资深蒋老师
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如果是分红型养老保险，退保金额=现金价值+未领取的分红。不过这类产品前5-7年退保损失最大，我经手的案例里，交6年退保通常只能拿回已交保费的40-60%。
具体分三部分算：
1. 基础现金价值：合同里第6保单年度对应的数字（比如年交3000元的产品，第6年现价可能是已交保费的50%）
2. 累积分红：查看最新分红报告，6年累积红利通常是已交保费的5-15%
3. 终了红利：如果产品有这项，退保时可能会额外给一点
不过要注意三个风险点：
1. 早期退保手续费高，有的产品前10年退保都要收3%-5%手续费
2. 分红是不保证的，实际可能比演示表低
3. 如果选的是月缴/周缴，前期费用扣除比例更高
建议您先做这两步：
① 拨打保险公司客服，报保单号查准确退保金额
② 要份电子版现金价值表，重点看"保证现金价值"栏目
如果着急用钱，可以考虑用保单贷款功能，一般能贷出80%现金价值，利息比退保损失小。需要具体测算的话可以点我头像加微信，我用专业系统帮您试算下，从业7年处理过上百起养老险退保案例，能帮您最大限度减少损失。
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