重疾险有必要买吗？一文说透重疾那些事儿

重大疾病发病群体的年轻化、常态化已经不是什么新闻，许多人在为事业“996”的时候，也透支了自己的健康。对这些披星戴月的奋斗者们来说，重疾险和医疗险的必要性真的毋庸置疑。

但重疾险这个东西，条款五花八门，涉及医学、金融等多方面知识，普通百姓要想独立完成分析并挑选一份合适的重疾险，直白地说几乎不可能。所以今天梧桐君就简单向大家介绍一下重疾险有哪些必须注意的地方。

本期话题：

1. 重疾险是什么？ 和医疗险有什么区别？

2. 买重疾有哪些必须注意的地方？

3. 重疾险的其他注意事项

   
   

   

一、重疾险是什么？

重疾险，是以被保险人患病达到合同约定的状况为给付条件提供一笔保险金的给付型保险。直白地说就是生病达到你们说好的程度了，就给一笔钱。

它的本意是用来防范因患病不能工作而造成的家庭收入损失。

有的朋友可能会问，这钱不是拿来看病的吗？一般来说看病的钱由医疗险负责。所谓“医疗看病，重疾养病”，就是指用医疗险报销看病费用，用重疾险维持生活开支。

医疗险是一种报销型保险，无论保额是多少，它赔付的金额都不可能超过我们看病的花费，更不要说用于生活开支。所以即使购买了医疗险，重疾险的准备也是有必要的。

重疾险，确诊约定疾病，提前给予，用于因病不能上班期间家庭开支，主要是养病；医疗险报销住院费用，主要用于治病，两者不冲突，通常重疾险和医疗险一起买。

二、买重疾险有哪些必须注意的地方

1.保额一定要做高！

很多人买重疾时会被各种附加条款和产品设置迷惑，结果最关键的保额才十几二十万。可是就现在的物价水平，十几二十万又能让一个家庭支撑多久呢？

既然买了保险，就一定要把保额做高。无论买什么保险，都要牢牢记住保险的本质是风险范防，所以杠杆越高越好！

但是重疾险也存在着保费很高的问题，部分朋友可能有心无力，如果真的条件不允许，建议大家选择消费型的短期产品作为过渡。

2.看清产品的轻症保障

保监会规定了31个病种，含28种重症疾病和3种轻症疾病，这些疾病所有产品都必须承保，且占了大于80%的赔付比例。所以保险公司能自行规定的主要是轻中症病种。

我们在选购重疾险时一方面是要注意产品对轻症的定义，是否包含重疾对应的高发轻症，另一方面也要注意赔付比例问题，尽量选择赔付比例高的产品。

3.确认是否含中轻症豁免条款

中轻症豁免，就是指一旦你确诊了中症或者轻症，就不需要交后续的保费，且合同继续有效，是一个对消费者来说更有利的条款。我们在购买时可以选择带有这项豁免条款的产品。

豁免条款主要是针对尚未缴纳的保费，还有其他豁免条款，比如重疾豁免，身故豁免，有需要的朋友可以重点关注一下。

三、重疾险的其他注意事项

重疾险的分类方式有很多，附加条款也林林总总，不一而足。这里列举一些其他购买重疾险时可以考虑的条款设置：

1.保障年限：终身型重疾的保障年限是终身；定期的重疾则在一定有效期内提供保障。

2.身故责任：带有身故责任的重疾险，如果被保险人身故，可以领取补偿金。还有一部分产品附带生存责任，可以领取生存奖励金。

3.赔付次数：分为单次赔付和多次赔付，单次赔付是指赔付过一次后，保险责任终止，多次赔付则可以提供多次保障。

4.是否返还：部分产品会带有储蓄性质，所以分为消费型重疾和返还型重疾，后者的意思是若干年后未出险，则返还全部保费。但这种产品一般保费高很多，甚至有一些的保障责任做得不到位，所以建议了解清楚后合理选购。