分析：人保寿险尊享嘉倍重疾险优缺点详解

中国人保是保险行业的鼻祖，深耕多年来，保险网点分布广泛。尊享嘉倍是人保寿险新出的一款重大疾病保险，自带责任除了重疾保障内容，还提供了心脑血管重疾额外赔，对于老年人群来说，赔付有利。

投保的灵活度强，可以自行选择附加轻症、中症疾病保障，按需进行保障内容的搭配。不想到期保费打“水漂”，可以附加两全，作为储蓄型重疾险，到期拿回保额和所交保费，产品保障内容比较有特色。

本期主要分析：

1、尊享嘉倍重疾险主要保什么？

2、在保障内容、险种组合等核心的优势

3、需要留意交费价格、轻症分组等细节

4、重疾险买消费型还是返还型划算？

1、投保的灵活度高

这款产品自带责任，只有120种重大疾病保障，以及20种心脑血管疾病、身故全残，其他的轻症、中症疾病都是可自行选择附加的，投保的灵活度比较高。

2、自带心脑血管保障

心脑血管疾病被称为仅次于癌症的第二大健康杀手，在中老年人群中高发，并且伴随着人们生活方式的改变，发病年龄逐渐呈现年轻化趋势。

这款产品自带20种特定心脑血管重疾，60周岁前可以额外赔50%保额，加大了保障力度。

3、可附加两全责任

两全又称生死两全，是既保生又保死，不管发生哪种情况，都能获得赔付。附加两全险之后，期满生存，能拿回所交保费，保障本金安全。

当然，前提是预算充足的情况下，因为一般来说，附加两全责任保费会上涨不少，这款产品可以自行选择是否附加两全，期满一次性拿回所交保费+保额。

1、轻症有隐形分组

轻症是不分组赔3次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病种类如下：

2、留意交费价格情况

这款产品的交费期有三个选择，分别是13年、18年、28年交费，在不附加可选责任的情况下，这款产品的交费价格如下：

3、留意高发轻疾定义

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，尊享嘉倍这款产品两项可各赔一次。具体疾病定义如下：

但是从高发重疾对应的高发轻症上看，尊享嘉倍缺失【慢性肾功能衰竭】赔付，高发疾病保障有一定的缺失。

消费型重疾保定期，一般是保至70岁、80岁，保障到期之后，合同终止，不退还保费。就相当于是花钱买了一份合同，中间没有出险，到期合同就无效了。很多人会觉得这样就是买回来几张白纸，不划算。

消费型重疾险，就是抓住了这点心理，到期之后不会直接终止合同，而是会返还之前交的保费，但是中间出险理赔过，也不会返还保费，这点是很多人都会忽略的。

要说哪种更划算，没有一个绝对的概念，返还型重疾险前期交费会更贵，一般预算不足的，持续交费会比较吃力，消费型就比较亲民了。关键还是看自己兜里的钱，以及未来的赚钱能力。

产品点评：

作为人保旗下的重疾险产品，这款比较有特色的是自带了心脑血管疾病保障，人群的针对性比较好，不过整体费率不低，尤其是附加可选责任之后，买足保额需要一定的经济实力。