分析：华夏福临门旗舰增强版两全保险优缺点

保险理财产品通常用于教育费用补偿、养老补充或财富传承，因其安全性高而颇受保险用户喜欢，而华夏过去福临门系列理财产品，现金价值高，万能账户保底3%，且长期预期收益比较高，华夏福临门旗舰增强版作为最新产品，产品形态不是年金险，而是一款两全保险，可以附加万能账户，那么这款产品值得买吗？有什么优缺点？

本期话题：

1、福临门旗舰增强版产品基本信息

2、福临门旗舰增强版回本时间、长期收益和主要卖点

3、福临门旗舰版产品值得注意的点

一、福临门旗舰增强版产品基本信息

具体如下：

这款产品特点在于：保障期限20-40年，前期不返还，只在满期时提供满期生存金，保障年限越长给付的满期金比例越高。不同缴费年限给付比例不一样，文中列举了三年交的给付比例。

二、福临门旗舰增强版回本时间、长期收益和主要卖点

1、回本时间

通过利益测算发现：

选择趸交，不追加万能账户情况下，第九年回本

选择三年交，不追加万能账户情况下，第九年回本

选择五年交，不追加万能账户情况下，第十年回本

2、产品长期收益

以40岁投保，趸交5万，主险选择20年，为例来看：

没有追加万能账户情况下，前面19年不返还生存金，因此万能账户利率没有影响，前期都只有现金价值增值。

趸交5万，20年到期收益是固定的91575元，折合单利是每年4.15%，需要21-22年翻一番，这个产品前期是固定收益。

3、产品主要卖点

这款这款产品肯定不能正常投保，而是追加万能账户，比如趸交5万，万能账户追加5万，同样40岁投保，追加万能账户，第四年末就已经回本，正常投保要第九年回本

追加万能账户，40岁投保，到了60岁，按照中档4.5%万能账户利率，生存总利益达到212161元，折合单利达到5.6%

三、福临门旗舰增强版值得注意的点

1、这款产品不追加的情况下，收益一般，由于收益来自满期生存金，属于确定利益。

2、没有追加万能账户，前期不返还，因此前期拿钱只能办理保单贷款或退保。这款产品前期现金价值比较低，第九年回本，正常投保资金不是很灵活。

3、这款产品核心是用好万能账户追加，因此只选20年期主险，这样满期金可以更快的进入万能账户复利计息，对长期收益有利。