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分析：长城人寿将军卫终身寿险优缺点详解 衡量一款增额终身寿险好不好，关键是看两个指标，一是回本时间；二是保额和现金价值增长情况，通常回本时间快的产品，加上保额增长率高，长期收益自然不会差，另外前期现金价值高，退保金或办理保单现金价值贷款的金额也会更高。 长城人寿将军卫终身寿险作为长城人寿的热门产品，在经纪渠道销售，那么这款产品怎么样呢？ 本期话题： 1、长城人寿将军卫终身寿险产品基本信息 2、不同缴费年限回本时间和长期收益情况计算 3、长城人寿保单减保领取操作步骤 一、长城人寿将军卫产品基本信息 看看增额寿险产品形态： 这里需要留意身故赔付金额计算： 18岁前赔保费和保单现金价值取大者 18岁后身故需要看赔付比例，比如35岁身故，赔付160%保费和现金价值取大者。 二、产品回本时间和长期收益计算 1、回本时间： 选择趸交：第六年回本（退保金大于保费） 选择三年交：第七年回本 选择五年交：第七年回本 选择十年交：第十年回本 选择十五年交：第十四年回本 选择二十年交：第十七年回本 2、长期收益计算 理财保险通常趸交回本最快，长期收益最高，这里就以趸交5万、32岁投保为例，看看现金价值增长情况： 等到保费等于现金价值以后，保额和现金价值是相等的。 趸交5万，第六年回本 到了第20年时，现金价值达到87080元；折合单利就是3.7% 到了第30年时，现金价值达到122830元，折合单利就是4.85% 这款产品持有30年以上，复利效应才会比较明显。持有时间低于20年，那么收益相对而言就不是很明显。 三、长城人寿保单减保领取操作步骤 这款产品第六年开始支持减保，每年申请一次，每次减保金额是投保时基本保额的20% 减保流程： 关注长城人寿微信公众号，点击服务-更多服务-领款下的减保选项，就可以办理减保。 阅读全文
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2024-07-23
分析：招商仁和青云卫2号少儿重疾险优缺点详解 在保险市场，少儿险是一个重要细分领域，不少家长在孩子出生以后都会考虑给孩子买一份健康险，像少儿重疾险和百万医疗险几乎是标配。 招商仁和人寿在推出青云卫1号少儿重疾险以后，继而推出青云卫2号，在产品保障上更上一层楼。本期话题： 1、青云卫2号产品基本信息 2、青云卫2号在加量赔付、保障范围、赔付模式等优势分析 3、青云卫2号在疾病定义、轻疾隐形分组等值得注意的点 4、不同年龄交费价格一览 一、青云卫2号产品基本信息 具体产品情况看下图： 这款产品选择至30岁定期消费险，平平安安到期不退钱；由于保障期限30年，交费价格相对更便宜。 选择保至70岁也是定期消费险，平平安安到期不退钱 选择保终身，有现金价值，具有一定的储蓄性，老了退保可以退现金价值。 定期消费险也有现金价值，通常交费期内现金价值逐年增加，交完费以后现金价值逐年减少，直至最后一年降为0，呈现出抛物线的形状。 二、青云卫2号在加量赔付、保障范围、赔付模式等优势分析 1、加量赔付 加量一：少儿特疾、少儿罕见病，分别额外赔120%和200%，少儿特疾中包括白血病，意味着确诊白血病赔220%保额，买30万，赔66万，看看少儿特疾和罕见病范围： 加量二：疾病关爱保险金，投保时勾选以后，60岁前轻疾、中疾和在重疾额外赔10%、20%和60%，尤其是40-60岁是重疾高发期，加量赔付有实际意义 加量三：可选第二次重大疾病和第二次恶性肿瘤，理论上有可能同时理赔，如果第一次是非癌症，二次理赔是恶性肿瘤，那么理论上可以赔240%保额 2、保障范围 产品轻疾、重疾和中疾覆盖疾病广，轻疾赔付比例30%，加上加量赔付，最高达到40% 身故赔付也比较灵活，也可以选择赔保费，也可以选择18岁前赔保费、18岁后赔保额。 3、赔付模式 这款产品如果勾选了第二次重大疾病保险责任，那么发生一次重疾理赔以后，发生重疾90天后，如果发生中度重疾或轻度重疾，还可以继续赔。 意味着勾选二次赔付的话，赔了重疾，理论上还可以赔中疾和轻疾。 二、青云卫2号少儿重疾险值得注意的点 1、轻疾有隐形分组 隐形分组就是相近的几种疾病只能赔其中一个，赔了其中一个不能赔其他几个，限制了轻疾多次赔付的概率，青云卫2号轻疾隐形分组： 2、高发轻疾疾病定义方面： 在六大高发重疾对应的轻度重疾方面：在原位癌理赔方面疾病定义比较宽松，肾功能衰竭上疾病定义稍严，需要180天，有的公司只需要90天后。 青云卫2号总体保障全面，且有大量加量赔付，对少儿而言具有很高的实际意义。 阅读全文
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2024-07-23
分析：长城人寿八达岭A款养老年金优缺点详解 想要维持一个有品质的老年生活，离不开两样东西，一是健康的体魄；二是养老保险。养老保险有社保养老和商业养老，越来越多的会选择投保商业养老年金险作为社保的补充，提升退休待遇，而长城人寿推出的八达岭A款养老年金险就是其中一款，那么这款产品有怎样的优缺点呢？ 通常养老年金险看回本时间、领取利益和增值权益。本期话题： 1、长城人寿八达岭A款产品基本信息 2、八达岭A款养老年金险回本时间和收益计算 3、长城人寿八达岭A款主要优缺点 一、长城人寿八达岭A款产品基本信息 产品基本信息如下： 养老年金险通常都是最快女性55岁开始领取，与社保养老可以有效对接，像职工养老保险女职工50岁，女干部55岁，灵活就业女性55岁退休，男性都是60岁退休，商业养老年金男性也是60岁开始领取。 个人交费金额确定以后，选好领取年龄，那么到了约定年龄的领取金额也就固定，提供终身的持续现金流，利益确定，可以有效规划个人保障。 二、八达岭A款养老年金险回本时间和收益计算 1、回本时间 回本就是现金价值等于所交保费，也就是退保金等于所交保费， 退保无损失。 五年交费第11年回本 选择十年交费，第十六年回本。 2、收益计算 0岁开始投保，年交1万以上，交10年，总共交115848元，第十六年时，现金价值超过保费。 选择60岁开始领取，每年领取40269元，也就是每月3356元，可以领终身。 随着年金的领取，保单现金价值价值逐年减少。 到80岁时，年金总共领取40269×20=805380元，现金价值剩余278579元，意味着80岁生存总利益1083959元，总共交费115848元，那么80年折合单利每年10.44% 三、长城人寿八达岭A款主要优缺点 产品主要优点： 1、自带投保人意外身故豁免。投保人缴费期内发生意外身故或全残，可以免交后续保费。 2、产品保证领取开始后，仍然有现金价值。市场上有的产品一旦开始领取养老金，现金价值变为0，意味着退保无退钱。 3、支持加保、减保、保单贷款、隔代投保，加保方面在前10个保单年度内且开始领取前可以加保，同一个保单年度可以加一次，5次为限，每次加保以基本保额20%为限 4、长期收益比较可观。被保人生存越长越有利。 产品值得注意的点： 产品回本时间比较慢，个人投保前必须明确个人需求，一旦投保，不轻易短期退保。养老年金险专款专用，适用有养老需求的人投保，日常有资金需求，可以通过保单贷款方式短期使用。 阅读全文
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2024-07-23
分析：和泰人寿超级玛丽7号经典版重疾险优缺点详解 在互联网重疾险市场，保险公司产品更新节凑快、产品创新程度高、加量赔付多，加上价格优惠，以及后续服务日趋完善，吸引力越来越多的消费者投保。其中和泰人寿推出的重疾险知名度很高。 超级玛丽7号经典版是和泰人寿新推出的重疾险，加量赔付达到100%，买30万保额，60岁前重疾赔60万，那么这款产品究竟如何呢？ 本期话题： 1、超级玛丽7号经典版产品基本信息 2、超级玛丽7号经典版在加量赔付、疾病定义、交费价格等方面优势 3、超级玛丽7号经典版在轻疾疾病分组等方面缺点分析 一、超级玛丽7号经典版产品基本信息 看下产品基本情况： 这款产品选择保至70岁，是定期消费险，交费期内现金价值逐年增加，交完费以后，现金价值逐年减少，到70岁时平平安安现金价值变为0.到期不退钱。 选择保终身，具有一定的储蓄性，80岁前现金价值逐年增加，比如30岁，年交4000左右，交30年，总共交12万，80岁时现金价值达到11万，80岁开始每年现金价值会逐年减少，到100岁时现金价值还有8.8万，105岁时现金价值还有4.9万，106岁时现金价值变为0. 这款产品选择保终身，可以认为是一款储蓄型重疾险。 二、超级玛丽7号经典版在加量赔付、疾病定义、交费价格等方面优势 1、加量赔付高 这款产品不仅轻疾赔付比例达到30%，可选疾病关爱金，60岁前发生重疾额外赔100%保额，中疾额外赔20%，主要是重疾额外赔实际意义高，根据各家公司理赔年报，40-60岁是重疾理赔高发年龄段。 2、恶性肿瘤二次赔付门槛低 这款产品可选恶性肿瘤二次赔付，前一次恶性肿瘤赔付保额以后，间隔一年以后，发生新发恶性肿瘤、前一次肿瘤复发、转移或持续存在，可以开始赔付癌症津贴40%，可以给付三次，每次间隔一年，这个理赔门槛很低，随着医学进步，癌症是最有可能多次赔付的重疾。 3、交费价格便宜 看看不附加身故责任（身故赔现金价值）和其他可选责任的情况下： 投保30万保额，不同年龄段的交费价格，即使是选择保终身，这款产品交费价格非常便宜，可以实现低保费高保额。 4、高发轻疾定义比较宽松 在保险业协会要求必保的6类重疾对应的轻疾方法，这款超级玛丽7号经典版高发轻疾定义还是很宽松，无论是原位癌还是慢性肾功能衰竭，理赔门槛都很低。 二、产品值得注意的点 1、轻疾有隐形分组 隐形分组就是相近的几种疾病只能赔其中一个，赔了其中一个轻疾，其他几种就不赔，限制了轻疾多次赔付的概率，这款产品轻疾隐形分组是： 2、轻疾没有加量赔付 有的产品重疾、中疾和轻疾，在60岁前都能分别加量赔，像轻疾可以额外赔10%，这款超级玛丽7号经典版有重疾和中疾加量赔，无轻疾加量赔。 3、重疾赔付模式 当前部分重疾险赔了重疾以后，还可以赔中疾和轻疾，这款超级玛丽7号经典版没有此项责任，赔了重疾以后不赔轻疾和中疾。 关于超级玛丽7号经典版优缺点分析就讲到这里。 阅读全文
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2024-07-23
分析：众安百万医疗险2022版优缺点分析 在公众号众安保险首页，在买保险菜单栏中，排首位的就是众安百万医疗险2022版，其实这款产品就是众安尊享e生2022版，两者是同一款产品。这款产品延续了旧产品的优势，并且还增加了新的保障，例如恶性肿瘤特定器械耗材费、未成年人罕见病特定药品费用、未成年人特定器械耗材费用。虽然保障内容更加丰富，但是保费价格却没有变化，可以说是一次良心升级。 不过在续保条款上，和市面上保证续保的条款还是有很大的差距。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、众安百万医疗险2022版在保障内容、增值服务等优势 2、众安百万医疗险2022版不同年龄的交费价格对比 3、众安百万医疗险2022版在责任免除、续保等需注意 4、购买百万医疗险关键看什么？ 01 产品投保基本信息 02 主要亮点和优势分析 1、70岁可投保 众安百万医疗险2022版延续了上个版本的优势，最大投保年龄到70周岁，目前市面上百万医疗险，多数最高投保年龄只到50周岁。相比之下，众安百万医疗险2022版对老年群体真的很不错。 2、有癌症特药600万 癌症院外药是指在医院没有的，需拿着医生的单子去外面药店自己购买，医保不给报销，完全要自费的药品。 这款有600万癌症院外药保障，都是100%赔付，除非以社保身份参保，但是未经社保结算。 3、增值服务全面 这款产品的增值服务也是很全面的，包含重疾绿通、医疗垫付、肿瘤特药、术后家庭护理及视频问诊等9项。虽然是免费提供的服务，但是有费用垫付及就医绿通，对于大病就诊还是很实用的。 4、保障责任丰富 除了一般和重疾医疗，这款产品还增加了癌症质子重离子医疗、癌症院外特定药品费用、癌症特定器械耗材费用、未成年人罕见病特药、未成年人特定器械耗材费用等保障。 如果预算充足，可选住院费用补偿（小额医疗险1万额度）、特需医疗（包含国际部、特需部和VIP部等）。 03 短板及不足之处 1、留意责任免除 医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家保险公司的做法不一，在投保的时候，需重点关注本公司不赔，其他公司能赔的情况。 众安百万医疗险2022版这款产品对”职业病“不在承保范围内，癌症治疗的前沿技术：基因疗法、免疫疗法也不在承保范围内。见免责条款： 2、续保每年审核 续保条款最宽松的是保证续保，最严格的是续保每年审核。这款产品续保每年审核，见续保条款： 3、留意60岁后免赔 一般的百万医疗险，都是一般医疗1万免赔额，重疾医疗0免赔额，对于确诊重疾的人群来说，获赔门槛低，比较人性化。但是这款产品针对60-70岁的投保人，重疾医疗和一般医疗、癌症院外药等责任共用1万免赔额，提高了理赔的门槛，60岁后的被保险人，只有癌症质子重离子医疗0免赔额。 04 购买百万医疗险关键看什么？ 首先要看续保条款，续保每年审核，第二年就可能因健康变差或理赔过拒绝续保，中断保障。 其次看保障内容，是否包含外购药，住院垫付及就医绿通等实用增值服务。 还要看交费价格，毕竟每年保费过高，后续没有持续的交费能力，也会失去保障。 也要留意免责条款，虽然没有统一的规定，但是大部分险种都赔的，如果不赔，则需要额外关注。 产品点评： 众安百万医疗险2022版投保年龄宽松，最高70岁可买。保障责任全面，预算充足，可选特需医疗，增值服务有费用垫付及就医绿通。但需要注意的是，这款产品的保障期间为一年，且保证续保依旧没有写入保险条款中，还是有停售的风险存在，尤其是当前已经有中长期医疗险可投保了。如果不放心，可以考虑买15年或20年保证续保的。 阅读全文
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2024-07-23
分析：大家尊终身寿险优缺点详解 保险理财有四大热门险种，分别是年金险、增额终身寿险、两全保险分红型和商业养老年金保险，其中增额寿险因为保额固定年复利增长、利益确定、可灵活领取，成为不少消费者青睐的对象。 大家保险的 大家尊终身寿险，保额按照3.5%年复利增值，利益写入合同，在银保渠道有销售，那么这款产品究竟怎样呢？ 本期话题： 1、大家尊终身寿险产品基本信息 2、大家尊终身寿险产品收益计算（案例分析） 3、大家尊终身寿险优缺点分析 4、大家尊终身寿险减保领取流程和详细步骤 一、大家尊终身寿险产品基本信息 具体如下： 这款产品身故 给付比例： 18-40岁，给付比例160% 41-60岁，给付比例140% 61岁及以上，给付比例120% 比如18岁身故那就是赔160%保费、现金价值和保额取大者。意味着身故至少赔1.6倍保费以上，增额寿险有一定的身价保障。 二、大家尊终身寿险产品收益计算（案例分析） 以30岁年交10万，交5年，总共交50万来看： 回本时间：第五年时现金价值52万，说明第五年就已经回本，退保没有损失，增额寿险五年交费第五年回本，说明这款产品现金价值很高 20年收益情况：到了第20年，也就是50岁时，保额和现金价值达到870699元，那么20年持有的单利就是（870699-保费500000）÷20年÷保费500000=3.7% 也就是持有20年，每年单利3.7% 持有30年，到60岁时，保额和账户价值达到1228196元，折合单利每年4.85% 三、大家尊终身寿险优缺点分析 增额寿险利益写入合同，未来拿多少钱一目了然，不存在拿得多或少的问题，这款产品优点在于： 1、持有30年以上比较划算 通常五年交费计算发现，持有30年收益达到4.85% 如果选择趸交或三年交，累计交费相同的情况下，收益还会稍高，理财保险缴费年限越短现金价值越高，长期收益越高，这一点对任何保险理财有效。 2、可以减保 每个保单年度累计减少的基本保险金额对应的现金价值之和不得超过累计已交 保险费的 20%，这个各家公司都有一定的限制。 减保规定是： 3、保额增长写入合同 这款产品合同中明确写入保额按照3.5%年复利增值： 产品值得注意的点： 1、不适合做教育金。小孩子投保18岁领取持有时间低于20年，收益率不足3.7%，完全不合适。 2、如果用于养老规划，准备60岁退休，至少需要提前30年投保，如果四五十岁买增额寿险养老，还不如做银行储蓄。 三、大家尊终身寿险减保领取详细流程 第一步：手机微信里面搜大家保险，选择”大家人寿客户自助 “，或者直接在微信小程序搜”大家人寿客户自助 “ 第二步：首页”我的服务“中，点击”更多“ 第三步：在资金服务模块中，选择”个人减少保额“按照提示登录领取就可以。 阅读全文
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2024-07-23
分析：和谐健康喜欢你重大疾病保险优缺点详解 罹患重疾后，医疗救治费用是患者需要最直接面对的一大笔费用，另外还会存在很多潜在的支出，因治疗导致工作中断造成收入损失，后续疗养费用、孩子教育费、父母养老费等家庭开销都是需要背负的，配置一份给付型的产品，还是非常有必要的。 重疾险是保重大疾病，包含恶性肿瘤。而癌症险则只赔癌症相关费用，和谐健康的喜欢你重大疾病保险，保障期是终身，针对女性群体比较友好，专门设置了女性特定疾病和前症疾病保障；投保的灵活度高，可以按需选择附加轻、中症疾病保障。 本期主要分析： 1、和谐健康喜欢你基本信息解析 2、和谐健康喜欢你亮点和优势之处 3、和谐健康喜欢你短板及不足分析 4、单次赔付还是多赔重疾险好？ 01 产品基本信息了解 02 本产品的优势和亮点之处 1、投保的灵活度高 这款产品除了重大疾病、女性特定前症疾病是必需责任，其他都是可选责任，可以按照自身的保障需求灵活选择，投保的灵活度比较高。 2、女性群体关爱保障 这款产品对女性群体特别友好，自带女性特定前症疾病保障，额外赔10%保额，分别是：乳腺囊性增生并乳腺导管上皮增生Ⅲa/Ⅲb、宫颈上皮内瘤变(CIN)Ⅲ、卵巢浆液性乳头状囊腺瘤、不适用于根治性手术的子宫内膜异位症（囊肿型）。另外有需求，还可以自己添加女性特定疾病保障，10种疾病额外赔100%保额。 3、最长可30年交费 交费期的长短，不会影响费率，但是会直接体现在交费价格上，同样年龄，买同样保额的情况下，交费期越长，分摊到每年的保费越少，交费压力也就越小。 现在的产品，一般都自带的有保费豁免责任，一旦发生保险责任，后期保费不用交，可以继续享有保障责任。前面交的钱越少，后期豁免的保费就越多。 4、高发轻症疾病定义宽松 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，和谐健康喜欢你这款产品两项可各赔一次。 另外从高发重疾对应的高发轻症上看，和谐健康喜欢你这款产品保障全，具体疾病定义如下： 从疾病定义可以看到，这款产品【慢性肾功能衰竭】只要求90天就可以赔，有些产品是180天才能赔。 03 短板及不足点 1、轻症多项赔一项 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、留意医疗险搭配 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 和谐健康喜欢你重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 04 单次赔付还是多赔重疾险好？ 单次赔付重疾，一旦确诊重疾赔付之后，合同也就终止了，如果想买其他的重疾，也是买不了的，因为健康告知已经通不过了。如果不幸，后面再患了其他的重疾，只能自己扛着了。 但是多次赔付的重疾就不一样了，赔完一种重疾后，还可以再赔其他重疾，比如得了甲状腺癌症，获赔30万；后续再得乳腺癌，还能再赔30万。如果最高能赔6次的话，还能继续享有保障，发生轻症、中症还能赔。交费上，自然也比单赔重疾险要贵。 如果预算充足，就买多赔重疾险，预算有限，单次赔付的重疾也是可以的，毕竟一个人同时发生多个大病的概率，还是非常低的。 产品点评： 和谐健康喜欢你重疾，针对女性群体保障比较好，不仅有特疾前症、还有女性特疾保障。投保的灵活度也比较高，可以按需选择轻中症疾病保障。但是要额外搭配医疗险，如果没买，健康保障有一定的缺口。 阅读全文
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2024-07-23
分析：中国人寿鑫享未来两全保险优缺点详解 年金险，就是前期交钱，后面规定的时间可以领钱的一种保险，它可以帮助我们提前进行资金规划，到用钱时就更游刃有余一些。 年金险是一种强化资产稳定性的保险，最大的亮点就是收益明确、安全性高，一般能够与万能账户进行组合投资，实现资金配置的安全性、流动性和收益性。 中国人寿的鑫享未来，是一款短期两全险，定位比较明确，另外可搭配万能账户，实现二次增值，保底利率2.5%，实际结算利率4.8%。3年交费，8年就能期满，缴费时间短，满期回本快。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、鑫享未来两全险产品基本信息分析 2、鑫享未来两全险产品优缺点详解 3、鑫享未来两全险利益演示 4、鑫享未来两全保险怎么样？ 01 产品基本信息了解 02 本产品优势和亮点分析 1、投保年龄范围广 中国人寿鑫享未来两全险是一款适合0-72周岁人群购买的理财产品，相比市面上那些最高投保年龄为65周岁的同类型产品而言，这款产品的投保范围是比较广泛的。这也意味着老年人也可参与理财，十分友好。 2、万能账户二次增值 万能账户，前期的收益不领取，这笔钱进入万能账户，可以实现二次增值。鑫享未来两全险搭配的万能账户-鑫尊宝A款、鑫缘宝乐鑫款、鑫尊宝C款，保底利率是2.5%，实际结算利率远远高于保底利率，前期年金不领取，可以二次增值，收益更加可观。 3、3年交8年满 鑫享未来的年金给付，按5年交，第5-7年度，每年领年交保费的100%；3年交，第5-7年度，每年给付年交保费的60%。满期再给付100%基本保额，保险期间内身故，还给付保费、现价的取大值。 03 需关注的细节之处 1、保底利率2.5% 保底利率又叫保证年化利率，是不管市场怎么波动，被保险人一定可以拿到的利率，相当于是吃了一颗定心丸。这款产品的保底利率是2.5%，相比市场上其他保底利率3%的来说，稍低了。 2、保障期限短 中国人寿鑫享未来两全保险的保障期限最长为8年，属于短期年金险，那些想要以后靠这款年金险养老的朋友们，还是投保长期年金险比较稳妥。 3、没有保费豁免责任 保费豁免是指投保人或被保人一旦发生不幸，包括意外身故全残，或发生对应的大病，可以免交后期保费，保障继续有效。 这款产品不包含投被保人保费豁免责任，不能免交后续保费。 04 鑫享未来年金险利益演示 现金价值就是退保金，如果中途想要退保，就是退保单现金价值。现金价值高，极短的时间内现金价值等于所交保费，也就是退保金等于所交保费，如果选择退保，不会有保费损失。 看下这款产品的现金价值情况： 这款产品的现金价值偏低，回本时间比较长，短期退保会有本金损失。 产品点评： 作为短期年金理财险，这款产品交费时间和保障期限都不长，最长8年期满，不仅可以拿回所交保费，还能再拿100%保额。但是前期现金价值低，如果要中途取出，会有保费损失。适合手上有闲置资金，短期内不会支配的人群。 阅读全文
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2024-07-23
区别：招商仁和人寿青云卫1号和青云卫2号 保险市场上，按照不同的划分标准，可以有很多不同类型的保险产品。少儿重疾险按照投保年龄段分，专属0-17周岁投保，在保障内容上，更加侧重少儿高发疾病，针对性更好，故相对普适性的重疾险，少儿购买专属的重疾险，保障内容更好。 青云卫1号和青云卫2号都是招商仁和人寿的产品，轻中重症在基本保障之外，都可以额外赔；针对少儿群体高发的疾病，都有少儿特疾、罕见病额外保障，青云卫2号作为1号的升级版，在保障内容上，更加的丰富，赔付力度也更大。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、两款产品的相同点之处 3、两款产品在保障内容、交费价格等不同 4、重疾险和医疗险要同时买吗？ 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、无搭配医疗险投保 作为网销的重疾险，在医疗险的搭配上是一致的，两款产品都不能组合医疗险一起投保。医疗险包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，无免赔医疗应付日常疾病住院开支，百万医疗则是用于大病医疗费用。 青云卫1号和2号少儿重疾险是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 2、轻症有隐形分组 两款产品在轻症的赔付上，条款规定都是不分组赔多次，但是实际赔付有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类减少，具体的疾病如下： 区别一：额外保障条款不同 两款产品都有疾病关爱金，在轻中重症赔付基础上，再额外赔付一定的保额。青云卫1号和2号的不同，主要有以下： （一）青云卫1号是自带责任，青云卫2号可以自行选择附加。 （二）额外赔付时间不同，青云卫1号是保单前30年，而青云卫2号是60岁前。 （三）赔付额度不同，相比青云卫1号，青云卫2号的重疾额外赔增加了10%的额度。 区别二：交费价格区别 在不含可选责任的前提下，同样年龄买同样保额，青云卫2号相比青云卫1号费率要更便宜。从不同年龄的交费价格看下具体的情况： 区别三：可选责任区别 青云卫2号提供的可选保障责任更加丰富，在青云卫1号的基础上，增加了可选重症监护病房补贴：补贴0.1%保额/天，年免赔3天，每年最高赔50天，累计300天；可选第二次重疾保险金：间隔1年，赔120%保额。 重疾险和医疗险要同时买吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 如果是想要更大力度的保障，那么青云卫2号提供的保障内容更丰富。已经买了青云卫1号产品的，基本保障也是比较全的。 阅读全文
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2024-07-23
分析：人保寿险尊享嘉倍重疾险优缺点详解 中国人保是保险行业的鼻祖，深耕多年来，保险网点分布广泛。尊享嘉倍是人保寿险新出的一款重大疾病保险，自带责任除了重疾保障内容，还提供了心脑血管重疾额外赔，对于老年人群来说，赔付有利。 投保的灵活度强，可以自行选择附加轻症、中症疾病保障，按需进行保障内容的搭配。不想到期保费打“水漂”，可以附加两全，作为储蓄型重疾险，到期拿回保额和所交保费，产品保障内容比较有特色。 本期主要分析： 1、尊享嘉倍重疾险主要保什么？ 2、在保障内容、险种组合等核心的优势 3、需要留意交费价格、轻症分组等细节 4、重疾险买消费型还是返还型划算？ 01 产品基本信息了解 02 本产品的优势和亮点之处 1、投保的灵活度高 这款产品自带责任，只有120种重大疾病保障，以及20种心脑血管疾病、身故全残，其他的轻症、中症疾病都是可自行选择附加的，投保的灵活度比较高。 2、自带心脑血管保障 心脑血管疾病被称为仅次于癌症的第二大健康杀手，在中老年人群中高发，并且伴随着人们生活方式的改变，发病年龄逐渐呈现年轻化趋势。 这款产品自带20种特定心脑血管重疾，60周岁前可以额外赔50%保额，加大了保障力度。 3、可附加两全责任 两全又称生死两全，是既保生又保死，不管发生哪种情况，都能获得赔付。附加两全险之后，期满生存，能拿回所交保费，保障本金安全。 当然，前提是预算充足的情况下，因为一般来说，附加两全责任保费会上涨不少，这款产品可以自行选择是否附加两全，期满一次性拿回所交保费+保额。 03 短板及不足 1、轻症有隐形分组 轻症是不分组赔3次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病种类如下： 2、留意交费价格情况 这款产品的交费期有三个选择，分别是13年、18年、28年交费，在不附加可选责任的情况下，这款产品的交费价格如下： 3、留意高发轻疾定义 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，尊享嘉倍这款产品两项可各赔一次。具体疾病定义如下： 但是从高发重疾对应的高发轻症上看，尊享嘉倍缺失【慢性肾功能衰竭】赔付，高发疾病保障有一定的缺失。 04 重疾险买消费型还是返还型划算？ 消费型重疾保定期，一般是保至70岁、80岁，保障到期之后，合同终止，不退还保费。就相当于是花钱买了一份合同，中间没有出险，到期合同就无效了。很多人会觉得这样就是买回来几张白纸，不划算。 消费型重疾险，就是抓住了这点心理，到期之后不会直接终止合同，而是会返还之前交的保费，但是中间出险理赔过，也不会返还保费，这点是很多人都会忽略的。 要说哪种更划算，没有一个绝对的概念，返还型重疾险前期交费会更贵，一般预算不足的，持续交费会比较吃力，消费型就比较亲民了。关键还是看自己兜里的钱，以及未来的赚钱能力。 产品点评： 作为人保旗下的重疾险产品，这款比较有特色的是自带了心脑血管疾病保障，人群的针对性比较好，不过整体费率不低，尤其是附加可选责任之后，买足保额需要一定的经济实力。 阅读全文
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