65岁还在打工的韩国高龄老人，再次说明了提前规划养老的重要性

对于韩国老龄化，很多人可能不是很有概念。根据有关数据显示，今年第二季度，韩国65岁以上老人的就业人员月均达到了394万人，意味着韩国老人就业人数已经超过了青年（15岁-29岁）的就业人数。

在韩国，甚至流行着这样一句谚语：

在45岁退休，是光荣退场；

在56岁退休，是工资窃贼。

韩国的养老压力不可谓不大，很多老人的养老准备不足，即便已经65岁高龄，也不得不到处求职，晚年也不安稳。

这也给我们敲响了警钟，虽然我国的养老现状还算稳定，但作为年轻一代，我们也应当为自己提前做好准备，提前规划好养老。

1. 参加基本养老保险

基本养老保险是国家给予我们的保险保障，保费也不高，建议都参加。

（1）城镇职工基本养老保险：在职职工会由企业单位购买，保费由企业单位和职工共同承担。在法定退休年龄达到之前累计缴纳保费满20年，退休后即可领取养老金；

（2）城乡居民基本养老保险：城乡居民可以自愿参加，一般会提供缴费档次，最低200元左右，最高5000元左右，有的地方会更高一些，参保人自愿选择缴费档次并缴纳保费，在退休之前累计缴纳保费满15年，退休后即可开始领取养老金。

（3）灵活就业基本养老保险：灵活就业人员可以自愿参加，需要参保人自行承担保费，保费相对居民养老来说会更高，但是退休后可以拿到的养老金也会更多。参保人在法定退休年龄达到之前累计缴纳保费满20年，退休后即可领取养老金。

2. 参加商业养老保险

基本养老保险可以提供基本的养老保障，但如果想要自己的晚年更加滋润，那么也可以自愿购买一份商业养老保险，比如养老年金保险，可以自愿选择缴费期限，一般可选趸交保费，或者按3年、5年、10年、15年、20年缴纳保费，等被保险人平安生存至约定的年龄，比如55周岁、60周岁、65周岁或70周岁（可在投保时和保险公司约定）时，即可开始领取养老年金。

如果选择的是保终身的养老年金保险，那么未来就可以终身领取养老年金，获得稳定的现金流。

以龙抬头（龙行版）A款、I延年、福裕未来、星海赢家（火凤版）为例，假设30周岁男性投保，选择按5年缴纳保费，年交保费10万元，则收益演示表如下：

当然，养老年金险虽然可以提供稳定的现金流，但是灵活性比较低，提前取出会有较大的经济损失。因此，如果更加看重灵活领取的话，也可以考虑购买增额终身寿险，保额会按照保险合同约定利率逐年复利增长，现金价值则会随着保额的增长而增长，后期现金价值很高，保单持有人可以通过减保的方式灵活领取部分保单现金价值，当做养老金使用。

比如太保鑫福相伴臻享版，假设30周岁男性投保，选择趸交30万元保费保终身，则保单第6年时即可回本，现金价值已达305100元。到保单第30年，即被保险人60周岁时，现金价值已达488100元，持有时间越长，则收益越高。

需要注意的是，增额终身寿险的现金价值全部取出后，保单就失效了。