这可能是最温暖的险种了——人寿保险

寿险，全称人寿保险，是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，简单地说就是“死了就赔”。

之所以说它温柔，是因为寿险保障的是被保险人身故后无人养家的风险。换句话说，它是一种替被保险人了却身后事的保险，是家庭责任和爱的延续——即使被保险人不在了，也能有一笔保险金代替他继续守护自己的家人。

本期依然从几个方面向大家介绍一下这个希财君个人非常喜爱的险种：

1. 终身寿险、定期寿险和一年期寿险

2. 注意事项及误区

3. 普通家庭怎么买？

一、终身寿险、定期寿险和一年期寿险

寿险根据保障期限，分为以上三种类型，我们来逐一看一下：

1.终身寿险

终身寿险就是保终身的产品，人终有一死，所以这是一种一定会获得赔偿的保险。

但保险公司也不会做亏本的买卖，所以与之相对应的就是它的保费很贵，可能是定期寿险保费的十倍以上甚至更多。

一般而言，经济条件较强，有遗产规划需求的人群较适合购买终身寿险，因为它的作用比起尽家庭责任，更多的是一种遗产继承。

2.定期寿险

定期寿险简称定寿，只保障一定时间内的身故风险，比如保障30年，或者保到60岁、70岁。由于其保险的期间是有限的，所以保费比起终身寿险低了很多。

对于“病不起，死不起”的现代人来说，购买一份定期寿险能够有效地避免家庭支柱身故后老无所养，幼无所依的困境。一般定寿100万的保额，保费只需要千元左右（30岁），对大部分家庭来说都是能负担得起的。

3.一年期寿险

顾名思义，这是只保障一年的寿险。它的年缴保费比定寿还要低，但如果每年都交，它的保费总额最终会大大超过直接购买定期寿险，此外，由于是一年期产品，续保也是个问题。

所以一年期寿险只适合用于短期过渡，如果经济条件稳定，还是建议购买长期的定寿。

二、注意事项及误区

很多人可能已经为家庭成员配置了寿险，但购买寿险还是需要注意的。

首先，最大的误区就是为老人和孩子购买寿险。

老人和孩子都不是养家的主力，可以说压根就没有什么买寿险的必要。

另外，为老人买寿险的保费很贵，有那个预算不如购买意外险和医疗险；给孩子买寿险则基本用不上，我国保险法明确规定10岁以下儿童的寿险赔付不得超过20万元，10-18岁不得超过50万元。

其次，部分寿险产品在条款上做文章，只保身故不保全残。全残一般是瘫痪、残疾等状态，基本已经丧失了劳动能力，全残的成员对家庭来说其实也是需要花费而无法带来收入的。所以大家在购买寿险时一定要注意保险责任是否包括全残。

三、普通家庭怎么买？

我们大部分人应该都属于家里没矿的普通家庭，所以不需要考虑继承，只要让寿险回归它风险范防的作用即可。

对上有老、下有小，中间一代努力挣钱养家的普通家庭来说，自然是首推定寿。定寿的产品设计相比重疾、医疗来说更为简单，健康告知也较宽松，一般我们只要考虑清楚以下两个问题就可以了：

1.需要多少保额？

一般保额要足够支付家庭贷款（房贷、车贷）+子女教育费用+老人赡养费用，如果能再覆盖几年家里的支出则更为合适。

2.保多少年，交多少年？

这两个问题主要根据个人需求和经济能力来定，有条件自然是保的年限越长越好，缴费年限也越长越好。