深度分析：同方全球同佑E生重疾险

同方全球人寿散发着一股“书香门第”的气息，“股东dad”是清华大学的上市公司清华同方，外资是世界十大保险公司之一的荷兰全球人寿，引用保监会公布的保费排名数据来看，市场份额一直呈上升趋势。

同佑E生重大疾病保险，是同方全球人寿目前的主打在线产品，可附加满期返还属性，不仅承保期限可灵活选择，杠杆也设计的相当出色，可交费至70岁。它最大的特性在于一个“活”字。但轻疾定义与其他公司有所差异……

这款产品有着不俗的吸引力吗？本期产品综合分析一下同佑E生的优缺点与投保特色。

一、先看基本信息：

一、同方全球同佑E生重疾主要优势

1、交费与保障期限都很“活”

保障期限并非固定终身，也可承保至70岁，这样能更为灵活；

交费期限不仅可以选择30年交费，而且能拉长至70岁，这样对于有一定保费压力的人群更加合适。

2、提供满期金属性，有助于大龄人士投保

这款产品可附加满期金功能，可选择70或80岁两个年龄阶段领取满期金，返附加合同与主合同累计保险费。这样的设计更利于大龄人士投保，满足“有病保病，无病养老”的心理。

二、同方全球同佑E生重疾值得留意细节

1、轻疾有短板

这款产品在轻症保障上，有三处不太如意的地方：

（1）赔的少：目前大多数轻疾保障的赔付大致在保额（25%-35%区间），这款产品只赔保额20%，罹患轻疾，赔付金额刹那间可缩水好几万；

（2）有间隔日：轻疾保障多次赔付，主流重疾险往往并不设置间隔期，但同佑E生每次赔付间隔期有180天；

（3）种类凑数：轻症种类保的很多，有50类，但并不实打实，出现了疾病种类大面积重叠，如：

①【早期肝硬化】和【慢性肝功能衰竭】两者只赔其一；

②【冠状动脉搭桥手术】和【不典型性心机梗塞】两者只赔付一个。

2、身价保障不够

身价，简单点来说，除了现在的身家外，还覆盖了未来的收入总和，对于一个家庭支柱很关键。

保障型健康产品，身价通常赔保额，这款产品身故只退主险保费，对于一家之主来说远远不够，后期需要考虑定期寿险的补充。

3、无附加医疗险组合

因是互联网产品，缺乏附加住院医疗险（解决小病住院）和百万医疗险（缓解大病住院费用），极大可能性达不到重疾理赔标准，住院费用产生好几万，一毛钱都报销不了的局面。

4、投保有限制

这款产品的局限性特别多，不仅有年龄限制、而且有保额限制，需要注意：

（1）年龄限制：40周岁以下50万；41-45岁保额20万；46-50岁15万；51-55岁保额5万；

（2）地域限制：北京、上海、天津、江苏、湖北、广东、福建、山东、河北、四川等地才能购买。

三、同方全球同佑E生重疾定位人群

同方全球同佑E生重疾，保至70岁或终身，有一定收益，加上医疗险，因此很适合两种人使用：

1、大龄人士：对于很多大龄人士而言，手上支配的现金流很多，有一定储蓄功能，这款产品到期返还保费，保证本金不亏。

2、加保额人群：用户买了较为全面的医疗险、重疾或身价保障的前提下，在之前保额不高的前提下，每年花个几千元，加大保额，也不失为一个好办法。

产品点评：同方全球同佑E生轻疾和重疾都保的全，最大的亮点在于“活”， 交费与保障期限都很变通，加上可附加满期金返还，比较适合有了全面的医疗、重疾和身价的人群，在一定时间内大幅度提高保额实用，毕竟它满期退保费，能大幅度地提高重疾保障。