综合分析：光大永明超级玛丽旗舰版、嘉多保、达尔文超越者

虽然很多人可能没有听过光大永明人寿，但光大永明的实力是“杠杠”的。光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月，由国内光大集团和外资永明金融集团联合组建，依靠着光大集团强大的背景，近期在互联网保险产品市场新推动作不断，前有风靡互联网市场的超级玛丽旗舰版，还有赚足眼球的嘉多保，近期又上市被称为超级玛丽旗舰版姐妹款的达尔文超越者。

为了更加直观的区别三款产品，本文将从这三款产品的不同卖点、优缺点和适用人群综合分析。

一、首先看产品基本信息

二、三款产品共同点

1、保障期灵活，可保终身，也可保定期到70岁或80岁（嘉多保的选择少一点，只能保到70岁），满足不同群体的需求，需注意定期保障，平安到期是不退保费的。另外，三款产品都能覆盖到40-70岁大病高发年龄段，费率低，利于工薪族投保。

2、交费期选择多，最长是30年交费，每年保费交的少，交保费压力小，相对保障就会放大，同时能更好的发挥豁免权益。

3、都不能附加全面的医疗险，包括0免赔住院医疗和百万医疗，无医疗费用报销，健康保障上面不完整，要额外补充。

4、轻疾有隐形分组，多种疾病只赔一种，如不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入术两者赔一。

5、身价保障设计合理，一般的互联网产品身故是退保费，而这三款产品都是18岁前退保费，18岁后赔保额。但是然达尔文超越者的身价保障是作为可选保障。

三、产品的不同点

1、超级玛丽旗舰版（介于嘉多保和达尔文超越者之间）

无论是从交费价格还是保障内容，都是介于两款产品之间。

癌症二次赔付条款宽松：第一次确诊为癌症，3年以后癌症新发、复发转移及持续治疗额外赔付1倍基本保额；第一次确诊为癌症之外的合同定义的其他重大疾病，1年后首次确诊癌症新发，额外赔付1倍基本保额。

不足之处：保障总体满足，但是产品设计无创新亮点，不能附加医疗险有缺口。

2、嘉多保（重疾分组赔付加量赔付）

综合性价比这款产品是最高的。重疾分组多赔癌症单独一组，间隔期180天，还有轻重疾加量赔。

40类轻疾不分组赔3次比例是按30%、35%、40%比例递增，赔付额度最好。另外对重疾实行叠加赔付，前十年有额外重疾金赔付保额的20%，额度不算高且限定要50岁前。

可选癌症三次赔付，首次癌症按已交保费，二、三次恶性肿瘤按保额赔付。中间间隔期是3年，且包括的癌症状态是新增、复发、转移以及持续。

不足之处：虽然癌症的赔付次数较另外两款产品有增加，但是首次赔保费，且间隔期3年，对于生存率不高的癌症患者来说并不好。

3、达尔文超越者（交费最贵赔付最多）

癌症二次赔付的额度最高，赔付比例高且可达120%。

但是有区分为2种情况：

一种为首次为非恶性肿瘤的重疾，间隔期1年后，第二次确诊恶性肿瘤才赔保额120%；

另外一种是首次是恶性肿瘤，间隔期3年，第二次确诊仍为恶性肿瘤也可获赔保额120%。

还有重症额外给付保额35%，但是有条件限制：投保时被保人年龄在40周岁以下且保单未满15周年日。

除了重疾单赔外，男、女和少儿不同群体的生理特点，高发癌症是有额外保障，且保障额度较之同类的较高，男性和女性恶性肿瘤保障有50%的赔付，少儿阶段容易发的恶性肿瘤可100%的获赔。各类群体疾病定义如下：

不足之处：虽然癌症多赔和特定疾病额外赔是可选附加，但是两项责任捆绑，特定恶性肿瘤保险金必须与恶性肿瘤额外保险金同时选择。。

总结

作为互联网销售的重疾险，三款产品都是重疾险裸险，需要组合医疗险，搭配一定定寿。但是在重疾保障上面还是很有投保价值。想要了解更多关于医疗险组合信息，可以添加微信号：wtb1908

超级玛丽旗舰版涵盖了重症、中症和轻症三大保障类型，保障全面，并且对于40岁以下的投保人前10年内的保单还能赠送35%的重疾保额，只是不能附加医疗险仍没有逃出互联网重疾险的短板。

嘉多保重疾赔付好，恶性肿瘤单独一组，且重疾叠加赔付，有可选责任癌症多次赔付，作为三款中唯一一款多赔型的险种，交费却是最便宜的，性价比最高。

达尔文超越者承袭了互联网重疾特点，保障期灵活，可选择定期保障也可终身保障，轻中重疾保障全面，重疾可叠加赔付，癌症赔的高且区分男性、女性和少儿恶性肿瘤额外赔，总体保障额度最高，交费也是三款中最贵的。