费与收益：从表中可以看出，鑫利不仅交费时间长，在30岁前生存总利益并不高。如果要做教育，选择智能星或各大保险公司开门红理财产品更为合适。四、平安鑫利17II两全保险（分红型）定位人群：平安鑫利17II，保至80岁，有一定收益，加上医疗险，因此很适合2类人使用：要保障且兼顾养老的人：鑫利II17独具特色，搭配医疗险保本增值，小金额、大能量。缺点是自费药进口药不能报，与平安E生保搭配，天作之合。不适合做保障与教育，兴许有闲钱给孩子养老还算可以。阅读全文

2025-01-13

对比：阳光臻欣和阳光臻逸两全

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

一、基本信息了解阳光臻欣重疾险是80类重疾赔保额，30类轻疾赔30%，身故赔保额，达到规定运动步数，可以加保额，结婚生子也可以提出加保。阳光臻逸两全，重疾保险以附加形式组合投保，70类重疾赔保额，30类轻疾分五组赔5次，有身价保障，生存满期后返保费105% 共性一：保障全，附加医疗险组合完整对于被保人来说，确保健康无忧，需要重疾+完整的附加医疗险组合。这两款产品轻重疾保障较为全面的，都可以附加融合家庭版医疗险，医疗险保障内容完整，最低免赔额只有8000元，社保报销可以计入免赔额。共性二：轻疾划分有自己的特点臻欣和臻逸这两款险种在轻疾上没有不典型心肌梗塞，脑中风后遗症这类常见的高发轻疾。轻疾划分是有自己的特点，即使是保轻微脑中风，有的公司定义也有差别。注意：轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定不同，消费者留意就可以。区别一：投保年龄、期限和费率不同阳光臻欣的投保年龄是18-60岁，保终身。投保年龄范围仅限于年满18岁后，保障终身的，期限更长。阳光臻逸的投保年龄是0-60岁，但是只保到70岁或80岁。两者交费年限差不多，但是两者费率有很大的差别。区别二：轻重疾赔付不同 1、重疾方面阳光臻欣重疾赔付保额组成是基本保额和附条件的额外给付重疾保额。附条件的额外给付重疾保额的前提条件是要在公司制定的运动平台上有相关记录。阳光臻逸重疾赔付是确诊赔付保额，合同终止。 2、轻疾方面阳光臻享重疾险轻疾赔付：基本赔付是保额30%，轻疾赔付主要是基本保额和附条件的额外给付轻疾保险金组成。阳光臻逸的轻疾是分成5组、赔付5次。按保额20%。但是这款产品轻疾分组可增加赔付次数，但是轻疾定义缺乏高发轻疾，分组也欠缺合理性。癌症是高发疾病之一，这款产品却将轻症癌症和其他病组合在一起的，真正意义上减少了赔付多重的可能性。区别三：特色条款设置不同阳光臻欣除了常规的轻重疾保障外，增加了运动增保额、结婚生子增保额的特色增值服务。阳光臻逸既是一款重疾保险，但是又增加了保费返还的功能，平安到期后所交保费会按照105%退还。符合了现在大众“有保障，到期返还”的心态。阳光臻欣是轻重疾保障全，附加医疗险完整，保障责任中加入运动加保额的特色内容，较为少见。只是轻疾上高发轻疾有缺乏。关键是费率便宜，性价比相对较高。阳光臻逸是到期返保费的重疾，轻重疾保障没有太多突出的地方，反而轻疾分组缺乏合理性，提高赔付门槛。费率高于同类产品。阅读全文

2025-01-13

深度分析：同方全球同佑E生重疾险

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

同方全球人寿散发着一股“书香门第”的气息，“股东dad”是清华大学的上市公司清华同方，外资是世界十大保险公司之一的荷兰全球人寿，引用保监会公布的保费排名数据来看，市场份额一直呈上升趋势。同佑E生重大疾病保险，是同方全球人寿目前的主打在线产品，可附加满期返还属性，不仅承保期限可灵活选择，杠杆也设计的相当出色，可交费至70岁。它最大的特性在于一个“活”字。但轻疾定义与其他公司有所差异…… 这款产品有着不俗的吸引力吗？本期产品综合分析一下同佑E生的优缺点与投保特色。一、先看基本信息：一、同方全球同佑E生重疾主要优势 1、交费与保障期限都很“活” 保障期限并非固定终身，也可承保至70岁，这样能更为灵活；交费期限不仅可以选择30年交费，而且能拉长至70岁，这样对于有一定保费压力的人群更加合适。 2、提供满期金属性，有助于大龄人士投保这款产品可附加满期金功能，可选择70或80岁两个年龄阶段领取满期金，返附加合同与主合同累计保险费。这样的设计更利于大龄人士投保，满足“有病保病，无病养老”的心理。二、同方全球同佑E生重疾值得留意细节 1、轻疾有短板这款产品在轻症保障上，有三处不太如意的地方：（1）赔的少：目前大多数轻疾保障的赔付大致在保额（25%-35%区间），这款产品只赔保额20%，罹患轻疾，赔付金额刹那间可缩水好几万；（2）有间隔日：轻疾保障多次赔付，主流重疾险往往并不设置间隔期，但同佑E生每次赔付间隔期有180天；（3）种类凑数：轻症种类保的很多，有50类，但并不实打实，出现了疾病种类大面积重叠，如： ①【早期肝硬化】和【慢性肝功能衰竭】两者只赔其一； ②【冠状动脉搭桥手术】和【不典型性心机梗塞】两者只赔付一个。 2、身价保障不够身价，简单点来说，除了现在的身家外，还覆盖了未来的收入总和，对于一个家庭支柱很关键。保障型健康产品，身价通常赔保额，这款产品身故只退主险保费，对于一家之主来说远远不够，后期需要考虑定期寿险的补充。 3、无附加医疗险组合因是互联网产品，缺乏附加住院医疗险（解决小病住院）和百万医疗险（缓解大病住院费用），极大可能性达不到重疾理赔标准，住院费用产生好几万，一毛钱都报销不了的局面。 4、投保有限制这款产品的局限性特别多，不仅有年龄限制、而且有保额限制，需要注意：（1）年龄限制：40周岁以下50万；41-45岁保额20万；46-50岁15万；51-55岁保额5万；（2）地域限制：北京、上海、天津、江苏、湖北、广东、福建、山东、河北、四川等地才能购买。三、同方全球同佑E生重疾定位人群同方全球同佑E生重疾，保至70岁或终身，有一定收益，加上医疗险，因此很适合两种人使用： 1、大龄人士：对于很多大龄人士而言，手上支配的现金流很多，有一定储蓄功能，这款产品到期返还保费，保证本金不亏。 2、加保额人群：用户买了较为全面的医疗险、重疾或身价保障的前提下，在之前保额不高的前提下，每年花个几千元，加大保额，也不失为一个好办法。产品点评：同方全球同佑E生轻疾和重疾都保的全，最大的亮点在于“活”，交费与保障期限都很变通，加上可附加满期金返还，比较适合有了全面的医疗、重疾和身价的人群，在一定时间内大幅度提高保额实用，毕竟它满期退保费，能大幅度地提高重疾保障。阅读全文

2025-01-13

满期返保额：泰康康护一生两全险

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

泰康人寿的创新之路往往与众不同，无论是在重疾、两全险、百万医疗险上总是有着与众不同的特色。往往让人有眼前一亮的感觉。泰康推出的康护一生不仅在交费、保障上灵活，轻重疾保障全，最重要的平安满期返还的是保额，跟其他公司两全险平安满期返保费不同。需要留意下豁免、附加险的小细节。本文评测：康护一生的投保方式、疾病定义的优势需要留意满期返还、豁免以及附加险的细节一、同类产品对比了解基本信息 1、保障灵活性高康护一生的保障期限体现在一个“活”字上，可保至70、80、90岁，最长至105岁，可以根据自己的实际需求来选择投保。具体参考如下： 2、轻重疾保障全，轻疾疾病无凑数康护一生是保障70种疾病，30类轻疾，重疾涵盖了95%的风险，另外轻疾疾病是不分组可以赔3次，每次30%，高发轻疾涵盖较全，无凑数，实打实的增加赔付比例。没有出现其他险种，对不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入术实行两者只赔一种的情况。 3、等待期内赔付设计不同一般的保险在等待期内出险只是退还保费，康护一生在等待期内出险可以退还保费的105%。等待期内因为意外导致出险是赔保额的。二、需要注意的细节 1、投保人轻重疾/豁免需要额外投保康护一生的投保人意外身故/高残都是自带的，只是投保人轻重疾豁免需要额外投保，这点稍微留意下。 2、附加险需要留意一套完整的保障方案是重疾+医疗附加，才能确保被保人健康无忧，一般线上推出的险种无法附加相应的医疗险，康护一生是由泰康在线推出的，需要留意下无免赔的小病医疗和类似泰康健康尊享B+种百万医疗险的补充。 3、交费不便宜满期返保额可能会亏一般的两全险是平安满期后返还保费，或者略微高于保费进行返还的。康护一生是平安满期是返还保额。与其他同类产品有区别。但是需注意的是：康护一生的投保年龄是0-60岁，高龄投保到满期返还有可能出现保费倒挂。比如以60岁投保，按10年缴费，30万保额保到90岁，年缴费是33120元，平安满期返还保额小于所交保费。三、泰康在线保险公司介绍泰康在线保险公司成立于2015年，是依托于泰康集团旗下的子公司，同时也是专业互联网财产保险公司。全国有35家分公司，4200家分支机构，分布定点医院在江苏、大连、青岛、厦门、深圳、宁波、安徽、北京、福建、甘肃、广东、广西、贵州、海南、河北、河南、黑龙江、湖北、湖南、吉林、江西、辽宁等城市，实力强劲。产品点评：康护一生是泰康人寿一款定期返本型重疾险，只有轻重疾保障，无中症赔付，保障上对比目前的主流重疾来看有点薄弱，不过可以满足那些只想有轻重疾保障，又有养老或财富传承的人士，加上分支网点很多，但交费价格不低。阅读全文

2025-01-13

对比：无忧人生和无忧人生至尊版

2025-01-13

健康百分百C+保终身，105类重疾，60类轻疾赔5次，每次按30%给付，交费期限最长支持30年。康护一生保障期限分为到70/80/90/105岁，保70种重疾、30类轻疾赔3次，每次30%，平安满期返保额。共同特征：轻重疾保障全疾病定义无凑数康护一生保的是70种重疾，30类轻疾，健康百分百C+保105类重疾，60类轻症。虽然在疾病数量上有些许区别。但是在重疾方面，行业规定的重疾种类都有，疾病包括了高发的95%类风险。在轻疾疾病定义上，虽然行业中没有对轻疾有相关规定，但是这两者在高发轻疾上涵盖全，无凑数记录。区别一：保障期和交费期不同费率定价有区别费率区别康护一生的投保年龄最长到60岁，高龄投保有可能会出现保费倒挂的现象，且定价不便宜。健康百分百C+投保年龄最长到70岁，投保不会出现保费倒挂，且现金价值高即退保金高。保障、交费期限区别康护一生保障期限分为到70/80/90/105岁，投保灵活性稍高，可据需求选择到期期限，平安满期后可以按保额返还，但是高龄投保出现保费高于保额的情况，需留意。交费期最长支持20年。健康百分百C+是纯保障的险种，保终身。并不带返还功能。只是在交费年限上最长支持30年交费。交费期越长，意味着被保人豁免的可能性越高，也可以缓解交费压力。区别二：是否配比附加险完整的保障方案是重疾+无免赔额的医疗险+百万医疗险，不仅小病无忧大病可不愁。康护一生是泰康在线推出的一款重疾，一般对于线上的保险是无法配比医疗附加险。泰康的健康无忧住院费用和健享尊享B+百万医疗都是较为优秀的附加医疗险。如有购买可以进一步确认。健康百分百C+可以配比健康无忧住院费用与健享尊享B+百万医疗，续保条件较为优秀，健康无忧住院费用保证续保3年，遇上慢性病也不要急了。健享尊享B+百万医疗在前两年有续保审核，第三年开始只要不停售就可续保，比年年续保的百万医疗险要好。区别三：豁免功能有区别康护一生自带投保人身故/高残豁免，适合成人夫妻互保，只是并没有投保人轻重疾豁免。健康百分百C+只是有被保人轻疾豁免，投保人豁免这块需要另外投保附加，需要留意成人后是否可以增加投保人豁免功能。康护一生的核心是“有病治病，无病养老”，轻重疾保障较为全面，平安满期返还保额，可以作为养老财富传承。只是高龄投保有保费倒挂现象需留意。价格偏贵，投保人轻重疾豁免、附加医疗险需要完善补充。交费能力强且有养老或财富传承需求的客户较为适合。健康百分百C+不愧为泰康人寿的网红产品，轻重疾保障全，费率定价低，约定年龄内投保不出现保费倒挂，且附加险配比完整。性价比高，是工薪阶层的首选。阅读全文

2025-01-13

对比：康惠保和守卫者1号

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

百年人寿康惠保是“老网红”了，它的出现，和谐地呈现了顾客和保险公司 “双赢”的局面，前者追求性价比，后者实现保费收益，简直perfect。守卫者1号，百年人寿的又一力作，成功地复制了康惠保路线，延伸了低价策略，并且在承保内容上进行了升级，大病多赔，轻疾赔付设计也很极限（赔保额35%、40%、45%），加上又智能核保功能马上得出结果，被晋升为最热门的互联网重疾险之一。那么，两款产品同样被用户追捧，它们哪款更好？低价背后的结果的保障会不会胳膊少腿？本期产品主要分析两款产品的费率、投保价值、主要优缺点、附加医疗险组合和承保细节等五大方面，看下哪款更值得购买？一、先看基本信息对比：共同点一：承保期限灵活两款产品都可在保70岁或保终身的期限上任选，这样的设计思路不仅可满足投保人个性化的需求，覆盖大病高发年龄组（重疾主要分布年龄40-70岁），而且费率也很低：共同点二：杠杆原理好 30年交费，不仅可以使保费豁免时间更长，其次在保障终身的前提下，保费压力也很小，以小博大的做法很好，但因守护者1号是多赔重疾险，所承保内容和承受风险比康惠保多，因此在保费上略高一些: 共同点三：无附加医疗险组合承保内容与性价比兼顾的重疾险，再优秀也是“半裸险”，无附加住院医疗与百万医疗险的支撑，很可能出现小病住院用了好几万医疗费用，一毛钱都不报的局面。在各大保险公司中，医疗险比重疾险的理赔率高出几条街，因此配置好附加医疗险组合非常重要。这两款产品都属于互联网重疾险，没有配备医疗险组合，投保人有健康风险漏洞，后期需补上。共同点四：轻疾种类都有重叠两款产品在轻疾保障上都覆盖了常见的轻度重疾保障，但是含有大量的疾病重合，意味着很多疾病只能赔其中之一，比如康惠保：守卫者1号同样有轻疾种类浑水摸鱼的状况：区别一：产品承保内容不同 1、轻疾方面：在赔付次数和比例上，守卫者1号毋庸置疑肯定做的更好，不仅赔3次（康惠保赔1次），且依次赔保额35%、40%、45%，赔付比例更好。 2、重疾方面：守卫者1号的多次赔付比康惠保单赔更好，且大病分组合理，把高发恶性肿瘤单独分到了一组，降低了理赔门槛，其约定是：区别二：投保人豁免不同百年康惠保承保内容十分单一，无投保人豁免；但守卫者1号可提供附加投保人豁免功能，虽然重疾、失能、轻疾、中症、身故都齐全，但值得留意的是，主险轻疾有50类轻症保障，但投保人豁免只有35类，保的不全。终归一句话，有比没有好，守卫者1号更适用于家长为孩子投保、夫妻互保等形式存在。区别三：身价保障不同百年康惠保有着线上保险固有的缺陷，0身价，身故无赔付，体现不了如果作为一家支柱的爱与责任；相比之下，守卫者1号未成年身价退保费，成年后赔保额的做法还是比较合理。产品点评：每一款产品都有它的适用人群，简单点来说，其实两款产品都非常适合两种类型的人群，第一种是在有全面保障（有医疗险组合、寿险、重疾）的人士，进行大幅度提高保额所用；第二种是需要保障但的确有交费压力的人群。不过，守卫者1号相对来说，保障功能上会更全面，毕竟除了无附加医疗险组合外，它的核心保障还是挺优秀的。【相关推荐】新品互联网重疾评测：守卫者1号对比：守卫者1号和泰康健康百分百C+ 对比：达尔文1号和守卫者1号综合分析：百年康惠保旗舰版、守卫者1号和康赢佳终身阅读全文

2025-01-13

理财有风险，投资需谨慎

风险提示：希财网作为财金知识服务平台进行信息发布，不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保，无论是明示、默示或法定的。希财网提供的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接）仅供参考（如：历史或预期收益不代表实际收益），不作为任何法律文件，亦不构成任何邀约、投资建议或承诺，投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易而产生的风险等后果请自行承担，希财网不承担任何责任。

信息来源：本文中引用的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接等）均来源于该信息及资料的相关主体（包括但不限于公司、媒体、协会等机构）的官方网站或公开发表的信息。

广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号工商营业执照信息

违法和不良信息举报举报电话：0731-85127885 举报邮箱：tousu@csai.cn