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分析：平安守护百分百全能优缺点详解 很多人成家立业以后，面临孩子教育、赡养父母、偿还房贷车贷等，肩负责任更重，不仅需要但是工作问题，更要担心重大疾病或意外事故，尤其是因病不能上班，收入减少，开支增加，容易导致生活质量下降。很多人考虑买一份重疾险，发生大病提前给付保额，可以很好的解决因病调养期间家庭各项开支问题。 在保险市场，平安人寿在重疾险和医疗险产品中有自己的优势，平安强势医疗险续保可靠、重疾疾病定义优秀，理赔门槛低，理赔速度快，加上遍布全国网点和代理人，售后服务方便，其产品备受瞩目，其中平安守护百分百全能作为最新的返还型重疾险 ，既有轻重疾病保障、平平安安也可以选择在60-80岁之间返还保费，返还保费以后重疾险保障仍然有效。具有保障和补充养老双重功能 本期话题： 1、守护百分百全能产品基本信息 2、守护百分百全能产品在疾病定义、医疗险组合等优点 3、守护百分百全能产品值得注意的点 4、不同年龄投保守护百分百全能的交费价格 5、返还型重疾险适合什么人投保 01 守护百分百全能产品基本信息 通过下面产品信息表格了解一下： 这款产品由主险两全保险+附加提前给付重大疾病组成，两全保险就是生死两全，生可返钱死可赔钱，通常看到两全保险就意味着是返还型的产品。 平平安安：一直没有发生重大疾病，那么到了约定年龄可以返还保费，返还以后保障继续有效； 发生重大疾病，赔付重疾保额以后，合同就会终止。 发生轻度重疾或中度重疾不影响返还保费。 02 产品主要优点 1、可以搭配强势医疗险 附加优享人生住院医疗险，一年额度一万，可以报销疾病或意外门诊，可以报销住院自费药，保证续保5年，平安医疗险不会因为理赔几次就不给续保（不是骗保情况下），客观的说，这是当前市场最好的一款医疗险，日常发生普通疾病或意外住院就能报，实用性强。 搭配平安e生保长期医疗险，保证续保20年，可以垫付医药费，可以预赔，应付大病和严重意外治疗费用。 这个医疗组合可以保障大病小病或意外治疗费用都能报销。 2、平安重疾险疾病定义优秀 重疾险中28类高发重疾和3类轻疾各家公司理赔门槛一样，但是除此以外其他疾病各家公司理赔门槛不一，平安其他疾病定义也比较宽松，理赔门槛比较低，像严重肠道类疾病、原位癌、慢性肾功能衰竭等理赔门槛都比较低。 从保障范围来看，这款产品120类重疾、20类中疾和40类轻疾，覆盖疾病范围也是比较广。 3、支持30年交费 个人选择30年交费，附加优享人生住院医疗最长也能保30年，支持长期交费， 每年交费金额少，更容易触发豁免，后续免交保费，杠杆比例高，同时也减轻交费压力。 4、返还时间灵活 可以选择60、65、70、75、80岁任意年龄返还，既可以更早返还也可以选择迟点返还，满足更多家庭需求。 03 产品值得注意的点 1、轻疾赔付比例比较低 市场上有的产品轻疾赔付比例30%、25%，甚至更高，这款少儿守护全能赔付比例20%，偏低。 2、缺少加量赔付 当前很多重疾险针对60岁前发生重疾，可以额外赔付50%-100%，在人生高风险年龄，重疾赔付金额要更高，保障的针对性要更强。 04 不同年龄交费价格 通常返还保费年龄越早价格相对更高，另外交费年龄越小价格越便宜。 投保重疾险时需要认真考虑个人交费能力，既要买足保额，也要考虑后续持续交费能力。 个人也可以选择买20万返还型重疾险+20万定期或终身消费型重疾险，这样累计保额40万，整体交费也不高。 05 返还型重疾险适合人什么投保？ 1、缴费能力比较强。成人投保返还型重疾险，要是保额50万以上，很容易年交保费上万，需要考虑持续缴费能力。 2、个人偏好返还。当前有比较多的资金闲余，投保返还型重疾险，既有一定保障，后续还可以返还拿回所交的钱。 3、渴望以小博大。返还型重疾险带有轻疾豁免，发生一次轻疾理赔，不仅可以赔20%以上保额，后续保费还可以免交，轻重疾病仍然有效，不影响返还。是潜在的博弈点。 4、丰富个人保障配置。像储蓄型、返还型和消费型重疾险各有优点，也可以三种类型产品各买10-20万保额，可以累计赔付，既买到一定的保额，后续还有一定的返还。 阅读全文
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2024-07-24
分析：大家福泰终身寿险万能型优缺点详解 在股市波动起伏、银行理财大多收益亏损的情况下，保险理财产品却风景这边独好，保险理财以安全性高、收益稳健，越来越多的受到消费者青睐，不少人在家庭理财规划中，将保险理财作为金字塔底端的保底储备，用于教育或养老补充，专款专用。而大家保险的福泰终身寿险万能型，以趸交保终身，资金可以灵活支配，享受复利增值，受到消费者关注。 本期话题： 1、大家福泰终身寿险产品基本信息 2、大家福泰产品主要优缺点 3、大家福泰产品实际收益分析，附详细计算案例 4、大家福泰终身寿险万能账户目前实际利率 一、大家福泰终身寿险产品基本信息 看下具体情况： 这款产品趸交保终身，名义上是终身寿险，本质上是一个万能账户，个人交的钱扣除1%初始费用以后，全部进入账户复利计息。 前五年部分领取或退保会有手续费，第六年开始无手续费。 二、大家福泰终身寿险优缺点 主要优点： 1、以终身寿险作为主险 终身寿险属于人寿保险，安全性更高，根据《保险保障基金管理办法》，要是保险公司破产倒闭，公司资产不足以支付保险金时，保险保障基金进行救助，金额5万以下全额救助，5万以上救助90%。这是从法律法规层面，保证了保险理财的安全性。 2、手续费低，有利于追加 这款产品追加手续费只需要扣1%，很多年金险附加万能账户如果追加扣2-3%手续费。追加50000元，只扣500元 3、提供趸交交费方式 任何保险理财产品，趸交方式都是回本最快，长期收益更高，比三年交、五年交或十年交更有利。 主要缺点： 保底利率3%以上部分收益是不确定的，未来实际收益会有一定的波动。但是进入账户的钱最低有保底3%利率。 三、大家福泰终身寿险产品实际收益分析 40岁投保，一次趸交5万元，看看不同利率下收益情况： 按照4.5%万能利率，第一年回本，但是第一年如果退保有3%手续费，因此这款产品实际回本时间应该是第二年。 到60岁时，按照4.5%万能账户利率：账户价值达到115219元，折合单利是（115219-50000）÷20÷50000=6.52% 要是能长期拿到4.5%万能账户利率，持有20年单利6.52% 要是长期拿到3%保底利率，持有20年单利3.62%（20年拿到86286元，这是保底收益） 四、大家保险福泰终身寿险实际利率 根据大家人寿官网披露数据，近几个月实际利率4.5%，在中档利率： 阅读全文
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2024-07-24
分析：华夏常青树全能2.0版优缺点详解 在大型保险公司中，国寿品牌知名度高，平安重疾和医疗险组合好，而华夏保险近年来保费收入增长也比较快，尤其以综合性价比高著称，在价格便宜的情况下，产品本身条款也比较好，这就是性价比。 华夏常青树全能2.0版作为华夏热门重疾险，不仅可以保轻疾、中疾和重疾，更多的亮点还是新增扩展了高费用特疾、心脑血管疾病和护理金等可选责任，可以满足更多人群需要。 本期话题： 1、常青树全能2.0版产品基本信息 2、常青树全能2.0版在疾病定义、交费价格、医疗搭配等优势 3、常青树全能2.0版值得注意的点 4、延伸阅读：储蓄型重疾险怎么返还？ 01 产品基本信息 看下这款产品基本信息： 常青树全能2.0版是一款储蓄型重疾险，投保后有现金价值，日常有轻重疾病保障、身故有赔付，每年现金价值会逐年增加，平平安安到了七八十岁，可以选择退保退现金价值作为补充养老。 产品基本责任：就是轻疾、中疾、重疾、身故责任。 产品可选责任：需要自己单独勾选才有的保障包括：高费用特疾额外赔、心脑血管疾病、护理金。根据个人需求选。 02 产品优缺点 主要优点： 1、缴费价格比较便宜 在没有勾选可选责任情况下，轻重疾病范围全面，轻疾赔付比例达到30%，交费价格像30岁，买30万，交20年，年交8000多一点点，其他大公司交费9000左右，便宜七八百元一年。 2、高发轻疾定义也还可以 重疾改革后各家公司早期癌症、轻微脑中风和较早期心肌梗死，各家公司理赔门槛一样，其他高发轻疾中，华夏产品在原位癌、冠状动脉介入理赔门槛比较低，然后慢性肾功能衰竭理赔门槛稍高，要180天后，有的公司90天后就可以。 3、搭配的医疗险续保条款好 华夏重疾险搭配的百万医疗险，医保通旗舰增强版，保证续保6年，最重要的是续保条款明确写了6年到期不会因为理赔或健康变化拒绝续保。意味着个人正常投保以后，产品没有停售，可以一直续保下去。当前其他百万医疗险几乎没有写保证续保到期后，不会因为理赔或健康变化拒绝续保。（这一句对医疗险续保很重要） 4、可选责任丰富，满足不同用户需求。 如果个人当前有一定的疾病倾向或家族有相关的病史，可以考虑勾选可选责任，保障的针对性相对更强。 产品值得注意的点： 1、轻疾有不少隐形分组 隐形分组，就是相似疾病只赔其中一个，已经赔了其中一个轻疾，后续发生相关的其他轻疾不再赔，隐形分组影响轻疾多次赔付，降低了多次赔付概率 2、加量赔付要求相对较高 很多重疾险规定60岁前发生重疾额外赔50%或100%，并没有限制具体的疾病，40-60岁是重疾高发期，这种加量赔付实用性比较强。华夏可选责任是有具体的疾病种类要求的。 延伸知识：储蓄型重疾险怎么返还？ 类似常青树全能2.0这类储蓄型重疾险，日常交费以后是不可以随便拿钱的，产品返还只有三种形式： 1、退保。前期现金价值低，过了犹豫期退保有经济损失，另外退保以后合同终止，发生疾病就无保障，通常七八十岁以后可以考虑退保。 2、办理保单贷款。日常有资金需要可以办理保单现金价值贷款（不看征信，实际上是从保险公司借钱，利息很低）和保单信用贷款（需要看征信，可以贷保费的若干倍，去银行或贷款机构借款，利息相对高一点） 3、发生轻重疾病出险理赔。这款产品是多次赔付重疾险，发生约定风险赔付约定保额。 阅读全文
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2024-07-24
分析：华夏福临门旗舰增强版两全保险优缺点 保险理财产品通常用于教育费用补偿、养老补充或财富传承，因其安全性高而颇受保险用户喜欢，而华夏过去福临门系列理财产品，现金价值高，万能账户保底3%，且长期预期收益比较高，华夏福临门旗舰增强版作为最新产品，产品形态不是年金险，而是一款两全保险，可以附加万能账户，那么这款产品值得买吗？有什么优缺点？ 本期话题： 1、福临门旗舰增强版产品基本信息 2、福临门旗舰增强版回本时间、长期收益和主要卖点 3、福临门旗舰版产品值得注意的点 一、福临门旗舰增强版产品基本信息 具体如下： 这款产品特点在于：保障期限20-40年，前期不返还，只在满期时提供满期生存金，保障年限越长给付的满期金比例越高。不同缴费年限给付比例不一样，文中列举了三年交的给付比例。 二、福临门旗舰增强版回本时间、长期收益和主要卖点 1、回本时间 通过利益测算发现： 选择趸交，不追加万能账户情况下，第九年回本 选择三年交，不追加万能账户情况下，第九年回本 选择五年交，不追加万能账户情况下，第十年回本 2、产品长期收益 以40岁投保，趸交5万，主险选择20年，为例来看： 没有追加万能账户情况下，前面19年不返还生存金，因此万能账户利率没有影响，前期都只有现金价值增值。 趸交5万，20年到期收益是固定的91575元，折合单利是每年4.15%，需要21-22年翻一番，这个产品前期是固定收益。 3、产品主要卖点 这款这款产品肯定不能正常投保，而是追加万能账户，比如趸交5万，万能账户追加5万，同样40岁投保，追加万能账户，第四年末就已经回本，正常投保要第九年回本 追加万能账户，40岁投保，到了60岁，按照中档4.5%万能账户利率，生存总利益达到212161元，折合单利达到5.6% 三、福临门旗舰增强版值得注意的点 1、这款产品不追加的情况下，收益一般，由于收益来自满期生存金，属于确定利益。 2、没有追加万能账户，前期不返还，因此前期拿钱只能办理保单贷款或退保。这款产品前期现金价值比较低，第九年回本，正常投保资金不是很灵活。 3、这款产品核心是用好万能账户追加，因此只选20年期主险，这样满期金可以更快的进入万能账户复利计息，对长期收益有利。 阅读全文
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2024-07-24
分析：大家养老福满满养老年金险优缺点详解 养儿防老是老一辈的想法，现在很多年轻人不再把养老寄托在养孩子身上，养老保险成为很多人的首选。养老保险前期可以根据自身的经济状况投入，后续如果有闲钱，也可以选择加保。对于不急着用钱，又希望年老能有钱的人群，是不错的选择。 福满满养老年金险是大家养老旗下的产品，这款产品保证领取20年，领取方式上，可选月领或年领，最早55岁就可以开始领了。保费达到一定的要求，还可以入住城心养老社区、旅居养老社区。那么，这款产品适合哪些人投保呢？ 本期主要分析： 1、福满满养老年金险投保基本信息介绍 2、福满满养老年金险主要优势和不足分析 3、福满满养老年金险领取情况分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保证领取20年 福满满养老年金险保证领取20年，在一定程度上规避了被保人开始领取年金后，发生早亡造成的年金损失。 假设30岁男性投保10万，交5年，总计50万保费，选择60岁起领，可以保证领取到80周岁，年金领取权益有保障。 2、对接养老社区 福满满的另外一个亮点就是它的养老社区，只要保费满足一定的要求，可以获得城心高端养老社区入住权和旅居权，紧邻三甲医院，真正做到医养结合。 当累计保费达到25万，即可获得入住旅居疗养社区的资格；若累计保费达到了200万，还能选择城心养老社区。 3、投保门槛低 福满满养老年金最高可接受64周岁人群投保，对老年人投保比较友好。 另外，1-6类职业均可承保，职业限制非常宽松。提供终身保障，最长可选20年缴费，期交最低只要2000元就可以买，趸交则是5000元起投，一般人群都可以买。 4、其他保障权益丰富 除了基本的年金领取，大家福满满养老年金险的其他权益包括，保单贷款、加减保、减额交清、累计生息。还可附加投保保费豁免（投保人），一旦发生意外身故或全残，可以免交后续保费，保障继续有效。 5、年金给付丰富 这款养老年金险除了基本年金领取，还有祝寿金可领，在80、90、100周岁的时候，依次可领取基本保险金额的100%、200%、300%，年金给付力度大。 03 短板及不足之处 1、没有万能账户 这款产品没有搭配的万能账户，前期的年金不能进行二次增值。 2、没有额外保障 养老年金险作为资金规划专项使用，在健康方面的保障会比较弱，这款产品没有额外保障内容，如果想要医疗险、重疾险等健康方面的保障，要额外再配置。 配置保险的先后顺序，一般是先买齐医疗险、重疾险这类保障型产品，再考虑购买年金险等理财产品。 04 福满满养老年金险领取情况 以30岁男性，年交10万，5年交，60岁开始领取，每年领多少钱？ 60岁开始，每年领取76000元作为年金，因为保证20年领取，20年累计的年金有1520,000元，这一笔钱是一定能拿到手的。另外还有祝寿金可领，到80岁、90岁、100岁分别领取76000、152000、228000元。 不过，这款没有万能账户，前期的收益不领取，也不能二次增值。 产品点评： 大家养老保险福满满年金险的整体表现还是比较不错的，缴费和领取方式灵活，能保证领取20年比较好，年金领取之外，新增祝寿金领取，领取责任丰富。但是产品特色偏弱，如缺少万能账户，不能实现二次增值。 阅读全文
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2024-07-24
分析：梦泽惠民保惠民医疗险优缺点详解 惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。 梦泽惠民保是针对参加云梦县基本医疗保险人群，一年100元保费，有4项责任覆盖，包含医保内、外医疗费用、特药保障，保障内容全面。关键是既往症人群也可以报销，只是需留意关于既往症人群的报销比例。 本期主要分析： 1、梦泽惠民保产品基本信息 2、梦泽惠民保在投保门槛、保障范围等优势 3、梦泽惠民保在免赔额、赔付比例等不足 4、惠民保和百万医疗险哪个好？ 01 产品基本信息了解 这款产品虽然投保不限健康状况，但是赔付的时候，约定了既往症报销比例降低，具体病种规定如下： 医保范围内、外住院医疗费用特定既往症： 1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； 2）肝肾疾病类：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全； 3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上），脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压病（3级），糖尿病且伴有并发症； 4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； 5）其他：系统性红斑狼疮，再生障碍性贫血，瘫痪，溃疡性结肠炎，肌肉萎缩。 特定高额自费药械费用保障既往症： 1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤） 2）罕见病类：肺动脉高压，转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病。 02 本产品主要优势和亮点之处 1、投保门槛宽松 这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加云梦县基本医疗保险，都可以参保，投保门槛宽松。 2、可保医保外费用 这款产品提供3项责任，包含基本医保目录范围外、医保目录范围内医疗费用、特定高额药械费用保障，分别是100万额度，累计300万额度，保障的范围非常齐全。 另外因为新冠肺炎身故，一次性赔付10万额度。 3、既往症人群可赔 这款产品投保虽然不限健康状况，但是实际赔付，约定了特定既往症人群，针对既往症人群可赔付，很多险种既往症是不赔的。 只是这款产品既往症人群赔付比例降低，超过免赔额的部分，按照20%赔付。 03 短板及不足之处 1、分别累计免赔额 这款产品分别累计免赔额，医保范围内、外住院医疗分别各自累计1.5万、1.8万免赔额，相比很多险种，可以共享免赔额的，这款免赔门槛更高。 2、分段赔付 非特定既往症人群，依据医药费的使用情况，分段进行赔付，免赔额以上10万以下的，医保范围内、外分别赔50%、40%。最高赔付比例也才有80%，需要达到50万以上。 04 惠民保和百万医疗险哪个好？ 惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点： 一是医保外费用赔不赔； 二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。 相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。 如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，商业百万医疗险保障更全面；毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。 产品点评： 梦泽惠民保投保门槛宽松，只要是参加云梦县基本医保就能买，可保医保范围内、外费用，既往症人群可赔，不过报销比例偏低，分段赔付，获赔门槛高。 阅读全文
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2024-07-24
重疾险有必要买吗？ 重疾险的必要性主要体现在以下几个方面：

1. 补充治疗费用：作为给付型保险，重疾险在确诊合同约定疾病时提供赔付，帮助支付高额医疗费用，减轻家庭经济压力。

2. 维持生活质量：重大疾病可能导致患者长时间无法工作，影响收入。重疾险的经济补偿有助于保持家庭生活标准。

3. 预防因病返贫：医保可能无法覆盖所有治疗费用，特别是昂贵药物。重疾险赔付可补充这部分费用，降低因病致贫风险。

4. 选择优质医疗资源：保障患者能够选择更好的医疗设施和专业医生，接受先进治疗，提高治愈率和生存质量。

购买重疾险时，应考虑个人年龄、健康状况和经济状况，选择合适的保额和保险期限。同时，需关注保险产品的保障范围和免责条款，确保购买到合适的保险产品。 阅读全文
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2024-07-24
3.0%保险产品“炒停潮”再起，预定利率将下调 1. 炒停售现象：尽管监管明确禁止，但保险销售圈仍出现“炒停售”行为，利用人身险产品预定利率调降的机会进行营销。

2. 预定利率调降：继2023年寿险预定利率从3.5%降至3.0%后，市场传闻预定利率可能进一步降至2.5%。保险公司内部人士表示，预定利率下调是大势所趋，部分公司已停止报备高预定利率产品。

3. 防范利差损风险：在低利率市场环境下，保险公司投资端承压，下调预定利率有助于防范利差损风险。国家金融监管总局也在引导调整保险产品预定利率，优化偿付能力风险因子。

4. 炒停风再起：保险销售人员通过“炒停售”营销策略，试图完成销售任务。但这种行为可能误导消费者，影响保险公司声誉，甚至引发退保率上升和市场秩序混乱。

5. 消费者购买建议：消费者在购买保险时应注重长期保障，理性评估自身需求，避免受到市场炒作影响。同时，应警惕销售人员的误导性宣传，如将预定利率说成年化复利等。

6. 监管和行业应对：为防范销售人员违规行为，行业应加强监管，提高违规成本。保险公司也应加强内部管理，规范销售行为，提升销售人员的专业素养和职业道德。 阅读全文
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2024-07-24
险企加速切入养老产业，“赛道”选择却各有不同 1. 中国人口老龄化现状：截至2023年底，60岁及以上人口超2.96亿，老龄化受低生育率影响，呈现规模大、速度快、程度深特点。

2. 政策支持：党的二十届三中全会通过决定，积极应对老龄化，完善养老政策机制，优化养老服务供给，鼓励社会力量参与。

3. 保险机构参与养老产业：保险机构通过多种养老形式，布局业务链，与养老事业契合，促进自身转型和高质量发展。

4. 银发经济规模预测：预计2035年银发经济规模将达30万亿元，年复合增长率15.7%，对解决老年人问题和推动经济发展具有重要意义。

5. 老龄化对劳动力和社会保障的挑战：经济学家姚景源指出老龄化改变了劳动力结构，对社会保障系统构成挑战，但老年人需求具有多元化特点。

6. 国家战略与政策：自2017年十九大提出应对老龄化，到“十四五”规划和中央金融工作会议，均强调养老金融的重要性。

7. 保险机构在养老金融中的作用：保险行业作为金融板块的重要部分，肩负老龄事业发展和产业壮大的责任。

8. 养老服务体系发展：险企根据“9073”养老格局（90%居家养老，7%社区支持养老，3%机构养老）推出相应服务。

9. 养老社区投资模式：保险公司投资养老社区分为重资产、轻资产和轻重结合三种模式，满足不同养老需求。

10. 险企养老社区布局实例：泰康人寿、大家保险、中国太平等通过不同模式布局养老社区，既满足养老需求，又为保险主业赋能。 阅读全文
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2024-07-24
分析：广元元惠保2022惠民医疗险优缺点详解 惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。 广元元惠保2022是针对参加广元市基本医疗保险人群，一年59元保费，有2项责任覆盖，包含医保内、外费用保障。不限健康状况投保，关键是没有既往症约定，不过要留意整体报销比例情况。 本期主要分析： 1、元惠保2022产品基本信息及注意事项 2、元惠保2022在投保门槛、保费等优势 3、元惠保2022在免赔额、报销比例等不足 4、惠民保和百万医疗险哪个好？ 01 产品基本信息了解 02 本产品优势和亮点分析 1、投保门槛宽松 这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加广元市基本医保，都可以参保，投保门槛宽松。 2、可保医保外费用 这款产品两项责任，包含的有医保范围内个人自付医疗费用、医保范围外全自费医疗费用保障，分别是100万额度，累计200万额度，相比很多险种只提供医保内费用保障，这款产品提供的保障内容更全面。 3、赔付没有既往症约定 这款产品投保不限健康状况，理赔的时候，也没有既往症约定，对于既往患病人群来说，更加有利，真正的做到了投保不限健康状况。很多险种是投保不限健康状况，但是对特定既往症不赔。 03 短板及不足之处 1、免赔额区分新保和老客户 对于连续参保人员，免赔额会降低2000元，不管是医保范围内个人自付医疗费用，还是医保范围外全自费医疗费用，连续参保人员免赔额都只有1.3万，而首次或非连续参保人员的免赔额是1.5万。 2、医保范围外自费报销比例低 对于医保范围外全自费医疗费用保障，扣除免赔额后，报销比例只有10%，报销比例偏低，市场上有的能报销到80%甚至是90%。 3、不提供外购药保障 外购药是医院不能买，需要拿着医生的处方单，去外面药店购买的药品，医保是一分不能报销的，购买的商业保险能报销外购药，保障更好。 04 惠民保和百万医疗险哪个好？ 不同的险种，针对人群不同，提供的保障内容也不同。 惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点： 一是保障内容范围：医保外费用赔不赔。 二是既往症人群赔付情况。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。 相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。 如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，商业百万医疗险保障更全面；毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。 产品点评： 广元元惠保2022针对广元市基本医保参保人群，一年保费只要59元，提供200万额度保障，既往症可买可保，只是医保外自费费用只能报销10%，且不提供外购药保障。对于患有既往症，买不了商业医疗险人群，可以作为补充。 阅读全文
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