买错保险可以退吗？怎么退？退保攻略看这里

很多朋友由于种种原因买到了不合适的保险，可是已经交费好几年了才发现。特别是随着信息的普及，越来越多曾经的“小白”发现自己手头的保险实在太坑了。

着新产品优厚的条款，再看看自己保额责任都不行，只有保费特别高的旧保险，许多人陷入了难题：继续交钱太浪费，退保又亏了过去的保费。

到底要不要退？退多少？怎么退？今天就给大家理一理，退保到底该怎么做：

1. 什么情况下退保比较合适？

2. 退保能退多少钱？能不能全额退？

3. 退保的注意事项

   

一、什么情况下退保比较合适？

考虑是否退保时我们要首先考虑能否找到替代的险种，如果在交现有保险的过程中，被保险人的身体状况发生了变化，或者随着年龄的增长超出了投保年龄，就可能导致被保险人接下来无险可保。

如果后续投保没有问题，就可以看看自己属不属于适合退保的两种情况：

第一，保费太贵了。这里的“贵”有两种解释，一是金额太高了，影响了家庭的生活质量；二是性价比太低了，同样保障的产品实际只要几百元，而自己却年交几千元。

这两种“贵”都可以成为我们退保的原因，特别是今年很多家庭的收入受疫情影响，保险买贵了这个问题变得更为突出。如果保费真的太高或者不值得，确实是可以考虑退保的。

第二，条款不合适。这其实包括很多种可能，比如保额不够高，比如特定病种的赔付条件不够好，还有可能是想要某些增值服务但旧保单不提供，比如质子重离子医疗报销。

当然，还有一些人是从一开始就买错了险种，比如想保意外却买了重疾。

条款不合适的本质是我们想要防范的风险没有得到覆盖，在这种情况下是建议退保更换产品的。

二、退保能退多少钱？能不能全额退？

可以告诉大家，退保是有经济损失的。投保人在签收保单那天起，有10-15天的犹豫期，在此期间退保基本没有损失，最多被扣几十块工本费。

而在犹豫期之后申请退保，就只能得到保单的“现金价值”，简称现值，这时的损失就会大一些，具体需要根据年限和产品来。

只能获得现值是因为我们交的保费中除了对风险的保障金以外，还包含了保险公司的各类成本，保险公司要扣除这部分，剩下的才会还给我们。

这些成本在每年保费中所占的比例不一样，一般集中在保单的头几年，所以只交几年就退保是很亏的，往往交了几万只能拿回几千。

现值会随着缴费年限的增加而逐渐提高，也就是说会“亏”得更少。但同时被保险人的年龄也在增加，如果换新的保险将面临更高的保费。具体何时退保才能损失最小，需要根据能拿回的现值和换新保单的费用进行计算。

全额退保除了“犹豫期内退保”以外，还可能是因为“销售误导”，也就是销售人员在销售过程中使用了夸张、隐瞒等手段，甚至编造了不实信息诱导客户进行投保。如果消费者能够证明存在“销售误导”，那也是可以拿回全部保费的。

三、退保的注意事项

退保的注意事项主要有两点，第一是不要留“空窗期”，第二是扣款的银行账户不要留钱。

不留“空窗期”的意思是，先购买新的保单，等新保单等待期结束，保险生效以后，再去进行退保操作。这是为了避免我们在旧保单退保，新保单未生效的时间失去保障。

扣款账户不要留钱是指在你交保费的银行账户中不要留有余额，避免被直接扣款自动续费。

此外，近几年滋生了代办“全额退保”的灰色产业，号称100%退保，实际上操作极不规范，也没有保障，有可能转完账后就再也联系不上了，大家千万不要轻信此类服务。

总的来说，退保还是需要谨慎进行，既要考虑有没有必要，也要考虑愿不愿意接受退保的损失。如果下定决心退保，可以联系当时的保险代理人，或通过网点柜台、网上客服等方式联系保险公司，自己在网上申请退保也是可以的。那么今天关于退保的知识就介绍到这里了，感谢您的阅读。