对比：光大永明嘉多保和百年人寿康盛保

癌症的高发性是众所周知的，保险公司顺应此类需求，推出了重疾多赔的险种受到了消费者的欢迎。重疾多赔类的产品优势在于赔付一次重疾后，重疾仍可有保障。比重疾单赔的险种多了一层优势。

百年人寿的产品一直以来走的是性价比路线，康盛保作为百年的又一力作，和光大永明嘉多保的产品结构非常类似，重疾分组多赔，恶性肿瘤是单独一组，且前十年罹患重疾可叠加赔付，只是在额度上有区别，同样康盛保和嘉多保对于癌症有多赔，投保的形式有不同。

那么，康盛保和嘉多保的产品结构形态如此一致，两者的区别主要体现在哪些方面呢？

本文主要分析：

1、两款产品的共同之处

2、两款产品保障期、轻重疾、癌症保障的不同

3、两款产品在身价上的不同

4、两款产品费率对比

5、光大永明和百年人寿公司实力对比

一、产品基本信息了解

共同之处：

1、高发轻疾定义以及划分相同

疾病定义：

轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，它们所对应的轻疾承保情况如下：

两款产品的高发重疾所对应的相关轻疾种类定义无差别，基本上保持一致的。

但是两者统一有隐藏分组的情况，即指多种疾病只赔一种，两款产品的隐藏分组也保持一致，如下表：

2、重疾分组合理，癌症单独一组

嘉多保和康盛保的重疾是多次赔付的险种，分组合理，且高发癌症是单独卫一组的，不与其他重疾混合一组，大大提高了其他重疾获赔概率。

区别一：两款产品保障期不同

嘉多保的保障期选择多，可以选择定期保到70岁，作为消费型重疾险，平安到期不退保费，同样交费也会更便宜。也可固定保终身，保障覆盖期更长。

康盛保的保障期只有一个选择，就是保终身。

区别二：疾病保障不同

轻疾保障：

嘉多保的40类轻疾赔付3次，赔付比例是从30%、35%、40%依次增加的；康盛保的是35类赔3次，从35%、40%、45%的比例依次递增，相较而言，康盛保的赔付比例要更好。

重疾保障：

1、保障规则：

嘉多保是110类重疾分6组赔6次，康盛保是100类分5组赔5次。

2、重疾额外保障

嘉多保的重疾对重疾实行叠加赔付，前十年有额外重疾金赔付保额的20%。

需注意：额外重疾金有年龄规定，要50岁前

康盛保有重大疾病特定关爱金，对于保单前10年首次发生的重大疾病，额外给付保额35%，相当于赔付保额135%。

但是有条件限制：被保险人投保时的年龄须在51周岁之前。

3、癌症多赔

嘉多保和康盛保的癌症多赔所包括的恶性肿瘤新增、复发、转移和持续的状态，两款癌症理赔门槛较宽松。

区别在赔付规则上：

嘉多保可附加癌症多次赔付，首次癌症按已交保费，二、三次恶性肿瘤按保额赔付，中间间隔期是3年。且恶性肿瘤多次赔付是以附加险的方式附加在主险上的。

康盛保自带可附加癌症2次赔付，且第二次和第三次都是额外保障。需注意：两次癌症的赔付间隔5年，间隔期较长。

区别三：两款产品的身价上有不同

光大永明的嘉多保是未成年的身价是退保费，成年后的身价是赔保额。康盛保在未成年人的身价保障较好，都是按3倍保费进行保障，成年后与嘉多保无差别按保额赔。

区别四：费率对比不同

嘉多保和康盛保在产品结构形态上如此类似，嘉多保在保障期选择多，可为定期也可为终身，费率与康盛保固定保终身的还是有不同，对比如下：

区别五：光大永明和百年人寿的公司实力对比

1、网点分布情况：

百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。网点分布广泛。

光大永明，成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量，网点分支也比较广泛，国内22个城市均有网点，地址是：

2、偿付能力：

2019年第一季度，保监会公布的数据统计，光大永明人寿风险评级是A，偿付充足率依次为238%与238%。

而百年人寿的核心偿付充足率和综合偿付能力分别达到了93.29%和121.82%，风险评级为C，百年人寿的偿付能力虽然逼近银保监会所规定的红线区域，在披露报告中显示银保监会没有对百年采取监管措施。虽然偿付能力不会对重疾险有所影响，但对于保险公司来说可能会医疗险有波动。

3、客户投诉率：

排名越靠前，投诉越高，间接也反应了保险公司在理赔数据，消费者投诉上的状况，依据《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，两家公司都比较靠后，客户服务质量都比较好：

产品点评：

百年康盛保和光大永明嘉多保的产品特色差别不大，只是在于癌症多赔上，嘉多保是附加险的方式，可以自行选择，百年康盛保是自带在主险中的。另外费率上百年康盛保稍微偏高点，但是也高不了多少。最主要的是各自所属公司的实力还是有差别，光大永明的综合实力看起来还是比较强的，有资深央企背景。