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分析：中宏宏创百万关爱医疗险优缺点详解 一年期的健康险产品被要求明确是非保证续保合同，但是保险公司为了迎合更多人需求保证型的医疗险，也有保证续保3年、6年或者10年不等期限的产品。 中宏人寿宏创百万关爱医疗险又名网宏e保百万医疗险，保证续保3年，提供一般医疗、恶性肿瘤医疗保障，最高可以保400万，但是每经过一个保证续保期，保额可按各项医疗保险金初始保额的10%递增，最高增至初始保额的150%。需要留意的是质子重离子医疗费用年限额是不变的。还提供重疾住院押金垫付等10大重疾治疗服务礼包，全面覆盖40种法定传染病ICU康复支持。那么，这款产品是否值得投保？ 本期主要分析： 1、网宏e保主要保什么内容？ 2、在续保、增值服务、保额上的相对优势 3、需要留意保障范畴、外购药等细节 4、网宏e保的不同年龄保费测评 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保证续保3年 中宏宏创百万关爱是一款保证续保3年，最高可至100岁，在保证续保期间内，患癌理赔后仍可续保，产品停售仍可续保，产品费率不做调整。详见条款 2、增值服务实用性高 宏创百万关爱的增值服务设计实用，可享重疾治疗服务礼包，包含了重疾住院押金垫付，异地就诊交通和住宿报销，质子重离子绿通服务等。还增加了传染病ICU康复支持，覆盖了40种法定传染病保障。 3、享保额递增权益，最高可到600万 网宏e保每经过一个保证续保期间，保额按各项医疗保险金初始保额的10%递增，最高增至初始保额的150%。详见条款 03 需要留意的细节 1、仅提供恶性肿瘤医疗保障 这款百万医疗险的重疾医疗部分仅仅针对恶性肿瘤提供医疗保障，与大部分同类医疗险提供的上百种重疾医疗保障相比是比较的单一。 2、缺乏高额特药外购保障 在癌症治疗中，特药的使用是较常见，但是需要通过到药店去购买，外购药使用期长，花费也不便宜，对于患者来说成本还是比较高。网宏e保是不提供特药保障。 3、一般医疗有1万免赔 网宏e保是有提供1万的免赔，没有无理赔优惠，无法降低免赔额，还是存在一定的门槛。 4、不保宫外孕 这款产品是不保宫外孕的，其他同类产品中并没有将宫外孕责任除外。 04 不同年龄的保费对比 宏创关爱百万--网宏e保的不同年龄保费对比如下： 产品点评： 网宏e保是中宏人寿线上可投的一款百万医疗险，基本保障主要是针对一般医疗和恶性肿瘤医疗两个保障，保证续保期是3年，相对一年期的健康险来说还是有一定优势，只是在保障范畴上较单一，缺乏一定的特色，保费也并不便宜。 阅读全文
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2024-09-14
对比：复星达尔文5号荣耀版和平安福2021 线上和线下产品，各自的优势和不足明显。 其中复星联合的达尔文5号荣耀版，是互联网销售的线上重疾险，保单前15年叠加赔，疾病保障覆盖轻中重症，基本保障全。特色在于有恶性肿瘤重度靶向药津贴保障，可选责任癌症、心脑血管疾病二次赔付，高发疾病保障全。不过要留意高发轻症保障的缺失。 平安福21则作为平安旗舰型产品，作为传统渠道险种，最大的优势则在于疾病定义、医疗险搭配， 相比过去的平安福系列，最新新版的平安福2021增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款险种组合的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况 4、各自产品定位和适用人群对比 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容差别 达尔文5号荣耀版重疾单次赔，保单前15年额外赔50%保额，自带癌症靶向药津贴保障。另外可选癌症津贴、心血管特疾二次赔付以及疾病关爱金，50岁或者60岁前，若是确诊重疾、中症或轻症可额外赔到保额60%、30%或者15%，保障内容比较丰富。 平安福21作为重疾单赔险种，轻中症自带，加上有平安RUN增保额，赔付比例合理。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续可再次赔，实用性更好。 区别二：高发轻症定义 新定义下的轻症疾病定义，原位癌不再属于轻症癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 两款原位癌和轻度癌症都可各赔一次，平安福和达尔文5号荣耀版两款高发轻症都保障全，平安福21更是在慢性肾功能衰竭赔付上宽松，不过留意轻症隐形分组的情况。 平安福21的： 达尔文5号荣耀版的： 区别三：组合医疗险区别 医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。平安福21作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。 无免赔医疗险： 平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。 百万医疗险： 平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 达尔文5号荣耀版没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，健康保障的完整度不及平安福2021。 区别四：费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：产品定位和适合人群分析 达尔文5号荣耀版：作为一款互联网投保的产品，投保灵活，投保人可以根据需求灵活搭配，保费更便宜，保障内容更丰富，高发的癌症可以单独赔多次，比较实用，只是有医疗险的缺失。 平安福2021：基本保障全面，加上组合的优秀小额和百万医疗险，产品组合有竞争力。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔，高发疾病保障好，不过定价适合高端人群。 阅读全文
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2024-09-14
分析：复星联合健康有为1号重疾险优缺点详解 复星联合健康保险公司成立于2017年，成立时间很短，在全国分布的网点不是很多，产品以互联网销售为主，互联网产品因为省去线下不少成本，在产品保障责任和交费价格上，比传统渠道的便宜很多。 有为1号重疾是旗下一款新定义重疾，0-45周岁投保，重疾作为基础责任，另外可选投保轻、中症、身故和癌症保障，投保的灵活度高，极大可能的将保障自主权交给客户。高发癌症多次赔间隔期设置合理，保单前20年癌症赔付力度高达150%。可保至70岁或终身，保费最长分30年交，杠杆作用明显。不过保障内容还是有一定不足…… 本期主要分析： 1、有为1号在保障内容、疾病定义等比较优势 2、有为1号在疾病分组、附加医疗等需留意的地方 3、不同年龄的交费价格对比情况 4、复星联合健康的投诉和服务质量 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保灵活 这款产品只有重疾是必选责任，其他责任都是可选责任，包含轻症、中症、身故、恶性肿瘤二次、恶性肿瘤额外赔等，投保人可以根据保障需求和保费预算灵活选择。 其中轻症、中症均是不分组多次赔付，且赔付比例和赔付次数合理。 2、癌症单独多次赔 可选恶性肿瘤二次赔，还能选择恶性肿瘤额外赔，如果被保险人在保单前20年确诊恶性肿瘤，保险公司不仅会赔100%基本保额，并且还会额外赔付50%保额，保障的力度大。 癌症二次赔间隔合理，首次癌症间隔3年，首次非癌症，间隔180天。 3、交费期间灵活 保费最长可按30年交，交费期间越长，分摊到每年的保费越少，对于被保险人来说，杠杆作用越好，看下这款产品的交费价格： 4、高发轻症定义宽松 有为1号重疾是采用新规则定义的产品，原位癌单独出来可保，另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品疾病定义如下： 这款高发轻症保障全，但是从慢性肾功能衰竭赔付上看，要求满足180天，比90天严格很多。不过投保方式灵活，可自由选择附加，另外保障比例达到保监规定最高30%。 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 虽然这款产品的轻症是不分组多次赔，但是实际上有隐形分组，赔完A疾病，不再赔B、C疾病，实际保障的病种打了折扣，具体如下： 2、重疾是裸险 重疾险是确诊大病给付一笔钱，保险合同终止；医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用，百万医疗额度高达百万，一般足够。 光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用，也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬，所以要配备好医疗险。 医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 3、等待期180天较长 重疾险都有等待期，是投保后的疾病观察期，在等待期内出现的保险事故，保险公司不赔，这也是为了避免投保人带病投保的“骗保”行为。 有为1号的等待期180天，相比市面上很多险种90天的等待期，这款产品等待期较长，对于被保险人来说，比较不利。 04 投诉和服务质量情况 买保险要考虑售后是否便捷以及服务质量是否好，复星联合健康保险公司成立时间不长，网点分布还是相对较少，主要分布在广东、北京、上海、四川。 通过保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比，排名越靠前，说明投诉情况越多，复星联合健康的有一项排名相对靠前，说明投诉较多，需关注服务质量情况，具体表格如下： 产品点评： 有为1号是一款新定义重疾险，大病保障作为基础责任，另外可选轻中症、身故、癌症多次赔付责任，投保的灵活度高，加上有保定期和最长30年交费期的选择，杠杆作用好，可以按需搭配保障内容。不过需留意轻症的隐形分组以及医疗险的缺失。 阅读全文
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2024-09-14
对比：泰康健康尊享2021和平安e生保长期医疗 医疗险是解决医疗费报销问题，大部分人都很关心其续保的问题，不少保险公司推出了长期医疗险，保证续保长达20年的都有。 泰康健康尊享2021是保证续保20年，有4个保障计划灵活可选，保障内容除了基本的非因特疾医疗和特疾医疗保障外，还有特定疾病提前给付金，只是没有涵盖质子重离子医疗保障和外购药保障。 平安e生保长期医疗同属保证续保20年的产品，有一般医疗和重疾医疗的保障，但是免赔额没有优势，重疾有门槛，增值服务有就医绿通。那么，这两款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品的相同之处 3、两款产品在保障、免赔等不同 4、两款产品在免责、保费上的不同 一、主要保什么内容？ 相同之处 两款产品同属保证续保20年，在保证续保期内不会因理赔或身体健康改变而无法续保，满足了大众追求的续保稳定性。 区别一：等待期不同 等待期是保险公司设置的，通常是为了防止带病投保，对于被保人来说等待期越短越好。 泰康健康尊享2021的等待期仅有30天，然而平安e生保长期医疗的等待期是90天。 区别二：保障内容有不同 泰康健康尊享2021有4个计划，投保灵活可选，保障内容上有一定特色，涵盖有非因特疾医疗保障，特疾医疗保障，以及确诊特定疾病可以提前给付保险金。所涉及的医疗费用项目完整，在住院前后门急诊主要是住院前7天后30天。不含质子重离子和外购药保障，特色不明显。同时在门诊肾透析、住院前后门急诊以及床位费有单项限额。 平安e生保长期医疗仅仅是一般住院医疗和重疾医疗，在住院前后门急诊费用报销范畴是前30天后30天。平安的这款有就医绿通，为患者还是提供了一定的便利。 区别三：免赔额上不同 泰康健康尊享2021的免赔额是特疾医疗是0免赔，非特疾医疗是有1万免赔。 平安e生保长期医疗无论是一般医疗还是重疾医疗都有1万免赔，没有做出区分。 区别四：免责范围有不同 泰康健康尊享2021在免责内容中明确了质子治疗、重离子治疗是不赔的。 平安e生保长期医疗中的免责是不赔痤疮治疗，详见条款 区别五：不同年龄的保费对比 泰康健康尊享2021计划二是保证续保期内限额600万元，平安e生保长期医疗保证续保期内限额是800万。两款产品不同年龄的保费对比如下： 产品点评： 泰康健康尊享2021和平安e生保长期医疗同属保证续保期有20年的产品，但是泰康健康尊享2021灵活度高，有4个保障计划可选，平安e生保长期医疗在保费上相对便宜，只是免赔门槛高，重疾赔付有一万免赔门槛。 阅读全文
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2024-09-14
分析：恒大尊享安康医疗保险（孝心版）优缺点详解 父母年纪越大，合适的保险就会越少，毕竟投保保险对身体和年龄都有一定的要求。年龄大难免会出现身体机能下降，面临的风险也会毕竟大，因此保险还是很有必要的。 恒大人寿针对高龄人士推出了一款尊享安康孝心版医疗险，这是一款适合50-80岁人群投保的百万医疗险，除了有恶性肿瘤医疗保障外，还有一般医疗费用保障，但是仅包含了住院、特殊门诊以及住院前后门急诊医疗保障。癌症医疗仅有住院医疗、特殊门诊和质子重离子医疗保障。属于非保证续保的产品，续保需要审核，续保稳定性不如长期医疗险强。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、尊享安康孝心版保什么内容？ 2、在投保年龄、保障上的相对优势 3、需要留意续保、免赔、医疗报销项目等细节 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、涵盖中老年群体广 尊享安康孝心版的投保人群覆盖了中老年群体，覆盖年龄范围广，50-80岁的年龄可投保。 2、有质子重离子医疗保障 尊享安康孝心版的保障内容涵盖了恶性肿瘤医疗保障，包含了质子重离子医疗保障，毕竟质子重离子常见于癌症治疗，花费大且医保不报销，商业医疗险能提供相关保障的话，一定程度上可以缓解压力。 03 产品需要留意的细节 1、非保证续保 尊享安康孝心版是非保证续保，在第二年续保，保险公司是需要审核的，续保稳定性不强，详情如下： 2、一般医疗有1万免赔 免赔额相当于是医疗险的起付线，这款医疗险的一般医疗保障是有1万的免赔，需要扣除免赔额后，按比例进行赔付。 3、医疗保障项目不全 尊享安康孝心版的一般医疗保障不包含门诊手术，且癌症医疗仅仅是住院医疗和特殊门诊，就医的保障项目有缺失。 4、年龄不同保费有不同 这款产品适合的是50-80岁人群投保，要体检合格才能有一般医疗保障，保费如下： 产品点评：尊享安康孝心版适合中老年群体，高龄老人投保，保障内容覆盖了一般医疗和恶性肿瘤医疗保障，在就医项目上有缺失，非保证续保，留意下一般医疗的免赔额，以及年龄越大保费就会越高，性价比还是不高。 阅读全文
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2024-09-14
对比：信泰达尔文5号焕新版和太平洋金典人生 信泰达尔文5号（焕新版）作为网销险种，包含190种疾病保障，60岁前都有叠加赔，其中重疾最高赔180%，保障力度空前的大。另外可选高发的癌症、心脑血管疾病额外赔，二次赔1.5倍保额，高发病种保障全，交费有优势，不过留意保障的完整度。 太平洋的金典人生在保障轻重症之外，新推出了前症保障额外赔10%保额，保障内容比较有特色，另外成人特定疾病额外赔保额，叠加赔付200%保额。加上有安心住院和安享百万医疗险加持，综合保障完善，但是在高发癌症赔付上，需留意和主流产品差别。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的不同 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、两款产品各自定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：疾病定义差别 轻疾没有行业统一标准，新的疾病定义原位癌不在轻度癌症中赔，有些赔有些不赔，另外从保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上看，疾病的定义如下： 金典人生原位癌和轻度癌症只能二选一赔，达尔文5号焕新版可以各赔一次，另外慢性肾功能衰竭只要求90天，而金典人生要求180天。 两款在实际轻症赔付过程中，都有多项疾病赔一项的隐形分组，具体病种如下。 达尔文5号隐形分组病种： 金典人生隐形分组病种： 区别二：特色保障内容不同 金典人生有前症保障（前症是人体组织或器官的某些良性疾病，在早期往往是一些如增生、结节、息肉之类的症状，具有潜在的恶变为癌的可能性。）金典人生前症可以额外赔10%保额。 另外还有20种成人特定疾病额外赔保额，包含高发的严重类风湿性关节炎、严重冠心病、严重哮喘等，重疾赔完之后，还可以再赔保额，相当于可以获赔200%保额。 达尔文5号焕新版有叠加赔付，且额度高、范围广，覆盖轻、中、重症，具体是重疾60岁前额外赔80%，轻中症分别额外赔10%、15%保额，保障力度大。 此外还有癌症二次赔、心脑血管二次赔，高发的大病保障比较全，且二次直接赔150%保额，保障额度高。 从保障内容的丰富度上看，达尔文5号焕新版高发疾病保障比较全面。 区别三：组合险种不同 无免赔医疗险：金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊： 百万医疗险：金典人生可组合安享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有，此外还能垫付医药费、重疾不设免赔额。保障续保15年，稳定性比较好。 而达尔文5号焕新版作为网销的重疾险，没有医疗险可以一起投保，后续要搭配完整。 区别四：交费价格对比 具体看下不同年龄的费率对比： 达尔文5号焕新版有最长30年交费期，分摊到每年的保费少，杠杆作用更好。金典人生最长只有19年，每年的交费压力大不少。 区别五：产品定位和适用人群分析 金典人生：保障内容有特色，另外可搭配市面上首款保证续保15年医疗险-安享百万，就医绿通、住院垫付服务，不用担心医药费的问题，只是轻症隐形分组病种较多，交费价格适合中高端群体。 达尔文5号焕新版：投保灵活度高、保障内容丰富，高发的癌症、心脑血管疾病都可二次赔。更加值得点赞的是赔付额度高，二次直接赔150%保额，且间隔期短，前次非癌症，只要间隔180天就能再赔，保障力度大，交费价格便宜。不过医疗保障不完整，后续要补充医疗险。 阅读全文
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2024-09-14
分析：安心人寿安享一生尊享版医疗险优缺点详解 健康险中的百万医疗险、重疾险，既能保障恶性肿瘤，又能保障非恶性肿瘤，一般健康告知严格，有高血压、糖尿病的人群就不能买。 而防癌险健康告知宽松很多，像糖尿病、高血压这些与恶性肿瘤无关的健康异常，并不影响投保防癌医疗险。 安享一生尊享版是一款防癌险，保癌症住院医疗，健康告知宽松，三高人群也可以投保。投保年龄广泛，最高80岁都能买，目前市面大多数同类产品最高投保年龄为70岁。异地就医可以报销100%，还有绿通和垫付功能，增值服务实用全面。不过要留意报销比例问题…… 那么，这款产品值得投保吗？适合什么人群投保？ 本期主要分析： 1、安享一生尊享版在投保年龄、续保、增值服务等优势 2、安享一生尊享版在保障项目、报销比例等方面需留意细节 3、安享一生尊享版不同年龄的交费价格 4、防癌医疗和百万医疗险有必要同时买吗？ 01 首先了解产品投保基本信息 02 主要亮点和优势分析 1、投保范围广 这款产品投保年龄覆盖0-80周岁，投保年龄范围广，一般的险种是0-65或70岁可投保，对于高龄人士来说，比较友好。 如果身体健康状况改变，或理赔过均不影响续保。 2、异地就医100%赔 目前国内的医疗水平地区分布不均，好的医疗资源集中在一线、省会城市，很多人为了追求更好的诊治，往往不远万里求医，但是因为医保并不是全国一卡，就导致很多外地就医本地医保无法报销的情形。 这款产品比较好，异地就医无法使用医保就诊并结算的，依旧按照应赔付金额的100%进行赔付。 3、健康告知宽松 投保医疗险都有健康告知，只有通过健康告知，才能正常投保，后续出险才能正常理赔。 医疗险因为理赔门槛低，住院就能赔，故健康告知比较严格。 安享一生尊享版的健康告知比较宽松，既往患有高血压、糖尿病都可正常投保，不影响理赔。 4、交费价格便宜 具体看下这款产品的交费情况： 5、增值服务全面 增值服务是购买医疗险，免费赠送的服务，对于被保险人来说，有些增值服务的实用性比较强，可以为患者就医带来便利。比较实用的有就医绿通、住院垫付、外购药等，这款产品都包含，实用性比较好，不过院外靶向药只能报销70%。 03 短板和不足之处 1、报销比例问题 如果以社保的身份投保，但是实际结算的时候，未以社保身份结算就直接理赔，不是按照100%比例赔，而是按60%报销。 2、留意续保政策 这款产品的保险期间为一年，是一款短期医疗险，不支持保证续保。条款中规定续保每年申请，且需经过保险人同意才可续保，并未明确说明“不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况影响续保”，实际需关注续保审核政策，见本险种条款： 04 防癌医疗险和百万医疗险有必要同时买吗？ 首先，两种险种最大的区别在于保障范围。防癌医疗报销癌症就诊相关费用，而百万医疗报销因为一般疾病和重大疾病（包含癌症）产生的治疗费用。 其次是健康告知要求上，防癌险比百万医疗险宽松。 所以，如果身体健康状况允许，优先购买百万医疗，保障内容更全面。如果买了百万医疗，没有必要再购买防癌医疗险，医疗险不能重复报销，多买也只能报销实际住院的费用。 产品点评： 安享一生尊享版健康告知宽松，三高人群可买，且最高80岁可投保，投保限制宽松，加上各项保障无明显缺点，且实用的增值服务全面，保费便宜，性价比可以，只是留意续保审核政策。 因为防癌险的特性，比较适合父母健康状况一般，买不到医疗险，且预算不多的情况下一种选择。 阅读全文
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2024-09-14
分析：财信吉祥惠民保21终身重疾险优缺点详解 财信吉祥惠民保21是一款重疾新定义产品，保障提供120种重疾、50种轻症和20种中症，其中重疾是单次赔付，轻症和中症最多分别赔3次，特色在于推出了体外膜肺氧合保险金，可以额外赔到保额的50%。 除了基本的保障外，有确诊恶性肿瘤重度后，提供健康照护关爱金额外赔付高达30%保额，还有3类高发心脑血管疾病关爱金额外提供赔付。缴费方式灵活可选，最高60岁可投，终身提供保障。在交费期满且被保人60岁后，有年金转换权益。那么，财信惠民保21是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、财信惠民保21主要保什么内容？ 2、主要在保障、高发疾病以及特色上的相对优势 3、需要留意疾病定义、分组以及癌症保障等细节 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、ECMO保险金额外赔50% 惠民保21创新的推出了体外膜肺氧合保险金也就是ECMO保险金，可以额外赔保额50%。即使首次重疾赔付后也可以享有这项保障。 2、重疾赔付对高龄人士有利 惠民保21是120种重疾赔1次，按照保额和现价较大者进行赔付，可以防止保费倒挂的情况。 3、轻症、中症保障好 惠民保21的中症赔付好，按照保额的60%进行赔付，最多可赔三次，轻症赔付是赔保额的30%，也可以赔到三次。 4、多重关爱金保障 惠民保21确诊恶性肿瘤重度，可提供健康照护关爱金，除了给付癌症关爱金保障外，额外赔付保额的30%。另外3类特定心脑血管疾病也可额外赔保额的30%。高发类疾病都有额外保障。 03 需要留意的细节 1、常见轻症有缺失 惠民保21的常见轻症有缺失，不保原位癌，降低了高发轻症的获赔概率，具体如下： 2、轻症疾病有隐形分组 惠民保21的轻症是有隐形分组，相当于赔了疾病A，疾病B和C无法获得赔付，详情分组如下： 3、缺乏高发癌症二次赔付 惠民保21缺乏专门针对癌症二次赔付保障，虽然现在治愈率高，但是癌症复发率也非常高，惠民保21仅仅是提供的恶性肿瘤关爱金，确诊后除了给付重疾金外，额外给付30%。而无法为癌症二次赔提供保障。 产品点评：惠民保21是一款重疾单次赔付，轻症和中症赔的比例还是较高，创新的推出了ECMO保险金额外保障，提供多种关爱金保障，但是常见轻症有一定缺失，有隐形分组的存在。整体特色不突出。 阅读全文
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2024-09-14
综合分析：人保福2021、平安福2021、乐享健康2021成人版 线下传统渠道的重疾险，除了投保重疾，可以搭配医疗险一起投保，医疗险的理赔门槛低，赔付率高，一般不能单独投保。 平安、人保和泰康2021新出的重疾险中，都是既往旗舰型产品升级而来，在原有的基础上，变更保障内容。轻中重症作为基本保障责任，向网销险种“看齐”，相比原来版本，都增加了中症疾病保障。在此基础上，突出险种的特异性，增加特色保障内容，比如【现代病】等。 人保福2021有现代病、平安福2021疾病定义宽松、乐享健康2021赔付实际，三款产品，分别各自适合什么人群？ 本期文章看点：主要从保障范围、疾病定义、交费价格及适用人群等分析。 01 产品基本信息了解 02 三款产品不同点分析 1、保障内容差别 平安福21平安RUN可以增加保额，轻中症赔付重疾保额增加。在激励形成良好的运动习惯同时，提升保障的内容。另外可选附加的癌症多次赔，包含新发、复发、转移和持续状态，两次赔付间隔3年，赔付人性化。 人保福2021现代病额外赔保额，现代病是脑癌、白血病和骨癌。白血病是少儿第一高发重疾，白血病可以额外赔30%，买的30万保额，赔39万，这个加量赔还是可以。脑癌和骨癌并不是高发癌症，目前成年男性第一高发是肺癌、肝癌胃癌等；成年女性第一高发是甲状腺癌、其次是乳腺癌、宫颈癌等。 泰康乐享健康2021成人版这款产品直接赔轻、中、重疾，没有特色保障内容。 2、疾病定义不同 新规则实施以来，轻疾没有行业统一标准，原位癌不再属于轻症癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 泰康和平安在高发疾病定义上宽松，慢性肾功能衰竭赔付只要求90天，而人保福缺失。另外两款都有轻症的隐形分组，多项疾病赔一项，乐享健康2021成人版没有，具体病种如下： 平安福21的： 人保福2021的： 3、交费价格区别 具体看下不同年龄的交费情况： 4、组合医疗险对比 无免赔医疗险： 人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 平安福21附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。 泰康的健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 百万医疗险： 平安福21百万医疗险可以搭配平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用，不用担心短期停售问题，保障稳定性很好。 百万医疗-搭配的百万医疗-健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。 人保的关爱百万医疗保证续保20年，提供一般医疗保障和120种重疾医疗保障，有质子重离子。最高可以保到400万，另外续保时在上一保险合同期间未发生对应的责任，续保的保额可以增加。 03 各自的亮点和适合人群 1、人保福2021（现代疾病保障有特色） 人保这款产品轻中重疾保障全面，现代疾病额外赔对少儿群体比较实用，搭配的百万医疗险保证续保20年，性价比还是可以的。 2、平安福2021（组合医疗险优秀，定价适合高端群体） 轻中重症作为基本保障，加上组合的优秀小额和百万医疗险，产品组合有竞争力。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔，高发疾病保障好，不过定价适合高端人群。 3、乐享健康2021成人版（赔付最实际，保障内容无特色） 保障责任简单，无过多的额外责任赔付，保轻中重症，不过保障也够用。相比另外两款保障内容上无过多创新，但是医疗险组合完善，高发轻症定义宽松、赔付实际。 阅读全文
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2024-09-14
分析：海保人寿擎天保终身重疾2021优缺点详解 重疾分组多赔的险种已经很常见了，但是分组的话涉及到，大病划分是否合理。海保人寿在大金刚重疾险之后，推出了擎天保终身重疾2021，是一款重疾分5组赔5次的新定义产品。 海保人寿擎天保终身重疾2021除了重疾分组多赔外，轻症和中症也可以实现多次赔付，保障期灵活，既可以定期保到70岁或80岁，也可以保终身，可选恶性肿瘤重度二次赔，可赔到保额的120%，另外专门针对不同人群，区分男性、女性和少儿特疾额外提供保障，也有保费返还，满足有病保病无病养老的需求。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、海保擎天保主要保什么内容？ 2、在保障期、恶性肿瘤保障、特定疾病的相对优势 3、需要留意疾病分组、间隔期、保费等细节 4、返还型重疾险到底有必要吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障期灵活可选 海保人寿擎天保的保障期灵活可选，既可以定期保到70岁或80岁，也可以保终身，保障覆盖期更长。 2、可选癌症二次赔付 癌症作为第一高发重疾，无论是发病率还是复发率都是位于前列的，海保擎天保可选恶性肿瘤重度二次赔付，第一次非癌症，间隔1年后，第二次恶性肿瘤重度可赔保额的120%，首次为癌症，只需间隔3年，再次确诊可赔保额的120%，保障力度还是挺足的。 3、区分男性、女性和少儿特定重疾额外赔付 这项责任作为可选保障，由被保人自行选择，区分男性、女性和少儿特疾可额外赔保额50%，其中男性是15类，主要是男性高发部位的恶性肿瘤，如肺恶性肿瘤-重度、胃恶性肿瘤重度、严重慢性肝衰竭等，女性是15类，如乳腺、子宫颈、子宫、卵巢恶性肿瘤重度等疾病，少儿是20类，覆盖了白血病、脑恶性肿瘤-重度、淋巴恶性肿瘤-重度等少儿高发重疾。 4、常见的轻症保障全面 新规则下，原位癌和轻症癌症各赔一次，常见的慢性肾功能衰竭也有相关的保障，保障还是较为全面的，具体如下： 03 值得留意的细节 1、恶性肿瘤分组不合理 这款产品的恶性肿瘤与常见的高发重疾等多种疾病分为同一组，相当于赔了其中一种外，高发重疾无法获得赔付，降低了获赔概率。 2、重疾赔付间隔期长 擎天保2021是一款重疾分组多赔，但是两个重疾之间有1年的间隔期，间隔期还是比较长的，很多多赔重疾险的间隔还是比较短。 3、轻症有隐形分组 擎天保2021是一款轻症有隐形分组，相当于赔了疾病A，疾病B和C就无法获得赔付，分组如下： 4、不同年龄的保费对比 擎天保2021的可选责任不同的话，保费会有不同，就是基本责任还是比较实惠的，但是若是附加两全，保费就会增加。不同年龄的保费对比如下： 04 返还型重疾险有必要买吗？ 返还型重疾险顾名思义就是保障到期可以返还保费，实现有病保病，无病养老，但是返还型重疾险意味着交费会更高，就擎天保2021来看，不含返还的保费要比选择返还保费便宜不少。另外，货币是有时间价值的，保费返还通常是要在几十年后才能返还的，说不定返还的那笔钱并不值钱了。 若是追求保障全面性，可以不用选择返还型重疾险，优先考虑在高发重疾上保障更全，疾病赔付比例更高的险种。 产品点评 擎天保2021是一款保的还是比较全面，可选保障丰富，癌症二次赔、区分不同人群的特定疾病额外赔，但是大病分组不合理，恶性肿瘤没有单独一组，另外重疾赔付间隔期长，有隐形分组，若是附加两全，保费就会更贵。 阅读全文
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