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分析：小康人寿人生盈家增额终身寿险优缺点详解 终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险。定额终身寿险就是按投保人买的保额进行赔付，保额维持不变。增额终身寿险的保额则会增长，活得越长，得到的保额就越多。有的人就喜欢买增额终身寿险来投资理财，大多数都拿来当养老或者做教育金储备。 人生盈家是小康人寿推出的一款增额终身寿险，投保门槛低，最低只要1000元就可以买，能搭配万能账户增值，支持保单贷款、减保等权益，资金使用比较灵活。 本期主要分析： 1、人生盈家终身寿险保什么内容？ 2、在投保门槛、起投金额等优势 3、人生盈家终身寿险的收益特点分析 4、增额终身寿险是否值得投保呢？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、投保门槛低 小康人寿人生盈家保险计划投保门槛低，投保年龄上支持出生满28天到75周岁人群投保，另外支持1-6类职业人群投保，且它起投金额也很低，仅1000元，一般人群都能买得起。 2、保单功能灵活 小康人寿人生盈家保险计划的保单功能多样，支持减保和保单贷款，该产品5年后可减保，每次最低减保1000元，且为1000的整数倍，每年累计减少的基本保险金额对应的现金价值之和不得超过累计已交保费的20%，减保后期交保费不得低于1000元。 保单贷款最高现价的80%，最长6个月。 3、支持对接的万能账户 小康人寿人生盈家保险计划支持对接的万能账户，保底利率3%，享受二次增值，如果在保单持有期间，手中还有闲置资金，可以追加至万能账户当中，进一步享受增值收益。 03 短板及需关注的细节之处 1、健康保障力度弱 这款产品仅仅是保障身故或全残，另外还增加了航空意外身故全残责任，但是只是赔已交保费，相比赔保额力度还是小很多。 在疾病保障方面，力度也是弱很多，保障责任较为单一，没有疾病保障。 2、回本周期长 配置增额终身寿险，最主要还是看中其现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。 减保领取的部分，也是现金价值，现金价值越高，回本周期就越短，能更快的实现回本。 35岁的王先生为刚出生的0岁小宝选择投保丰盈人生终身寿险，交费期间5年，每年交费20万元，累计缴费100万，保单现金价值如下表： 04 增额终身寿险是否值得投保呢？ 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。 毕竟现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 但是增额终身寿险，虽然在本质上是一款寿险，前期的身故杠杆不高，如果需求前期身故杠杆，可以配置定额终身寿险或者定期寿险。 产品点评： 小康人寿人生盈家增额终身寿险，可以搭配万能账户投保，实现二次增值，另外保障内容比较简单，没有额外特色保障。 阅读全文
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2024-07-16
分析：国联人寿爱相随两全保险优缺点详解 两全保险，顾名思义就是生死两全，平平安安生可领钱，万一发生不幸可以赔钱，属于寿险范畴。国人的认知里，更多的是希望保险既能发挥保障，同时又能保障本金安全。 故从国内保险市场上看，早期以分红理财险居多，侧重点不在疾病保障内容上。故很多人手里买到的保险产品，其实更准确的说是一款理财产品而不是保障产品。 国联人寿爱相随两全保险，期满生存可返还保额，返还力度大，保障期30年，另外还有自驾、航空、轮船、高铁意外保障内容，支持保单贷款权益，资金运用比较灵活。 本期主要分析： 1、爱相随两全保险保什么内容？ 2、在保障内容、投保灵活度等优势 3、爱相随两全保险的收益特点分析 4、两全险和重疾险的区别？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、投保年龄广 爱相随两全保险最高支持70周岁的人群投保，对于年龄大的群体也有机会投保。 相较于那些只支持60周岁以下，甚至是55周岁以下人群投保的产品来说，爱相随两全保险覆盖的人群范围更广。 2、缴费期限灵活 爱相随两全保险既支持趸交，也支持期交，其中期交支持3年交、5年交和10年交，可以满足不同经济收入人群的投保需求。 对于一些收入不稳定的人群，可以考虑趸交或者3年交费，避免后期资金紧张导致断交。收入稳定的人群，就可以考虑10年交这种偏长期的缴费方式。 3、交通意外额外赔 爱相随两全保险除了身故保障和满期保险金保障外，还设置了很多交通工具意外身故保障，这对于一些需要经常出差的朋友来说很友好。 具体是自驾、航空、轮船、高铁意外保障，最高可以赔到10倍基本保额，长期出差经常坐高铁、飞机或者轮船等交通工具的人群，就不用再花钱买一次性的保险，长期来说还是比较划算的。 03 短板及需关注的细节之处 1、免责条款较多 一旦出险的情况符合免责条款中的情况，保险公司不进行理赔。因此，免责条款自然是越少越好。 市场上一些令人满意的同类产品仅涵盖3条免责条款，爱相随两全保险包含了7条免责条款。相比之下，这款产品的免责条款还是比较多的。 2、疾病保障弱 两全险的本质也可以看做是理财产品，在疾病方面的保障会比较弱，如果是追求疾病方面的保障，建议考虑意外险、医疗险、重疾险这类产品。 04 两全险和重疾险的区别 两全险本质上是一款理财产品，是既可以保生存，也能保身故的一类产品。生存是平安生存到一定的年限，可以返还保费的一定比例（一般是高于所交保费）。有些险种可以搭配万能账户一起投保，实现生存金的复利增值。 重疾险则属于健康险类型，是保障大病，发生合同约定的重大疾病，可以赔保额，主要侧重疾病保障，如果没有发生大病，保费也不退还（返还型除外）。 产品点评： 国联人寿爱相随两全险支持18-70周岁的人群投保，缴费期限支持趸交和期交，保障期限为30年，爱相随两全保险有身故保险金、满期保险金、自驾车意外身故保险金、航空交通意外身故保险金等保障，保障力度比较大。 阅读全文
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2024-07-16
区别：招商仁和青云卫2号和泰康乐享健康（双惠少儿）重疾险 很多父母在孩子出生后都会考虑给孩子买一份重疾险和医疗险，日常发生疾病或意外能有个保障，减轻父母的负担。 青云卫2号是招商仁和的一款网销重疾险，虽然不能搭配医疗险一起投保，不过在保障内容上，占据一定的优势，提供四项可选责任，包含二次癌症、重症监护等保障内容。 泰康人寿的乐享健康（双惠少儿）重疾险，在之前的基础上变动了部分保障内容，120种大病最高可赔5次，覆盖轻中重疾保障，30岁前还可额外获赔50%保额，保障力度大。 本期主要分析： 1、两款产品基本信息了解 2、两款产品在疾病定义、医疗险组合等不同 3、不同年龄投保的交费价格 4、买了重疾险还要买医疗险吗？ 一、产品基本信息了解 区别一：承保内容不同 乐享健康（双惠少儿）重疾险自带30岁前确诊重疾，额外给付50%基本保额，和重疾叠加，赔付150%保额，保障力度更大。 招商仁和的青云卫2号少儿重疾险，大病单赔保额，少儿特定疾病和罕见病可以额外赔，最高额外赔200%保额。还有其它可选责任，重疾、癌症都可二次赔，比较有特色的是重症监护病房津贴。 区别二：险种搭配区别 医疗险搭配重疾险投保，医疗险报销就诊费用，重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。 泰康这款产品可以搭配完整的医疗险组合，包含无免赔和百万医疗。其中无免赔医疗险：搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 百万医疗险：搭配的百万医疗-健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。 而青云卫2号作为网销重疾险，是没有泰康这种搭配投保的医疗险，需要自己再额外买。 区别三：高发轻疾定义不同 轻症疾病定义没有统一规范，各家公司的操作也有不同，在银保监规定的28类重疾中，理赔最多的6类，从这6类对应的高发轻症上看。各自所对应的轻疾区别如下： 从高发轻疾定义看，这两款产品高发轻疾都在承保范围内，但是青云卫2号【冠状动脉介入手术】要求首次实施，乐享健康（双惠少儿）没有要求“首次”，另外【慢性肾功能衰竭】要求180天才赔，而乐享健康（双惠少儿）只要90天就能赔了。 区别四：交费价格区别 两款产品销售渠道不同，产品的定价也不同，从交费价格上看下两款产品的不同： 买了重疾险还要买医疗险吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 作为不同渠道的少儿重疾险产品，青云卫2号和乐享健康（双惠少儿）重疾险，在保障上各有侧重，青云卫2号性价比更高，乐享健康（双惠少儿）则是能搭配完整险种投保。 阅读全文
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2024-07-16
区别：和泰人寿增多多3号和平安盛世金越尊享 增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 和泰人寿的增多多增额终身寿险，最新版的是增多多3号支持隔代投保，爷爷辈的可以为孙子孙女投保，趸交5000元起投，最低1000元就可买，起投门槛低，还有额外权益。 盛世金越尊享是平安保险2023年的开门红产品之一，区别于御享财富与财富养老，盛世金越尊享是一款终身寿险。可选择“单被保人”或是“双被保人”，合同生效满一段时间后，可以申请减少一名被保人，产品比较有特色。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息 2、各自在投保门槛、预期收益等不同 3、增额终身寿险适合哪些人群？ 一、产品基本信息了解 区别一：起投门槛区别 首先从投保年龄上看，两款都还算比较宽松，盛世金越尊享版最高75周岁能买，比增多多3号投保年龄范围更广。 职业限制两款产品都比较宽松，1-6类职业人群可买。缴费期限选择也比较灵活，支持趸交以及年交，年交可以选3年、5年、10年、15年以及20年交。 保费门槛则相差比较大，盛世金越尊享版保费门槛不低，选择趸交40万元起投，期交也要1.5万起投，对于普通打工人来说，并不友好。 和泰增多多3号趸交门槛只需要5000元，年交1000元，月交只需要200元，门槛比较低，可以让更多人加入到保障计划中。 区别二：保单权益不同 盛世金越尊享版支持保单贷款、自动垫付和减额交清等增值服务。如果需要急用钱，可以采取保单贷款的方式。不过在盛世金越尊享的主险合同中，并无加减保的规定，在灵活性上打了点折扣，不知是否会在保全规则当中体现。有加减保权益，资金存取更方便，市场上还是有部分产品支持加减保，而且保障和收益都不错的。 增多多3号支持减保，同时还能保单贷款和隔代投保。减保就是终身寿险领取现金价值的方式，终身可领取，同样不限制次数，有需要就可以申请领取保单的现金价值，相对来说比较灵活。 区别三：现金价值情况 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当年度保单对应的现金价值。现金价值越高，领取金额越多，越不会亏本。具体看下这两款产品的现金价值情况： 选择同样的交费期，盛世金越尊享版的回本周期比增多多3号要短，3年交费5年就回本，而增多多3号要8年才能回本。 增额终身寿险适合哪些人群？ 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是有必要的。 现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，资金的存取灵活。 产品点评： 从现金价值的增长速度看，盛世金越尊享版更有优势，但是保费门槛也更高，适合有一定经济基础人群。 阅读全文
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2024-07-16
区别：招商仁和青云卫2号和太平洋人寿金福合家欢（少儿版） 市面上有很多少儿重疾险，少儿重疾险限定0-17岁投保，承保的疾病针对幼儿阶段高发病种，针对性更强。 金福合家欢少儿版，是一款针对0-17周岁人群的少儿专属重疾，除了轻重症和身故保障，还针对性的提出了特定疾病，成年前、成年后，都可以额外获赔100%保额，保障的力度比较大。可以搭配小额医疗和百万医疗一起投保，健康保障完整。 青云卫2号则是招商仁和的一款网销重疾险，虽然不能搭配医疗险一起投保，不过投保的灵活度较高，提供四项可选责任，包含二次癌症、重症监护等保障内容。 本期主要分析： 1、两款产品基本信息了解 2、在疾病定义、医疗险组合等不同 3、不同年龄投保的交费价格 4、少儿重疾险住院就能赔吗？ 一、产品基本信息 区别一：保障内容差别 太平洋人寿的金福合家欢少儿重疾险，基本责任包含轻症、重疾及身故，另外以18岁为分界线，针对性的提供了20种少儿特定疾病、20种成人特定疾病，确诊额外赔100%保额，保障的力度比较大。 招商仁和的青云卫2号，基本责任是轻中重症，另外可选身故责任。针对少儿群体提供少儿特疾和罕见病保障，最高额外赔200%保额。还有疾病关爱金、重症监护津贴、癌症二次赔等可选保障，提供的保障内容更加丰富。 区别二：险种搭配不同 医疗险搭配重疾险投保，医疗险报销就诊费用，重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。 太平洋人寿的金福合家欢少儿重疾险，搭配的小额医疗险是安心住院医疗，用于应付日常意外和疾病住院。 百万医疗则是安享百万，保证续保15年，不用担心续保和停售的问题，稳定性极佳，加上有绿通和垫付服务，能极大程度的缓解看病难和贵的问题。 而青云卫2号作为网销重疾险，是没有太平洋人寿这种搭配投保的医疗险，需要自己再额外买。 区别三：交费价格区别 两款产品销售渠道不同，产品的定价也不同，从交费价格上看下两款产品的不同： 区别四：高发轻疾定义不同 轻症疾病定义没有统一规范，各家公司的操作也有不同，在银保监规定的28类重疾中，理赔最多的6类，从这6类对应的高发轻症上看。各自所对应的轻疾区别如下： 从以上表格可以看出，两款产品都保原位癌和轻度癌症，但是青云卫2号原位癌和轻度癌症可以各赔一次，而金福合家欢（少儿版）两项只能二选一赔。其他的高发轻疾定义都一样，【冠状动脉介入手术】要求首次实施，【慢性肾功能衰竭】则要求满180天赔。 少儿重疾险住院就能赔吗？ 不能住院就能赔，比如小孩子常见的感冒发烧、肺炎、肠炎等，住院也是不能报销的，因为没有达到重疾险的理赔标准。重疾只赔条款规定的疾病，比如保监明确规定必须承保的28类重疾，以及3类轻症，其他的是各家保险公司自己决定承保什么病种。 相比重疾险需满足条款疾病定义，医疗险就没有这么多的要求，只要达到理赔门槛，就能获赔。 配置健康险，一般是优先医疗险，再搭配重疾险，买足保额，就算不幸发生大病，还可以弥补因此导致的收入损失。 产品点评： 金福合家欢少儿版作为代理人渠道少儿专属重疾险，险种组合更完善，但是交费也更贵，而青云卫2号则是走性价比路线，可以搭配各种保障责任。 阅读全文
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2024-07-16
区别：招商仁和青云卫2号和新华多倍新守护少儿重疾险 少儿重疾险因为专属儿童投保，一般的产品，都会针对少儿高发疾病加大保障力度，因而这类产品也更受到父母家长的欢迎。 青云卫2号是招商仁和的一款网销少儿重疾险，虽然不能搭配医疗险一起投保，不过在保障内容上，占据一定的优势，提供四项可选责任，包含二次癌症、重症监护等保障内容。 新华保险多倍新守护少儿重疾险，是一款多次赔付的险种，大病最多可以赔6次，不仅有少儿特疾额外赔，而且还有关爱保险和癌症二次赔付，保障内容有一定的特色。 本期主要分析： 1、两款产品基本信息了解 2、两款产品在疾病定义、医疗险组合等不同 3、不同年龄投保的交费价格 4、买了重疾险还要买医疗险吗？ 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容的差别 招商仁和的青云卫2号少儿重疾险，大病单赔保额，少儿特定疾病和罕见病可以额外赔，最高额外赔200%保额。还有其它可选责任，重疾、癌症都可二次赔，比较有特色的是重症监护病房津贴。 新华多倍新守护少儿重疾是大病多赔险种，130种疾病分6组赔6次，两次赔付间隔1年，除了重中轻症疾病保障外，还有关爱金、少儿特疾和癌症2次赔付，保障力度比较大。 作为大病多赔间隔期不是最短的，有的险种只要间隔180天就能获得二次赔付。 区别二：高发轻疾定义不同 轻症疾病定义没有统一规范，各家公司的操作也有不同，在银保监规定的28类重疾中理赔最多的6类，从这6类对应的高发轻症上看。各自所对应的轻疾区别如下： 从条款疾病定义可以看出，高发的原位癌和轻度癌症，可以各赔一次，另外【冠状动脉介入手术】两款产品定义一样，而【慢性肾功能衰竭】青云卫2号要求180天才赔，新华多倍新守护少儿只要90天就能赔，相对更宽松。 区别三：医疗险组合好 医疗险搭配重疾险投保，医疗险报销就诊费用，重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。 新华的产品可以附加住院尊悦医疗保险，额度1万，可以报销自费药，保证续保10年，应付小病小意外住院使用，比如住院花费1.5万，居民医保报销5000元，剩余10000元附加住院尊悦来报销，报销比例100%。见续保条款： 百万医疗则是附加康健华尊百万医疗险，有1万免赔，保证续保10年，应付严重疾病或意外治疗费用。 投保以后，两种医疗可以保障大病小病或意外都能报销治疗费用，重疾险理赔款用于收入损失补偿。 招商仁和青云卫2号则是网销重疾险，没有搭配的医疗险一起投保，有需要自行搭配。 区别四：交费价格对比 从不同年龄的交费情况来看： 买了重疾险还要买医疗险吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 两款都是少儿专属重疾险，新华多倍新守护少儿重疾是多赔，而青云卫2号是单赔，但是可附加责任更丰富。 阅读全文
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2024-07-16
区别：和泰增多多3号和国寿乐盈一生 增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 和泰人寿的增多多增额终身寿险，最新版的是增多多3号支持隔代投保，爷爷辈的可以为孙子孙女投保，趸交5000元起投，最低1000元就可买，起投门槛低，还有额外权益。 国寿乐盈一生增额终身寿险投保年龄是出生满28天-70周岁，保障终身，保额按照3.6%额度复利递增，保障责任简单涵盖有身故或全残，额外增加了客运交通意外保障，一旦发生客运交通的意外是可以额外赔。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息 2、各自在投保门槛、预期收益等不同 3、增额终身寿险适合哪些人群？ 一、产品基本信息了解 区别一：投保门槛区别 首先从投保年龄上看，两款都还算比较宽松，都是最高70周岁能买，退休高龄老人也有机会投保。 从职业限制上看，两款产品都相对比较宽松，1-6类职业人群可买。缴费期限选择也比较灵活，支持趸交以及年交，年交可以选3年、5年、10年、20年交。 保费门槛和泰增多多3号趸交门槛只需要5000元，年交1000元，月交只需要200元，门槛比较低，可以让更多人加入到保障计划中。 需关注国寿乐盈一生的保费最低门槛，一般来说，线下代理人渠道的理财产品，保费门槛都不低，比如同期的平安增额终身寿险，趸交保费最低10万，期交1万起投，这样对普通打工人来说，就不是很友好。 区别二：现金价值情况 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当年度保单对应的现金价值。现金价值越高，领取金额越多，越不会亏本。具体看下这两款产品的现金价值情况： 乐盈一生增额终身寿险第5个保单年度就回本，而增多多3号则要到第8年才回本，回本周期比较长，前期现金价值增长不如乐盈一生。 区别三：保单权益不同 和泰人寿增多多3号支持减保，同时还能保单贷款和隔代投保。减保就是终身寿险领取现金价值的方式，终身可领取，同样不限制次数，有需要就可以申请领取保单的现金价值，相对来说比较灵活。 乐盈一生保单权益有保单贷款和减保。其中保单贷款最多可以贷80%的现金价值，最长可贷180天。减保可以中途把部分现金价值提取出来，用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金的灵活规划。但是部分领取这个功能没有写进条款，属于保险公司的运营规则，未来会受保险公司的政策影响，有一定的不确定性。 区别四：保障内容的差别 乐盈一生增额终身寿险除了最基本的身故保障，另外赠送了75岁前，交通工具意外身故额外赔付当2倍基本保额的福利。 增多多3号则比较简单，仅提供身故全残保障责任。 增额终身寿险适合哪些人群？ 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是有必要的。 现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，资金的存取灵活。 产品点评： 作为增额终身寿险，本质是理财产品，最关注的应该是产品收益，从预期收益看，乐盈一生的现金价值增长快，回本周期短，适合短期持有。 阅读全文
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2024-07-16
区别：招商仁和青云卫2号和平安少儿盛世福优悦 市面上有很多少儿重疾险，少儿重疾险限定0-17岁投保，承保的疾病针对幼儿阶段高发病种，针对性更强。 青云卫2号则是招商仁和的一款网销重疾险，虽然不能搭配医疗险一起投保，不过投保的灵活度较高，提供四项可选责任，包含二次癌症、重症监护等保障内容。 平安的少儿盛世福优悦限0-20岁投保，延续了平安福产品的优势，有宽松的疾病定义，以及组合强势的医疗险组合。另外增加了8种高费用疾病保障，15种少儿特定疾病额外赔；预算充足，还可以额外选重疾多赔50%保额。加上核心的重疾轻中症保障，整体的保障内容全面。 本期主要分析： 1、两款产品基本信息了解 2、在疾病定义、医疗险组合等不同 3、不同年龄投保的交费价格 4、少儿重疾险住院就能赔吗？ 一、产品基本信息 区别一：保障内容不同 从基本责任看，两款都是大病单赔险种，覆盖轻中重疾及身故。 另外在特色保障内容上，平安少儿盛世福优悦重疾险有15种少儿特定重疾额外赔保额，和重疾叠加，相当于赔付2倍保额。8种高费用特定疾病额外赔50%保额，针对少儿群体高发的疾病，保障力度比较大。 而招商仁和青云卫2号则是少儿特疾和罕见病保障，最高额外赔200%保额，另外提供丰富的可选责任，包含疾病关爱金、重症监护津贴、癌症、重疾二次赔付保障。 区别二：高发轻疾定义不同 轻症疾病定义没有统一规范，各家公司的操作也有不同，在银保监规定的28类重疾中，理赔最多的6类，从这6类对应的高发轻症上看。各自所对应的轻疾区别如下： 从高发疾病定义上看，原位癌和轻度癌症各赔一次，另外少儿盛世福优悦【冠状动脉介入手术】没有要求首次实施，而青云卫2号有要求，从【慢性肾功能衰竭】上看，少儿盛世福优悦只要90天就赔，而青云卫2号要180天。 区别三：交费价格区别 两款产品销售渠道不同，产品的定价也不同，从交费价格上看下两款产品的不同： 区别四：险种搭配差异 平安的产品可以附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保宽松。 搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。 而招商仁和青云卫2号作为网销产品，不能搭配医疗险一起投保，保障内容有一定的缺失。 少儿重疾险住院就能赔吗？ 不能住院就能赔，比如小孩子常见的感冒发烧、肺炎、肠炎等，住院也是不能报销的，因为没有达到重疾险的理赔标准。重疾只赔条款规定的疾病，比如保监明确规定必须承保的28类重疾，以及3类轻症，其他的是各家保险公司自己决定承保什么病种。 相比重疾险需满足条款疾病定义，医疗险就没有这么多的要求，只要达到理赔门槛，就能获赔。 配置健康险，一般是优先医疗险，再搭配重疾险，买足保额，就算不幸发生大病，还可以弥补因此导致的收入损失。 产品点评： 平安的盛世福优悦重疾险险种组合完善，而青云卫2号有丰富的可选责任，投保灵活性更高。 阅读全文
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2024-07-16
分析：国富人寿定海柱3号定期寿险优缺点详解 定期寿险低保费高保额，真正的做到了高杠杆。随着人们生活压力增大，以及大城市高房价、高生活水平，许多家庭不仅背负高额房贷，还有车贷，尤其是成年人，不仅要赚取小孩的奶粉钱，还有老人的赡养费，都是压在背上的大山。 很多生活在北上广深的群体，选择为自己和家人购买高额的定期寿险，以防因为不幸房贷、车贷没人还。 国富人寿保险的定海柱3号定期寿险，这款产品投保门槛低，1-6类职业可买，健康告知询问宽松，只有3条，另外可提供丰富可选责任，比如因为特定癌症身故，可以额外获得30%保额的赔付。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、定海柱3号定寿的投保基本信息 2、定海柱3号在投保门槛、保障内容等优势 3、定海柱3号定寿需留意的细节 4、定期寿险怎么买合适？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、投保门槛低，1-6类均可投保 定海柱3号的投保门槛很低，1-6类职业都能买，支持18-60周岁投保，投保方式灵活，最高可以买到400万保额，购买的保额也足够用。 2、增加额外赔100%保额 定海柱3号在基础责任里有比较大的创新，除了身故/全残保险金赔付100%基本保额外，还加了两个额外赔付的保障责任。分别是水路公共交通意外身故或全残关爱金（含网约车），额外赔100%基本保额；航空意外身故或全残关爱金，额外赔100%基本保额。 对于经常出差的商务人士来说，这两项责任还是比较实用的。 3、提供3项可选额外赔责任 除了基础保障做了相应升级，可选责任也很不错，猝死关爱金、身故/全残特别关爱金和特定重度恶性肿瘤身故关爱金。 其中猝死、身故或全残特别关爱金，分别在65周岁、45周岁前额外赔50%保额；特定重度恶性肿瘤身故关爱金，确诊初次发生以下约定的特定基本导致的身故，额外赔30%基本保额。提供的保障内容更加丰富。 03 短板及需关注的细节之处 1、等待期90天 等待期是保险公司规定的，在该期限内发生保险事故，保险公司不承担保险责任。故对于被保险人来说，等待期越短越有利。 市场上有产品是0等待期，意味着投保后保单直接生效，不用有观察期。 而国富人寿定海柱3号定期寿险是90天等待期，也就是说今天投保，万一一个月后发生保险事故，保险公司不承担赔付责任，要90天后才生效。不过，一般来说，市面上的定期寿险都有90天的等待期。 04 定期寿险怎么买合适？ 定期寿险是死了才赔的险种，如果只是受伤住院需要治疗，或者是生病需要治疗，这款产品都不赔。 所以在配置好医疗险、重疾险的前提下，买够一定额度的定期寿险，防止因为意外导致家庭陷入经济危机。如果预算不是很足，可以买保30、40年的，平安渡过需要承担家庭责任的青中年阶段。 产品点评： 整体看来，国富人寿定海柱3号算是一款比较均衡的产品，提供的保障责任内容相对丰富，加大保障力度。另外投保门槛宽松，比如较少的免责条款、宽松友好的健康告知、宽松的职业限制，最大限度地把各类人群纳入了保障。 阅读全文
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2024-07-16
分析：富德生命盛世如意终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 富德生命人寿的盛世如意增额终身寿险，这款产品最低6000元起投，保额递增比例为3.5%，同时也支持保单贷款、减保等保单权益，使得投入后的资金也拥有较高的灵活度。 本期主要分析： 1、盛世如意增额终身寿险的基本信息介绍 2、盛世如意增额终身寿险的优势和不足之处 3、增额终身寿险的特点 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、年龄跨度大，起投门槛低 盛世如意增额终身寿险可以为出生满30天到60周岁的人群提供保障，保障人群年龄跨度大，也在一定程度上提升了产品的稳定性。 另外这款产品的起投金额是6000元，投保门槛相对较低，缴费期限选择灵活。 投保人可以根据自己的经济状况选择合适的缴费期限，如果前期预算有限，可以先交少一些，后续通过加保加大保障力度。 2、现金价值高，回本快 回本时间，主要是看现金价值，现金价值越高，回本的时间就越快。富德生命人寿盛世如意增额终身寿险现价越来越高，是同类产品的佼佼者，可以作为一种很好的储蓄方式。具体看下现金价值情况： 从上表可以看到，5年交费第6年回本，保单的现金价值就超过了所交保费，达到了回本的状态，回本时间还算快。 3、保额每年递增3.5% 盛世如意的复利利率有3.5%，和市场上大多数增额终身寿险的复利利率保持一致，别看只多了0.1区别不大，复利的威力可不能小觑，经过利滚利，钱生钱，0.1%足以让保额多翻几倍，收益更加可观。 4、提供保单贷款、减保 盛世如意终身寿险除了身故/全残保障外，还提供了一些权益，比如保单贷款、减保。 保单贷款：是投保人可以凭借保单向保险公司申请贷款。在犹豫期后，合同具有现金价值的情况下，投保人就可以向保险公司进行申请，每次保单贷款的最低金额不得少于人民币500元，贷款期限不得超过6个月。 减保：是减少基本保额，保险公司退还减少保险金额部分对应的现金价值。当投保人想要提取部分现金价值，用以日常生活时，只要合同生效满5年，就可以申请减保，保险公司同意后可以获得一笔资金。 03 短板及需关注的细节之处 1、保障简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，目前大部分的终身寿险责任都较为单一，但是也不乏有的终身寿险包含有意外等交通工具意外保障。 04 增额终身寿险的特点 很多人一看到寿险，以为这是一款保身故责任的产品，其实增额终身寿险的实质，就是一款理财产品，每年存一笔钱进去，到一定的年限，可以取钱出来，享受一定的利率。 这类险种最大的特点，就是稳健，不比股票基金，有很大亏损风险。但如果没到回本时间，就取出来，本金也是会有损失的，这也是本文重点要说的地方。 产品点评： 盛世如意增额终身寿险保额按照复利3.5%递增，投保门槛宽松，现金价值增长快，适合追求稳健投资理财人群。 阅读全文
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