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综合分析：富德橙卫士1号、昆仑健康保普惠多倍版、昆仑阿波罗多赔1号 多赔型重疾险，有分组和不分组多赔的产品。分组赔是将疾病分成一定的组别，同一组的疾病只能赔一种，赔完后剩余的疾病失效；不分组则不会出现同组赔完剩余疾病不能赔的情况。 2021重疾新定义实施后，各家公司都推出了新产品。富德的橙卫士1号、昆仑的健康保普惠多倍版、阿波罗多赔1号，都是多次赔付型重疾险，且大病不分组赔多次，产品赔付形态比较好。 但是在具体的保障内容上，三款产品有不小的差异，且各自的亮点和优势不同。 本期主要分析： 1、三款产品主要保障内容分析 2、三款产品在保障内容、疾病定义等不同 3、不同年龄的交费价格对比情况分析 4、三款产品的适用人群和特色分析 01 产品投保基本信息了解 02 三款产品的相同点 1、轻症有隐形分组 轻症多项疾病赔一项，即赔完A疾病，不再赔B、C疾病，具体的病种如下： 2、无组合医疗险投保 这三款产品都是线上投保的互联网产品，无法直接搭配医疗险，需要额外留意医疗险的搭配。 3、交费最长可30年交 三款产品的最长都可30年交，交费期越长，越有利，可以更大发挥保费豁免功能，同时保费压力也会减轻。 03 不同点分析 1、高发轻症疾病定义不同 实施新规后，轻症疾病只有3种统一规定的疾病，目前原位癌不属于必须承保的轻度癌症范围，由保险公司自行选择。这三款产品的轻症定义不同之处如下： 三款高发疾病都保的比较全，且原位癌和轻度癌症可以各赔一次，不过对比市面上的疾病定义，慢性肾功能衰竭定义偏严格，要求满足180天，部分只要求90天。 2、保障内容差别 1）多赔规则 都是不分组赔多次，但是具体赔付规则不一样，不同的赔付规则，背后的保障内容有差别。 橙卫士1号比较“规矩”，120种大病直接赔3次保额。健康保普惠多倍则是保额、保费、现价取大赔，而阿波罗多赔1号是递增赔，100%-130%保额递增。 从赔付规则上看，健康保不会出现保费倒挂，对于高龄人士来说，比较有利；而阿波罗则是体现人性化，罹患重疾次数越多，赔的越多。 值得注意的是：多次赔间隔期设置，这里橙卫士1号两次间隔3年，另外两款间隔1年。市面上的多赔重疾险，一般是两次癌症才间隔3年，普通的重疾之间间隔1年或180天。 2）叠加赔内容 橙卫士1号的叠加赔力度最大，保单前15年直接额外赔100%保额；而阿波罗条件最宽松，限制60岁前额外赔60%保额。健康保则是保单前15年150%保额，15年后120%保额。 3）特色保障责任 阿波罗和健康保普惠多倍版作为同一家公司的产品，在特定疾病保障内容上，都有特定疾病30岁前25种额外赔保额，另外有癌症医疗津贴。但是阿波罗增加了特定心脑血管疾病额外赔120%。 橙卫士1号是良性肿瘤额外赔，首次确诊特定部位的良性肿瘤，并做了手术，不同部位按比例赔付，最高能赔20%保额。虽然赔付比例不高，但是能在疾病发现早期给付一定赔付，利于后续治疗。 3、交费价格 具体看下不同年龄的交费价格情况： 4、投保规则细节 1）产品等待期差别 等待期是保险公司设置的疾病观察期，投保后，等待期内出现的保险事故保险公司不赔，故对于被保险人来说，等待期越短越好。 三款中只有橙卫士1号是90天，剩余两款都是180天。 2）保障期限选择 网销的险种，大多数有保定期和保终身的选择，保定期作为消费型险种，交费便宜很多，至70岁也能覆盖重疾高发年龄段。三款中只有健康保普惠多倍版可以保定期，另外两款都是保终身。 04 各自特色和适用人群分析 1、橙卫士1号（多次赔间隔3年） 不分组赔3次，保单前15年额外赔100%保额，叠加力度大。另外特定良性肿瘤手术保障有特色、高发的心脑血管和癌症可以赔多次，保障全面。 但是两次重疾赔付间隔3年，不利多赔，短板明显。 2、健康保普惠多倍版（高龄人士不会保费倒挂） 重疾不分组可赔2次，首次赔付额度在保额150%、保费和现价取大者，保费不倒挂。二次重疾赔付额度也远超保额，可以达到120%保额。 但是仅针对恶性肿瘤提供相关的医疗津贴，没有癌症的多次赔，高发病种保障不是很全面。提供的25种特疾额外赔，限制30岁前。 3、阿波罗多次赔1号（叠加赔条件宽松） 不分组赔3次，多赔形态好，另外有叠加赔，覆盖轻中重症，满足60岁前条件即可，限制条件宽松。 有特定心脑血管疾病额外赔，加上癌症津贴给付，高发疾病保障好。 阅读全文
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2024-09-15
对比：泰康健康尊享2021和太保安享百万 现在一年期的医疗险被要求需要明确不保证续保，针对大众追求医疗险的续保稳定性，不少保险公司推出了长期医疗险，保证续保期长达10年以上，甚至20年。 太保安享百万是可以保证续保15年的产品，保障内容涵盖了一般医疗、轻症和重症医疗保障，特色内容在于有重疾ICU津贴、ECOM津贴等；另外也包括了质子重离子医疗保障。 泰康健康尊享2021是保证续保20年，有4个保障计划灵活可选，保障内容除了基本的非因特疾医疗和特疾医疗保障外，还有特定疾病提前给付金，只是没有涵盖质子重离子医疗保障和外购药保障。那么，这两款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障、续保上的不同 3、两款产品在免责、保费上的不同 01 主要保什么内容？ 区别一：保障内容有不同 泰康健康尊享2021是分为4个保障计划，除了基本的非因特疾、特疾医疗保障外，还提供特疾确诊给付金，保障计划不同，保障额度有不同。 安享百万的保障主要是一般住院、轻症医疗和重症医疗的保障，此外还有重疾ICU津贴、ECOM津贴和质子重离子医疗保障。 区别二：保证续保期限不同 健康尊享2021的保证续保期是20年，详见条款 安享百万是保证续保15年，虽然期限稍短，但是也还是比10年期的更长，条款如下： 区别三：免责内容上有区别 泰康健康尊享2021在免责内容中明确了质子治疗、重离子治疗是不赔的。 安享百万是不保职业病，具体如下： 区别四：不同年龄的保费对比 泰康健康尊享2021和安享百万不同年龄的保费对比如下： 可以看出尊享健康2021的保费还是相对偏高的。 产品点评：尊享健康2021是保证续保20年，相对来说保证续保期更长，除了基础的保障外，还有特定疾病提前给付，只是质子重离子和外购药的保障。安享百万是保证续保15年的，除了基本的保障外，有重症ICU津贴和ECOM津贴保障，质子重离子医疗是有的，只是与泰康尊享健康2021类似没有外购药的保障。 阅读全文
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2024-09-15
分析：泰康神奇宝贝2021款优缺点详解 给孩子买保险，很多父母都会纠结到底如何选择，希望在孩子小的时候提供一份安稳。毕竟孩子相对成人来说，无论从年龄上还是生理上，更容易遭遇风险。不少保险公司也都推出了代表性的少儿重疾险。 泰康人寿在早前推出的一款定期消费型重疾险神奇宝贝，在新规实施后，版本升级为了神奇宝贝2021款，这是一款消费型重疾险，定期保到23岁，提供的是120种重疾，60种轻症和12种少儿重疾保障，有身故和轻症豁免。特色在于少儿重疾可额外赔双倍，价格相对便宜，但是保障期仅保到23岁，成年后易缺乏保障。那么，这款重疾是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、泰康神奇宝贝2021主要保什么内容？ 2、在疾病保障、定义上的相对优势 3、需要留意赔付次数、保障期限等细节 4、给孩子买保险到底如何选？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、少儿保障双倍赔 少儿保障重点在于是否有少儿常见的高发重疾，泰康神奇宝贝2021款的12种少儿重疾中的白血病、重症肌无力、严重原发性心肌病、严重川崎病、严重手足口、疾病或者意外导致的智力障碍、幼儿风湿类关节炎等，与重疾种类也一一对应，不仅重疾可赔，同时少儿特疾也可以赔付。相当于可赔到2倍保额。详见条款： 2、常见的轻症定义宽松 新规实施后，有3类必保的轻症，原位癌也不是必选责任，可以保险公司自行选择，神奇宝贝2021的轻症定义相对宽松，原位癌和轻症癌症可以各赔一次，且慢性肾功能衰竭定义相对宽松，仅需要持续90天，同类的产品是要持续180天，具体如下： 03 需要留意的细节 1、轻症赔付次数少 神奇宝贝2021款的轻症只赔1次，赔付完成后保障就终止了，相比较大部分的少儿重疾险来说赔付力度较弱，同类产品基本上可以达到3次以上的赔付。 2、没有单独划分中症 神奇宝贝2021没有单独划分中症责任，疾病保障力度还是相对较弱，现在主流产品基本上涵盖了中症责任，这样有的疾病按中症赔可以获得更多。 3、保障期较短 这款产品是定期保到23岁，保障期较短，在成年后保障面临中断，毕竟常见重疾高发年龄段是在40岁-70岁，承担的风险更大，一旦缺乏保障，将会面临巨大的压力。 04 给孩子买保险到底如何选？ 孩子的年龄较小，身体抵抗力也较弱，经常性的会出现小病小痛，因此疾病和意外是需要留意的。优先考虑医疗险，毕竟常见病住院产生的医疗费也不便宜，通过医疗险可以解决一部分，减轻负担。 在预算够的情况下，搭配好重疾险，重疾险区分终身和定期。定期重疾险通常保的较短，可以将保额买高，覆盖好少儿阶段，但是也不能忽视孩子成年后的保障，终身型重疾价格虽然较高，但是在年龄偏小的时候投保保费也还是会比成年后投保要划算。因此终身重疾险也是可以搭配的。 产品点评： 泰康神奇宝贝2021作为一款定期保障重疾险，虽然只保到23岁，但是提供的保障可以满足基本的需求，优势在于少儿高发重疾可以额外赔到保额的2倍，只是要留意成年后的保障覆盖。 阅读全文
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2024-09-15
分析：华泰人寿福佑今生重疾险优缺点详解 当前重疾险的同质性越来越强，不少保险公司为了能够脱颖而出，在产品保障内容上不遗余力创新。 华泰人寿是国内外合资寿险公司，成立于2015年，总部在北京，目前在全国20个省市开设了400余家分支机构和营业网点。 福佑今生是一款终身重疾险产品，其核心保障全面，覆盖重疾、轻症、中症、身故保障，另外还提供生命关爱金，附加两全保险，可实现满期返还，返还时间灵活，可选65岁/75岁/85岁返还，保障本金安全。赔付方式对高龄人士比较友好，不会有保费倒挂情况出现。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、华泰福佑今生基本信息介绍 2、华泰福佑今生和同类产品对比情况 3、主要的优势及值得留意的细节分析 4、华泰人寿公司服务质量及投诉情况 01 产品基本信息了解 02 本险种的亮点和优势分析 1、大龄投保保费不倒挂 保费倒挂即出现所交保费高于赔付保额的情况，容易出现在高龄投保人群中。 福佑今生这款产品按照保额/保费/现价取大者进行赔付，对高龄老人投保有利，防止保费倒挂的情况。 2、高发轻症定义宽松 实施疾病定义新规则后，福佑今生的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻症癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下： 可以看到，在慢性肾功能衰竭赔付上，只要求90天，而其他的要达到180天，赔付门槛更宽松。 3、满期返还保费 这款产品还可以附加两全保险，可实现满期返还，且返还时间灵活，可选65岁、75岁、85岁返还，不过返还的额度不高，只能返还100%已交保费。在享有保障的同时，又能保障本金安全。 03 短板和不足之处 1、原位癌赔付严格 原位癌不在轻度癌症中赔后，也未统一疾病定义，各家公司的做法不一。 福佑今生原位癌定义严格，除了需满足原位癌疾病定义条件，还要求积极治疗。此外规定了不属于原位癌疾病的范畴。具体见条款： 2、轻症有隐形分组 轻症不分组多赔，但是实际赔付中，有多项疾病赔一项，即赔完A疾病后，不再赔B、C疾病，实际保障的病种打了折扣，具体如下： 3、癌症不能单独赔多次 癌症是第一高发重疾，治疗周期长、费用昂贵，后续的康复疗养费用都是一笔不少的支出。尤其是当前医疗技术发达，很多癌症并不是绝症，生存率在不断提高，比如甲状腺癌、乳腺癌。 故投保的重疾险中，有间隔3年癌症能单独再赔保额，比较实用。福佑今生这款产品没有高发的癌症或心脑血管疾病多次额外赔，一旦重疾赔付后，没有二次赔付，很容易出现保障断层。 04 华泰人寿投诉及服务质量统计 从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，华泰人寿的排名有两项比较靠前（注：排名越靠前，投诉越多），说明投诉较多。见下表： 产品点评： 福佑今生作为一款返还型重疾险，除了疾病保障之外，还有保费返还，很好的满足了国人爱储蓄的心理。保障内容上覆盖轻中重症，还创新提供了生命关爱金。赔付方式对高龄人士比较友好，不过要留意原位癌定义及轻症的隐形分组。 阅读全文
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2024-09-15
分析：泰康健康尊享2021优缺点详解 自监管部门对短期健康险做出明确规定开始，不少保险公司推出了中长期的医疗险产品，也就是保证续保10年，甚至20年。 泰康人寿在泰享年年长期医疗险之后，也推出了健康尊享2021，这也是同属一款保证续保20年的医疗险，有4个保障计划，可以灵活选择。保障内容更全面，除了基本的保障，非因特疾和特疾医疗保障外，还增加了特定疾病提前给付保险金，最低有1万，但是计划一是没有这项责任。另外的话，特定疾病医疗保障涵盖了3种必保的轻症责任，且不设免赔，其中轻症甲状腺癌医疗费报的会更多。那么，泰康健康尊享2021是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、健康尊享2021主要保什么内容？ 2、在续保、等待期、保障计划、特色内容上的相对优势 3、需要留意免赔、免责以及保障限额等细节 4、老版的健康尊享如何转保新版？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保证续保20年 泰康健康尊享2021是保证续保20年，在保证续保期间，不用担心因身体健康改变或理赔而无法续保，续保的稳定性有利于抵抗力弱以及慢性病人群。详见条款： 2、保障计划灵活可选 健康尊享2021有4个保障计划，主要区别在于保障额度、医院范围有不同，保证续保期间给付限额最低是400万，最高是800万。另外计划一、二和三的医院范围是泰康自有医院，二级以上医保定点医院，计划四的医院范围还增加了附属的国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗等。 3、确诊特疾提前给付 健康尊享2021是确诊特疾提前给付一笔保险金，最低有1万，最高是4万。可以缓解被保人前期资金压力。 4、等待期只有30天 保证续保期长的医疗险的等待期90天比较常见，泰康健康尊享2021的这款医疗险等待期是30天，与一年期短期医疗险一致，毕竟等待期越短，对被保人来说更易获得赔付。详见条款 03 需要留意的细节 1、非因特疾医疗保障有1万免赔 医疗险的免赔额相当于起付线，起付线以上的才能获得相应的赔付，健康尊享2021的非因特疾医疗保障有1万的免赔，且没有同类产品的免赔额降低的优惠。 2、不保质子重离子治疗 质子重离子是在癌症治疗的一种技术，医保是不报销的，花费大且需要一定的经济实力。在很多百万医疗险有纳入这项治疗技术的报销。但是健康尊享2021的免责范围中有规定质子治疗、重离子治疗是不保的。 3、医疗保障项目中有一定的限额 健康尊享2021提供的保障是非因特疾医疗保险和特疾医疗保险，其中两项责任中涉及的医疗项目有限额，如床位费和膳食费限额在1000元、特定疾病中特殊门诊里包含的门诊恶性肿瘤治疗费、门诊肾透析费限额最低10万，最高是40万，住院前后门急诊的限额最低是10万，最高是20万。非特疾疾病中特殊门诊的门诊肾透析限额最低是10万，最高是20万，住院前后门急诊的限额是最低5万，最高是10万。 4、不同年龄保费对比 健康尊享2021与同类产品的保费对比如下： 04 老版的健康尊享如何转保新版健康尊享？ 依据官网所发布的公告，老版的尊享健康转保新产品主要区分下列不同情况： 1、泰康健康尊享B、B+、C、D款，的续保都是首两年续保核保的，因此需满足的情况是，保单当前状态为有效且满足以下两项条件之一的，可以直接办理转保：第一、已通过首两次续保审核;第二、未完成首两次续保审核：因保障生效未满2年而未完成第二次续保审核，且转保前未出险的。 2、最早的健康尊享及健康优享产品无首两次续保审核，可直接办理转保。 产品点评： 尊享健康2021是一款保证续保20年的产品，保障有特色，除了基本的保障外，还可以提前给付特疾确诊保障金。在保费上还是相对偏高的，只是投保很灵活，有4个保障计划可选。 阅读全文
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2024-09-15
分析：百年人寿医惠通百万医疗险优缺点详解 医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 百年人寿于2009年6月3日正式开业，公司注册资本77.948亿元，百年医惠通是百年人寿的一款百万医疗险，6年保证续保，不用担心停售和健康变差拒绝续保的问题，稳定性很足，比续保每年审核的宽松很多。创新性提供保费豁免责任，发生大病后续保费免交，极大程度保障了被保险人的权益。但是在投保要求上，比较严格…… 本期主要分析： 1、在保障责任、免赔额、续保等优势分析 2、在免责、健康告知等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、这款产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、6年保证续保 续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。 这款产品保证续保6年，在保证续保期间续保无需审核，理赔过或停售依然能续保。见续保条款： 2、重疾0免赔 百万医疗险一般都有1万的免赔额，社保报销完之后，再扣除免赔额，剩下的才按比例报销。这款产品1万免赔额，确诊重疾无免赔额，比仅癌症0免赔要宽泛一些。 3、保费豁免 保证续保期内，确诊重疾可豁免保证续保期间剩余的保费，合同继续有效。对于大病患者来说，极大程度的保障了保证续保的权益。 4、交费价格便宜 具体看下不同年龄的交费价格情况： 03 短板和不足之处 1、责任免除范围有不合理 百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。 医惠通这款产品对于“职业病”、”浅表静脉曲张”等都不赔，很多百万医疗险针对此项是可报销的。具体见本险种条款： 2、投保限制严格 投保限制较严格，过胖（BMI值小于等于28）和从事1类职业之外的都不能投保，市面上的医疗险，一般对身高体重的要求是BNI小于等于30；另外职业限制1-4类投保，对比之下，这款的投保要求很严格。 3、增值服务有缺失 目前市面上的百万医疗险产品，基本都自带免费增值服务，具体包含住院费用垫付、重疾绿通增值服务等。其中住院费用垫付由保险公司先垫付就诊费用，后续出院再实际结算，不用自己掏钱 ，对于大病患者尤其是经济困难的大病患者，这项服务比较实用。 医惠通这款产品增值服务方面略有缺陷，只有重疾就医绿通，缺少费用垫付等服务。 产品点评： 医惠通作为一款保证续保6年的医疗险，保障范围较全，普通住院和重疾均有保障，质子重离子报销60%，还有重疾保费豁免，比较有亮点和特色，价格也不贵。总体来说，这款产品性价比还可以。 只是投保限制条件严格，且没有费用垫付，有一定的不足。 阅读全文
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2024-09-15
分析：泰康泰享年年医疗险、小叮当百万医疗险、尊享e生2021 医疗险是可以用来进行医疗费报销，特别是百万医疗险，保障额度高且保费便宜，很多人在选购保险会首选一份百万医疗。 据监管部门要求，短期健康险都要求明确非保证续保，因此不少保险公司推出了费率可调的长期医疗险，如泰康泰享年年是保证续保20年，保障内容涵盖了123种特疾和非因特疾医疗费报销，另外轻症甲状腺癌的赔付不设门槛，只是缺乏质子重离子和外购药。 小叮当百万医疗和尊享e生2021是一年期的医疗险，明确说明非保证续保的产品，很可能会出现因为身体健康或理赔而无法续保的情况。小叮当百万医疗除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外，常见的质子重离子保障金、癌症特药保障金都有覆盖，还有传染病身故金，可选特疾特需医疗金拓展就医选择，免赔额可享无理赔优惠，降低赔付门槛。 尊享e生2021的基本保障全面，可选重疾、轻症确诊金、住院津贴、特需医疗以及海外医疗等特色保障。那么，这三款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、三款产品分别保什么内容？ 2、三款产品在续保、保障的不同 3、三款产品不同年龄的保费对比 4、三款产品的定位分析 01 三款产品分别保什么内容？ 02 产品的不同之处 1、续保上不同 续保可以说是医疗险的生命线，毕竟关系到第二年是否可以享受到医疗保障。泰享年年是一款保证续保20年的长期医疗险，在保证续保期间不受身体健康状况改变和理赔的影响，详见条款： 小叮当百万医疗险和尊享e生2021是一年期的医疗险，续保是不保证的，相当于第二年续是需要审核的，尊享e生2021是在合同中明确了非保证续保，小叮当百万医疗险是在投保须知中有说明续保是非保证的，且第二年续保保险公司需要审核。 2、保障内容上有不同 泰享年年长期医疗是提供非因特疾医疗保障和特疾医疗保障，其中特疾医疗保障包含了123种特定疾病，其中有3种是必保轻症，还有特疾住院津贴按照100元/天。此外有垫付和绿通，对大病患者来说还是很实用的。 小叮当百万医疗险是除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外，还提供了住院津贴、传染病身故保障金、救护车费用以及可选特疾特需医疗保险金。 尊享e生2021的保障内容丰富，除了一般医疗外，还有100种重疾和121种罕疾保障，此外有丰富的可选保障，如重疾、轻症确诊金、住院津贴、特需医疗以及海外医疗等。 3、免赔额有不同 泰康泰享年年长期医疗是非因特疾有1万的免赔，特定疾病是没有免赔。 小叮当百万医疗险的一般医疗有1万的免赔，若是上年度未发生理赔，可以享受无理赔优惠，也就是门槛每2年可以减1000元，最高可以减5000元。 尊享e生2021也是一般医疗有1万免赔，重疾医疗无免赔，这点与泰康的类似。 4、免责内容有不同 泰享年年的免责是将未来热门的治疗方法是不赔的，其他同类产品中并没有将其除外不赔，具体如下 尊享e生2021的免责内容是不保宫外孕和职业病，具体条款如下： 小叮当百万医疗险的免责地方较多，如痔疮以及相关治疗、宫外孕以及慢性鼻炎等都是不赔的，如下 03 不同年龄的保费对比 泰享年年、尊享e生2021和小叮当百万医疗险的不同年龄保费对比 04 三款产品的定位分析 小叮当百万医疗险和尊享e生2021是一年期的百万医疗险，且投保年龄范围广，70岁高龄老人都可以投保，保障范围更广，若是追求保障的全面性以及年龄较大的话，可以考虑这两款。 但是若是需要追求续保的稳定性，可以考虑泰康泰享年年，毕竟是保证续保20年，在保证续保期内不用担心理赔或身体健康状况改变而无法续保的情况。 产品点评： 若是追求续保的稳定性，可以优先考虑中长期医疗险泰享年年，尊享e生2021和小叮当百万医疗险是一年期的医疗险虽然不保证续保，但是保障内容更加的丰富，年龄跨度更大，覆盖的投保人群更广。 阅读全文
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2024-09-15
对比：复星达尔文5号荣耀版和泰康乐享健康2021成人版 复星联合的达尔文5号荣耀版，是新定义的重疾险产品，保单前15年叠加赔，疾病保障覆盖轻中重症，基本保障全。特色在于有恶性肿瘤重度靶向药津贴保障，可选责任癌症、心脑血管疾病二次赔付，高发疾病保障全。不过要留意高发轻症保障的缺失。 泰康乐享健康2021成人版是一款旗舰型产品，覆盖基本的轻中重症保障，且组合【无免赔小额医疗】和保大病【百万医疗】，泰享年年保证续保20年，中长期医疗险稳定性足，整体保障不用愁。不过投保前需留意交费价格。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析对比 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容不同 泰康乐享健康2021成人版这款产品直接赔轻、中、重疾，没有特色保障内容。 达尔文5号荣耀版也是重疾单次赔付，但是在保单前15年可额外赔保额的50%。另外自带癌症靶向药的津贴保障，可选癌症津贴、心血管特疾二次赔付，以及疾病关爱金，50岁或者60岁前，若是确诊重疾、中症或轻症可额外赔到保额60%、30%或者15%，保障内容比较丰富。 区别二：疾病定义差别 新规则实施以来，轻疾没有行业统一标准，原位癌不再属于轻症癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 泰康在高发疾病定义上宽松，慢性肾功能衰竭赔付只要求90天，而达尔文5号荣耀版要求180天才赔。另外达尔文5号荣耀版有轻症的隐形分组，多项疾病赔一项，具体病种如下： 区别三：医疗险组合区别 医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。乐享健康2021作为线下产品，能搭配完整的医疗险组合。 其中无免赔医疗险-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 百万医疗-健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，不用担心保障中断。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。 达尔文5号荣耀版没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，健康保障的完整度不及乐享健康。 区别四：交费价格对比 具体以不同年龄的交费价格情况为对比： 区别五：产品定位和适合人群差异 乐享健康2021成人版：保障责任简单，无过多的额外责任赔付，相比原来版本，删减了许多特色内容，不过保障也够用。只是保费相比网销险种贵，胜在有完善的医疗险组合。 达尔文5号荣耀版：作为一款互联网投保的产品，投保灵活，投保人可以根据需求灵活搭配，保费更便宜，保障内容更丰富，高发的癌症可以单独赔多次，比较实用，只是有医疗险的缺失。 阅读全文
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2024-09-15
综合分析：泰康医佳保、太保安享百万、平安e生保20年版、新华康健华尊 医疗险没有规定疾病种类，也无疾病定义，只要发生对应的就诊费用，就可以报销，理赔门槛比重疾险宽松很多。市面上的医疗险多数是一年期的，一年到期，要面临续保问题，从续保每年审核，到续保无需审核、保证续保，不同的续保条款，宽松程度不一样。 中长期医疗险的问市，打破了医疗险续保每年审核条款，保证续保长达10年+，长期医疗险最大的优势，是短时间内不用担心续保和停售的问题，即使是理赔过或者身体变差，也可以继续投保，不用担心保障中断。 目前市面上有五款中长期医疗险，分别是泰康经代渠道主打的医佳保（寿险渠道的泰享年年）、太保安享百万、平安e生保20年版、新华康健华尊。这四款产品，最短都是保证续保10年，保障期限长。但是在保障内容、投保规则上，有不小的差异。 本期主要分析： 1、这四款百万医疗具体保障内容 2、四款百万医疗险在续保、保障内容、免赔额的对比 3、四款产品不同年龄费率对比分析 4、四款百万医疗险各自优势和侧重点分析 01 首先了解产品投保基本信息 02 各自主要亮点和优势分析 1、续保条款差异 续保是医疗险的关键，毕竟医疗通常是保障期为1年，一旦无法续保就意味着保障中断。 几款都是保证续保10年+的中长期医疗险，短时间内不用担心续保和停售的问题。在短期医疗险上有了质的突破。在保证续保期上，有不同： 新华的保证续保10年，太保保证续保15年，平安和泰康的保证续保20年。 不过保证续保期满都需要审核，才能继续投保。 2、免赔额差别 都是1万的免赔额度，在社保扣完之后，再扣掉免赔额，剩下的按照比例报销。比较好的一点是，确诊大病可以0免赔额，比较人性化。 这里泰康医佳保比较有优势，社保可抵扣免赔额，意味着社保报销的部分，可计入免赔额度内，大大的降低了获赔的门槛，尤其是对于一般的疾病而言。 3、保费不同 具体看下不同年龄的交费价格： 4、保障内容差异 安享百万有一般住院、轻疾、重疾医疗保险金，总额度高达700万，另外无理赔保额每年增加20万，保障力度足够。有津贴保障和质子重离子责任，其中津贴覆盖重症监护津贴和ECMO津贴保障，分别按1000元/天额度给付，最高给付3万。 康健华尊三项计划可选，不同计划额度不一样，最低的也有400万额度，足够应付大病。计划三包含特需医疗和国际部医疗保障，就医环境比普通就诊好很多，相当于“贵族”式就医。 e生保20年保证续保是一般和重疾医疗600万，其他的没有过多亮点之处，保障中规中矩。 泰康医佳保年度保额高达400万元，保证续保期内累计可达800万元，足够应付医疗费用的问题。最大的优势是私立医院就诊也可赔，极大的扩展了报销的范围。 03 产品的侧重点和适用人群分析 1、平安e生保长期医疗（保证续保20年） 平安的这款医疗险可以保证续保20年，不要担心产品停售无法续保，保证续保期长，也不要担心理赔或者健康情况改变而无法续保，但是没有住院垫付，且健康告知比较严格。 适合偏爱平安品牌，看重续保能力人群购买。 2、太保安享百万（住院费用垫付、就医绿通） 整体保障内容完整，有监护津贴、质子重离子保障，且保证续保15年，综合性价比高。 增值服务覆盖住院绿通、住院费用垫付、二次诊疗等服务，大病就诊保障措施到位，只是没有外购药。 适合一般普通人群购买。 3、新华康健华尊（可报特需和国际部） 保证续保10年，且交费能力可以的话，选择计划三，享受更好的医疗服务。整体交费贵，尤其是对于小孩和老人交费比较贵。 适合预算足，看重医疗服务体验人群。 4、泰康医佳保（社保抵扣免赔额，可报私立医院） 医佳保虽然要搭配主险购买，但是保证续保20年和社保可抵扣免赔额很有优势，加上有竞争力的交费价格，投保性价比高。 适合想入手泰康重疾险，搭配医疗险解决医疗费用问题，追求更全面保障群体。 阅读全文
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2024-09-15
对比：众安尊享e生2021和国寿如e康悦2021 中国人寿的百万医疗险，现在版本升级到了如e康悦2021版，提供一般医疗和120种重疾医疗保障，还有恶性肿瘤住院津贴，最高可保到405万。但是续保与老版不同，明确不保证续保，也就是续保需要公司进行审核。 众安尊享e生经历了一系列的升级，最新版尊享e生2021是最高70岁可投保，基础保障全面，可选津贴、海外医疗等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内，保障还是很全面的，但是续保现在明确了非保证续保的产品。 那么，哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品分别保什么内容？ 2、两款产品的相同之处 3、两款产品的投保年龄、保障内容的不同 4、两款产品在保费、免责的不同 一、分别保什么内容？ 相同之处 同为非保证续保的产品 尊享e生2021和如e康悦2021同为一年期的产品，为非保证续保，相当于第二年续保需要保险公司审核，因此可能会出现因为身体健康改变或理赔而无法续保的情况。 区别一：投保年龄不同 尊享e生2021的投保年龄是30天-70岁，覆盖人群更广。如e康悦2021是28天-60岁，没有包含60岁后的高龄老人。 区别二：保障内容不同 尊享e生2021除了一般医疗和重疾医疗的基础保障外，还增加了121种罕见病医疗保障，此外还有11项可选责任，投保人可以按需投保，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等。 如e康悦2021除了基础保障的一般医疗和重疾医疗外，还提供恶性肿瘤住院定额给付金，只针对癌症住院才有住院津贴给付。另外质子重离子的保障是通过附加险的方式，可以由被保人自行选择是否附加。 区别三：免责范围不同 尊享e生2021版对“宫外孕、职业病”不在承保范围内，如下： 如e康悦2021的免责是宫外孕不赔，超过30天的部分药品费不赔，具体如下 区别四：免赔额有不同 如e康悦2021的免赔额是1万，一般医疗和重疾医疗都同样的门槛。 尊享e生2021是60岁以下确诊重疾0免赔，60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。 区别五：不同年龄的保费对比 如e康悦2021和尊享e生2021不同年龄保费对比如下： 产品点评： 如e康悦2021是国寿的一款经典产品，在原有基础上进行了一定的升级，重疾医疗保障范围扩大不再是之前恶性肿瘤医疗保障。只是在外购药的费用是不报的。尊享e生2021在保障上更加的全面，可选责任多达11项，可以灵活选择。但是两款产品都是非保证续保，若是比较注重续保，可以考虑长期医疗险。 阅读全文
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